Ang kabuuan ng mga gawaing pambatasan, mga samahan na sumusuporta sa mga aktibidad ng mga bangko at mga teknolohiya ng impormasyon, batay sa kung saan isinasagawa ang pagbabangko, ay itinuturing na isang imprastraktura sa pagbabangko. Tatalakayin ito sa artikulong ito, na susuriin nang detalyado ang aktwal na imprastraktura ng anumang bangko, mga sangkap at pag-andar nito, at pag-uusapan din ang pangunahing katulad na institusyon ng bansa - ang Central Bank, na siyang pangunahing kabilang sa anumang komersyal na institusyon ng ganitong uri.
Mga sangkap na konsepto ng isang imprastraktura sa bangko
Ang mga ligal na gawa na kumokontrol sa mga aktibidad sa pagbabangko ay mga ligal na pamantayan na natutukoy ang pag-andar ng Central Bank at komersyal na mga bangko, ang mga panloob na regulasyon na iginuhit para sa isang hiwalay na institusyong pang-credit. Ang mga samahan na sumusuporta sa sistema ng pagbabangko ay kinakatawan ng mga awtoridad sa iba't ibang antas, unibersidad at mga sentro ng pagsasanay na responsable para sa kakayahan ng mga propesyonal sa pagbabangko. Kasama sa teknolohiya ng impormasyon ang software sa tulong ng mga operasyon ng pagbabangko at linya ng komunikasyon ay isinasagawa.
Ang pagiging maaasahan at kahusayan ng imprastruktura ng pagbabangko ay nagsisiguro ng matatag na relasyon sa pananalapi sa pagitan ng mga kalahok sa merkado, kasama na tinutukoy nito ang antas ng paglago ng ekonomiya ng bansa.
Mga Elemento ng imprastraktura
Ang imprastraktura ng pagbabangko sa mga modernong kondisyon ay isang dinamikong pagbuo ng mekanismo na binubuo ng maraming magkakaugnay at pantulong na elemento. Nakalista ang mga ito sa ibaba. Ang mga sumusunod na elemento ng infrastructure infrastructure ay nahahati:
- Pagbibigay ng mga aktibidad sa paggawa.
- Pagsulong ng mga serbisyo sa pagbabangko.
- Pagsiguro sa seguridad ng mga operasyon sa pagbabangko.
- Nagbibigay ng pang-agham na suporta para sa bangko.
Mga Elemento ng imprastraktura sa Aksyon
Ang mga aktibidad sa paggawa ng mga bangko ay ibinibigay ng mga tauhan, teknolohikal, impormasyon at mga pang-abalang imprastruktura. Kung walang mga imprastraktura ng tauhan, walang magiging buong empleyado na may kakayahang magsagawa, pagsusuri, pagbebenta at pagkontrol sa mga operasyon sa pagbabangko. Sa Russia ngayon maraming mga mas mataas at pangalawang institusyong pang-edukasyon na nagsasanay sa mga empleyado sa bangko. Dahil hindi tumatagal ang pagbabangko, ang pangangailangan para sa pagkakaroon at paggana ng mga sentro ng pagsasanay para sa pagpapatuloy ng edukasyon ay higit sa malinaw. Ang mga sentro ng pagsasanay ay nilikha batay sa mga unibersidad, at ang mga malalaking bangko mismo ay may sariling mga sentro ng pagsasanay para sa kanilang mga empleyado, kung saan regular silang nagsasagawa ng mga pagsasanay at mga kurso sa pagsasanay.
Upang maisagawa ang mga operasyon sa pagbabangko, kinakailangan ang mga espesyal na kagamitan sa pagbabangko, na idinisenyo upang muling magkuwento ng salapi, i-verify ang kanilang pagiging tunay, mga mamahaling tindahan, atbp, na ginawa ng mga espesyal na kumpanya. Ang pagpapanatili ng isang hanay ng impormasyon sa pagbabangko ay nangangailangan ng espesyal na pansin. Samakatuwid, ang pagbibigay ng mga bangko ng mga espesyal na kagamitan sa anyo ng mga computer, scanner, modem, atbp., Pati na rin ang mga espesyal na software ay gumaganap ng isang mahalagang papel.
Ang impormasyong pang-impormasyon ay kinakatawan ng iba't ibang mga organisasyon na makakatulong sa mga bangko na mabilis na tumugon sa mga pagbabago sa batas at sa sitwasyon sa mga merkado sa mundo. Sensitibo ng mga Bangko ang mga quote ng stock at mga rate ng palitan.Sa aspeto na ito, ang mga bangko ay nagtatrabaho sa mga bureaus ng kredito, na may istatistika at mga ahensya ng rating, at may mga lathalaing ligal na impormasyon.
Ang pag-populasyon ng mga serbisyo sa pagbabangko ay binubuo sa pagdadala ng impormasyon tungkol sa mga produktong banking sa populasyon at sa pagtaas ng katapatan ng customer. Para sa mga ito, ang mga bangko ay may hawak ng mga kumperensya ng press, nai-publish ang mga ad para sa mga bagong alok at materyales sa kanilang mga aktibidad sa iba't ibang media.
Ang mga operasyon sa pagbabangko ay na-secure ng mga serbisyong pangseguridad na idinisenyo upang maprotektahan ang mga pondo ng mga depositors mula sa pagnanakaw at mapanlinlang na mga aktibidad ng cybercriminals.
Sa kanilang trabaho, ang mga bangko ay bubuo at nagpapatupad ng kanilang sariling mga regulasyon at tagubilin para sa mga empleyado batay sa mga tagubilin mula sa Central Bank, mga awtoridad sa buwis at iba pang serbisyo. Ito ang mga regulasyon sa mga operasyon, paglalarawan ng trabaho, iba't ibang pamamaraan, atbp.
Mga Impluwensya sa Impluwensya
Ang modernong imprastraktura ng pagbabangko at ang mga direksyon ng pag-unlad nito ay direktang nakasalalay sa mga kadahilanan sa kapaligiran kung saan nagaganap ang aktibidad. Mahalaga ito. Ang pangangailangan upang masuri ang mga kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pagbuo ng imprastruktura ng pagbabangko ay kinakailangan, dahil kung wala ito imposibleng masuri ang mga kadahilanan na nakakaapekto sa paglago ng mga imprastruktura ng pagbabangko. Ang mga salik na ito ay makakatulong na matukoy ang mga kinakailangang hakbang at lugar para sa pag-optimize ng mga proseso sa imprastruktura ng pagbabangko.
Mga kadahilanan ng Antas ng Macro:
- pang-ekonomiya;
- teknolohikal;
- sosyo-kultura;
- pampulitika;
- natural.
Mga Kadahilanan ng Mesoscale:
- estado ng sektor ng pagbabangko;
- balangkas ng pambatasan;
- estado ng kapaligiran sa negosyo.
Ang imprastraktura ng bangko ng Russian Federation
Ang mga institusyon ng imprastraktura ng pagbabangko ng Russian Federation ay bumubuo ng pabago-bago na isinasaalang-alang ang sitwasyon sa merkado at pag-unlad ng teknolohiya. Ang mga proseso ng pagbabangko ay awtomatiko, ang dami ng impormasyon na naproseso ng mga bangko ay lumalaki taon-taon, kaya't ang mataas na kahilingan ay inilalagay sa mga sistema ng automation. Tumatagal ng mga taon upang makabuo ng isang bagong bagay, kaya ang demand para sa awtomatikong mga sistema ng pagbabangko ay natugunan sa pamamagitan ng tagpo. Ang software ay binuo, pinagsama ang mga produkto mula sa iba't ibang mga platform.
Ang pangangailangan para sa mga tauhan ay natutugunan ng mga espesyal na institusyong pang-edukasyon ng estado at hindi pang-estado, ang dami ng mga nagtatapos na ekonomista at financier na hindi bababa sa taon-taon. Ang karagdagang pagsasanay ay isinasagawa ng mga institusyong pang-edukasyon na hindi pang-gobyerno. Nag-aalok sila upang makakuha ng karagdagang mga propesyonal na kasanayan sa isinagawa na mga pagsasanay at seminar kung saan ang mga empleyado sa bangko ay maaaring magtaglay ng kanilang mga kasanayan sa mga benta o iba't ibang mga operasyon sa pagbabangko. Mayroong ilang mga tulad na samahan, samakatuwid, ang industriya para sa pagsasanay ng mga kwalipikadong propesyonal sa pagbabangko ay hindi sapat na binuo.
Ang pag-unlad ay kinakailangan din ng impormasyong pang-imprastraktura ng sistema ng pagbabangko ng Russia. Mga bangko sa kanilang kahilingan sa trabaho at tumatanggap ng impormasyon ng iba't ibang layunin at pinagmulan. Ang isa ay nakolekta na partikular para sa ilang mga layunin, ang iba ay hiniling na malutas ang maraming mga problema. Ang impormasyon para sa mga bangko ay ibinibigay ng mga ahensya ng balita, mga kumpanya ng pagkonsulta, media at iba pang mga organisasyon. Sa imprastraktura ng impormasyon ng Russia walang praktikal na walang mga organisasyon na espesyalista sa pagbibigay ng impormasyon lamang sa mga bangko.
Ang pangunahing impormasyon na ginamit sa gawain ng mga bangko ay ibinibigay ng Bangko ng Russia at mga ahensya ng balita. Ginagamit nila ang dalubhasang impormasyon mula sa pagkonsulta at mga ahensya sa marketing na hindi gaanong mahalaga.
Ang imprastraktura ng bangko bilang bahagi ng system
Ang imprastraktura ng pagbabangko ay bahagi ng mekanismo para sa matagumpay na pag-andar at pag-unlad ng mga bangko. Ikinonekta ng mga komersyal na bangko ang mga prodyuser at publiko.Ang impluwensya ng mga bangko sa ekonomiya ng bansa ay tinutukoy ng napakalaking mapagkukunan ng mga samahan, negosyante at mamamayan sa kanilang pagtatapon. Ang sistema ng pagbabangko ay may pananagutan sa pag-aayos ng sirkulasyon ng pera, pagpapahiram, pagpopondo sa pambansang ekonomiya at marami pa.
Ang mabisang paggana ng merkado ay posible lamang sa isang binuo na sistema ng pagbabangko, ang mga pangangailangan ng kung saan ay natutugunan ng malaking mekanismo ng mga samahan ng mga imprastruktura ng pagbabangko.
Central Bank: ang mga layunin ng trabaho nito
Ang gitnang bangko ay isang institusyong credit ng pag-aari ng estado na kinokontrol ang sistema ng pagbabangko. Ang pangunahing pagpapaandar ng aktibidad nito ay ang isyu ng pera at pagpapanatili ng katatagan at pagiging maaasahan ng pambansang pera.
Ang mga layunin ng CBR:
- pagpapanatili ng katatagan ng ruble;
- pagpapanatili ng sistema ng pagbabangko;
- pagpapanatili ng epektibong operasyon ng sistema ng pagbabayad.
Central Bank bilang bahagi ng sistema ng pagbabangko
Ang pangunahing posisyon na inookupahan ng Central Bank sa sistema ng pagbabangko ng Russia at ang papel nito ay halos hindi masobrahan. Ito ay direktang nakakaapekto sa maraming mga proseso.
Una, ang mga aktibidad ng mga bangko ay apektado ng refinancing rate, na binabayaran nila sa Central Bank para sa pautang na ibinigay sa kanila.
Ang patakaran ng credit ng mga bangko ay nakasalalay sa refinancing rate. Sa pagtaas nito, ang aktibidad ng kredito ng mga bangko ay bumababa, ang kanilang mga rate ng interes sa mga pautang para sa mga sambahayan at negosyante ay lumalaki at, nang naaayon, bumaba ang demand. Kasunod ng pagbaba ng rate ng refinancing, ang mga rate na inaalok ng mga bangko sa kanilang mga customer ay nabawasan, na ginagawang mas kaakit-akit ang mga ito.
Pangalawa, ang Central Bank ay nagsasagawa ng mga operasyon sa bukas na merkado. Nakikilahok siya sa sirkulasyon ng mga seguridad ng gobyerno. Ginagamit din ang mekanismong ito upang ayusin ang merkado. umuusbong na ekonomiya, kung mabilis ang pagpapahiram, maaaring mag-alok ang Bangko Sentral ng mga bono ng pamahalaan na ibebenta sa mga pinababang presyo. Ang kanilang pagbili ay medyo binabawasan ang mga reserbang ng parehong mga bangko, na kung saan ay pagkatapos ay pinilit na i-cut ang mga patakaran sa credit, at mga indibidwal at mga organisasyon na nagbabawas ng kanilang mga deposito sa bangko.
Sa gitna ng pagbagsak ng ekonomiya, binibili ng Central Bank ang mga bono ng gobyerno, sa gayon pinapataas ang mga reserba ng mga kalahok sa merkado.
Mga Tungkulin sa Central Bank
Ang Bank of Russia ay nagsasagawa ng maraming mga pag-andar sa pag-aayos ng mga aktibidad at pagsusuri sa sistema ng pagbabangko:
- isyu ng pera;
- isyu ng seguridad;
- pag-unlad, pagpapatupad at kontrol ng mga kalkulasyon;
- pagpapaunlad ng patakaran sa pananalapi;
- paghahatid ng mga badyet ng estado at munisipalidad;
- pagpapalabas at pagtanggal ng mga lisensya ng mga organisasyon ng kredito, pagkontrol sa kanilang mga aktibidad;
- pagpaparehistro at kontrol ng mga pondo ng pensyon na hindi estado;
- samahan ng pag-iimbak ng cash reserbang mga credit organization;
- lending and refinancing organizations;
- pamamahala ng mga reserbang ginto at banyagang exchange;
- regulasyon ng pera;
- pamamahala ng utang sa publiko;
- tulong sa mga nababagabag na mga bangko;
- pagtatakda ng mga rate ng palitan;
- pagsasagawa ng mga transaksyon na sumang-ayon sa IMF;
- pagtatasa at pagtataya ng sitwasyong pang-ekonomiya.
Ang konsepto ng banking system
Ang sistema ng pagbabangko ay ang pakikipag-ugnayan ng iba't ibang mga institusyon ng pagbabangko sa isang partikular na bansa, sa ilalim ng ilang mga kundisyon, sa isang tiyak na tagal ng panahon. Ang layunin ng sistema ng pagbabangko ay ang samahan ng daloy ng salapi sa merkado. Naglalaro ng isang pangunahing papel sa patakaran sa pananalapi at kredito, siya ang may pananagutan para sa mga serbisyo sa pagbabangko ng turnover ng estado.
Ang konsepto ng banking system, istraktura, pag-andar ay kumpleto lamang kapag isinasaalang-alang ang lahat ng mga elementong ito.
Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko
Ang sistema ng istruktura ng banking ng Russian Federation ay binubuo ng 2 mga antas. Siya ay may isang mahigpit na hierarchy. Ang pinakamataas na antas ay nasasakop ng Central Bank, sa ibaba ay mga komersyal at iba pang mga bangko.Kinokontrol ng Central Bank ang mga aktibidad ng mga bangko, namamahala ng mga reserbang ginto at pera, inayos ang sirkulasyon ng mga transaksyon ng cash at di-cash, at ang mga bangko ay direktang nag-aalok ng mga serbisyo sa populasyon. Gayundin, ang sistema ng pagbabangko ay maaaring nahahati sa mga sektor, kabilang ang mga institusyon na espesyalista sa anumang mga lugar.
Pag-andar ng sistema ng pagbabangko
- intermediation ng kredito;
- akumulasyon ng mga matitipid at ang kanilang paggamit bilang pamumuhunan;
- pag-andar ng paglabas;
- pagtanggap at paggawa ng mga pagbabayad;
- konsulta sa customer;
- isyu at pagtatapon ng pera.
Konklusyon
Ang imprastraktura ng pagbabangko, na bahagi ng sistema ng pagbabangko, sinisiguro ang produktibong paggana nito, na, naman, ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa relasyon sa pananalapi sa pagitan ng mga kalahok sa merkado. Sa mga oras ng krisis, ito ay tiyak na pagkakaisa at magkasanib na aktibidad ng mga elemento ng sistema ng pagbabangko na makakatulong na patatagin ang ekonomiya at matukoy ang mga paraan ng pag-unlad nito. Sa kabila ng lahat ng mga pagkukulang ng sistema ng pagbabangko ng Russia at ang pagkapira-piraso at pagkakabahagi nito, ang mga di-pamantayang solusyon at mga patakarang may bold na naglalayong mabisang paggana ng mga magkakaugnay na elemento ay posible upang tumingin sa hinaharap nang may kumpiyansa.