หลักประกันในกรณีล้มละลายของลูกหนี้: ตำแหน่งของผู้ค้ำประกัน

การล้มละลายของพลเมืองหรือ บริษัท ใด ๆ ถือเป็นกระบวนการเฉพาะ มันมาพร้อมกับการค้นหาเจ้าหนี้ทั้งหมดและการชำระหนี้ซึ่งการฟื้นฟูกิจการหรือการดำเนินคดีล้มละลายจะดำเนินการ บ่อยครั้งที่ลูกหนี้ธนาคารประกาศว่าตนล้มละลายโดยมีการออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อรถยนต์ ในการจัดการเงินกู้ขนาดใหญ่พวกเขามักจะดึงดูดผู้ค้ำประกัน ดังนั้นคำถามที่เกิดขึ้นว่าการค้ำประกันเกี่ยวข้องกับการล้มละลายของลูกหนี้อย่างไร คำถามนี้กังวลทุกคนที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันให้กับญาติคนรู้จักหรือเพื่อนร่วมงาน

ความรับผิดชอบของผู้ค้ำประกันคืออะไร?

ปัญหาการค้ำประกันการล้มละลายมีผลกระทบต่อประชาชนและ บริษัท จำนวนมาก สิทธิและภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันเป็นไปตามที่กำหนดในสัญญาค้ำประกัน มันถูกลงนามพร้อมกันกับการเตรียมการและข้อสรุปของสัญญาเงินกู้

ผู้ค้ำประกันไม่ใช่ผู้กู้ร่วม แต่ในขณะเดียวกันพวกเขาก็มีความรับผิดร่วมกับธนาคารพร้อมกับผู้กู้เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญา

สำหรับธนาคารหลายแห่งผู้ค้ำประกันมีความรับผิดชอบเช่นเดียวกับลูกหนี้โดยตรง ดังนั้นหากผู้กู้มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ตัวอย่างเช่นเนื่องจากการล้มละลายหรือไม่เต็มใจที่จะจ่ายเงินดังนั้นภาระจะถูกโอนไปยังผู้ค้ำประกันอย่างง่ายดาย

เมื่อใช้การค้ำประกันในกรณีที่ล้มละลายของลูกหนี้ธนาคารอาจเลือกผู้ค้ำประกันเพียงรายเดียวเท่านั้นแม้ว่าจะมีผู้ค้ำประกันหลายรายกำหนดไว้ในสัญญาก็ตาม เป็นพลเมืองที่ได้รับเลือกซึ่งรับผิดชอบการชำระเงินกู้

ความเสี่ยงการรับประกัน

การค้ำประกันในกรณีที่การล้มละลายของลูกหนี้แสดงถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นกับผู้ค้ำประกัน เหล่านี้รวมถึง:

• พลเมืองอาจประสบปัญหาทางการเงินเนื่องจากเขาจะต้องจ่ายเงินรายเดือนไม่เพียง แต่จ่ายดอกเบี้ยโทษและค่าปรับต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ผู้จ่ายเงินโดยตรงปฏิเสธที่จะโอนเงิน
• ประวัติเครดิตไม่เพียงถูกลูกหนี้เสียโดยตรง แต่ยังได้รับการค้ำประกันโดยผู้ค้ำประกันดังนั้นความล่าช้าจึงสะท้อนให้เห็นในเอกสารของเขา
• ความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้สำหรับตัวคุณเองลดลง
• ค่อนข้างบ่อยโดยการตัดสินของศาลทรัพย์สินที่เป็นของผู้ค้ำประกันจะถูกยึดหลังจากที่มันถูกขายเพื่อชำระหนี้ของผู้ชำระเงินโดยตรง

ดังนั้นประชาชนจำนวนมากกำลังคิดว่าจะยกเลิกสัญญาค้ำประกันหรือไม่ ขั้นตอนนี้ถือว่ายากเนื่องจากผู้ให้กู้พยายามป้องกันสถานการณ์นี้โดยใช้ตัวเลือกที่หลากหลาย

การสิ้นสุดของการรับประกันในกรณีที่การล้มละลายของผู้กู้หลักเป็นไปได้เฉพาะเมื่อได้รับความยินยอมจากทุกฝ่ายในการทำธุรกรรมซึ่งเป็นของธนาคาร สถาบันสินเชื่อไม่ค่อยเห็นด้วยกับกระบวนการดังกล่าวเนื่องจากพวกเขาต้องการคืนเงินในรูปแบบที่เป็นไปได้ทั้งหมด

มันเป็นข้อผิดพลาดที่รับประกันการล้มละลายของลูกหนี้หลักสิ้นสุดลงหลังจากการตายของผู้กู้หรือการหย่าร้างของประชาชน

ข้อกำหนดสำหรับผู้ค้ำประกันคืออะไร?

ข้อกำหนดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่แตกต่าง เหล่านี้รวมถึง:

• ผู้กู้บอกว่าตัวเองล้มละลาย การค้ำประกันในกรณีที่การล้มละลายของลูกหนี้หลักยุติลงหรือไม่? ภายใต้กฎหมายสัญญาค้ำประกันยังคงใช้ได้แม้ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวและหนี้สินไม่ได้ถูกตัดออกความแตกต่างทั้งหมดของการดำเนินการเพิ่มเติมโดยผู้ค้ำประกันระบุไว้ในข้อตกลงโดยตรง บ่อยครั้งที่หนี้ถูกโอนจากบุคคลล้มละลายให้แก่ผู้ค้ำประกันของเขา
• ผู้ค้ำประกันประกาศว่าตนล้มละลาย นี่เป็นไปได้ที่เกี่ยวข้องกับหนี้ของพลเมืองหรือบนพื้นฐานของข้อตกลงการรับประกัน

ข้อกำหนดในสถานการณ์ใด ๆ จะเป็นมาตรฐาน เพื่อให้พลเมืองได้รับการประกาศล้มละลายจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ เหล่านี้รวมถึงการปรากฏตัวของหนี้เกิน 500,000 รูเบิลและความล่าช้าจะต้องเกินสามเดือน พลเมืองไม่ควรมีกองทุนที่สามารถสนองความต้องการของเจ้าหนี้ได้

ผู้ริเริ่มการล้มละลายสามารถเป็นเจ้าหนี้ลูกหนี้โดยตรงหรือแม้แต่ผู้ค้ำประกันที่ไม่ต้องการเพิ่มจำนวนหนี้เนื่องจากค่าปรับและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น ธนาคารเลือกผู้ที่จะล้มละลายโดยอิสระ - ผู้กู้หรือผู้ค้ำประกันเนื่องจากบุคคลเหล่านี้มีความรับผิดชอบร่วมกัน ดังนั้นการรับประกันการล้มละลายของลูกหนี้จึงเป็นกระบวนการที่มีความเสี่ยง

พื้นที่สำหรับการประกาศล้มละลายของลูกหนี้

แต่ละคนที่ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันสำหรับพลเมืองอื่นที่กำลังออกเงินกู้ขนาดใหญ่ต้องจำไว้ว่าเขาอาจมีภาระทางการเงิน เขารับประกันว่าผู้กู้จะส่งเงินคืนให้กับธนาคารทันทีและเป็นเรื่องเป็นราว หากไม่เป็นไปตามข้อกำหนดนี้ย่อมเป็นหลักประกันที่จะจัดการกับการคืนหนี้

ลูกหนี้และผู้ค้ำประกันอาจถูกประกาศล้มละลายภายใต้เงื่อนไข:

• ผู้กู้โดยตรงจะสิ้นสุดการโอนเงินภายใต้สัญญาเงินกู้
• ธนาคารยื่นฟ้องบนพื้นฐานของการที่ลูกหนี้ถูกประกาศล้มละลายหลังจากนั้นเงินจะถูกกู้คืนจากผู้ค้ำประกัน;
• ปลัดอำเภอเริ่มดำเนินการบังคับใช้;
• หนี้ควรเกิน 500,000 รูเบิล
• ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ชำระหนี้พร้อมดอกเบี้ยและค่าปรับทั้งหมดที่เกิดจากการใช้เงินทุนและทรัพย์สิน
• หากผู้รับประกันไม่ยอมจ่ายเงินจะมีการนำมาตรการบังคับใช้มาใช้ซึ่งจะมีการยึดบัญชีการหักบัญชีธนาคารรวมถึงการจับกุมการยึดทรัพย์และการขายทรัพย์สินที่มีค่า

ดังนั้นในการล้มละลายการรับประกันจึงมีความเสี่ยง ประชาชนผู้ค้ำประกันจะต้องไว้วางใจผู้กู้โดยตรงโดยตรงเพื่อไม่ให้มีสถานการณ์เมื่อพวกเขาต้องชำระหนี้ให้กับบุคคลอื่น

แนวคิดเรื่องความรับผิดของ บริษัท ย่อย

ความรับผิดชอบนี้ถูกกำหนดไว้กับผู้ค้ำประกันหากผู้กู้ถูกประกาศล้มละลายดังนั้นเขาจึงไม่สามารถรับมือกับภาระหน้าที่ของเขาต่อเจ้าหนี้ ความรับผิดของ บริษัท ในเครือสามารถนำไปใช้กับผู้ที่กระทำการต่าง ๆ ซึ่งนำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้

ธนาคารมักจะมีความรับผิดใน บริษัท ย่อยสำหรับบุคคลล้มละลาย ผู้ให้กู้มั่นใจในการเรียกร้องให้ชำระหนี้โดยผู้ค้ำประกันมากกว่าผู้กู้โดยตรง

การรับประกันจะสิ้นสุดเมื่อใด

การสิ้นสุดของการรับประกันในกรณีที่ล้มละลายของลูกหนี้เป็นไปได้เฉพาะในหลายสถานการณ์ เหล่านี้รวมถึง:

• ลูกหนี้จ่ายคืนหนี้ที่มีอยู่อย่างอิสระ
• ดังนั้นทรัพย์สินของผู้กู้จึงตกเป็นกรรมสิทธิ์ของเจ้าหนี้หากทั้งสองฝ่ายเห็นพ้องต้องกับเรื่องนี้
• ชดเชยหนี้ที่มีอยู่
• ลูกหนี้และเจ้าหนี้เป็นหนึ่งคน
• มีนวัตกรรมจึงเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะได้รับเงินกู้ใหม่โดยที่เขาชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้จากนั้นสามารถชำระคืนหนี้ใหม่ได้อย่างง่ายดาย
• หนี้ได้รับการยกหนี้จากเจ้าหนี้ด้วยเหตุผลต่าง ๆ ;
• ธนาคารไม่มีความเป็นไปได้ที่จะใช้การค้ำประกันการโอนหนี้ตามเงื่อนไขที่มีอยู่ในสัญญาค้ำประกัน
• มีการออกกฎระเบียบระดับภูมิภาคหรือรัฐบาลกลางตามเกณฑ์ที่ธนาคารไม่สามารถโอนหนี้ให้แก่ผู้ค้ำประกัน

การสิ้นสุดของการรับประกันในกรณีที่การล้มละลายของผู้กู้ถือว่าเป็นขั้นตอนที่หายากเนื่องจากโดยปกติแล้วลูกหนี้โดยตรงก็จะไม่มีเงินของตัวเองเพื่อชำระหนี้ ดังนั้นส่วนใหญ่มักเป็นผู้ค้ำประกันที่จำเป็นต้องชำระหนี้ที่มีอยู่

มันไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับสถานการณ์เมื่อหลายคนเป็นผู้กู้ตัวอย่างเช่นพลเมืองที่แต่งงานแล้วถูกกฎหมายหรือญาติสนิท ในกรณีนี้คนส่วนใหญ่เกิดขึ้นในข้อผูกพันหนึ่ง ขึ้นอยู่กับศิลปะ 308 CC ต่อคนภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวมีภาระผูกพันที่เท่ากัน

การสิ้นสุดของการรับประกันในกรณีที่ล้มละลายของลูกหนี้ที่ได้รับอนุญาตในการปรากฏตัวของการตัดสินใจแต่งงาน ดังนั้นผู้ค้ำประกันมักยื่นฟ้องเพื่อไม่ชำระหนี้ของผู้กู้

ผลที่ตามมาจากการล้มละลายของผู้กู้สำหรับผู้ค้ำประกัน

สำหรับพลเมืองใด ๆ การค้ำประกันในกรณีที่การล้มละลายของลูกหนี้ถือเป็นกระบวนการที่มีความเสี่ยงเนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะต้องขอเงินคืนจากผู้ค้ำประกัน มีสามตัวเลือกสำหรับการแก้ปัญหานี้:

• การเพิกถอนหรือยกเลิกสัญญาค้ำประกัน แต่เป็นไปได้เฉพาะผ่านทางศาลและประชาชนจะต้องมีเหตุผลที่ดีสำหรับกระบวนการนี้
• การชำระหนี้ของผู้กู้ด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเองหลังจากนั้นคุณสามารถยื่นฟ้องเพื่อกู้เงินจากลูกหนี้
• ประกาศตัวเองล้มละลายในเวลาเดียวกันกับลูกหนี้

แม้ว่าผู้ค้ำประกันจะชำระหนี้คืนแก่ผู้ที่ไม่ชำระหนี้อย่างสมบูรณ์ แต่เขาก็มีโอกาสคืนเงินได้หากเขายื่นฟ้องเพื่อเรียกคืนเงินจากลูกหนี้ ข้อพิพาทนี้ไม่ได้ตัดสินเฉพาะในศาลเท่านั้นเนื่องจากคู่กรณีสามารถลงนามในข้อตกลงสันติภาพได้ หากกระบวนการในการประกาศล้มละลายของลูกหนี้ได้รับการเปิดตัวแล้วผู้ค้ำประกันจะรวมอยู่ในรายการของเจ้าหนี้

ความเป็นไปได้อีกประการสำหรับผู้ค้ำประกันคือการประกาศว่าเขาล้มละลาย สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถกำจัดหนี้ได้ แต่จะนำไปสู่ผลกระทบด้านลบมากมาย

ผลที่ตามมาของการประกาศล้มละลายของผู้ค้ำประกัน

ในกรณีที่ลูกหนี้ล้มละลายการค้ำประกันถือเป็นกระบวนการที่มีความเสี่ยง บ่อยครั้งที่ผู้ค้ำประกันไม่มีวิธีการหรือทรัพย์สินที่เขาสามารถชำระหนี้ของผู้ไม่ชำระเงินได้ ดังนั้นตัวเลือกเดียวคือการประกาศล้มละลาย กระบวนการนี้ถือว่ามีความซับซ้อนและเฉพาะเจาะจงและนำไปสู่ผลกระทบด้านลบมากมาย เหล่านี้รวมถึง:

• หากพลเมืองไม่มีเงินออมส่วนตัวที่สามารถนำไปชำระหนี้ทรัพย์สินของเขาจะถูกขายทอดตลาดและเงินที่ได้จากกระบวนการนี้จะถูกนำไปใช้เพื่อชำระหนี้
• ภายในสามปีพลเมืองจะไม่สามารถดำรงตำแหน่งผู้นำในองค์กรต่าง ๆ ได้
• ขั้นตอนการล้มละลายซ้ำแล้วซ้ำอีกเป็นสิ่งต้องห้ามใน 5 ปีข้างหน้า;
• ประวัติเครดิตแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญ;
• หากพลเมืองใช้กับธนาคารใด ๆ ที่ให้เครดิตเป็นเวลา 5 ปีเขาต้องแจ้งให้พนักงานของสถาบันทราบว่าเขาถูกประกาศล้มละลาย

ดังนั้นหลักประกันควรพิจารณาอย่างจริงจังว่าจะคุ้มค่าที่จะลงนามในสัญญาค้ำประกันหรือไม่เนื่องจากหากลูกหนี้ด้วยเหตุผลต่าง ๆ ไม่สามารถจัดการภาระสินเชื่อของตนได้พลเมืองจะต้องเผชิญกับผลกระทบเชิงลบมากมาย

คุณสมบัติของขั้นตอน

การค้ำประกันในกรณีการล้มละลายของลูกหนี้ของบุคคลนั้นเป็นกระบวนการที่มีความเสี่ยง กฎหมายกำหนดหลักเกณฑ์ไว้อย่างชัดเจนบนพื้นฐานของการรับประกันที่สามารถรับผิดชอบต่อลูกหนี้ คุณสมบัติหลักของกระบวนการรวมถึง:

• ในทางปฏิบัติทางศาลมีกรณีที่ผู้ค้ำประกันได้ยกเลิกหรือยกเลิกข้อตกลงการค้ำประกัน แต่ต้องมีเหตุผลที่ดีสำหรับเรื่องนี้เช่นนี้เป็นไปได้หากเอกสารมีคำสั่งที่ละเมิดข้อกำหนดของกฎหมาย;
• โดยปกติศาลจะอยู่ด้านข้างธนาคารดังนั้นการเรียกร้องดังกล่าวถือเป็นวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงความจำเป็นในการชำระหนี้
• ข้อตกลงการค้ำประกันระบุไว้อย่างชัดเจนว่าพลเมืองทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมดังนั้นหากด้วยเหตุผลหลายประการที่ลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ภาระผูกพันนี้จะส่งผ่านไปยังผู้เข้าร่วมรายอื่นในการทำธุรกรรม
• การยกเลิกเกิดขึ้นเมื่อมีการระบุแผนการฉ้อโกงหรือลายเซ็นหลอกลวง

การรับรองต้องมีความเสี่ยงที่สำคัญเมื่อลงนามข้อตกลงดังนั้นก่อนที่จะใส่ลายเซ็นของคุณคุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบ

ผู้ค้ำประกันประกาศล้มละลายอย่างไร

ส่วนใหญ่มักจะอยู่ในสถานการณ์ที่มีภาระผูกพันในการชำระหนี้ให้กับผู้ค้ำประกันพลเมืองคนนี้ตัดสินใจที่จะประกาศว่าตนล้มละลายเพราะเขาไม่มีหนทางที่จะปฏิบัติตามพันธกรณีได้ ขั้นตอนดำเนินการตามแบบแผนมาตรฐานดังนั้นจึงดำเนินการขั้นตอนตามลำดับ:

• เริ่มแรกพลเมืองยื่นฟ้องเพื่อประกาศว่าตนล้มละลาย
• ศาลอนุญาโตตุลาการตัดสินใจที่จะปรับโครงสร้างหนี้ แต่หากไม่มีความเป็นไปได้ที่ผู้ค้ำประกันจะชำระหนี้จากนั้นการดำเนินคดีล้มละลายโดยตรงที่เกี่ยวข้องกับการขายทรัพย์สินจะเริ่มขึ้น
• กระบวนการล้มละลายเกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของผู้จัดการพิเศษที่มีส่วนร่วมในสินค้าคงคลังและการขายตรงของสินทรัพย์สภาพคล่อง;
• เงินที่ได้จากการประมูลจะถูกส่งไปยังเจ้าหนี้เพื่อชำระหนี้
• หากการเรียกร้องที่ค้างชำระยังคงอยู่พวกเขาจะถูกยกเลิกและหลักประกันจะถูกประกาศล้มละลาย

ตลอดเวลาระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้อาจเป็นข้อตกลงที่เป็นมิตร ผู้ค้ำประกันที่ล้มละลายอาจต้องให้ลูกหนี้โดยตรงคืนเงินทั้งหมดที่ใช้ไป ในการนี้คดีจะถูกฟ้องต่อศาลหลังจากนั้นจะรวมอยู่ในรายชื่อเจ้าหนี้ แต่ถึงกระนั้นหนี้เหล่านี้ก็สามารถถูกยกเลิกได้ในตอนท้ายของกระบวนการล้มละลาย

การประกันไม่ได้เป็นเพียงแค่พลเมือง แต่รวมถึง บริษัท ด้วย ความแตกต่างของกระบวนการนี้รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าหาก บริษัท เป็นตัวแทนของ LLC ก็จะสามารถทำลายตัวเองได้ตลอดเวลา ดังนั้นธนาคารจึงไม่มีความสามารถในการกู้คืนกองทุน สิ่งนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้ให้กู้เป็นลบเมื่อองค์กรต่าง ๆ ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน

ข้อสรุป

ผู้ค้ำประกันในกรณีที่ล้มละลายของลูกหนี้จะต้องชำระหนี้ให้กับผู้กู้ พวกเขามีหลายทางเลือกสำหรับการแก้ปัญหาเพื่อให้พวกเขาสามารถชำระหนี้ประกาศล้มละลายหรือพยายามที่จะยกเลิกสัญญาค้ำประกัน

หากมีการชำระหนี้โดยผู้ค้ำประกันเขามีโอกาสที่จะยื่นคำร้องต่อศาลที่มีการฟ้องร้องบนพื้นฐานของการที่กองทุนคืนให้แก่เจ้าหนี้โดยตรง การค้ำประกันกลายเป็นเจ้าหนี้ดังนั้นข้อกำหนดของมันจึงรวมอยู่ในการลงทะเบียน