Ang bangko ay napakapopular ngayon sa gitna ng populasyon. Parami nang parami ang mga mamamayan at organisasyon ay lumiliko sa mga bangko, habang hindi kinakailangang maging negosyante. Kaya anong mga uri ng serbisyo ang ibinibigay ng mga bangko ngayon?
Ano ang bangko?
Ang isang bangko ay itinuturing na isang institusyong pang-kredito na tumatanggap ng pera para sa imbakan at inisyu ito para magamit para sa isang bayad (kredito). Ito ay isang ligal na nilalang na may sariling pag-aari, obligasyon sa mga kontratista, mga customer at estado.
Ang mga aktibidad ng mga bangko ay pangunahing naglalayong kumita, samakatuwid nga, pinag-uusapan natin ang commerce. Hindi mahalaga dito kung ito ay isang estado o pribadong bangko. Sino ang nag-aalok ng karaniwang banking? Sberbank Ito ay isang pangkaraniwang komersyal na bangko, sa kabila ng pagmamay-ari ng estado.
Ang Bangko ng Russia, o ang Central Bank, ay ang regulator, superbisor na naglalabas ng mga lisensya at sinusubaybayan ang pagpapatupad ng mga bangko at mga organisasyon ng kredito ng isang di-banking uri ng batas sa pananalapi. Ang pagbabangko ay hindi ang una niyang prayoridad. Oo, at naglilingkod lamang siya sa mga istrukturang komersyal. Ang isang mamamayan o ligal na nilalang ay hindi maaaring magbukas lamang ng account sa Central Bank, tulad ng sa anumang iba pang katulad na institusyon.
Sistema ng paghahatid ng serbisyo
Sa lahat ng mga rehiyon ng bansa, sa lahat ng mga pag-aayos ay may mga sanga ng bangko. Kung may kaunting mga tao na naninirahan, higit sa lahat ang mga organisasyon ng gobyerno ay nagtatrabaho upang matiyak ang isang minimum na listahan ng mga serbisyo sa pagbabangko.
Kung isasaalang-alang namin ang mga serbisyo ng ilang mga bangko, kung gayon, sa pangkalahatan, ang kanilang mga alok ay hindi naiiba sa bawat isa. Ang isa pang bagay ay sa ilalim ng pag-unawa ng isang solong serbisyo, maaaring maialok ang marami, halimbawa, sa pagpapalabas ng isang suweldo, isang credit card ay inilabas din. Kaya, ang mga serbisyo sa pagbabangko ay naging medyo kusang-loob.
Halimbawang listahan ng mga serbisyo
- Nagpapahiram.
- Isyu ng mga kard ng pagbabayad.
- Pagbubukas ng mga account.
- Isang beses na paglilipat ng mga pondo sa pagitan ng mga pribadong indibidwal.
- Pag-iimbak ng mga pondo sa mga deposito.
- Mga serbisyo sa pag-areglo at cash para sa mga negosyante at ligal na nilalang).
- Ang pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa populasyon (mga utility, multa, buwis).
Ang mga serbisyo sa pagbabangko para sa mga ligal na nilalang at indibidwal ay may sariling mga nuances.
Kaya, ang mga bangko ay nagbibigay ng isang malawak na hanay ng mga serbisyo. Mahirap pag-usapan ang antas ng kalidad: ang mga kagawaran ng kahit isang institusyon ay maaaring magkakaiba nang malaki sa mga tuntunin ng serbisyo, tulad ng ipinakita ng maraming mga pagsusuri sa customer. Ano ang masasabi natin tungkol sa iba't ibang mga samahan.
Serbisyo sa kredito
Ang pagpapahiram ay ang pinaka sikat na lugar ng aktibidad ng mga bangko. Ang mga pautang ay ibinibigay sa cash para sa mga tiyak na layunin o wala ito. Kadalasang hiniling na magbigay ng katibayan ng direksyon ng pera para sa mga nakasaad na layunin.
Nagpalabas pa rin ng mga credit card. Ang iminungkahing limitasyon ay maaaring tumaas sa paglipas ng oras kung ang kliyente ay hindi lumalabag sa mga termino ng kontrata. Ang bayad ay sinisingil para sa pag-withdraw ng pera mula sa isang card sa pamamagitan ng isang ATM. Ang rate sa isang card loan ay 2 beses na mas mataas kung ihahambing sa isang pautang na inisyu ng cash.
Ang pinakamababang rate ay sa pagpapahiram ng mortgage, ngunit kailangan mong magbayad ng isang pagbabayad ng 30% ng halaga ng bagay, na kung saan ay hindi nasulayan ng mga appraisers ng bangko.
Ang pagkuha ng isang pautang sa utang ay pasanin ng obligasyon na masiguro ang iyong sarili at real estate. Bilang karagdagan, ang isang kliyente na nais na mag-aplay para sa isang mortgage ay sapilitang magbayad para sa maraming iba pang mga serbisyo, na hindi rin niya pinaghihinalaan kapag nakikipag-ugnay sa bangko.Ang lahat ng mga gastos ay bumagsak sa kanyang mga balikat.
Isyu ng Payment Card
Mga card ng pagbabayad - isang tool para sa pag-access sa mga serbisyo sa pagbabangko. Halimbawa, gamit ang isang kard, ang pera ay inalis mula sa isang ATM. Hindi na kailangang bisitahin ang isang sangay ng bangko upang makatanggap ng cash mula sa iyong account. Ang isang pagbabayad card ginagawang posible na magbayad sa mga institusyon, tindahan, parmasya, nang hindi gumagamit ng cash, kung binigyan ng gayong pagkakataon.
Ang mga card ay ibinibigay pangunahin para sa mga suweldo, pensyon, pagbabayad sa lipunan, bilang isang tool para sa pamamahala ng mga hiniram na pondo. Nasanay ang lahat sa katotohanan na sila ay palaging personal, ngunit hindi ganito. Sa plastik, maaari lamang magkaroon ng isang numero at isang petsa na tumutukoy sa panahon ng paggamit nito.
Ang mga nais magkaroon ng isang isinapersonal na kard na may isang personal na larawan at isang karagdagang pakete ng serbisyo ay unang idineposito ang halaga ayon sa listahan ng presyo. Ang presyo ng tulad ng isang debit card ay maaaring umabot ng ilang libong rubles bawat taon.
Inaalok ang mga karagdagang bonus, halimbawa, isang refund ng bahagi ng mga pondo sa isang espesyal na account para sa mga nagbabayad gamit ang isang card sa isang kaakibat na network ng trading. Ang mga pribilehiyo ay maaaring magkakaiba.
Laganap ang isyu ng mga debit card. Inimbak lamang nila ang mga personal na pondo ng mga may-ari, sila ay inisyu ng bayad o wala ito, ang tanging bagay na binabayaran ng kliyente ay ang komisyon para sa pag-alis ng mga pondo o muling pagdaragdag ng account sa cash sa pamamagitan ng terminal, ngunit ito ay minimal. Ang kasanayan ng paglabas ng maraming mga kard upang pamahalaan ang isang account.
Pagbubukas ng Account
Binuksan ang isang account para sa pamamahala ng mga pondo ng kliyente ng bangko: ang pera ay na-kredito dito, na-debit, at inilabas din kung ang mga order sa pagbabayad ay magagamit alinsunod sa mga tagubilin ng may-hawak ng account. Ang mga serbisyo sa pagbabangko sa mga indibidwal, bilang panuntunan, ay nagbibigay para sa pagpapalabas ng isang kard kapag binubuksan ang isang account. Kung wala ito, posible ang isang account, ngunit ang isang card na walang account ay wala.
Kung binuksan ang isang account para sa isang samahan, maaaring mailabas ang isang corporate card.
Sa pamamagitan ng paraan! Ang bayad ay kinuha para sa pagbubukas ng isang account, maliban sa isang pautang, kung saan binabayaran ang utang sa credit. Ang pagsingil ng isang komisyon sa kasong ito ay magiging ilegal.
Ang pagbubukas ng isang account para sa isang indibidwal ay mas madali kaysa sa pag-aayos. Kailangang ipakita ng bangko ang isang karagdagang pakete ng mga dokumento, hihilingin na punan ang papel, magbigay ng isang halimbawang pirma, atbp.
Ang pagbubukas account ay kasama sa komprehensibong serbisyo sa pagbabangko ng mga samahan at indibidwal.
Isang beses na paglilipat sa pagitan ng mga pribadong indibidwal
Kung may pangangailangan na maglipat ng mga pondo nang hindi binubuksan ang isang account, ang bank ay masayang magbigay ng isang serbisyo. Tulad ng sa lahat ng iba pang mga kaso, hihilingin ng empleyado ng bangko ang data ng pasaporte ng nagpadala at tatanggap.
Ang mga rate ng paglilipat ay maaaring saklaw mula sa ilang oras hanggang ilang araw. Kung ang pera ay ililipat mula sa card sa card, pagkatapos ang client-bank system ay isasagawa ang pamamaraan sa loob ng ilang segundo pagdating sa paglipat ng intra-bank.
Ang paraan ay ang paggamit ng terminal kung saan maaari kang magdeposito ng mga pondo sa account halos kaagad, alam ang mga detalye o ang bilang ng plastic card ng tatanggap.
Lahat ng paglilipat sa pagitan ng mga ligal na nilalang ay dapat gawin sa pagkakaroon ng mga account. Aktibong ginamit ang "client-bank", ngunit walang magagawa ang isang order sa pagbabayad ng papel.
Pag-iimbak ng cash at mga bagay sa bangko
Ang isang deposito, o isang deposito sa bangko (mas tama), ay ang paglilipat ng pera para sa isang termino at sa isang porsyento na tinukoy sa kasunduan.
Inalok ang dalawang pagpipilian:
- ibabalik ang pera nang hindi mas maaga kaysa sa tinukoy na petsa;
- ang deposito ay ibabalik sa anumang oras na may underestimated na bayad sa interes.
Kung natapos mo ang kasunduan sa deposito na natapos ayon sa unang pagpipilian, ang bangko ay hindi magbabayad ng interes para sa oras na ang pera ay nasa pagtatapon ng bangko.
Deposit - isang paraan upang makatipid o madagdagan ang mga ito. Ang mas mataas na iminungkahing rate, mas mataas ang panganib ng pagkawala ng isang deposito ay isang senyas na ang institusyon ay nasa gilid ng pagkawasak at pagsasara.
Nagbibigay ang mga bangko ng mga kahon ng deposito para sa pag-iimbak ng mga mahahalagang gamit para sa isang bayad alinsunod sa isang kasunduan.
Settlement at cash services
Kinakatawan nito ang isang kumplikadong serbisyo, nagsisimula sa pagbubukas ng isang account, paglabas ng card at pagsasagawa ng isang operasyon sa account ng isang kliyente.
Binuksan ng mga ligal na nilalang ang isang account nang walang kinalaman sa uri ng aktibidad, ang mga negosyante lamang sa kanilang sariling kahilingan. Totoo, ang ilan sa kanila ay pinipilit na gawin ito sa pamamagitan ng batas sa buwis, dahil ang mga ligal na nilalang, sa ilang mga kaso na nagtatrabaho sa mga indibidwal na negosyante nang walang isang kasalukuyang account, ay inalis ng ilang mga pakinabang.
Dito, ang mga tuntunin ng mga serbisyo sa pagbabangko ay naiiba lamang sa presyo - mula sa ilang daang rubles sa isang buwan hanggang ilang libo.
Ano ang kasama sa CSC?
- Pagbubukas ng account.
- Ang paglabas ng isang kard.
- Mga paglilipat sa katapat, pagbabayad ng buwis, gastos ng may-hawak ng account.
- Pag-iimbak ng mga pondo.
- Ang paglabas ng isang electronic digital na pirma para sa pamamahala ng isang account: ang mga malayarang serbisyo sa pagbabangko sa Internet ay binubuksan dito.
Ang isang indibidwal na negosyante ay pormal na karapatang mag-withdraw ng pera nang direkta mula sa kanyang account, sa pagsasagawa, para sa layuning ito, ang isang simpleng account ng debit ay binuksan kung saan inilaan ang pera para sa pag-alis.
Ang RKO ay binabayaran nang maaga, o binibigyan ang buwanang pag-alis. Minsan ang isa sa mga kondisyon ay ang palaging pagkakaroon ng sumang-ayon na halaga sa sheet ng balanse.
Ang pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa populasyon
Sa bawat bangko, iminungkahi na magbayad para sa mga serbisyo ng iba't ibang uri, mula sa mga serbisyo ng utility hanggang sa isang beses na pagbili. Paano ginawa ang mga pagbabayad? Paggamit:
- mga terminal;
- Mga ATM
- mga operasyon ng cash;
- sa internet.
Ang mga bayarin sa pagbabangko ay agad na kinuha. Ang mga presyo ay hindi maaaring tawaging pareho, dahil kahit na ang isang bangko sa iba't ibang mga rehiyon ay may ibang patakaran sa mga tuntunin ng suweldo para sa mga serbisyo nito.
Pinalitan ng terminal ang karaniwang cashier. Sa interface, kailangan mong hanapin ang nais na serbisyo, ipasok ang mga detalye (numero ng account, buong pangalan ng may-hawak ng account) at ipasok ang mga panukala sa aparato ng pagtanggap.
Paano magbayad sa pamamagitan ng ATM? Ang isang card ay naipasok, ang isang serbisyo ay pinili, ang pahintulot ay ibinigay upang ilipat ang halaga - at ang kliyente ay tumatanggap ng isang tseke sa papel. Inilabas din ito kapag gumagamit ng terminal.
Ang ilang mga samahan na nagbibigay ng mga serbisyo sa Internet ay nag-aalok upang magbayad para sa kanilang mga kalakal o serbisyo gamit ang mga kard ng pagbabayad. Ang card, numero ng telepono ay naipasok sa bukid, naibigay ang pahintulot, at ang pera ay nai-debit mula sa card. Ang kumpirmasyon ay ibinibigay sa pamamagitan ng pagpapadala ng SMS sa tinukoy na numero.
Ang system para sa pagbabayad ng mga buwis at multa ay gumagana sa parehong paraan: sa pamamagitan ng isang personal na account sa website ng serbisyo sa buwis o bangko. Napuno ang mga detalye, ang kumpirmasyon ay ibinibigay ng mensahe ng SMS.
Ang pagbabayad sa pamamagitan ng kahera ay hindi napakapopular: ang oras ay nasayang na punan ang mga resibo at mga order.
Ang mga pagbabayad gamit ang isang terminal o isang ATM ay pinahihintulutan lamang sa mga pribadong indibidwal, iyon ay, ang isang negosyante ay may karapatang gumastos ng pera sa ganitong paraan para lamang sa mga personal na pangangailangan. Ang mga gastos na nauugnay sa negosyo ay iginuhit alinsunod sa mga patakaran ng pag-areglo at serbisyo sa cash.
Internet banking
Kinakatawan nito ang pagpapanatili ng isang bank account sa pamamagitan ng paggamit ng teknolohiyang Internet.
Ang kliyente ay binigyan ng isang pag-login, isang pangmatagalang password, na nagbibigay ng pag-access sa iyong personal na account - isang elektronikong bersyon ng mga serbisyo. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa estado ng account o account (kung mayroong maraming), ang dami ng magagamit na pondo at kung anong mga operasyon ang isinagawa.
Pinapayagan ka ng Remote banking na pamahalaan ang iyong pera nang hindi umaalis sa bahay, o maging sa ibang bansa.
Ngayon, nang hindi dumalaw sa tanggapan ng bangko, maaari kang maglabas ng isang kard sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang aplikasyon sa pamamagitan ng Internet. Kasama siya ng isang kopya ng kontrata ay ipinadala sa kliyente sa pamamagitan ng koreo o kurirado. Ang muling pagdadagdag ng account ay ibinibigay sa pamamagitan ng mga terminal o ATM, kabilang ang iba pang mga bangko.
Kasunduan sa Pagbabangko
Sa tuwing nangangailangan ng liham ito ng batas, isinasagawa ang operasyon batay sa isang kasunduan sa pagitan ng kliyente at bangko. Ang kasunduan sa serbisyo ng banking para sa bawat serbisyo ay natapos nang hiwalay.Ang isang buong hanay ng mga serbisyo ay ibinigay bilang bahagi ng isang komprehensibong serbisyo sa ilalim ng isang kontrata.
Ang kasunduan ay nakasulat, ang paglabag sa form ay humahantong sa kawalan ng bisa ng dokumento.
Ang kliyente ay may karapatang tanggihan ang serbisyo anumang oras sa kanyang sariling pagpapasya. Isa lamang na walang utang sa bangko ang may karapatang tanggihan ang isang pautang.
Ang pinaka-karaniwang iminungkahing dokumento dokumento. Maaari mong ma-pamilyar ang iyong sarili sa website ng samahan.
Sa mga dokumento sa pagbabangko, ang mga sanggunian ay madalas na ibinibigay sa mga patakaran para sa pagkakaloob ng isang partikular na serbisyo, at sa pamamagitan ng pag-sign sa kontrata, sumasang-ayon ang kliyente sa kanila. At hindi mahalaga kung nabasa niya ang mga ito bago o hindi.