วิธีเปิดบัญชีกับธนาคารในสหรัฐอเมริกา: ขั้นตอนคุณสมบัติและคำแนะนำ

หลังจากที่กฎหมายเกี่ยวกับ Federal Reserve System ได้ผ่านในสหรัฐอเมริกาในปี 1980 ระบบธนาคารของรัฐเริ่มพัฒนาอย่างรวดเร็ว วันนี้สถาบันสินเชื่อในประเทศนี้รับประกันความปลอดภัยของเงินฝากดังนั้นจึงมีผู้คนจำนวนมากที่ต้องการเปิดบัญชีกับธนาคารสหรัฐ

สั้น ๆ เกี่ยวกับระบบ

สถาบันการเงินถือว่าดีที่สุดในโลก ระบบธนาคารมีลักษณะที่มั่นคงและมีบริการระดับสูง นอกเหนือจากธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารพาณิชย์แล้วธนาคารกลางที่ดำเนินกิจการในบางรัฐก็มีความโดดเด่นเช่นกัน หน้าที่ของธนาคารกลางดำเนินการโดยระบบ Federal Reserve หากลูกค้าไม่สามารถแก้ไขปัญหากับสถาบันการธนาคารได้รัฐบาลจะเป็นผู้รับผิดชอบ

ลำดับความสำคัญของธนาคารสหรัฐฯ

• ความปลอดภัยของการฝาก ในปี 2012 ระบบประกันเงินฝากมั่นใจในความปลอดภัยของบัญชีของ 7,000 ธนาคาร
• ธนาคารเป็นความลับ
• การโอนระหว่างประเทศจะดำเนินการโดยมีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด
• คุณภาพของการบริการ คุณสามารถเปิดบัญชีกับธนาคารสหรัฐในครึ่งชั่วโมง ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการจำนวนมากได้ตั้งแต่เช็คเงินสดฟรีไปจนถึงการติดต่อผ่านบริการ BillPay
• การควบคุมระยะไกล ใช้ธนาคารออนไลน์คุณสามารถควบคุมยอดเงินในบัญชีได้จากทุกที่ในโลก
• เอกสารจำนวนเล็กน้อย สำหรับการลงทะเบียนนั้นเพียงพอที่จะมีเอกสารยืนยันตัวตนของลูกค้า
• การเปิดบัญชีกับธนาคารสหรัฐนั้นไม่แพงไปกว่าธนาคารใด ๆ ในยุโรป

ก่อนหน้านี้มีเพียงชาวอเมริกันเท่านั้นที่จะได้เปรียบในเรื่องนี้ แต่ตอนนี้ทางการเริ่มให้การสนับสนุนนักลงทุนต่างชาติ การเปิดบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาให้กับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่นั้นค่อนข้างเหมือนจริงและให้ผลกำไร ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนี้

ธนาคาร Silicon Valley

การเริ่มต้นที่มีแนวโน้มสามารถเปิดบัญชีกับธนาคารในสหรัฐอเมริกาทางออนไลน์ สถาบันการเงินยินดีที่จะทำงานร่วมกับผู้ก่อตั้งต่างประเทศ บริการสนับสนุนยังไม่สมบูรณ์แบบอัตโนมัติซึ่งหมายความว่ามีโอกาสที่จะได้รับคำตอบที่ชัดเจน (มนุษย์) สำหรับคำถามที่น่าสนใจ ในการเปิดบัญชีกับธนาคารสหรัฐบุคคลจะต้องเดินทางไปยังประเทศนั้นเป็นการส่วนตัวและไปที่สถาบันการเงิน สำหรับการเยี่ยมชมคุณต้องถือหนังสือเดินทางหมายเลขภาษีขององค์กร (EIN) นิติบุคคลจะต้องมีหนังสือรับรองการจดทะเบียนขององค์กร (ข้อบังคับของ บริษัท ) ใบหุ้นหรือการตัดสินใจของคณะกรรมการ (ใบหุ้นใบมติคณะกรรมการ) และหลักฐานการเป็นสมาชิกใน บริษัท หลังจากลงทะเบียนลูกค้าจะได้รับบัญชีปัจจุบันโทเค็นการเข้าถึงบริการออนไลน์และบัตรองค์กร

เวลส์ฟาร์โก

นิติบุคคลและบุคคลที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่สามารถเปิดบัญชีกับธนาคารนี้ ขั้นตอนนี้ใช้เวลา 2 วัน สำหรับการลงทะเบียนบุคคลจะต้องให้:

• สำเนาหนังสือเดินทาง
• สำเนาหนังสือเดินทางทั่วไป
• อีเมล
• โทรศัพท์

ในระหว่างงานเอกสารลูกค้าต้องติดต่อเพื่อให้ผู้จัดการสามารถถามคำถามได้ตลอดเวลา ในการรับบัตรเดบิตวีซ่าการเข้าใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศนั้นจะต้องสมัคร ITIN ซึ่งจำเป็นจะต้องจัดหาผู้เผยแพร่เพิ่มเติมของหนังสือเดินทางต่างประเทศ ตั้งแต่ปี 2015 รัฐบาลสหรัฐเริ่มปิดกั้นบัญชีของบุคคลที่ละเมิดกฎนี้ หลังจากเสร็จสิ้นเอกสารทั้งหมดบัตรเดบิตจะออกและส่งไปยังที่อยู่ของลูกค้าภายในหนึ่งสัปดาห์

วิธีการเปิดบัญชีในสหรัฐอเมริกา: เคล็ดลับ

• การเลือกสถาบันสินเชื่อเพื่อการให้บริการควรเป็นหนึ่งในสี่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก ได้แก่ Chase, Bank of America, Wells Farg, Citibankความแตกต่างที่สำคัญของพวกเขาคือความสะดวกสบายของการออกแบบของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตซึ่งการดำเนินการทั้งหมดจะถูกดำเนินการในภายหลัง
• ฉันจะเปิดบัญชีกับธนาคารสหรัฐสำหรับสองคนได้อย่างไร บุคคลที่ส่งใบสมัคร (ผู้ก่อตั้ง) เป็นผู้ติดต่อหลักของธนาคาร เขาได้รับกุญแจทั้งหมดสำหรับการจัดการบัญชีและการเข้าสู่ระบบ เพื่อให้บุคคลที่สองสามารถเข้าถึงกองทุนได้จำเป็นต้องหารือล่วงหน้ากับตัวแทนของสถาบันถึงความเป็นไปได้ในการเปิดการเข้าสู่ระบบครั้งที่สองหรือดียิ่งขึ้น - ป้อนเป็นเหรัญญิกในสัญญา
• คุณสามารถเปิดบัญชีกับธนาคารในสหรัฐอเมริกาผ่านตัวกลาง วิธีการทำเช่นนี้จะอธิบายรายละเอียดด้านล่าง แต่คุณต้องจำไว้ว่ากุญแจและการเข้าถึงเงินทั้งหมดนั้นจะมาพร้อมกับพร็อกซี่
• ขอแนะนำให้นิติบุคคลที่จะมีที่อยู่ทางไปรษณีย์ซึ่งเอกสารธนาคารจะมา วิธีที่ดีที่สุดคือให้ข้อมูลติดต่อสำหรับญาติจากสหรัฐอเมริกาที่จะสแกนและส่งเอกสารทางอีเมล หากไม่สามารถทำได้คุณควรใช้บริการของบริการไปรษณีย์ในสหรัฐอเมริกา
• คุณต้องได้รับหมายเลขโทรศัพท์อเมริกัน มันจะต้องทำธุรกรรมส่วนใหญ่และการลงทะเบียนในการบริการ หรือคุณสามารถใช้หมายเลข Skype หรือ Google Voice แต่ผ่านบริการเหล่านี้คุณไม่สามารถรับข้อความ SMS ได้

ข้อผิดพลาด

ในทางปฏิบัติการลงทะเบียน บริษัท ในสหรัฐอเมริกาง่ายกว่าการเปิดบัญชี หลังจากการโจมตีในปี 2544 ความมั่นคงของธนาคารก็เข้มงวดขึ้นอย่างมาก ขณะนี้สถาบันสินเชื่อทุกแห่งเปิดบัญชีให้กับลูกค้าหลังจากระบุตัวตน

สถาบันการเงินปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีกับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่บ่อยครั้งเนื่องจากขาด SSN (อะนาล็อกของ TIN หรือ SNILS) นอกจากนี้ธนาคารปรับการปฏิเสธของพวกเขา - การขาดการลงทะเบียนในรัฐ รากฐานของปัญหาคือสถาบันการเงินขาดกฎหมายต่อต้านการก่อการร้าย ผู้ที่ไม่ใช่ชาวต่างชาติตกอยู่ภายใต้ความสงสัย ดังนั้นคำถามทั้งหมดเกี่ยวกับการลงทะเบียนบัญชีควรจะพูดคุยกับธนาคารก่อนที่จะเดินทางเข้าประเทศ ในขั้นตอนนี้คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับบริการสนับสนุนหุ่นยนต์ การบริการลูกค้าที่ได้รับการอวดรู้และเป็นมนุษย์จะสามารถใช้ได้หลังจากลงทะเบียนบัญชีแล้วเท่านั้น เมื่อถึงจุดนี้คุณจะต้องโทรเขียนและรับคำตอบที่เลือนลาง

การประชุมผู้ถือหุ้น

หากรูปแบบการเป็นเจ้าของของ บริษัท นั้นแตกต่างจาก บริษัท ร่วมทุนกระบวนการในการลงทะเบียนบัญชีจะใช้เวลาไม่นาน ใบสมัครจะถูกนำเสนอในชุดเริ่มต้นของเอกสารซึ่งจะต้องกรอกตามรูปแบบแล้วลงนามใหม่ทุก ๆ หกเดือนเปลี่ยนวันที่ จนถึงขณะที่ บริษัท เข้าสู่การแลกเปลี่ยนและเริ่มระดมทุนก็จะไม่มีปัญหา เป็นการดีกว่าสำหรับผู้ที่เพิ่งก่อตั้ง บริษัท จะต้องจ้างทนายความมืออาชีพซึ่งจะเตรียมเอกสารทั้งหมด

ตามข้อกำหนดของธนาคารต้องมีการประชุมผู้ถือหุ้นปีละครั้งซึ่งกรรมการได้รับการคัดเลือก เป็นการดีกว่าที่ บริษัท อื่นจะออกจากหัวไปก่อนเพื่อไม่ให้ยุ่งกับงานเอกสารเป็นเวลานาน ผู้อำนวยการแต่งตั้งเจ้าหน้าที่ที่อนุมัติการออกหุ้นเป็นตัวแทนของ บริษัท ลงนามในสัญญาเปิดบัญชี ฯลฯ ฟังก์ชั่นทั้งหมดเหล่านี้สามารถดำเนินการได้โดยที่ไม่ใช่ชาว อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่ต้องจ่ายเงินเดือนผ่านบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ รัฐที่แตกต่างกันมีความแตกต่างในโครงสร้างองค์กรของ บริษัท ซึ่งควรทำความคุ้นเคยก่อนออกเอกสาร

การละเมิดกฎหมายในประเทศ

กฎหมายรัสเซียไม่ได้ห้ามมิให้พลเมืองเปิดบัญชีในต่างประเทศ แต่การดำเนินการบางอย่างต้องได้รับอนุญาตพิเศษ ตัวอย่างเช่นในกรณีของการขาย บริษัท รายได้ทั้งหมดจะต้องลงทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซียและจ่ายภาษี การลงทะเบียนหลักทรัพย์ในต่างประเทศเป็นการยากมาก ในกรณีของการดำเนินการโดยไม่ได้รับอนุญาตพิเศษ บริษัท จะถูกปรับ 100% ของจำนวนการทำธุรกรรม

วิธีเปิดบัญชีกับธนาคารสหรัฐสำหรับนิติบุคคล: คำแนะนำทีละขั้นตอน

มีความจำเป็นต้องจัดเตรียม:

• หนังสือรับรองการจดทะเบียน บริษัท
• สำเนาหนังสือเดินทาง
• Apostille ของหนังสือเดินทางของเจ้าของ;
• อีเมล
• โทรศัพท์;
• ITIN (สำหรับนิติบุคคลที่ออกภายใน 8 สัปดาห์)

หลังจากกำหนด ITIN บัญชีจะเปิดขึ้นภายในสองวันทำการ หากไม่สามารถรองานเอกสารได้ 2 เดือนคุณสามารถใช้บริการของคนกลางได้ ในกรณีนี้เอกสารทั้งหมดจะถูกวาดขึ้นสำหรับพนักงานของ บริษัท ที่มี SSN และลูกค้าจะมีอำนาจของเหรัญญิกนั่นคือเขาจะสามารถเข้าถึงเงินทุนในบัญชีได้อย่างเต็มที่

สำหรับ ITIN นอกเหนือจากเอกสารที่ระบุไว้ข้างต้นคุณจะต้องแสดงจดหมายสมัครงานบนหัวจดหมายของธนาคาร ต่อไปนี้เป็นวิธีเปิดบัญชีธนาคารในสหรัฐอเมริกาที่องค์กร

ITIN

นิติบุคคลที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นพำนักในสหรัฐอเมริกาจำเป็นต้องจดทะเบียน บริษัท ภายในประเทศรับ EIN และเปิดบัญชีธุรกิจ หลังจากนั้นคุณสามารถดำเนินการออกแบบ ITIN ได้ หรือคุณสามารถสั่งซื้อบริการของผู้ก่อตั้งที่ได้รับการเสนอชื่อ ในกรณีนี้ตัวแทนของ บริษัท ตัวกลางที่มี SSN จะทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้ง เขาจะลงทะเบียนในสถานะจนกว่าเจ้าของจะวาด ITIN

ข้อกำหนดด้านเงินสด

ธนาคารอเมริกันซึ่งแตกต่างจากธนาคารในยุโรปไม่ได้ตั้งค่าเงินฝากขั้นต่ำสำหรับการเปิดบัญชี ลูกค้าจะต้องจ่ายค่าบริการรายเดือน ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีและประเภทของธนาคารค่าคอมมิชชั่นสามารถอยู่ที่ 12-40 ดอลลาร์ จำนวนเงินนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้หากคุณเติมเงินบัญชีของคุณอย่างน้อย $ 500 ในแต่ละเดือนหรือออกจากยอดเงินขั้นต่ำ $ 1,500 หากไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ธนาคารจะตัดค่าบริการโดยอัตโนมัติ

ที่อยู่สหรัฐอเมริกา

หนึ่งในรายละเอียดที่จำเป็นเมื่อลงทะเบียนบัญชีในสหรัฐอเมริกาคือที่อยู่ในท้องถิ่น คนกลางสำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (ประมาณ $ 2,000) พร้อมที่จะให้ที่อยู่ทางไปรษณีย์ใน Florida, Miami หรือรัฐอื่น ปัญหาอยู่ที่การลงทะเบียนที่อยู่กับผู้ที่เปิดบัญชีธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะไม่ส่งต่อเอกสารทางการเงินให้กับบุคคลที่สาม

ให้บริการเป็นเวลา 1 ปี หากในช่วงเวลานี้ลูกค้าย้ายไปอยู่ที่สหรัฐอเมริกาเขาจะสามารถเปลี่ยนที่อยู่ไปยังที่อยู่ในท้องถิ่นโดยจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 500 เป็นตัวกลาง ธนาคารต่าง ๆ ในแง่ลบอย่างมากเกี่ยวกับการเปลี่ยนสถานที่ของการลงทะเบียนด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากการย้ายไปอยู่ที่ประเทศ การเปลี่ยนที่อยู่เป็นผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่จะถูกมองในแง่ลบและอาจทำให้เกิดการปฏิเสธการบำรุงรักษาบัญชี

บัตรเครดิตใบแรก

ธนาคารประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าโดยการจัดอันดับเครดิต แต่ผู้ที่ไม่ใช่ชาวต่างชาติไม่มี ผู้ที่ต้องการได้รับการจัดอันดับเครดิตจะได้รับบัตรเครดิตที่ปลอดภัย มันแตกต่างจากบัตรเครดิตปกติเฉพาะในกรณีที่ลูกค้าจ่ายเงินจำนวน จำกัด ทั้งหมดไปยังบัญชีแยกต่างหากล่วงหน้า เขาสามารถใช้บัตรและต้องชำระหนี้ในเวลาที่เหมาะสม หนึ่งปีหลังจากออกบัตรลูกค้าจะได้รับการจัดอันดับเครดิตขั้นต่ำแล้ว ธนาคารสามารถปลดล็อกเงินทุนและออกบัตรเครดิตปกติ