แน่นอนว่าการปล่อยสินเชื่อยังไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและไม่ใกล้เคียงกับทุกคนเหมือนเมื่อปี 2552 เมื่อเกิดวิกฤตการเงินโลก
พิจารณาการวิเคราะห์และหน้าที่ของสินเชื่อในระบบเศรษฐกิจโดยเริ่มจากการให้กู้ยืมประเภทต่างๆเงื่อนไขและบทบาทในชีวิตของผู้กู้
สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคสำหรับสินค้า
สินเชื่อสำหรับสินค้าในร้านเป็นหนึ่งในประเภทสินเชื่อที่พบมากที่สุด แน่นอนทุกคนอย่างน้อยก็เคยได้รับเงินกู้เช่นนี้
ผลิตภัณฑ์ยอดนิยมที่พวกเขารับเครดิตคือสมาร์ทโฟนโทรทัศน์และเครื่องใช้ในครัวเรือนอื่น ๆ
เมื่อพิจารณาถึงการเติบโตของเงินดอลลาร์ความนิยมของเครดิตสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์ดังกล่าวมีความเหมาะสมมาก เนื่องจากอุปกรณ์ดิจิตอลเกือบทั้งหมดนำเข้าจากต่างประเทศมาให้เราและผู้ขายจะคำนวณกับซัพพลายเออร์เป็นสกุลเงินต่างประเทศเป็นหลัก สิ่งนี้ส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนสินค้าภายในตลาดภายในประเทศ
หลังจากทั้งหมด iPhone เดียวกันกับค่าใช้จ่ายตัวอย่างเช่น $ 500 ยังคงค่าเดียวกัน แต่เนื่องจากค่าเสื่อมราคาของรูเบิลคุณต้องวาง "เศษกระดาษ" เพิ่มเติมเพื่อชำระค่าสินค้า
จากมุมมองนี้มีคนจำนวนน้อยลงเรื่อย ๆ ที่สามารถซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าในครัวเรือนที่มีราคาแพงด้วยเงินสด และผู้ที่ต้องการใช้เงินกู้เช่นนี้อาจจะผ่าน ATM ของสินเชื่อบ้านด้วยฟังก์ชั่นการออกกองทุน
นั่นคือเมื่อใช้เงินกู้ดังกล่าวบุคคลไม่จำเป็นต้องบันทึกจำนวนหนึ่งเดือนภายใต้หมอนของเขาและรอเวลาที่เขาจะสะสมเงินทุนที่จำเป็น
สินเชื่อเงินสด (หลักประกันและไม่มีหลักประกัน)
เงินกู้ประเภทนี้มีประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนตัว ธนาคารใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้และใช้อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อดังกล่าว
โดยปกติแล้วสินเชื่อดังกล่าวจะถูกยึดโดยผู้ที่ต้องการจัดงานแต่งงานไปเที่ยวและชำระหนี้ของพวกเขา บ่อยครั้งที่คนที่มีโรคต่าง ๆ ใช้สินเชื่อเงินสดเพื่อการรักษา ยิ่งไปกว่านั้นถ้าโรคนั้นถึงตายมันก็ไม่น่าที่พวกเขาจะให้เงินกู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
ขอบเขตของปริมาณสินเชื่ออาจผันผวนได้ค่อนข้างมาก หากคุณมีผู้ค้ำประกันและทรัพย์สินหลายแห่งเป็นหลักประกันคุณมีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้ในจำนวนที่เหมาะสม
หน้าที่และบทบาทของสินเชื่อเงินสดคืออะไร? ด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้ดังกล่าวคุณสามารถแก้ไขปัญหาปัจจุบันเกี่ยวกับการเงินของคุณได้อย่างรวดเร็วรวมถึงใช้สำหรับการเดินทางหรือในฝัน
สินเชื่อรถยนต์
รถมีราคาแพงมาก บางครั้งมูลค่าของพวกเขาสูงกว่า 5 ศูนย์ในแง่ดอลล่าร์และสามารถซื้ออพาร์ทเม้นท์ได้ง่ายกว่ารถยนต์ราคาแพง
เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่ารายได้ของผู้คนลดลงเมื่อเทียบกับสกุลเงินต่างประเทศรวมถึงความต้องการของผู้บริโภครถยนต์ที่ลดลงเวลาที่ผ่านไปในภาคการปล่อยสินเชื่อนี้ไม่ได้ดีที่สุด
แต่อย่างไรก็ตามเรื่องนี้ธนาคารยังคงออกสินเชื่อรถยนต์อย่างต่อเนื่อง คุณลักษณะของบริการประเภทนี้คือลูกค้าไม่ได้รับเงินในมือของเขา เมื่อทำสัญญาสำเร็จสถาบันการเงินจะโอนเงินโดยตรงไปยังตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ข้อตกลงที่มีผลบังคับใช้ของข้อตกลงดังกล่าวคือในกรณีที่มีการสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้เจ้าหนี้มีสิทธิ์เลือกรถยนต์เนื่องจากเป็นหลักประกัน
สินเชื่อนี้เป็นสิ่งที่ดีในการที่จะสามารถยืมเป็นเวลานานพอสมควร (บางธนาคารเสนอมากถึง 20 ปี) และยังเป็นโอกาสที่ดีในการซื้อรถที่ดีในขณะนี้โดยไม่ต้องประหยัดเงินในกระปุกออมสินเป็นเวลาสิบปี
การให้กู้ยืมอสังหาริมทรัพย์
การปล่อยสินเชื่อประเภทนี้กำลังลดลง ส่วนใหญ่เป็นเพราะปัจจุบันราคาที่อยู่อาศัยในปัจจุบันและเงินเดือนของประชากรหลักของรัสเซีย ดูเหมือนว่าต้นปี 2000 ยังอยู่ไม่ไกลนักเมื่อมีลูกค้าจำนวนมากขึ้นที่ลงทะเบียนบริการดังกล่าว
เนื่องจากกฎการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดทำให้การตัดสินใจในเชิงบวกเกี่ยวกับการสมัครไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป
สินเชื่อที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่บุคคลคือสินเชื่อ สำหรับคนหนุ่มสาวนี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับการซื้อหลังคาเหนือหัวของคุณเพราะการหาเงินในอพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณในเวลาอันสั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งในวัยหนุ่มสาวนั้นค่อนข้างยากและมีเพียงไม่กี่คนที่สามารถทำได้
เบิกเงินเกินบัญชี
เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงินกู้ขนาดเล็กที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับผู้ที่มีบัตรเงินเดือนของธนาคารที่มีการตัดสินใจด้านเครดิต ในความเป็นจริงนี้เป็นบัตรเครดิตเดียวกัน แต่ในแง่ที่ดีกว่าดังนั้นเงินกู้ดังกล่าวจึงไม่ถูกนำเสนอโดยพนักงานธนาคารด้วยตนเอง
ฟังก์ชั่นและหลักการทั้งหมดของการให้สินเชื่อบริการนี้ได้รวบรวมในตัวเองหนึ่ง แต่ในอัตราที่ต่ำกว่า ทำให้สามารถ "ยืม" เงินสดจำนวนเล็กน้อยจากธนาคารที่มีดอกเบี้ยน้อยที่สุด เห็นด้วยมันสะดวกมากเมื่อคุณมีวงเงินเครดิตและคุณไม่มีเงินมากพอที่จะซื้อผลิตภัณฑ์ในร้าน
อะไรคือบทบาทและหน้าที่ของการให้ยืมซึ่งมุ่งเน้นไปที่ประชากร?
ฟังก์ชั่นสินเชื่อต่อไปนี้สามารถจำแนกได้ในพื้นที่ที่ได้รับความนิยมสูงสุด
- กระตุ้นการเคลื่อนไหวของทุน นั่นคือเงินจากแหล่งที่มาบางอย่าง (ตัวอย่างเช่นภาคธนาคาร) จะถูกโอนไปยังภาคที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิงของเศรษฐกิจ
- ปรับปรุงความเป็นอยู่ของผู้คน นี่คือความจริงที่ว่าผู้คนได้รับประโยชน์จนถึงขณะที่พวกเขามีโอกาสในการซื้อของตัวเอง
- สินเชื่อดังกล่าวทำหน้าที่ในการพัฒนาระบบธนาคารและภาคการเงินขนาดเล็กในระบบเศรษฐกิจของทั้งประเทศ ประการแรกสินเชื่อดังกล่าวเป็นแหล่งรายได้ของธนาคาร หากธนาคารไม่มีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อพวกเขาก็จะไม่สามารถชำระเงินตามข้อตกลงการฝากเงินได้
สินเชื่อและนิติบุคคล
มีสินเชื่อหลายประเภท แต่ไม่จำเป็นต้องเข้าใจแต่ละเงินกู้แยกกันเนื่องจากพวกเขาแตกต่างกันในเงื่อนไขเพียงไม่กี่
วัตถุประสงค์หลักของการปล่อยสินเชื่อดังกล่าวคือการเติมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการทำธุรกิจหรือการซื้อสินทรัพย์ถาวรใหม่ (หรือการปรับปรุงเก่า)
นอกจากนี้เงินกู้สามารถดำเนินการภายใต้แผนธุรกิจใหม่และโครงการลงทุนต่าง ๆ ขององค์กร
บทบาทของเงินกู้ที่มีไว้สำหรับนิติบุคคลคืออะไร?
เราเน้นฟังก์ชั่นหลักของเงินกู้:
- การพัฒนาเศรษฐกิจ เนื่องจากความจริงที่ว่าผู้ประกอบการมีโอกาสที่จะทำงานกับทุนที่ยืมมาพวกเขามีโอกาสที่จะย้ายไปยังปริมาณการผลิตที่สูงขึ้นและในทางกลับกันเพิ่มผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศของประเทศ
- การปรับปรุงตลาด บริษัท ที่รับเงินกู้มีหน้าที่เพียงเพื่อลดต้นทุนและเพิ่มรายได้ ในกรณีนี้ควรลดต้นทุนของผลิตภัณฑ์หรือบริการที่ผลิตขึ้น และหากสิ่งนี้เกิดขึ้น บริษัท จะเริ่มเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อโครงสร้างของตลาด ในทางกลับกันผู้ผลิตรายอื่นในภาคเดียวกันจะต้องพัฒนาหากพวกเขาต้องการรักษาตำแหน่งและส่วนแบ่งการตลาด
- ฟังก์ชั่นการควบคุมเครดิต ตัวอย่างเช่นเมื่อธนาคารให้เครดิตแก่นิติบุคคลพวกเขาจะเริ่มตรวจสอบและวิเคราะห์งบการเงินของผู้กู้อย่างสม่ำเสมอ ทำเช่นนี้เพื่อให้เจ้าหนี้เห็นในสถานการณ์วิกฤตเวลาที่องค์กรถ้ามี ท้ายที่สุดเขาสนใจเพื่อให้ลูกหนี้สามารถปฏิบัติตามพันธกรณีของตนได้
ฟังก์ชั่น สินเชื่อของรัฐ สาระสำคัญและความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ
โดยหลักการแล้วฟังก์ชั่นด้านล่างค่อนข้างคล้ายกับฟังก์ชั่นที่อธิบายไว้ก่อนหน้า
โดยคำนึงถึงความสัมพันธ์ทางเครดิตทุกประเภทที่เป็นไปได้เราสามารถแยกฟังก์ชั่นสินเชื่อต่อไปนี้ในระดับสากล
- ความช่วยเหลือทางการเงินจากการสังเกตการณ์สถานการณ์ในกรีซคุณสามารถเข้าใจฟังก์ชั่นนี้ได้ดีขึ้น แน่นอนว่าบางครั้งหากไม่มีการอัดฉีดทางการเงินของเจ้าหนี้เพิ่มเติมจากภายนอกมันเป็นไปไม่ได้ที่จะรักษาเศรษฐกิจของรัฐจากการล่มสลาย ด้วยฟังก์ชั่นสินเชื่อของรัฐและความจริงที่ว่าพวกเขาจะออกเป็นส่วนใหญ่เป็นเวลานาน (ทศวรรษ) และอัตราดอกเบี้ยต่ำซึ่งอยู่ในระดับ 1-5% เราสามารถพิจารณาเงินดังกล่าวเป็นความช่วยเหลือที่แท้จริงจากองค์กรระหว่างประเทศ
- ฟังก์ชั่นการกำกับดูแลของสินเชื่อธนาคาร ตัวอย่างเช่นใช้กองทุนการเงินระหว่างประเทศ เมื่อองค์กรนี้ให้เงินกู้แก่ประเทศใด ๆ ผู้เชี่ยวชาญจะศึกษาเศรษฐกิจของผู้กู้ในอนาคตอย่างรอบคอบและพัฒนาโปรแกรมต่าง ๆ เพื่อรักษาความสามารถในการละลาย และในขณะที่เห็นได้ชัดว่าประเทศกำลังดำเนินไปในทิศทางที่ผิดกิจกรรมทางเศรษฐกิจไม่เอื้อต่อการปรับปรุงกิจกรรมทางธุรกิจกองทุนการเงินระหว่างประเทศยุติการระดมทุนทั้งหมดจนกว่าประเทศจะเปลี่ยนใจ สิ่งนี้ช่วยให้ประชาคมโลกสามารถกระตุ้นให้ประเทศต่าง ๆ พัฒนาและปรับปรุงภาคเศรษฐกิจ
- ฟังก์ชั่นการลงทุนของสินเชื่อระหว่างประเทศ เงินกู้ดังกล่าวช่วยให้ประเทศและองค์กรระหว่างประเทศได้รับเงินเช่นเดียวกับความน่าเชื่อถือและพันธมิตร อันที่จริงเพื่อสร้างความสัมพันธ์ทางการเมืองกับประเทศใด ๆ มีความจำเป็นต้องติดต่อกับมันโดยใช้เครื่องมือทางการเงิน และช่วยในรูปแบบของเงินกู้เพื่อการพัฒนาภาคเศรษฐกิจบางอย่างในอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นวิธีที่ดีในการหาเพื่อนใหม่
หากเราวิเคราะห์เศรษฐกิจโลกการกระทำดังกล่าวได้พบกันอย่างอบอุ่นจากด้านข้างของประเทศผู้กู้และจ่ายออกเป็นสองเท่า
หน้าที่ทั่วไปของสินเชื่อคืออะไร?
สินเชื่อที่เฉพาะเจาะจงแต่ละรายการในระดับมหภาคมีงานบางอย่าง แต่โดยทั่วไปมีความแตกต่างในทางเศรษฐกิจดังนี้:
- ฟังก์ชั่นการกระจายตัวของสินเชื่อ ฟังก์ชันนี้แสดงในการกระจายเงินทุนที่เป็นสินค้าวัสดุ ลองนึกภาพว่า บริษัท หรือบุคคลหนึ่งคนมีตัวอย่างเช่น $ 1 ล้านซึ่งเป็นเงินทุนที่ไม่จำเป็นชั่วคราว และมีคน 10 คนที่ต้องการ 10,000 ดอลลาร์ต่อคน หากเราพูดถึงสถานะของกิจการในปัจจุบันปรากฎว่ามีการรวบรวมทุนทั้งหมดไว้ในที่เดียว สถานการณ์จะเปลี่ยนแปลงหาก บริษัท หรือบุคคลแจกจ่าย 10,000 ให้กับทุกคนที่ต้องการ ในสถานการณ์เช่นนี้ทุนจะมีการกระจายไปยังภาคเศรษฐกิจขนาดใหญ่แม้ว่าจะมีระยะเวลาหนึ่งก็ตาม แต่คำถามก็คือทำไมใครบางคนถึงให้เงินเช่นนี้ ใช่แล้วมันจะไม่เป็นเช่นนั้น เงินกู้เกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมในการใช้งานรวมถึงการชำระหนี้ นี่คือฟังก์ชั่นการกระจายซ้ำของสินเชื่อซึ่งเกี่ยวข้องกับการกระจายของกองทุนในภาคต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ
- เป็นทุน ความสัมพันธ์แบบเครดิตหมายถึงการชำระดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้ให้เงิน และในทางกลับกันผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายเงินสำหรับโอกาสในการใช้เงินที่ให้ไว้กับเขา นั่นคือฟังก์ชั่นของสินเชื่อรวมถึงการคูณและรายได้ของเงินทุน
- การส่งออก การให้กู้ยืมแทนเงินจริง สมมติว่า 100 คนทำงานในประเทศใดประเทศหนึ่ง ปริมาณเงินรวมอยู่ที่ระดับ 1 ล้านรูเบิล รายได้และค่าใช้จ่ายของแต่ละคนในประเทศอยู่ในระดับที่แตกต่างกัน สิ่งนี้ก่อให้เกิดความจริงที่ว่าใครบางคนมีโอกาสที่จะประหยัดเงินและบางคนใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของพวกเขาอย่างแน่นอน มีช่วงเวลาหนึ่งที่คนเหล่านั้นที่ไม่มีโอกาสถอดถอนต้องใช้เงินกู้จาก "คนรวย" สักพักเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์ที่มีเงื่อนไข ณ จุดนี้ปริมาณเงินทั้งหมดจะไม่เปลี่ยนแปลง ลองจินตนาการถึงตัวเลือกอื่น: คน ๆ หนึ่งเริ่มทำงานในต่างประเทศเพื่อรับเงินมากขึ้น สถานะทางการเงินของเขาดีขึ้น แต่เพื่อที่จะซื้อสินค้าในประเทศเขาต้องแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแต่จะทำอย่างไรถ้าปริมาณเงินทั้งหมดอยู่ในระดับเดียวกันและมีการกระจายอย่างสมบูรณ์ในตลาดต่างๆ คำตอบคือรัฐควรเพิ่มจำนวนเงิน เนื่องจากความจริงที่ว่ามีสถาบันสินเชื่อรัฐไม่จำเป็นต้องออกและพิมพ์เงินใหม่
- การแปลง บ่อยครั้งที่ฟังก์ชั่นนี้แสดงออกด้วยสินเชื่อเงินสด ทุกคนรู้ว่าสถาบันการเงินของรัฐพยายามที่จะทำให้ค่ากระดาษเป็นเรื่องในอดีต มีเหตุผลหลายประการสำหรับเรื่องนี้ อย่างแรกคือทุกปีคุณต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อพิมพ์ตั๋ว แน่นอนว่าเมื่อเวลาผ่านไปพวกเขามักจะทรุดโทรมและสูญเสียรูปร่างหน้าตาซึ่งเหมาะสำหรับการคำนวณ
นอกจากนี้รัฐควรใช้ทรัพยากรในการประกันการป้องกันธนบัตรอย่างสม่ำเสมอใช้วิธีการป้องกันแบบใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่องหลีกเลี่ยงการปลอมแปลงเงินจำนวนมาก
อีกเหตุผลหนึ่งคือเงินเสมือนจริงนั้นง่ายต่อการติดตาม ผู้ที่ทำธุรกรรมด้วยวิธีนี้จะมีบัญชีธนาคารของตนเอง ทำให้ง่ายต่อการติดตามกระแสเงินสด และในกรณีของเงินสดการติดตามความเคลื่อนไหวของทุนดังกล่าวเป็นไปไม่ได้จริง ด้วยเหตุนี้ระดับของการควบคุมที่เป็นไปได้จึงลดลงอย่างมาก
ดังนั้นต้องขอบคุณเงินให้สินเชื่อที่เงินไม่ได้ออกเป็นเงินสดให้กับผู้กู้พวกเขานำไปสู่การแปลงทางการเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด สถานะของกิจการในฐานะสถาบันการเงินที่สำคัญอยู่ใกล้แค่เอื้อม
ข้อสรุปสิ่งที่สามารถวาดเกี่ยวกับการให้กู้ยืมโดยทั่วไป?
ต้องขอบคุณการกู้ยืมเงินการเคลื่อนไหวและการพัฒนาของเศรษฐกิจจึงเร็วขึ้น นี่คือสาเหตุที่ความจริงที่ว่าสินค้าที่จำเป็นจะซื้อได้เร็วขึ้นดังนั้นผู้คนมีการลงทุนเงินของพวกเขาในเศรษฐกิจของประเทศ
สำหรับผู้กู้สินเชื่อจะทำหน้าที่ในการเพิ่มกำลังซื้อ นั่นคือไม่ได้มีจำนวนเต็มในมือสำหรับการซื้อสินค้าหากจำเป็นคุณสามารถซื้อได้ทันที
ในระดับรัฐการให้บริการสินเชื่อขององค์กรระหว่างประเทศเป็นวิธีการประหยัดทั้งประเทศจากค่าเริ่มต้นวิกฤตและปัญหาทางเศรษฐกิจอื่น ๆ
สิ่งสำคัญคือความเป็นผู้นำของประเทศควรใช้ทรัพยากรทางการเงินที่มีให้ในทิศทางที่ถูกต้องไม่ใช่ในกระเป๋า มิฉะนั้นพันธบัตรดังกล่าวจะไม่สามารถทนได้ไม่ช้าก็เร็วซึ่งจะนำไปสู่การเสื่อมสภาพของเศรษฐกิจของประเทศและเป็นผลให้เกิดวิกฤตหรือการล่มสลายของมัน
