Ang pinakamahalagang sangkap sa ekonomiya ng anumang bansa ay ang sistema ng pagbabangko. Tumutukoy ito sa banking at mga bangko bilang mga independiyenteng entidad. Ang kakanyahan ng konsepto ng sistema ng pagbabangko ay binubuo sa pagiging kumplikado at magkakaugnay na mga bahagi ng istruktura nito. Maipapayo na isaalang-alang ang kategoryang ito nang mas detalyado, kapwa sa pangkalahatang mga termino at may kaugnayan sa Russian Federation.
Ang kakanyahan ng sistema ng mga institusyong pang-banking
Ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko Binubuo ito sa kabuuan ng pambansang credit (non-banking), mga istruktura ng pagbabangko, pati na rin ang mga bangko, na mahigpit na pinagsama. Mahalagang tandaan na ang ipinakita na mga elemento ng kumplikadong ito ay nakikilala sa pamamagitan ng pag-aayos ng mga relasyon sa credit-money at isang solong kapaligiran sa mga tuntunin ng batas.
Kailangan mong malaman na ang regulasyon at kontrol ng mga aktibidad ng mga bahagi ng sistema ng pagbabangko ngayon ay ipinatupad batay sa espesyal na batas, na kinakatawan ng isang bilang ng mga batas na may kaugnayan sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko. Kasabay ng mga gawaing pambatasan, ang kaukulang sistema ay may kasamang mga batas na tumatalakay sa mga isyu ng mga account, mga lihim ng deposito, pagkalugi, samahan ng mga pagbabayad sa elektronik at iba pa.
Mga sangkap ng system
Ang mga pangunahing sangkap ng samahan ng mga institusyong pampinansyal ay ang mga sumusunod na item:
- Ang gitnang bangko ng bansa, na lumilitaw na ang unang antas ng sistema ng pinagsama-samang.
- Ang mga istrukturang pang-banking banking na kailangang italaga sa ikalawang antas alinsunod sa ang likas na katangian at istraktura ng sistema ng pagbabangko.
- Ang mga institusyong pagpapahiram sa bangko, na matatagpuan din sa ikalawang antas ng system.
Pamantayan sa pag-uuri ng institusyon ng pagbabangko
Mula sa kakanyahan at istraktura ng sistema ng pagbabangko ang konklusyon ay nagmumungkahi sa sarili na ang mga bangko, na may mahalagang papel sa ekonomiya ng anumang bansa, ay nagpapatupad ng iba't ibang uri ng pag-andar at naiuri ayon sa ilang mga kilalang pamamaraan. Kabilang sa mga ito, mahalagang tandaan ang mga sumusunod na puntos:
- Pag-uuri ng mga institusyon ng pagbabangko sa pamamagitan ng pagmamay-ari sa pribado, halo-halong, magkasanib na stock at estado.
- Pag-uuri ayon sa uri ng institusyon ng pagbabangko, pati na rin sa pamamagitan ng pagganap na layunin, upang mag-isyu (mga sentral na bangko, na pangunahing nakikibahagi sa pagpuno ng turnover, pana-panahong ginawa sa cash), deposito (mga institusyong pang-banking, mas nakatuon sa akumulasyon ng mga cash deposit ng populasyon), pati na rin komersyal (mga institusyong pang-banking na bumubuo sa pangunahing antas ng pangalawang antas alinsunod sa ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko at pagpapatupad ng mahigpit alinsunod sa mga batas na may kaugnayan sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko).
Ano pa?
Bilang karagdagan sa mga pamantayan sa itaas para sa pag-uuri ng mga institusyon ng pagbabangko, mahalagang i-highlight ang mga sumusunod na puntos:
- Pag-uuri ayon sa uri ng mga pamamaraan na isinagawa, ayon sa kung saan ang mga istrukturang pinansyal ay nahahati sa dalubhasa (higit sa lahat na nakatuon sa isang direksyon, halimbawa, mortgage o deposito) at unibersal. Maliban doon, kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ay nagsasangkot ng paglalaan ng iba't ibang mga institusyon ng pagbabangko, pati na rin pangunahing nakatuon sa mga aktibidad sa isang industriya, halimbawa, sa agrikultura o industriya ng automotiko.Mahalagang tandaan na ang mga istruktura ng pagbabangko ng isang unibersal na kalikasan, ayon sa lipunan, ay ang pinaka kanais-nais dahil sa kaunting antas ng panganib ng mga operasyon.
- Pag-uuri ayon sa dami, alinsunod sa kung saan kaugalian na makilala ang malaki, daluyan at maliit na mga organisasyon ng credit, mga asosasyon ng interbank at konsortia ng mga bangko.
Hindi sinasadyang mga bangko
Ano pa ang maaari mong malutas? kakanyahan ng pagbabangko? Sistema ng pagbabangko Iminumungkahi nito na, kasama ang tradisyonal na mga institusyon sa pagbabangko, ngayon ang mga bangko na naglalaro ng isang espesyal (espesyal) na papel, pati na rin ang mga istruktura ng kredito ng isang non-bank plan, ay aktibong nagpapatakbo. Mahalagang tandaan na ang mga negosyo ng unang uri ay pinansyal sa pamamagitan ng dalubhasang mga programa ng estado at kumilos alinsunod sa mga utos ng mga awtoridad ng ehekutibo ng Russian Federation. Ang mga institusyon ng pangalawang uri, o mga non-banking organization, ay nagbibigay ng ilang mga serbisyo na ibinigay na walang karapatang isagawa ang mga aktibidad sa pagbabangko sa isang buong paraan.
Mga Bangko bilang mga elemento ng sistema ng pagbabangko
Alinsunod sa kakanyahan ng credit at banking system, ang mga bangko ay dapat maunawaan bilang isang espesyal na uri ng aktibidad ng negosyante, na kung saan ay may kaugnayan sa paggalaw ng kapital ng pautang, pagpapakilos nito at karagdagang pamamahagi. Hindi tulad ng mamumuhunan, ang tagabangko ay isang negosyante na kapitalista. Mahalagang tandaan na ang mga kapitalistang uri ng kapitalista ay namuhunan ng kanilang sariling kapital sa industriya, komersyal na kapital sa kalakalan, at naaayon, ang mga tagabangko sa pagbabangko. Kinakailangan na idagdag na pinapamahalaan ng kapitalistang kapitalista ang kanyang kapital sa pautang, habang ang banker ay nagsasagawa ng ilang operasyon sa kapital ng ibang tao. Bilang karagdagan, ang kita ng una ay katumbas ng interes sa pautang, ang kita ng pangalawa ay ang kita sa bangko (kita mula sa mga mahalagang papel, interes, komisyon, at iba pa).
Mga function ng mga bangko sa isang ekonomiya sa merkado
Ang kakanyahan ng ekonomiya ng sistema ng pagbabangko nagsasangkot sa sumusunod na pag-uuri ng mga pag-andar ng bangko na ginagawa nito sa isang ekonomiya sa merkado:
- Pamamagitan ng credit sa pagitan ng mga nagpapatakbo at pera kapitalista.
- Pagpapakilos ng cash savings at kita, pati na rin ang kanilang pag-convert sa kapital.
- Pamamagitan sa mga tuntunin ng pagbabayad.
- Ang pagbuo ng mga instrumento sa sirkulasyon ng kredito.
Pagtatasa
Maipapayo na suriin ang bawat isa sa mga ipinakita na mga sangkap alinsunod sa kakanyahan at mga uri ng sistema ng pagbabangko ng bansa. Kaya, ang direktang paglalaan ng libreng kapital ng kanilang mga may-ari sa isang pautang sa mga negosyante at pang-industriya na negosyante sa isang paraan o ibang nakatagpo ng maraming mga hadlang. Halimbawa, ang halaga ng kapital na ibinibigay sa isang pautang ay maaaring hindi magkakaugnay sa halaga ng demand nang direkta sa kapital ng pautang. Bilang karagdagan, ang mga termino para sa pagpapalaya ng kapital mula sa mga direktang may-ari, bilang panuntunan, ay hindi magkakasabay sa mga termino alinsunod sa kung saan ang mga kapital na ito ay hinihiling ng mga nangungutang.
Mahalagang tandaan na ayon sa ang kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ang intermediation ng mga banking institusyon sa kredito ay nakakatulong upang maalis ang nabanggit na mga hadlang na nakatayo sa paraan ng direktang pagpapahiram. Ang mga istraktura ng pagbabangko ay nagpapakilos ng mga deposito ng cash ng iba't ibang kadalian at laki. Iyon ang dahilan kung bakit pinagkalooban sila ng pagkakataon na magbigay ng mga kapitalista na gumagana sa mga pautang na kinakailangan sa mga tuntunin ng halaga at termino. Bilang karagdagan, ang dalubhasa sa pagpapatupad ng mga operasyon sa plano ng credit, ang mga institusyon sa pagbabangko ay maaaring makipagkumpetensyang makilala ang pagiging kredensyal ng kanilang sariling mga nagpapahiram.
Pamamagitan ng Pagbabayad
Sa pamamagitan ng kakanyahan ng sistema ng pagbabangko ng Russia, ang isa pang pag-andar ng mga institusyon sa pagbabangko ay malapit na nauugnay sa intermediation sa mga tuntunin ng credit - intermediation na may kaugnayan sa mga pagbabayad.Mahalagang tandaan na sa proseso ng mga operasyon, ang mga komersyal at pang-industriyang kapitalista ay kailangang mapanatili ang mga rehistro ng cash: pagtanggap ng cash mula sa mga customer, pagbabayad ng pera, pag-iimbak ng cash, naitala ang ganap na lahat ng mga pagbawas at cash na natanggap alinsunod sa ilang mga account at iba pa. Ang mga istruktura ng pagbabangko, bilang mga tagapamagitan sa mga pagbabayad, ay inilalagay sa kanilang mga balikat ang pagpapatupad ng ipinakita na mga operasyon para sa kanilang sariling mga customer. Kailangan mong malaman na ang mga kapitalista sa komersyal at pang-industriya sa isang paraan o ibang nagpakita ng interes sa intermediation ng banking sa mga pagbabayad, dahil ang konsentrasyon ng mga pag-aayos sa mga bangko at mga transaksyon sa cash sa anumang kaso ay binabawasan ang mga gastos na nauugnay sa pagpapanatili ng mga kawani ng mga accountant, cashier, accountant, at iba pa.
Pagtaas ng pera
Ang susunod na pag-andar, na inilalantad ang kakanyahan ng banking system ng Russian Federation, ay ang pagpapakilos ng pagtitipid ng pera at kita, pati na rin ang kanilang karagdagang pagbabagong-anyo sa kapital. Kailangan mong malaman na ang iba't ibang mga segment at klase ng populasyon ay tumatanggap ng ilang mga kita, ang ilan sa mga ito ay naipon para sa mahaba o panandaliang gastos para sa mga hinaharap na panahon. Ang mga pagtitipid na pera at kita, sa kanilang kakanyahan, ay hindi kapital. Kaya, sa kawalan ng pagbabangko at iba pang mga institusyon ng kredito, tiyak na sila ay magiging isang walang laman na kayamanan.
Ang mga bangko at iba pang mga institusyon ng kalikasan ng kredito ay nagpapakilos sa mga pagtitipid ng pera at kita, bilang isang resulta kung saan sila ay nagiging kapital.
Pagsusulong ng Pinahusay na Reproduksiyon
Sa pagpapatupad ng mga pag-andar na nakalista sa itaas at inilarawan sa itaas, ang mga institusyon sa pagbabangko sa isang paraan o iba pang nagtaguyod ng pinalawak na pagpaparami sa pamamagitan ng:
- Ang pagkakaloob ng kapital ng pautang sa direktang pagtatapon ng mga negosyante na gumagamit ng mga ito upang medyo mapalawak ang negosyo.
- Ang pagbawas ng mga gastos sa pamamahagi ng isang di-produktibong kalikasan sa pamamagitan ng pag-concentrate sa pagbuo ng mga di-cash na pagbabayad, ang konsentrasyon ng mga transaksyon sa cash at pagpapalit ng metallic pera sa mga instrumento sa kredito.
- Pagpapakilos ng cash savings, pati na rin ang bahagi ng personal na pagkonsumo ng kita; ang kanilang pagbabago sa kabisera ng karagdagang kahalagahan.
Ano sa huli?
Ang pagkakaroon ng lubusang pagsusuri sa kakanyahan at pag-andar ng sistema ng pagbabangko, maaari nating tapusin na ang sistema ng kredito ay walang higit pa sa isang kombinasyon ng mga relasyon sa kredito, mga pamamaraan at anyo ng kredito na umiiral sa loob ng isang partikular na socio-economic formation. Mahalagang tandaan na sa isang mas makitid na plano, ang sistema ng kredito ay dapat maunawaan bilang isang kumbinasyon ng pagbabangko at iba pang mga institusyon ng kredito at pinansiyal na nakikibahagi sa pagpapakilos ng libreng kabisera at cash na kita, at nagbibigay din sa kanila ng isang pautang.
Bank bilang isang independiyenteng kategorya
Sa kabila ng katotohanan na ang mga institusyon ng pagbabangko ay umiiral nang napakatagal, ang isyu na nakakaapekto sa kakanyahan ng bangko ay kontrobersyal. Iba't ibang mga mapagkukunan ay may iba't ibang mga interpretasyon. Maipapayo na magbigay ng mga pinaka-kapansin-pansin na mga halimbawa:
- Ang isang karaniwang punto ng view ay isang repositoryo ng cash.
- Organisasyon, institusyon (paglalahad ng plano ng masa).
- Ang istraktura ng pamamahala ng ekonomiya.
- Exchange ahente.
- Asosasyon ng Pamamagitan.
- Credit kumpanya.
Gayunpaman, ang itinuturing na iba't ibang mga opinyon sa kakanyahan ng bangko ay bumaba sa dalawa sa pinakamahalagang elemento: "bank-enterprise" at "bank-institution". Gaano kahalaga ang pagtatalo na ito? Mayroon bang pagkakaiba sa anong punto ng pananaw na kailangan mong bigyang pansin? Sa katotohanan, ang kaugnayan ng ipinakita na problema ay namamalagi hindi lamang sa teorya, kundi pati na rin sa pagsasagawa. Ang paraan kung saan ang kakanyahan ng bangko ay napansin ng mga nagtatrabaho dito higit sa lahat ay tinutukoy ang patakaran ng institusyon ng pagbabangko, pati na rin ang kaugnayan nito sa kliyente.
Sa kaso ng isang "bank-institusyon", ang isang empleyado ng bangko ay ang head clerk, isang opisyal, habang ang kliyente ay walang iba kundi ang tagapayo. Ang probisyon na ito ay ganap na naaayon sa mga ugnayang pang-administratibo sa pagitan ng mga customer at bangko (tipikal para sa ekonomiya ng uri ng administrative-command).
Sa kaso ng isang "bank-enterprise," ang empleyado ng bangko ay ang nagbebenta, tagagawa, at ang kliyente ang bumibili. Ito ay isang pangunahing pagkakaiba-iba ng uri ng pakikipagtulungan, na katangian ng isang ekonomiya sa merkado.
Ang nasabing pagsusuri ay nagmumungkahi sa konklusyon na ang istraktura ng pagbabangko ay isang negosyo, ngunit ang gayong opinyon ay hindi higit sa isang produkto ng nagmamadali na pag-iisip. Alam ng lahat na ang modernong sistema ng pagbabangko ay naglalaman ng dalawang pangunahing uri ng mga bangko - sentral at komersyal. Mahalagang malaman na ang kanilang pag-andar ay nag-iiba nang malaki. Kung isasaalang-alang namin na ang mga pag-andar ay hindi hihigit sa isang pagpapakita ng kakanyahan, nagiging malinaw: ang pakikipag-usap lamang tungkol sa kakanyahan ng sentral na bangko, pati na rin ang kakanyahan ng isang komersyal na bangko nang hiwalay, ay may kakayahan.