พลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่มีสินเชื่อที่ใช้งานอยู่หลายแห่ง พวกเขาถูกวาดขึ้นสำหรับที่อยู่อาศัยการขนส่งความต้องการของผู้บริโภค อย่างไรก็ตามหลายคนจ่ายหนี้ก่อนกำหนด สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่ ขั้นตอนนี้อธิบายไว้ในบทความ
จ่ายล่วงหน้า
สามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดได้หรือไม่ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 284 วันที่ 19 ตุลาคม 2011 การเปลี่ยนแปลงปรากฏในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย พลเมืองทุกคนมีสิทธิ์ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ในขณะเดียวกันธนาคารไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าปรับสำหรับบริการนี้ได้ ดังนั้นการชำระดอกเบี้ยของเงินกู้เมื่อชำระคืนก่อนกำหนดจึงถือเป็นสิทธิตามกฎหมาย แม้ว่านี่จะไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาคุณสามารถติดต่อธนาคารเพื่อรับเงินของคุณ
ไม่เกินหนึ่งเดือนก่อนการชำระเงินตามแผนคุณต้องเขียนใบสมัครและส่งไปที่ธนาคาร ไม่จำเป็นต้องมีคำตอบสำหรับเรื่องนี้ โปรดทราบว่าธนาคารบางแห่ง จำกัด ระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่นเป็นเวลา 3 เดือน มิฉะนั้นจะถูกปรับ นอกจากนี้ยังเกิดขึ้นว่าหากมีการให้เงินกู้ในช่วงเวลาสั้น ๆ การชำระคืนก่อนกำหนดนั้นเป็นไปไม่ได้
การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มรูปแบบและบางส่วนใน Sberbank และสถาบันการเงินอื่นมีข้อดี ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงสำหรับการใช้เงินดังนั้นเขาจะปิดหนี้ก่อนหน้านี้ ประกันจะถูกส่งคืนในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่? การคืนเงินจำนวนนี้เป็นสิทธิของผู้กู้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องเขียนคำสั่งและจะเป็นการดีกว่าถ้าทำในวันที่สัญญาถูกปิด
เป็นไปได้ที่จะกลับมา?
มีการชำระดอกเบี้ยตามกฎหมายสำหรับเงินกู้การชำระคืนก่อนกำหนดหรือไม่? ในงานศิลปะ 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกล่าวว่าดอกเบี้ยถือเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินกู้พวกเขาควรจะโอนเฉพาะในช่วงเวลาของการใช้บริการ ดังนั้นทุกสิ่งที่ให้เครดิตกับธนาคารเกินกว่าที่ควรจะได้รับคืนควรส่งคืนไปยังลูกค้า
เนื่องจากธนาคารหลายแห่งใช้เงินรายปี (เท่ากับ) การชำระเงินในการทำงานของพวกเขากับธนาคารชำระเงินก่อนได้รับกำไรเพิ่มขึ้น ค่าธรรมเนียมดำเนินการตามเวลาที่ผู้กู้ไม่ได้ใช้ นั่นคือเหตุผลที่เป็นไปได้ที่จะชำระดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่มีการชำระคืนก่อนกำหนด
ธนาคารสามารถห้ามการจ่ายดอกเบี้ยในข้อตกลงได้หรือไม่?
เมื่อสรุปข้อตกลงเงินกู้ผู้กู้จะต้องใส่ใจกับความแตกต่างที่สำคัญ ธนาคารบางแห่งมีคำสั่งในข้อตกลงที่ไม่สามารถคำนวณและส่งคืนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น
หากผู้บริโภคเป็นบุคคลธรรมดาข้อนี้บนพื้นฐานของคำตัดสินของศาลอาจไม่ถูกต้อง นี้จะดำเนินการตามศิลปะ 16 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" และโดยเฉพาะอย่างยิ่งการกระทำขององค์กรทางการเงินนั้นตรงกันข้ามกับวรรค 2 ของศิลปะ 809 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
หากผู้ประกอบการใช้เงินทุนสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการรายการนี้สามารถยกเลิกได้ภายใต้ศิลปะ 165 ประมวลกฎหมายแพ่ง เมื่อลูกค้าเห็นข้อมูลนี้ในสัญญาเขาอาจต้องการการยกเว้น นอกจากนี้กฎหมายอนุญาตให้คุณยื่นเรื่องร้องเรียนกับ Rospotrebnadzor ผู้บริโภคควรแนบสำเนาของสัญญาเงินกู้และระบุในคำร้องเพื่อขอให้ธนาคารนำไปสู่ความรับผิดชอบด้านการบริหาร (มาตรา 14.8 ของประมวลกฎหมายปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ต้องการเงินคืนเมื่อใด
คำถามนี้ควรกังวลเฉพาะผู้ที่ชำระหนี้ก่อนกำหนด ทำไมเป็นเช่นนั้น ในความเป็นจริงทุกธนาคารดำเนินการในรูปแบบการชำระเงินกู้เงินงวด เธอคุ้นเคยกับคนส่วนใหญ่ แม้ว่าหนี้สามารถชำระได้ตามโครงการที่แตกต่าง คุณต้องสมัครเพื่อขอเงินคืนหลังจากชำระเงินกู้เต็มจำนวน
การสะสมมากเกินไป
การทำความเข้าใจกับวิธีการคืนเงินที่ชำระเกินนั้นไม่ใช่เรื่องยาก ในการทำเช่นนี้คุณต้องทำความคุ้นเคยกับหลักการคำนวณสำหรับเงินงวด อัลกอริทึมต่อไปนี้ใช้:
- หนี้สินเรียกเก็บตามอัตราที่ระบุในสัญญา
- ยอดคงค้างจะเพิ่มหนี้
- จำนวนเงินที่ได้รับหารด้วยจำนวนเดือน
- ในแต่ละเดือนผู้กู้จะจ่ายเงินจำนวนหนึ่ง
- การชำระเงินทั้งหมดประกอบด้วยหนี้สินและอัตรา
เพื่อให้การชำระเงินเท่ากันในเดือนแรกลูกค้าชำระเงินขั้นต่ำ และส่วนใหญ่เป็นการเดิมพัน หากชำระหนี้ก่อนหน้านี้ธนาคารจะได้รับเงินส่วนหนึ่งที่ได้รับล่วงหน้า การชำระเงินมากเกินไปนั้นคำนวณทางออนไลน์และด้วยตนเอง
การคำนวณใหม่
มีการคำนวณใหม่ด้วยการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่ ธนาคารสมัยใหม่ใช้วิธีการชำระเงินแบบงวดทุกงวดในงวดที่เท่ากัน ในขั้นต้นส่วนใหญ่ดอกเบี้ยจ่ายให้กับเงินกู้ตลอดระยะเวลาของการใช้งานและการชำระคืนจำนวนเล็กน้อยคือการชำระหนี้เอง
กำหนดการที่กำหนดโดยธนาคารถือเป็นตัวเลือกตรงกลางซึ่งแสดงให้เห็นว่าจะไม่มีการชำระเงินก่อนกำหนดความล่าช้าในการชำระเงิน การชำระดอกเบี้ยของเงินกู้เมื่อชำระคืนก่อนกำหนดเกี่ยวข้องกับการคำนวณใหม่หลังจากนั้นโอนเงินไปยังลูกค้า
จะคืนประกันได้อย่างไร?
บ่อยครั้งที่มีการทำสัญญาประกันร่วมกับสัญญาเงินกู้ ทำธนาคารเพื่อลดความเสี่ยงของตนเอง จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับเอกสารนี้ บรรทัดล่างคือการประกันจะจ่ายจากกองทุนเครดิตตลอดระยะเวลาทั้งหมด
แต่ด้วยการชำระหนี้ไม่จำเป็นต้องทำประกัน ตามกฎหมายแล้วจะคืนเงินให้ จำนวนเงินที่ชำระให้กับเครดิตครั้งที่ไม่ได้ใช้จะได้รับการคืนเงิน
ในการส่งคืนส่วนที่ไม่ได้ใช้ของการประกันคุณต้องมี:
- ติดต่อธนาคารหรือ บริษัท ประกันภัยด้วยใบแจ้งยอด ตัวอย่างของเอกสารดังกล่าวสามารถนำมาจากพนักงาน
- จัดเตรียมเอกสาร (หนังสือเดินทาง, สัญญา, หนังสือรับรองการปิดหนี้)
- รอการพิจารณาใบสมัครและการตัดสินใจ
- รับเงิน
ก่อนสมัครคุณต้องทำความคุ้นเคยกับสัญญาที่ทำกับ บริษัท ประกันภัย มันบ่งบอกถึงเงื่อนไขสำหรับการยกเลิกและการคืนเงิน หากไม่มีการพูดเกี่ยวกับการคืนเงินสิ่งนี้จะไม่ทำงาน
ขั้นตอนการชำระคืนต้นเงินกู้ไม่ซับซ้อนและใช้เวลาไม่นาน แม้ว่าข้อตกลงดังกล่าวจะไม่เป็นประโยชน์ต่อธนาคาร แต่ฟรี หลังจากนั้นสัญญากู้ยืมสิ้นสุดลงจะมีผลบังคับใช้ระหว่างคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายและนี่เป็นการยืนยันโดยใบรับรองพิเศษ
เงื่อนไข
มีเงื่อนไขใด ๆ สำหรับการชำระคืนเงินกู้ผู้บริโภคล่วงหน้าหรือไม่? Sberbank และองค์กรทางการเงินอื่น ๆ ทำงานตามกฎเกณฑ์บางอย่าง ผู้กู้สามารถชำระเงินกู้ได้ตลอดเวลาสำหรับสิ่งนี้คุณไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตธนาคาร แต่คุณควรแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหนึ่งเดือนก่อนถึงวันปิดที่คาดไว้
การชำระเงินล่วงหน้าที่ Sberbank สามารถทำได้โดยใช้ระบบ Sberbank Online แต่มีโอกาสติดต่อธนาคารด้วยพาสปอร์ต แอปพลิเคชันจะต้องระบุจำนวนเงินบัญชีที่จะโอนเงินและวันที่ของการดำเนินการ วันที่ชำระเงินล่วงหน้าจะต้องใช้งานได้
การตกแต่งที่ผิดกฎหมาย
ด้วยการชำระหนี้ล่วงหน้าจะต้องกำหนดความแตกต่างระหว่าง:
- ขนาดของการชำระเงินส่วนเกินของผู้กู้สำหรับการใช้เครดิตภายใต้สัญญา
- ขนาดของต้นทุนการใช้เงินกู้
ด้วยการชำระเงินล่วงหน้าระหว่าง 2 จำนวนจะมีความแตกต่างที่ไม่เป็นที่นิยมของลูกค้าเนื่องจากการชำระเงินรายเดือนได้คำนึงถึงการใช้เงินของผู้กู้ในช่วงระยะเวลาของสัญญา ดังนั้นจึงจำเป็นต้องกำหนดปริมาณการใช้รายเดือนตามข้อตกลงและในความเป็นจริงแล้วคูณด้วยจำนวนเดือนที่มีการใช้เงิน ความแตกต่างระหว่างตัวบ่งชี้เหล่านี้คือยอดเงินที่ส่งคืนไปยังผู้กู้
การคำนวณ
เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะช่วยให้คุณสามารถคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนได้อย่างถูกต้อง บริการดังกล่าวมีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารหลายแห่ง คุณต้องป้อนจำนวนเงินระยะเวลาอัตราประเภทการชำระเงินวันที่ได้รับหลังจากนั้นคลิกปุ่ม "คำนวณ"
ในเครื่องคิดเลขของการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดคุณต้องป้อนข้อมูลที่ระบุในสัญญา เท่านั้นจึงจะเป็นไปได้ในการคำนวณข้อมูลที่ถูกต้อง การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มรูปแบบและบางส่วนที่ Sberbank และสถาบันการเงินอื่นดำเนินการหลังจากที่ลูกค้าร้องขอ
การปฏิบัติ
การชำระเงินสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเป็นไปได้เฉพาะเมื่อลูกค้าทำตามขั้นตอนง่าย ๆ :
- คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอใบแจ้งยอดการชำระเงินทั้งหมดภายใน 30 วันก่อนถึงวันชำระราคาตามแผน
- จากนั้นคุณต้องชำระหนี้เต็มจำนวนก่อนถึงกำหนด
- คุณควรใช้ใบรับรองจากสถาบันการเงินที่ยืนยันว่าไม่มีหนี้สิน เอกสารดังกล่าวให้บริการฟรี
- มีความจำเป็นต้องคำนวณดอกเบี้ยที่ค้างชำระสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดโดยใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ
- มีความจำเป็นต้องขอเงินคืน
- สิ่งสำคัญคือต้องรอการจ่ายเงินหรือไปที่ศาลหากมีการปฏิเสธ
ในการคืนเงินคุณต้องแนบสำเนาสัญญาและใบรับรองการชำระเงิน ยังต้องมีหนังสือเดินทางลูกค้า
ร่างคำสั่ง
หากมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดอย่างสมบูรณ์คุณต้องเขียนคำสั่ง รูปแบบของพวกเขามักจะมีอยู่ในสถาบันการเงิน หากไม่ใช่แอปพลิเคชันสามารถสร้างในรูปแบบฟรี ที่นั่นคุณจะต้องระบุ:
- ข้อมูลหนังสือเดินทางและชื่อของสถาบัน
- หมายเลขสัญญาและวันที่ลงนาม
- ตัวเลือกข้อตกลง
- วันที่และจำนวนเงินที่ต้องชำระ
- ข้อมูลเกี่ยวกับการปิดหนี้
- จำนวนการคำนวณดอกเบี้ย
- ขอเงินคืน
- รายละเอียดที่จะโอนเงิน
- แจ้งการอุทธรณ์ต่อศาลในกรณีที่ถูกปฏิเสธ
- ลายเซ็นและวันที่
จากนั้นคำนวณดอกเบี้ยใหม่เมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด การพิจารณาคดีแสดงให้เห็นว่ากรณีส่วนใหญ่จะตัดสินใจในความโปรดปรานของผู้กู้ มีความจำเป็นต้องระบุข้อกำหนดทั้งหมดในใบสมัครอย่างถูกต้องและระบุการอ้างอิงถึงกฎหมาย
ชำระบางส่วน
การชำระเงินก่อนกำหนดถือเป็นข้อได้เปรียบที่ดีสำหรับลูกค้า ผู้กู้ลบภาระหนี้บันทึกเกี่ยวกับดอกเบี้ย แม้ว่าจะทำบางส่วนแล้วหนี้ก็ยังลดลง
ข้อเสียของการจ่ายเงินล่วงหน้าจะเห็นได้ชัดเมื่อสกุลเงินของประเทศอ่อนค่าลง จากนั้นจะมีผลกำไรมากขึ้นในการลงทุนกองทุนเพิ่มเติมในการซื้อเงินตราต่างประเทศเพื่อให้มีการเพิ่มขึ้นของราคาจะจ่ายจำนวนมาก แต่ธนาคารหลายแห่งผูกอัตรากับอัตราของธนาคารกลาง จากนั้นด้วยการลดค่าของสกุลเงินประจำชาติจะมีการจ่ายเงินเพิ่มขึ้น
ก่อนตัดสินใจชำระเงินคุณต้องทำความคุ้นเคยกับสัญญาก่อน ควรคำนวณสิ่งที่จะประหยัดในการดำเนินการนี้ คุณต้องตรวจสอบยอดสินเชื่อหลังจากการดำเนินการ มันเป็นสิ่งจำเป็นในการควบคุมการคำนวณดอกเบี้ยพวกเขาจะถูกคำนวณตามจำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้า
ข้อมูล
หลังจากชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดเต็มรูปแบบที่ธนาคารคุณสามารถขอใบรับรองได้ มันมีข้อมูลเกี่ยวกับการกู้ยืม: ขนาด, ระยะเวลา, วันที่ชำระเงิน แสดงว่าบัญชีถูกปิดและมีการเพิ่มความคิดเห็นที่ไม่มีการเรียกร้องจากธนาคาร มีให้ไม่กี่วันหลังจากส่งใบสมัคร บางธนาคารอาจออกใบรับรองในวันเดียวกัน
ต้องได้รับใบรับรองนี้แม้ว่าจะไม่คืนเงินก็ตาม เป็นการยืนยันการขาดหนี้สิน มีความผิดปกติทางเทคนิคและความผิดปกติอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นหากบัญชีไม่ถูกปิดหรือหนี้สินจะไม่ถูกตัดออกอย่างสมบูรณ์ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากบัญชีต่อไป เมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากการขาดการชำระเงินค่าปรับและค่าปรับที่เกิดขึ้นดังนั้นยอดเงินจึงอาจมีมาก เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหานี้คุณต้องติดต่อผู้เชี่ยวชาญธนาคารและตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีถูกปิด
กลับ
หลังจากส่งใบสมัครไปยังธนาคารผู้กู้สามารถคาดหวังการตัดสินใจในเชิงบวก ด้วยความยินยอมของกองทุนจะถูกโอนในลักษณะที่บันทึกไว้ในใบสมัคร ด้วยการปฏิเสธคุณต้องไปขึ้นศาลดังนั้นจึงเป็นไปได้ว่ากรณีดังกล่าวจะได้รับการพิจารณาเพื่อลูกค้าเพราะกฎหมายกำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับการใช้สินเชื่ออย่างชัดเจน
แม้ว่ากฎหมายกำหนดว่าความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินที่เกิดขึ้นจริงและจำนวนสัญญาจะได้รับการชดเชยให้กับผู้กู้สถาบันเครดิตมักจะปฏิเสธที่จะจ่ายเงิน ดังนั้นผู้กู้จึงจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการชำระหนี้และหลักเกณฑ์ในการกู้คืนเงิน