ในบทความเราจะพิจารณาว่าใบอนุญาตของกิจกรรมประกันภัยคืออะไร
นิติบุคคลและผู้ประกอบการเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจดังกล่าว การออกใบอนุญาตของกิจกรรมดังกล่าวไม่จำเป็นหากเกี่ยวข้องกับ:
- การประเมินความเสี่ยงประกันภัย
- การกำหนดขนาดของการจ่ายเงินประกัน
- กิจกรรมในรูปแบบของการปรึกษาหารือหรือการวิจัยในสาขาการประกันภัย;
- การกำหนดปริมาณความเสียหาย
ตั้งแต่ปี 2013 หน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยเพียงแห่งเดียวในรัสเซียได้เปิดดำเนินการแล้ว - ธนาคารแห่งรัสเซีย กิจกรรมใด ๆ ที่อยู่ภายใต้การอนุญาตให้ใช้สิทธิ์ สิ่งสำคัญคือมันควรจะเกี่ยวข้องกับการสร้างเงินสำรองประกันสำหรับการชำระเงิน
การออกใบอนุญาตของกิจกรรมการประกันจะดำเนินการโดยหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยสำหรับการประกันแบบสมัครใจและภาคบังคับในพื้นที่ต่อไปนี้:
- การประกันภัยทรัพย์สิน
- การประกันภัยความรับผิด
- ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล
นอกจากนี้ยังมีการออกใบอนุญาตสำหรับการประกันภัยต่อ เอกสารนี้ระบุถึงประเภทของกิจกรรมเฉพาะซึ่งสามารถนำไปใช้กับเรื่องการประกันภัยเฉพาะได้
ใครเกี่ยวข้องบ้าง
การออกใบอนุญาตของกิจกรรมการประกันจะดำเนินการโดยการตัดสินใจของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งนอกจากนี้ยังมีส่วนร่วมใน:
- การรักษาทะเบียนของนายหน้าประกันภัย;
- การรักษาสถานะการลงทะเบียนของสมาคมของผู้ประกันตนและผู้ประกันตนรายบุคคล
- การพัฒนาเอกสารเชิงบรรทัดฐานและระเบียบวิธีที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย
ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์:
- ระงับความถูกต้องของเอกสารสิทธิ์ใช้งาน - จนกว่าจะยกเลิกการละเมิดงานเพื่อข้อสรุปใหม่และการขยายสัญญาที่มีอยู่สำหรับกิจกรรมประกันภัยทุกประเภทสำหรับการประกันภัยต่อ อย่างไรก็ตามผู้ประกันตนจะต้องทำงานในสัญญาสรุปในขณะนี้
- จำกัด ความถูกต้องของใบอนุญาต - กำหนดเลื่อนการชำระหนี้จนกว่าจะถึงกำหนดในการกำจัดการละเมิดเงื่อนไขการออกใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมเดียวกันเช่นเดียวกับในระหว่างการระงับ
ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตของกิจการ ซึ่งหมายความว่าการกระทำของมันจะถูกยกเลิกโดยการตัดสินใจของร่างกายนี้พร้อมกับกิจกรรมของเรื่องเฉพาะภาระผูกพันของมันภายใต้สัญญาประกันที่มีอยู่จะยังคงอยู่
กิจกรรมอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทำใบอนุญาตในรัสเซีย
ใครได้รับอนุญาต
องค์กรประกันภัยถูกเรียกร้องให้คุ้มครองสิทธิของนิติบุคคลและบุคคลในกรณีที่มีเหตุการณ์ประกันภัยหลากหลายประเภท ใบอนุญาตจะออกโดยการตัดสินใจของผู้สมัครใบอนุญาตร่างกาย:
- รับประกันภัยต่อสำหรับการประกันภัยต่อ;
- นายหน้าประกันภัย
- สังคมประกันภัยรวม
- องค์กรประกันภัย
เงื่อนไขการออกใบอนุญาตประกันภัย
บุคคลที่เป็นผู้สมัครขอใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมการประกันจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดต่าง ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมาย นิติบุคคลที่ต้องการมีส่วนร่วมในกิจกรรมประกันภัยจะต้องมี:
- จำนวนเงินขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่กำหนดไว้ในกฎหมายซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของการประกันภัยโดยตรง
- การฝึกอบรมระดับมืออาชีพของพนักงานในภาคประกันภัย
- รูปแบบทางกฎหมายที่ควบคุมโดยกฎหมาย
- การมีส่วนร่วมไม่เกิน 49% ในทุนจดทะเบียนของนักลงทุนต่างชาติ
แพคเกจของเอกสาร
การออกใบอนุญาตของกิจกรรมการประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซียนั้นขึ้นอยู่กับใบสมัครและเอกสารที่จำเป็น เอกสารใบอนุญาตสำหรับการประกันภัยการประกันร่วมการประกันภัยต่อนายหน้าประกันภัยจะดำเนินการในลักษณะที่กฎหมายกำหนด
สำหรับการออกใบอนุญาตกิจกรรมของหน่วยงานประกันภัยผู้สมัครจะต้องส่งเอกสารดังต่อไปนี้ไปยังหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัย:
- แอปพลิเคชันสำหรับเอกสารสิทธิ์ใช้งาน
- เอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของผู้สมัครในรูปแบบของนิติบุคคล;
- เอกสารประกอบ
- รายงานการประชุมของผู้ก่อตั้งที่มีอยู่ทั้งหมดเกี่ยวกับการอนุมัติและอนุมัติโพสต์ของผู้บริหารระดับสูงหัวหน้าคณะผู้บริหารระดับสูง
- ข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบของผู้ถือหุ้น
- เอกสารที่ยืนยันการชำระเงินเต็มทุน
- เอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของนิติบุคคลผู้ก่อตั้งของวัตถุสำหรับการออกใบอนุญาตเช่นเดียวกับรายงานการตรวจสอบในงบการเงินของพวกเขาสำหรับระยะเวลาการรายงานบางถ้าพวกเขาต้องการการตรวจสอบบังคับ;
- ข้อมูลเกี่ยวกับการประกันภัย
- ข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยงานผู้บริหารหัวหน้าฝ่ายบริหารหัวหน้าคณะกรรมการตรวจสอบหัวหน้าฝ่ายบัญชี
- การคำนวณภาษีประกันภัยโดยใช้วิธีการคำนวณจริงและระบุแหล่งข้อมูลหลักรวมถึงอัตราภาษี
- ข้อมูลเกี่ยวกับการก่อตัวของเงินสำรองประกัน;
- เหตุผลทางเศรษฐกิจสำหรับประเภทของการประกันภัย
ในการที่จะได้รับเอกสารใบอนุญาตสำหรับการประกันร่วมกันนั้นจำเป็นต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปยังการกำกับดูแลการประกันภัย:
- ใบอนุญาตใช้งานที่สอดคล้องกับรูปแบบพิเศษ
- เอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของ บริษัท ประกันภัยรวมในฐานะนิติบุคคล
- กฎบัตร บริษัท
- ข้อมูลเกี่ยวกับกรรมการประธานกรรมการหัวหน้าฝ่ายบัญชีและผู้สอบบัญชี
- บทบัญญัติเกี่ยวกับการก่อตัวของเงินสำรองประกัน
ในการออกใบอนุญาตกิจกรรมการประกันภัยในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและได้รับเอกสารใบอนุญาตสำหรับนายหน้าประกันภัยจำเป็นต้องมีสิ่งต่อไปนี้:
- การขอใบอนุญาต
- เอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของบุคคลในรูปแบบของผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคล;
- เอกสารประกอบการเป็นนิติบุคคล
- เอกสารที่ยืนยันคุณสมบัติของนายหน้าประกันภัยและคุณสมบัติของพนักงานของนายหน้าประกันภัย;
- สัญญาตัวอย่างที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานของกิจกรรมประกันนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
ในการตรวจสอบข้อมูลที่ได้รับการกำกับดูแลการประกันมีสิทธิที่จะส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังองค์กรเพื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับเอกสารที่ยื่นโดยผู้สมัครใบอนุญาต หากเอกสารทั้งหมดมีให้ในรูปแบบที่เหมาะสมการกำกับดูแลการประกันภัยออกการแจ้งเตือนให้กับผู้สมัครเกี่ยวกับการเข้าของพวกเขา
การตัดสินใจที่จะจัดทำเอกสารสิทธิ์ใช้งานหรือปฏิเสธที่จะออกโดยหน่วยงานนี้ภายในระยะเวลาไม่เกิน 120 วันนับจากวันที่ได้รับเอกสารทั้งหมดข้างต้น การนำการตัดสินใจโดยตรงมาใช้ในระยะเวลาไม่เกิน 2 เดือน หัวหน้างานจะต้องแจ้งให้ผู้สมัครทราบเกี่ยวกับการตัดสินใจภายใน 5 วันนับจากวันที่มีการยอมรับ
การออกใบอนุญาตของกิจกรรมการประกันในอาณาเขตของรัสเซียหมายถึงข้อกำหนดคุณสมบัติบางประการ
คุณสมบัติและข้อกำหนดอื่น ๆ
รายการข้อกำหนดดังกล่าวรวมถึง:
- ผู้นำของธุรกิจประกันภัย - นิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคลจะต้องมีการศึกษาทางการเงินหรือเศรษฐกิจที่สูงขึ้นซึ่งได้รับการยืนยันโดยเอกสารที่ได้รับการยอมรับในสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงประสบการณ์การทำงานอย่างน้อย 2 ปีในสาขาประกันภัยหรือการเงิน
- นักประกันภัยจะต้องมีการศึกษาทางเศรษฐกิจหรือทางเทคนิค (คณิตศาสตร์) ที่สูงขึ้นซึ่งได้รับการยืนยันจากเอกสารที่เกี่ยวข้องซึ่งได้รับการยอมรับในสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงใบรับรองคุณสมบัติ
- หัวหน้าบัญชีของนายหน้าประกันภัยหรือผู้ถือกรมธรรม์จะต้องมีเอกสารยืนยันการมีอยู่ของการศึกษาทางเศรษฐกิจหรือทางการเงินที่สูงขึ้นเช่นเดียวกับผู้อาวุโสในพิเศษอย่างน้อย 2 ปีในการประกันภัยต่อนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือองค์กรประกันภัยที่ได้รับการจดทะเบียนในประเทศ
- หัวหน้าฝ่ายบัญชีผู้จัดการหรือหน่วยงานเดียวของนิติบุคคลสำหรับกิจกรรมผู้บริหารต้องอาศัยอยู่ในรัสเซียอย่างถาวร
ดังนั้นเพื่อที่จะออกเอกสารใบอนุญาตหัวหน้าและหัวหน้าบัญชีจำเป็นต้องมีการศึกษาระดับปริญญาในมหาวิทยาลัยในวงเศรษฐกิจหรือการเงินความยาวที่แน่นอนของการบริการในอุตสาหกรรมประกันภัยและอาศัยอยู่ในประเทศ
ดังนั้นเรารู้ว่าการออกใบอนุญาตของกิจกรรมการประกันในรัสเซียจะดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซีย พวกเขาปฏิเสธด้วยเหตุผลอะไรในการออกใบอนุญาต
ปฏิเสธที่จะออกใบอนุญาตและการยกเลิก
พื้นที่สำหรับการปฏิเสธใบอนุญาตประกันคือ:
- การใช้งานโดยนิติบุคคลที่นำไปใช้กับการกำกับดูแลการประกันของการกำหนดที่เป็นรายบุคคลนิติบุคคลประกันภัยอื่นข้อมูลเกี่ยวกับการที่ก่อนหน้านี้เข้าสู่การลงทะเบียนของรัฐเดียว
- เรื่องที่มีใบอนุญาตสำหรับการประกันภัยประเภทเพิ่มเติม, การประกันภัยต่อหรือการประกันภัยร่วมในเวลาของการตัดสินใจที่จะให้เอกสารใบอนุญาตการตัดสินใจของร่างกายนี้ที่จะระงับหรือ จำกัด ความถูกต้องของเอกสารใบอนุญาตที่ออกก่อนหน้า;
- การไม่ปฏิบัติตามเอกสารที่ผู้ยื่นคำขอให้มาพร้อมกับข้อกำหนดของกฎหมายและระเบียบข้อบังคับของหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัย
- การไม่ปฏิบัติตามเอกสารประกอบที่เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมาย
- การปรากฏตัวของข้อมูลที่เป็นเท็จในเอกสาร;
- หัวหน้าหรือหัวหน้าฝ่ายบัญชีมีประวัติอาชญากรรมดีเด่นหรือไม่ จำกัด ;
- การล้มละลาย (การล้มละลายหรือการล้มละลายหรือโดยเจตนา) ของกิจการ (นิติบุคคล) เนื่องจากความผิดของผู้ก่อตั้ง
- คำสั่งไม่บรรลุผลสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการละลายและความมั่นคงทางการเงินรวมถึงการไม่รายงาน
การตัดสินใจที่มีการปฏิเสธที่จะออกเอกสารใบอนุญาตจะถูกส่งเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังผู้สมัครใบอนุญาตภายใน 5 วันทำการนับจากวันที่การยอมรับของพวกเขา ควรมีเหตุผลในการปฏิเสธโดยอ้างอิงจากการละเมิดที่กระทำ
การตัดสินใจให้เอกสารสิทธิ์ใช้งานถูกยกเลิกหรือยกเลิกในกรณีต่อไปนี้:
- ความล้มเหลวโดยผู้สมัครของมาตรการในการออกใบอนุญาตภายใน 2 เดือนนับจากวันที่ออกประกาศ;
- สถานประกอบการก่อนวันครบกำหนดในการออกใบอนุญาตข้อมูลเกี่ยวกับการให้ข้อมูลเท็จโดยผู้สมัคร
ใบอนุญาตของกิจกรรมการประกันในรัสเซียเป็นเวลานานเท่าใด
ความถูกต้องของใบอนุญาต
มีการออกเอกสารใบอนุญาตสำหรับงานประกันภัยโดยไม่ จำกัด อายุ
ใบอนุญาตอาจเป็นการชั่วคราวและอาจออกในช่วงเวลาต่อไปนี้:
- ระบุไว้ในใบสมัครของผู้สมัคร แต่ไม่เกินสามปี
- จาก 1 ถึง 3 ปีในกรณีที่ไม่มีข้อมูลซึ่งช่วยให้การประเมินความเสี่ยงที่เชื่อถือได้ของการประกันความเสี่ยงที่กำหนดโดยกฎการประกัน;
- ความถูกต้องของเอกสารใบอนุญาตชั่วคราวจะขยายออกไปเมื่อมีการยื่นคำขออย่างไรก็ตามสิ่งนี้อาจถูกปฏิเสธหากการละเมิดบางอย่างของผู้สมัครได้รับการจัดตั้งขึ้นในช่วงระยะเวลาของการมีผลบังคับใช้ซึ่งยังไม่ถูกกำจัดภายในระยะเวลาที่กำหนด
นี่คือเงื่อนไขพื้นฐานสำหรับกิจกรรมการประกันสิทธิ์การใช้งานในสหพันธรัฐรัสเซีย
ใบอนุญาตอาจถูกยกเลิกในกรณีที่การยกเลิกขององค์กรประกันภัยหากเรากำลังพูดถึงผู้ประกอบการรายบุคคลการปรับโครงสร้างองค์กรและการชำระบัญชีของนิติบุคคลที่เป็นนิติบุคคลยกเว้นการปรับโครงสร้างองค์กรตามประเภทของการแยกกิจการหรือการควบกิจการใบอนุญาตจะไม่ยุติในสถานการณ์นี้หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมดของนิติบุคคลที่จัดตั้งขึ้นใหม่
ดังนั้นใบอนุญาตสองประเภทควรมีความแตกต่าง: ไม่ จำกัด (ไม่ จำกัด อายุ) และชั่วคราว (ออกให้ระยะเวลาสูงสุด 3 ปีหลังจากนั้นจะต่ออายุ)
สิ่งที่ควรอยู่ในใบอนุญาต
ดังนั้นกิจกรรมการประกันภัยขึ้นอยู่กับการออกใบอนุญาต ตามกรอบของกฎระเบียบมีการจัดตั้งแบบฟอร์มใบอนุญาตซึ่งควรมีรายละเอียดดังต่อไปนี้:
- อาณาเขตของเรื่องของการดำเนินการประกันภัย;
- ชื่อของผู้ประกันตนที่เป็นเจ้าของเอกสารสิทธิ์การใช้งานที่อยู่ตามกฎหมายของตน
- ชื่อของอุตสาหกรรมแบบฟอร์มและประเภทของกิจกรรมการประกันภัยด้วยแอปพลิเคชันพิเศษซึ่งระบุประเภทของการประกันภัยที่มีให้กับผู้ประกันตน
- หมายเลขการลงทะเบียนของรายการที่ได้รับอนุญาตตามการลงทะเบียนของรัฐของผู้ประกันตน
- วันที่ออกและหมายเลขใบอนุญาต;
- ตราประทับอย่างเป็นทางการของหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยที่ออกใบอนุญาตลายเซ็นของหัวหน้า
นายหน้าประกันภัย
การออกใบอนุญาตกิจกรรมของ บริษัท ประกันภัยมีความแตกต่างของตัวเอง การผลิตกิจกรรมประเภทนี้ในสาขาการประกันภัยหมายถึงว่าผู้สมัครได้รับใบอนุญาตสำหรับกิจกรรมตัวกลางในสาขาการประกันภัย รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการออกใบอนุญาตดังกล่าวระบุไว้ข้างต้น
หาก บริษัท ประกันภัยเป็น บริษัท ย่อยขององค์กรต่างประเทศหลักหรือเป็นส่วนหนึ่งของการมีส่วนร่วมของนักลงทุนต่างชาติมากกว่า 49% ก็จะไม่ได้รับใบอนุญาตในดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซียเนื่องจากไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม:
- การประกันภัยภาคบังคับของรัฐ
- การประกันชีวิต
- การประกันภัยทรัพย์สินที่น่าสนใจของหน่วยงานของรัฐและเทศบาลต่างๆ
- การประกันภัยทรัพย์สินสำหรับการทำสัญญาและวัสดุอุปกรณ์สำหรับความต้องการของรัฐ
ขั้นตอนและวัตถุประสงค์ของการออกใบอนุญาตกิจกรรมขององค์กรประกันภัยเป็นปัญหาทางกฎหมายที่ค่อนข้างซับซ้อนดังนั้นความช่วยเหลือของนักกฎหมายที่มีคุณสมบัติจึงเป็นสิ่งจำเป็นก่อนที่จะดำเนินการขอใบอนุญาต
การระงับข้อ จำกัด และการต่ออายุใบอนุญาต
หากตรวจพบการละเมิดกฎหมายประกันภัยผู้มีอำนาจออกใบอนุญาตจะออกคำสั่งไปยังหน่วยงานออกใบอนุญาตซึ่งระบุถึงเงื่อนไขในการยกเลิก
ใบสั่งยาจะได้รับในกรณีเช่นนี้:
- นิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตจะประกอบกิจกรรมที่ถูกห้ามโดยกฎหมายเช่นเดียวกับกิจกรรมที่มีการละเมิดเงื่อนไขที่กำหนดไว้สำหรับการออกใบอนุญาต
- หากผู้ประกันตนไม่ปฏิบัติตามกฎหมายเกี่ยวกับการวางหรือการก่อตัวของกองทุนสำรองประกันภัยและกองทุนอื่น ๆ ที่รับประกันการชำระเงินของการเรียกร้องประกัน
- หากผู้ประกันตนไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยการออกกฎหมายเพื่อให้แน่ใจว่าอัตราส่วนของภาระผูกพันและสินทรัพย์ที่ได้รับการยอมรับเช่นเดียวกับข้อกำหนดอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าละลายและเสถียรภาพทางการเงิน;
- หากผู้ทดสอบละเมิดข้อกำหนดในการยื่นเรื่องต่อการกำกับดูแลการประกันภัยหรือหน่วยงานรายงานอาณาเขตของตน
- หากนิติบุคคลล้มเหลวในการส่งเอกสารภายในระยะเวลาที่กำหนดที่มีการร้องขอในลักษณะของการกำกับดูแลการประกันในจำนวนความสามารถของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
- เมื่อสร้างข้อเท็จจริงของการส่งโดยหน่วยงานของข้อมูลข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้อง
- หากคุณล้มเหลวในการส่งข้อมูลเกี่ยวกับการเพิ่มเติมและการเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นกับเอกสารส่วนประกอบภายในวันที่กำหนด
คำสั่งนั้นจะถูกส่งไปยังหน่วยงานที่มีใบอนุญาตหากจำเป็นสามารถส่งสำเนาของมันไปยังหน่วยงานบริหาร เรื่องใบอนุญาตจะต้องให้ภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยระเบียบนี้ส่งไปยังเอกสารการกำกับดูแลการประกันยืนยันการกำจัดของการละเมิดเอกสารเหล่านี้จะได้รับการพิจารณาภายใน 30 วันนับจากวันที่ได้รับ นี่เป็นขั้นตอนสำหรับกิจกรรมการประกันภัยใบอนุญาต
การยื่นโดยนิติบุคคลของเอกสารตรงเวลายืนยันการกำจัดการละเมิดเป็นพื้นฐานสำหรับการรับรู้ของข้อกำหนดดังกล่าวเป็นจริง การถอนคำสั่งซื้อจะต้องรายงานไปยังองค์กรธุรกิจประกันภัยภายใน 5 วันทำการนับจากวันที่ตัดสินใจ การสร้างความจริงต่อไปว่าผู้เข้าร่วมการวิจัยได้ส่งเอกสารที่มีข้อมูลเท็จเป็นพื้นฐานหลักสำหรับการรับรู้คำสั่งที่ออกก่อนหน้านี้ว่าไม่ประสบผลสำเร็จ ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ภายในระยะเวลาที่กำหนดหรืออย่างเหมาะสมหรือเมื่อผู้เข้าร่วมไม่ได้รับเอกสารนี้ใบอนุญาตจะถูกระงับหรือถูก จำกัด
เราตรวจสอบว่าใบอนุญาตของกิจกรรมประกันภัยไปได้อย่างไร