การฉ้อโกงบัตรเครดิตธนาคาร การหลอกลวงรูปแบบใหม่

บ่อยครั้งในวันนี้คุณต้องได้ยินคำว่า "การฉ้อโกง" ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียยอมรับว่าเป็นอาชญากรรมและจัดให้มีการลงโทษที่เหมาะสม การตีความคำนิยามนี้ในยุคก่อนปฏิวัติค่อนข้างแตกต่างจากสมัยปัจจุบัน

คำนิยาม

การฉ้อโกงเป็นการขโมยทรัพย์สินหรือการได้มาซึ่งสิทธิผ่านการละเมิดความไว้วางใจหรือการหลอกลวง คำจำกัดความแรกของอาชญากรรมนี้ใกล้เคียงกับปัจจุบันถูกบันทึกไว้ในคำสั่งของแคทเธอรีนที่สองในปี ค.ศ. 1781 วันนี้การฉ้อโกงประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียถูกตีความว่าเป็นการยึดหรือรักษาทรัพย์สินโดยชอบผู้ที่กระทำความผิดหรือบุคคลอื่น ๆ ที่กระทำโดยเจตนาของทหารรับจ้างในการใช้ความน่าเชื่อถือหรือการหลอกลวงทำให้เกิดความเสียหายต่อเจ้าของหรือเจ้าของทรัพย์สินอื่น ๆ

การจัดหมวดหมู่

การทุจริตมีอยู่ในหลายรูปแบบและหลายรูปแบบ ดังนั้นการกระทำที่ผิดกฎหมายอาจจะกระทำเป็นลายลักษณ์อักษรหรือด้วยวาจา อาชญากรรมอาจประกอบด้วยการปลอมแปลงเรื่องของสัญญาการใช้วิธีการโกงในเกมไพ่การทดแทนเงินจำนวนหนึ่งชุดและอื่น ๆ เมื่อไม่นานมานี้มีการฉ้อโกงรูปแบบใหม่ปรากฏขึ้น ลองพิจารณาในรายละเอียดเพิ่มเติม

การฉ้อโกงบัตรเครดิตธนาคาร: ข้อมูลทั่วไป

อาชญากรที่เกี่ยวข้องในการตกปลานั้นประกอบขึ้นเป็น "ชนชั้นสูง" ของโลกอาชญากรรม พวกเขาโดดเด่นด้วยสติปัญญาสูงมีความรู้ในสาขาวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีต่าง ๆ การฉ้อโกงรูปแบบใหม่แต่ละประเภทจะปรากฏขึ้นเพื่อตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในพื้นที่เฉพาะ ดังนั้นด้วยการปรับปรุงระบบเศรษฐกิจผู้คนเริ่มเก็บเงินของพวกเขาไม่เพียง แต่ในบัญชีธรรมดา ระบบการชำระเงินผ่านบัตรกระจายอยู่ทั่วไป มันไม่จำเป็นที่ประชาชนจะต้องพกเงินจำนวนมากไปกับพวกเขาซึ่งในทางกลับกันก็ช่วยลดโอกาสที่จะถูกขโมยได้

อย่างไรก็ตามการแนะนำของระบบการจัดเก็บและการหมุนเวียนของเงินสดไม่ได้ป้องกันการก่ออาชญากรรมในพื้นที่นี้และเมื่อเวลาผ่านไปข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการฉ้อโกงด้วยบัตรธนาคารเริ่มถูกเปิดเผย ทุกวันจะมีการบันทึกคดีการจับกุมเงินหลายร้อยคดีโดยประชาชนในประเทศ มันเป็นการฉ้อโกงทั่วไปด้วยบัตรธนาคารของ Sberbank และองค์กรการค้าการเงินขนาดใหญ่และขนาดเล็กอื่น ๆ ในสถานการณ์เช่นนี้คุณต้องรู้ว่าอาชญากรใช้วิธีการอย่างไรเพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการกระทำที่ผิดกฎหมาย

รหัส PIN

ในทางปฏิบัติมีการฉ้อโกงบัตรเครดิตหลายประเภท หนึ่งในนั้นคือการจับรหัส PIN ของผู้ถือเงิน ในการป้อนหมายเลขเพื่อระบุว่าเขาเป็นเจ้าของและทำธุรกรรมเงินสดจะใช้อุปกรณ์พิเศษ มันเรียกว่า PIN-PAD บ่อยครั้งที่นักหลอกลวงติดตั้งอุปกรณ์เท็จถัดจากเซ็นเซอร์อ่าน การจำลองแผ่น PIN จะจดจำรหัสที่ป้อนโดยผู้ถือบัตร นอกจากนี้การใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ขั้นสูงในการปรากฏตัวของคีย์อิเล็กทรอนิกส์เงินสดจะถูกถอนออกจากบัญชี

ฟิชชิ่ง

การฉ้อโกงบัตรธนาคารสามารถทำได้โดยใช้อินเทอร์เน็ต ฟิชชิ่งคือการส่งอีเมลในนามขององค์กรบริการทางอีเมล ตามกฎแล้วสิ่งที่แนบมานั้นมีคำขอเพื่อยืนยันข้อมูลที่เป็นความลับบนเว็บไซต์ของ บริษัท บุคคลตามลิงค์และตัวเขาเองให้ข้อมูลแก่อาชญากร

vishing

การฉ้อโกงบัตรเครดิตธนาคารในแบบฟอร์มนี้ปรากฏขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้Wishing คือการหลอกลวงด้วยเสียง การฉ้อโกงโทรศัพท์ ด้วยบัตรธนาคารถือว่าเป็นหนึ่งในอาชญากรรมที่พบบ่อยที่สุด สาระสำคัญของการหลอกลวงนั้นคล้ายกับเนื้อหาของวิธีการที่อธิบายไว้ข้างต้น อย่างไรก็ตามกรณีนี้มีเฉพาะของตัวเอง ผู้หลอกลวงจะเลียนแบบการโทรอัตโนมัติ ผู้ถือเงินได้รับข้อมูลต่อไปนี้:

• คำเตือนว่ามีการกระทำที่เป็นการฉ้อโกงด้วยบัตรของเขา
• คำแนะนำและคำแนะนำ โดยเฉพาะผู้ถือเงินจะได้รับหมายเลขโทรศัพท์ซึ่งเขาควรโทรกลับทันที ผู้โจมตีที่รับสายเรียกชื่อเท็จและบอกว่าเขาทำหน้าที่แทนองค์กรทางการเงิน

หากบุคคลโทรกลับไปยังหมายเลขที่ระบุเสียงคอมพิวเตอร์จำลองจะแนะนำการปรับยอดและป้อนหมายเลขบัตรจากแป้นพิมพ์ของอุปกรณ์มือถือ นอกจากนี้ผู้โจมตีสามารถขอรหัส PIN, หมายเลขบัญชี, รหัสคำ, วันหมดอายุบัตรและตรวจสอบข้อมูลหนังสือเดินทาง ดังนั้นการฉ้อโกงด้วยบัตรธนาคารผ่านธนาคารมือถือจึงเกิดขึ้น

วิธีการขั้นสูง

การฉ้อโกงบัตรธนาคารผ่านธนาคารมือถือได้รับความนิยมเป็นพิเศษในปี 2012 ในช่วงเวลานี้ผู้โจมตีส่งข้อความ SMS อย่างหนาแน่น ข้อความระบุว่าบัตรของผู้ใช้ถูกปิดกั้นเพื่อปลดล็อคโทรกลับหมายเลขที่กำหนด บางคนติดตามอาชญากร เมื่อการฉ้อโกงบัตรเครดิตเกิดขึ้นคุณไม่ควรทำตามคำแนะนำที่ได้รับทันที ในการที่จะไม่ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงคุณต้องชี้แจงข้อมูลที่ได้รับก่อน หากมีคนโทรกลับตามหมายเลขที่ระบุผู้โจมตีซึ่งแนะนำตัวเองในฐานะพนักงานขององค์กรทางการเงินหรือบริการรักษาความปลอดภัยของตนค้นพบจากเหยื่อว่าเขาเชื่อมต่อบริการธนาคารมือถือกับการ์ดหรือไม่

หากตัวเลือกนี้ใช้งานได้ผู้กระทำผิดจะขอให้ข้อมูลบัญชีพื้นฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเขาพบหมายเลขบัตรรหัสส่วนตัวและระยะเวลาที่ถูกต้อง ภายใต้ข้ออ้างในการปลดบล็อกผู้โจมตีจะได้รับความยินยอมจากพลเมืองในการดำเนินการต่างๆ การใช้อินเทอร์เน็ตอาชญากรจะนำเงินในบัญชีออก อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่เชื่อมต่อกับ Mobile Bank ในกรณีนี้ผู้โจมตีเสนอให้พลเมืองไปที่สถานีที่ใกล้ที่สุดและดำเนินการหลายอย่าง ในเส้นทางของพวกเขาทำให้เข้าใจผิดเหยื่อเขาโอนเงินไปยังบัญชีอื่นหรือหมายเลขโทรศัพท์ด้วยมือของเขาเอง การฉ้อโกงด้วยบัตรธนาคารผ่านธนาคารมือถือเกิดจากความไม่รู้ของคนทั่วไปที่ไม่มีใครแม้แต่สถาบันการเงินเองก็มีสิทธิ์ที่จะต้องใช้กุญแจอิเล็กทรอนิกส์และหมายเลขบัญชีลูกค้า

ฟิชชิ่งที่ไม่ใช่อิเล็กทรอนิกส์

การฉ้อโกงด้วยบัตรธนาคารนี้เกี่ยวข้องกับการใช้งานการสั่งซื้อต่างๆด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารพร้อมการแนะนำรหัส PIN รูปแบบฟิชชิ่งที่ไม่ใช่อิเล็กทรอนิกส์รวมถึงการใช้งานจริงการค้าและการบริการองค์กรหรือใช้ บริษัท ที่มีอยู่ ผู้ถือบัตรทำการสั่งซื้อต่างๆถอนเงินหรือรับบริการ การดำเนินการทั้งหมดจะดำเนินการเมื่อลูกค้าป้อนรหัส PIN ในเวลาเดียวกันพนักงานขององค์กรที่ฉ้อโกงดังกล่าวแอบคัดลอกข้อมูลบันทึกข้อมูลที่ตั้งอยู่บนแถบแม่เหล็กของบัตร จากนั้นผ่านเทอร์มินัลเงินจะถูกถอนออกจากบัญชี

ไวรัส

นี่เป็นวิธีใหม่ล่าสุดในการรวบรวมข้อมูลแผนที่ โจมตีเปิดตัวไวรัสในอาคารที่ตรวจสอบการดำเนินงานทั้งหมดและรวบรวมข้อมูลแล้วส่งไปยังอาชญากร การฉ้อโกงบัตรธนาคารดังกล่าวจำเป็นต้องมีความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์และความสามารถในการเขียนโปรแกรมต่าง ๆ

การฉ้อโกงทั่วไปอื่น ๆ

วิธีที่ง่ายที่สุดคือการขโมยบัตรและรีเซ็ตบัญชี สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อสถาบันการเงินไม่ล็อคในเวลาการปลอมแปลงบัตรเป็นเรื่องธรรมดามาก ข้อมูลที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายเกี่ยวกับบัญชีพลเมืองถูกโอนไปยังพลาสติก ข้อมูลบนแผนที่ต้นฉบับอาจมีการเปลี่ยนแปลง การสั่งซื้อทางอินเทอร์เน็ตอีเมลของบริการและสินค้าต่างๆโดยใช้รายละเอียดการชำระเงินโดยบุคคลที่ไม่ใช่เจ้าของบัญชีก็เป็นอาชญากรรมประเภทที่ได้รับความนิยมอย่างมากในบริเวณนี้ ผู้โจมตีสามารถเข้าถึงการ์ดได้โดยเปลี่ยนที่อยู่หรือต้องการให้ออกบัตรเครดิตใหม่ บ่อยครั้งที่อาชญากรใช้ "กลิ้งคู่" การฉ้อโกงบัตรเครดิตดังกล่าวดำเนินการโดยมีการสมรู้ร่วมคิดกับ บริษัท การค้าและบริการ การหมุนซ้ำ ๆ ช่วยให้คุณได้รับสำเนาสลิปเพิ่มเติมได้ด้วยความช่วยเหลือของการกระทำที่ผิดกฎหมายในภายหลัง

การฉ้อโกงบัตรเครดิตธนาคาร: ข้อ 159.3

ประมวลกฎหมายอาญาให้ความรับผิดสำหรับการกระทำที่ผิดกฎหมายด้วยเงินของพลเมือง สำหรับการฉ้อโกง - การขโมยทรัพย์สินของบุคคลอื่นที่กระทำการโดยใช้ทรัพย์สินของบุคคลอื่นหรือด้วยการจ่ายเงินปลอมเครดิตหรือบัตรอื่น ๆ โดยการหลอกลวงพนักงานของการค้าการเงินหรือองค์กรอื่น ๆ ผู้กระทำผิดจะถูกปรับ จำนวนอาจเป็น 120,000 รูเบิล หรือเท่ากับขนาดของเงินเดือนหรือรายได้อื่นของผู้กระทำความผิดในช่วงระยะเวลาหนึ่งปี นอกจากนี้ยังใช้เป็นการลงโทษ:

• งานราชทัณฑ์ (สูงสุดปี)
• การ จำกัด เสรีภาพ (สูงสุด 2 ปี)
• งานบังคับ (สูงสุด 360 ชั่วโมง)
• การจับกุม (สูงสุด 4 เดือน)
• แรงงานบังคับ (สูงสุด 2 ปี)

เมื่อกระทำการเดียวกันโดยกลุ่มบุคคลกฎหมายกำหนด:

• ค่าปรับ (มากถึง 30,000 รูเบิลหรือในจำนวนรายได้หรือเงินเดือน 2 ปี)
• งานบังคับ (สูงสุด 480 ชั่วโมง)
• จำคุก (ไม่เกิน 4 ปีโดยมีหรือไม่มีการ จำกัด เสรีภาพ)
• บังคับใช้แก้ไขแรงงานและอื่น ๆ

เมื่อใช้ตำแหน่งอย่างเป็นทางการในการกระทำที่ผิดกฎหมายกฎหมายให้การลงโทษที่รุนแรงยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งค่าปรับอาจมีจำนวน 150-500,000 รูเบิล เจ้าหน้าที่อาจถูกตัดสินจำคุกโดยถูกสั่งห้ามไม่ให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมบางอย่างเป็นเวลาหลายปีหรือไม่มีก็ได้ ด้วยการขโมยจำนวนมากโดยเฉพาะมีการปรับรูเบิลมากถึงหนึ่งล้านรูเบิล ผู้กระทำผิดสามารถถูกจำคุกได้นานถึง 10 ปี

จะทำอย่างไรถ้าคน ๆ นั้นตกเป็นเหยื่อของอาชญากรรม?

เมื่อเร็ว ๆ นี้กระทรวงกิจการภายในได้รับแจ้งจากสถิติการฉ้อโกงบัตรเครดิตของธนาคาร ด้วยการปรับปรุงระบบการชำระเงินการเปิดตัวเทคโนโลยีใหม่จำนวนอาชญากรรมในขอบเขตของการหมุนเวียนทางการเงินของประชาชนก็เพิ่มขึ้น วันนี้วิธีที่พบได้บ่อยที่สุดในการครอบครองเงินของคนอื่นนั้นถือเป็นการฉ้อโกงด้วยบัตรธนาคาร จะไปที่ไหนตกเป็นเหยื่อของผู้บุกรุก? เริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าเมื่อได้รับข้อความสงสัยจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลทันที ในการทำเช่นนี้คุณควรติดต่อธนาคารหรือสถาบันเครดิตและสอบถามว่าข้อมูลที่ได้รับเป็นจริงหรือไม่ หากไม่สามารถทำได้ด้วยเหตุผลบางอย่างคุณต้องไปหาตำรวจ

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

แต่ละคนสามารถป้องกันการโจมตีด้วยเงินของเขา การปฏิบัติตามเคล็ดลับที่ค่อนข้างง่ายจะช่วยได้ในเรื่องนี้:

1. ไม่ว่าในกรณีใด ๆ คุณไม่ควรบอกรหัส PIN ให้กับทุกคน ไม่แนะนำให้เขียนลงบนกระดาษและเก็บไว้ติดกับการ์ด
2. การถอนสามารถทำได้โดยตรงที่หรือใกล้กับสำนักงานของ บริษัท ทางการเงิน พื้นที่ใกล้กับธนาคารและภายในจะถูกตรวจสอบโดยกล้องวงจรปิด ในบางกรณีจะเป็นการดีกว่าที่จะถอนเงินโดยตรงที่จุดชำระเงิน
3. อย่าอายที่จะปิดปุ่มกด ATM จากสายตาของคนแปลกหน้าเมื่อป้อนรหัส PIN และขอให้คนที่สนใจเป็นพิเศษออกไป
4. คุณไม่ควรใช้ความช่วยเหลือจากคนแปลกหน้าในกรณีที่มีปัญหาในการถอนเงิน ในกรณีนี้จะเป็นการดีกว่าที่จะติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้าหรือติดต่อธนาคารโดยตรง
5. คุณไม่ควรซื้อสินค้าในเว็บไซต์ที่ไม่น่าเชื่อถือ เมื่อดำเนินการใด ๆ บนอินเทอร์เน็ตควรให้ความสนใจกับการสนับสนุนเทคโนโลยี 3D-Secure การปรากฏตัวของมันบนเว็บไซต์นั้นแสดงโดยโลโก้ Verified by MasterCard และ Visa SecureCode เทคโนโลยีนี้ช่วยให้คุณยืนยันการทำงานด้วยรหัสผ่านเพียงครั้งเดียว ตรวจสอบตัวเลขจะถูกส่งไปยังโทรศัพท์มือถือ
6. เมื่อทำการสั่งซื้อบนอินเทอร์เน็ตจำเป็นต้องอัพเดทระบบป้องกันไวรัสในเวลาที่เหมาะสม
7. หาก "ธนาคารมือถือ" เชื่อมต่อกับโทรศัพท์คุณสามารถปิดกั้นได้โดยส่งข้อความไปยังหมายเลขพิเศษ คุณสมบัติของการกระทำนี้ควรมีการชี้แจงโดยตรงในสำนักงานขององค์กรที่เปิดบัญชี
8. ไม่แนะนำให้เก็บการ์ดจำนวนมากไว้สำหรับการช้อปปิ้งออนไลน์ สำหรับการซื้อจำนวนมากจะปลอดภัยกว่าที่จะปล่อยรายการชำระเงิน“ เสมือน”
9. เมื่อเปิดบัญชีคุณควรใส่ใจกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับการประกันบัตรเครดิตธนาคาร บริการดังกล่าวในบางกรณีช่วยให้คุณสามารถคืนเงินได้ ตัวอย่างเช่นการประกันจะมีผลในกรณีที่บัตรสูญหายหรือข้อมูลสูญหายเมื่อถูกขโมยภายใน 2 ชั่วโมงหลังจากถอนเงินและอื่น ๆ เชื่อมต่อกับ โปรแกรมการประกันภัย จะให้การป้องกันทางการเงินตลอด 24 ชั่วโมง
10. หากคุณทำบัตรหายหรือหากคุณสงสัยว่าข้อมูลนั้นได้ถูกเปิดเผยแก่บุคคลที่สามคุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อทำการบล็อกทันที สามารถทำได้ตลอดเวลาของวัน
11. ขอแนะนำให้เชื่อมต่อการแจ้งทาง SMS บริการนี้ช่วยให้คุณติดตามธุรกรรมทั้งหมดที่ทำด้วยบัตร
12. การจัดตั้งวงเงินการถอนประจำวันจะช่วยปกป้องเงินทุน หากต้องการทำสิ่งนี้คุณควรสมัครกับธนาคาร
13. ในร้านค้าคาเฟ่และร้านค้าปลีกอื่น ๆ คุณควรพิจารณาการดำเนินการทั้งหมดที่แคชเชียร์หรือผู้ขายดำเนินการอย่างรอบคอบ อย่าอายที่จะขอม้วนใบในที่ที่คุณอยู่ คุณสามารถไปที่จุดชำระเงินด้วยตัวเอง
14. หากสลิปถูกม้วนในร้านค้าและธนาคารไม่ได้อนุญาตหรือสิ่งอื่นใดเกิดขึ้นที่ขัดขวางการทำการซื้อให้เสร็จสิ้นจะต้องมั่นใจว่าถูกทำลาย สลิปคือพิมพ์บัตรและไม่ยากที่นักต้มตุ๋นจะใส่จำนวนเงินที่จำเป็นลงไปเพื่อปลอมแปลงลายเซ็น
15. ขอแนะนำให้คุณตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีอย่างน้อยเดือนละครั้ง หากคุณมีข้อสงสัยหรือคำถามใด ๆ คุณสามารถร้องเรียนไปยังธนาคารและในที่สุดเขาก็จะจัดการกับระบบการชำระเงิน

ข้อสรุป

ในสถานการณ์ปัจจุบันจำเป็นต้องให้ความสนใจกับวิธีการและวิธีการบำรุงรักษาของคุณเป็นอย่างมาก การใช้บัตรธนาคารช่วยลดความยุ่งยากในการดำเนินงานด้วยเงิน อย่างไรก็ตามพร้อมกับสิ่งนี้การแนะนำวิธีการคำนวณที่เป็นนวัตกรรมใหม่การปรับปรุงสิ่งที่มีอยู่จะเปิดโลกทัศน์อันกว้างใหญ่สำหรับผู้โจมตี เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงและการโจรกรรมคุณต้องปกป้องเงินของคุณอย่างอิสระ หากมาตรการที่ดำเนินการไม่เพียงพอและการฉ้อโกงยังคงเกิดขึ้นคุณไม่ควรลังเล แต่ติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและธนาคาร ก่อนที่จะเขียน คำสั่งให้ตำรวจ มีความจำเป็นต้องทำการล็อคบัญชี ในกรณีนี้มีโอกาสที่จะบันทึกเงินทุนที่เหลืออยู่ในบัตร เมื่อทำการดำเนินการใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงสถานที่คุณควรระมัดระวังไม่อนุญาตให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตแสดงความอยากรู้อยากเห็นมากเกินไป