การซื้อหนี้จากเจ้าหนี้ซึ่งจะแสดงในเอกสารที่ต่อรองได้ แต่พื้นฐานของมันจะอยู่ตรงข้ามกันคือการทำเงิน ภาระหนี้ดังกล่าวจะถูกซื้อด้วยส่วนลดในการหมุนเวียน ผู้ซื้อจะถือว่าการปฏิเสธการเรียกร้องต่อเจ้าหนี้ในกรณีที่ไม่ได้รับเงิน Forfaiting คือการได้มาซึ่งตั๋วเงินเพื่อการพาณิชย์ซึ่งมีการกู้ยืมเงินทุนสำหรับผู้ส่งออกและไม่มีการหมุนเวียนให้แก่ผู้ขาย ธนาคารได้รับภาระผูกพันของผู้ซื้อจากผู้ขายในการชำระค่าสินค้าทันทีหลังจากส่งมอบ
Forfeiting - คำพูดง่ายๆคืออะไร
เงินกู้ในรูปแบบที่คล้ายกันนั้นใช้ในการค้าต่างประเทศโดยซื้อคืนตั๋วของผู้ส่งออกซึ่งได้รับการยอมรับจากผู้นำเข้า กำหนดการชำระเงินเกิดขึ้นตามรูปแบบที่ผู้ซื้อจ่ายเงินเป็นจำนวนมากและผู้ขายจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการขายเงินล่วงหน้าสำหรับสินค้า ผู้ส่งออกให้ความต้องการของสถาบันสินเชื่อและได้รับมูลค่าเต็ม ผู้นำเข้าปฏิบัติตามภาระหนี้ที่มีอยู่ แต่ในเวลาเดียวกันเขาจะต้องชำระเงินอย่างต่อเนื่อง
ซึ่งแตกต่างจากประเภทการชำระเงินมาตรฐานความเสี่ยงของภาระหนี้จะถูกโอนไปยังผู้ซื้ออย่างสมบูรณ์ การบัญชีปกติถือว่าเงื่อนไขไม่ปลอดภัยเท่ากันในขณะที่การจัดหาเงินทุนประเภทนี้มีความรับผิดชอบมากขึ้นในผู้นำเข้า Forfaiting เป็นการลดหนี้ของผู้ขายการปรับปรุงโครงสร้างการเร่งเงินทุนหมุนเวียนการรักษาเสถียรภาพของอัตรารูปแบบเงินกู้ที่ง่ายขึ้นและการโอนสิทธิเรียกร้อง มันมีราคาแพงเมื่อเทียบกับการให้กู้ยืมแบบเดิม
คุณสมบัติสำคัญของการ forfaiting
ในความเป็นจริงภาระผูกพันกำหนดการชำระเงินความเสี่ยงจะถูกสันนิษฐานโดยผู้ซื้อ (ผู้กู้) ตามกฎแล้วเอกสารที่สะอาดในรูปแบบของค่ามาตรฐานหรือค่าใช้จ่ายจะถูกนำมาเป็นพื้นฐาน การให้กู้ยืมในรูปแบบที่คล้ายกันนั้นเกิดขึ้นจากหลักทรัพย์ที่เปลี่ยนมือได้ แต่ผู้ยืมไม่ควรจดจำนองธุรกิจของเขาทั้งหมดหรือบางส่วน การให้กู้ยืมนี้เป็นเชิงพาณิชย์และเป็นความลับ แต่มักจะเรียกว่าการเปลี่ยนแปลงในการริบธนาคาร
เงื่อนไขการทำธุรกรรมที่จัดตั้งขึ้นสามารถเข้าถึงได้ถึง 7 ปี วิธีนี้เป็นวิธีที่พบได้ทั่วไปในประเทศแถบยุโรป ฝ่ายต่างๆในข้อตกลงดังกล่าว ได้แก่ ผู้ขายผู้ซื้อและเจ้าหนี้ ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถเริ่มต้นข้อตกลงเป็นรายบุคคล: ทั้งผู้ส่งออกหรือผู้นำเข้า รูปแบบการ forfaiting ให้การไถ่ถอนภาระหนี้ของผู้ซื้อในกรณีที่แพคเกจของเอกสารที่ให้ไว้กับธนาคารเพื่อตอบสนองความสนใจของหลัง ข้อมูลควรรวมถึงข้อเท็จจริงของการโอนสินค้าภาระผูกพันปัจจุบันที่แสดงในสินทรัพย์ที่มีตัวตนนอกจากนี้การโอนสิทธิเรียกร้องและสิทธิในการรับเงินให้กับเจ้าหนี้ซึ่งจะขายโดยหลักทรัพย์
ข้อเสนอการ forfaiting เป็นอย่างไร
เมื่อสรุปข้อตกลงกับธนาคารจำเป็นต้องคำนึงถึงความเป็นไปได้ของการเปิดเผยข้อมูลโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสถาบันที่สามารถใช้เอกสารตราสารหนี้ในตลาดรองได้ ดังนั้นก่อนที่จะสรุปข้อตกลงมีความจำเป็นต้องคาดการณ์ผลลัพธ์ของเหตุการณ์ดังกล่าวและชำระบัญชีล่วงหน้า ในความเป็นจริงการ forfaiting เป็นข้อตกลงที่เป็นความลับ แต่สถานการณ์ต่างกัน กลไกของการให้กู้ยืมนี้จะถูกนำไปใช้หากมีข้อเท็จจริงของการทำธุรกรรมสองต่อไปนี้:
- การชำระบัญชีฉุกเฉินของภาระผูกพันทางการเงิน
- เพื่อขายเงินสดให้กับผู้กู้ที่ให้หนี้แก่ลูกค้าชาวต่างชาติ
เหนือสิ่งอื่นใด forfaiting มีข้อ จำกัด :
- ผู้ขายจะต้องยอมรับการปฏิบัติตามข้อผูกพันในบางส่วน;
- ในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ใช่ บริษัท ต่างประเทศหรือตัวแทนภาคเอกชนการคืนหนี้ควรค้ำประกันโดยผู้ค้ำประกันหรือธนาคาร
เครื่องมือหลักในการทำธุรกรรมการให้กู้ยืมดังกล่าวเป็นตั๋วแลกเงิน อย่างไรก็ตามประเภทของการริบหลักทรัพย์ไม่ได้ จำกัด อยู่ที่พวกเขาประเภทอื่น ๆ อาจทำหน้าที่เป็นเอกสารสำคัญซึ่งที่สำคัญคือพวกเขามีเนื้อหาที่เป็นนามธรรมของภาระผูกพัน
การกลาย
ต้นกำเนิดของการ forfaiting ปรากฏในซูริคเมื่อสงครามโลกครั้งที่สองสิ้นสุดลง ในสมัยนั้นมันอยู่ในเมืองนี้ที่ธนาคารมีประสบการณ์มากมายในการค้าระหว่างประเทศ ดังนั้นพวกเขาจึงเริ่มให้เงินสนับสนุนการจัดหาธัญพืชแก่ประเทศในยุโรปตะวันตกและสหรัฐอเมริกา วัสดุและการแข่งขันเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าดังนั้นซัพพลายเออร์จึงเรียกร้องให้ล่าช้าหกเดือนแทนที่จะเป็นสามเดือนปกติ นอกจากนี้ในปีที่ผ่านมาการผลิตสินค้าราคาแพงเพิ่มขึ้นการผลิตซึ่งใช้เวลามากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
สินค้ามูลค่าสูงเข้าสู่ทางปกติและอยู่ในความต้องการและความต้องการอย่างมาก เครดิตได้รับการพัฒนาทางเศรษฐกิจและการแลกเปลี่ยนระหว่างประเทศดังนั้นซัพพลายเออร์จึงสนับสนุนการทำธุรกรรมของพวกเขาด้วยวิธีการและวิธีการใหม่และปรับปรุงและปรับปรุงตัวเลือกเหล่านี้อย่างต่อเนื่อง การค้าระหว่างประเทศเริ่มขจัดอุปสรรคซึ่งส่งผลให้หลายประเทศในเอเชียละตินอเมริกาและแอฟริกาเริ่มเข้าร่วมในตลาดโลกอย่างแข็งขัน อย่างไรก็ตามผู้ประกอบการให้สินเชื่อกับปัญหาบางอย่างเนื่องจากการดำเนินการของพวกเขาส่วนใหญ่มาจากแหล่งของตนเอง ดังนั้นซัพพลายเออร์จึงถูกบังคับให้เปลี่ยนทางเลือกในการทำธุรกรรมทางการเงิน
การพัฒนาและเงื่อนไขของการ forfaiting
การให้สินเชื่อประเภทนี้ส่วนใหญ่ได้รับการปรับปรุงในประเทศด้อยพัฒนาซึ่งระบบเศรษฐกิจไม่มั่นคง การเสี่ยงต่อการปลอมแปลงเป็นความเสี่ยงที่แน่นอนดังนั้นผู้ส่งออกจึงต้องการและรับตั๋วแลกเงินจากผู้นำเข้า การชำระเงินสำหรับหลักทรัพย์เหล่านี้เป็นไปตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ธนาคารออกหนังสือค้ำประกันพิเศษซึ่งจะระบุว่าเป็นองค์กรที่ทำหน้าที่เป็นผู้รับผิดชอบสำหรับผู้นำเข้าที่จ่ายภาระผูกพัน หลักทรัพย์อื่นอาจค้ำประกันผลการดำเนินงานและการขายตราสารหนี้
ดังนั้นผู้กู้จะต้องเป็นผู้สมัครที่ผ่านการตรวจสอบแล้วมิฉะนั้นข้อกำหนดเบื้องต้นคือการรับประกันหรือการรับรอง (อาวัล) เหนือสิ่งอื่นใดมีการค้ำประกันบางประเภทที่กำหนดโดยเกณฑ์ต่อไปนี้:
- เรื่อง;
- คำสั่งของการดำเนินการ;
- แหล่งเงินทุน
ตามกฎแล้วประเภทแรกที่ระบุข้างต้นคือธนาคารสถาบันการเงินที่มีเสถียรภาพสถานประกอบการที่มีสินทรัพย์หรือกองทุนฟรี
ตลาดสินเชื่อดังกล่าว
หากการริบมีการปรับปรุงในประเทศและเป็นพื้นที่หลักของการให้ยืมตัวอย่างเช่นในเยอรมนีหรืออิตาลีเงื่อนไขอาจจะยืดหยุ่นที่สุดและไม่เพียง แต่ธนาคาร แต่ยังรวมถึงองค์กรที่เชี่ยวชาญเฉพาะด้านที่เกี่ยวข้อง โดยพื้นฐานแล้วธุรกรรมนี้เป็นการดำเนินงานระยะกลางซึ่งมีอัตราและเงื่อนไขที่แน่นอน และองค์กรส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นผู้ริบหากพวกเขาต้องการหน่วยธรรมดาอย่างน้อยหนึ่งแสนหน่วย ทรูวันนี้ข้อกำหนดและอัตรากำลังกลายเป็นความยืดหยุ่นและภักดีมากขึ้นดังนั้นการให้กู้ยืมดังกล่าวสามารถรับรู้ได้เป็นเวลา 10 ปีและเป็นเวลาหกเดือน
การริบและบทบาทในองค์ประกอบทางเศรษฐกิจ
ตราสารหนี้ดังกล่าวได้รับการกระจายตลาดดังนั้นเงื่อนไขจะถูกเจรจาบนพื้นฐานของสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจงและมันขึ้นอยู่กับประเทศของผู้นำเข้าและส่งออกการค้ำประกันตามกฎแล้วการชำระเงินจะทำในส่วนที่เท่ากันทุกๆหกเดือน แต่ส่วนใหญ่ชอบยอดขายรายไตรมาส ด้วยการพัฒนาและปรับปรุงของตลาดนี้องค์กรไม่ได้ทำรูปแบบและเงื่อนไขของการทำธุรกรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่ได้ร่วมมือกับผู้ริบมาแล้ว
ผู้ให้กู้มักจะสร้างโครงสร้างของตัวเองเสนอให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพ นอกจากนี้พวกเขายังให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดและชี้ไปที่ตราสารหนี้ที่เฉพาะเจาะจงซึ่งเหมาะสมกว่าที่จะใช้ องค์กรต่าง ๆ เช่นประเมินความเสี่ยงและสาระสำคัญของการดำเนินงาน
ข้อกำหนดเพิ่มเติมของข้อตกลง
สำหรับการริบทรัพย์สินมีการแจ้งข้อมูลต่อไปนี้:
- ข้อมูลลูกค้าที่สมบูรณ์
- วันที่และเวลา
- ส่วนประกอบราคาทั้งหมด
- สกุลเงินการชำระเงิน
- ระยะเวลาเชื่อถือ
- ตราสารหนี้
- อัตรา;
- การประกัน
สำหรับประเด็นสุดท้ายคือการรับอาวัลเพื่อให้ผู้ริบเอกสารยอมรับว่าเชื่อถือได้ความนิยมทั่วโลกของธนาคารที่ออกหนังสือค้ำประกันนี้เป็นสิ่งจำเป็น อันที่จริงการรับอาวัลและการค้ำประกันนั้นเป็นสิ่งหนึ่งและเหมือนกันอย่างไรก็ตามมีหลายประเทศที่ไม่ได้มองว่าอดีตเป็นกระดาษทางกฎหมายหรือเครื่องมือทางการเงิน
ข้อตกลงกับองค์กรอื่น ๆ
บ่อยครั้งที่ผู้ส่งออกให้ความร่วมมือกับโบรกเกอร์เพราะในช่วงหลังจะให้ราคาที่สมเหตุสมผลและแข่งขันได้ซึ่งขึ้นอยู่กับเวลาและประสิทธิผลของการทำธุรกรรมโดยตรง องค์กรดังกล่าวได้รับเปอร์เซ็นต์ของจำนวนข้อตกลง
นั่นคือสำหรับผู้ส่งออกตัวเลือกนี้มีประโยชน์เนื่องจากการชำระเงินจะเกิดขึ้นครั้งเดียวซึ่งมักจะเกิดขึ้นเมื่อผู้จัดหาหรือผู้ขายเพิ่มจำนวนนี้ให้กับราคาของสินค้าที่ขาย จากนี้ก็สามารถสันนิษฐานได้ว่าการทำธุรกรรมดังกล่าวมีลักษณะของตัวเอง
เกณฑ์ที่มีอยู่สำหรับการระดมทุนครั้งนี้
ข้อดีและข้อเสียของการ forfaiting มีความคล้ายคลึงกับสินเชื่อมาตรฐาน ฝ่ายที่เป็นไปตามข้อตกลง:
- ความเสี่ยงทั้งหมดที่มีต่อผู้กู้และผู้ค้ำประกันผู้ขายจะไม่รับผิดชอบใด ๆ
- ส่วนหนี้สามารถออกในตั๋วแยกต่างหาก
- ภาระผูกพันแบ่งออกเป็นส่วนเท่า ๆ กันในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
- ความยืดหยุ่นในการชำระเงิน
- การให้กู้ยืมดังกล่าวสามารถครอบคลุม 100% ของต้นทุนสินค้าหรือบริการ;
- ลดอัตรา;
- เงื่อนไขที่แตกต่างกัน
- ความภักดีในกลไกและแผนงาน
- ความร่วมมือกับองค์กรอื่น ๆ รวมถึงหน่วยงานของรัฐและการจัดหาเงินทุนสามารถทำได้ภายใต้การรับประกันของพวกเขา
ด้านลบของการ forfaiting มีดังนี้:
- ผู้กู้มีความรับผิดชอบอย่างเต็มที่ในการปฏิบัติตามข้อผูกพันตลอดจนความถูกต้องของเอกสารและข้อมูล
- องค์กรที่ได้รับเงินทุนจะได้รับเปอร์เซ็นต์ที่มากกว่าการให้สินเชื่อแบบมาตรฐานในขณะที่พวกเขามีโอกาสขายหลักทรัพย์ในตลาดรอง
- ปัญหาเกี่ยวกับการรับประกันหรืออาวัล;
- อัตราดอกเบี้ยสูงเมื่อเทียบกับการจัดหาเงินทุนประเภทอื่น
- การดำเนินการจะดำเนินการเป็นเวลาหลายเดือนเนื่องจากมีความจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารและข้อมูลจำนวนมาก
Forfaiting ค่อนข้างเป็นที่ต้องการและเป็นที่นิยมในการฝึกฝนระดับโลกโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับประเทศที่พัฒนาแล้วที่มีระบบเศรษฐกิจที่มั่นคง การจัดหาเงินทุนประเภทนี้ควรทำงานในประเทศใดก็ได้ แต่ด้วยเหตุนี้มันเป็นสิ่งจำเป็นที่ในเมืองต่าง ๆ มันควรได้รับการแก้ไขอย่างเป็นทางการในรหัสและเป็นรูปแบบการให้กู้ยืมที่ถูกกฎหมาย
