แยกตัวประกอบด้วยและไม่มีการขอความช่วยเหลือ: ความแตกต่างคุณสมบัติและข้อกำหนด

สำหรับคนที่ได้ยินคำว่า "แฟคตอริ่ง" ครั้งแรกมันจะดูเป็นสิ่งที่ซับซ้อนและน่ากลัว อย่างไรก็ตามสาระสำคัญมันค่อนข้างง่ายและในธุรกิจสมัยใหม่จะช่วยในการแก้ปัญหามากมาย

การเงินของธนาคารที่ไม่ได้มาตรฐาน

แม้ว่าแฟคตอริ่งจะไม่ใช่การให้สินเชื่อแบบดั้งเดิม แต่เป็นรูปแบบหนึ่งของการจัดหาเงินทุน

เพื่อให้เข้าใจว่าแฟคตอริ่งคืออะไรประเภทและแผนการใช้งานนั้นค่อนข้างง่ายคุณแค่ต้องเข้าใจความสำคัญของมัน

มีคำจำกัดความหลายอย่างที่เปิดเผยความหมายของการดำเนินการแฟ

• เงินให้สินเชื่อค้ำประกันโดยลูกหนี้;
• การจัดหาเงินทุนค้ำประกันโดยรายได้ตามสัญญาในอนาคต
• การให้กู้ยืมภายใต้การโอนสิทธิเรียกร้องทางการเงินภายใต้สัญญา
  

ในแง่ของความรู้สึกพวกเขาทั้งสองแยกตัวประกอบกับการขอความช่วยเหลือ (ความหมายของความหลากหลายและสาระสำคัญที่ระบุไว้ด้านล่าง) และการจัดหาเงินทุนซึ่งไม่ได้ให้สิทธิ์ในการซื้อหนี้คืนจากผู้ซื้อ

ใช้ข้อเสนอสินเชื่อประเภทนี้ทั้งสถาบันธนาคารและ บริษัท แฟคตอริ่งพิเศษ

กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

การจัดหาเงินทุนให้แก่แฟ็กเตอริ่งนั้นอาจเป็นที่สนใจของ บริษัท ที่ขายสินค้าหรือให้บริการบนพื้นฐานการชำระเงินแบบผ่อนผันกับคู่ค้าของพวกเขา สิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงช่องว่างเงินสดในกิจกรรมและเพิ่มปริมาณการผลิต

แน่นอนว่าแฟคตอริ่งจะเป็นทางออกที่ดีสำหรับองค์กรเหล่านั้นที่ตั้งเป้าหมายขยายตลาดการขายและพึ่งพาการชำระเงินล่วงหน้าเนื่องจากรูปแบบการตั้งถิ่นฐานไม่อนุญาต

โครงการสินเชื่อแฟคตอริ่ง

ขั้นตอนของการจัดหาเงินทุนมีดังนี้:

1. เจรจาต่อรองกับผู้ซื้อสินค้าหรือบริการเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการโอนสิทธิภายใต้ข้อตกลงที่สรุประหว่างผู้รับเหมาและลูกค้า
2. บทสรุปของข้อตกลงการแฟกับสถาบันการเงิน
3. การแจ้งไปยังผู้ซื้อเกี่ยวกับการโอนสิทธิเรียกร้องภายใต้สัญญาโดยส่งจดหมายหรือโดยการลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติม
4. การดำเนินการโดยผู้ขายของการจัดส่งสินค้าหรือประสิทธิภาพการทำงานของบริการและงานซึ่งมาพร้อมกับเอกสารที่เกี่ยวข้อง (ใบแจ้งหนี้การกระทำของงานที่ดำเนินการ)
   
5. การส่งเอกสารการจัดส่งหรือการดำเนินการกับธนาคาร
6. โอนเงินผ่านธนาคารไปยังบัญชีของผู้ขายซึ่งมีรายได้บางส่วนในอนาคตตามเอกสารที่ส่ง
7. เมื่อครบกำหนดระยะเวลาการเลื่อนเวลาของสัญญาที่โอนไปยังบริการแฟคตอริ่งผู้ซื้อชำระโดยการโอนเงินไปยังบัญชีของสถาบันการเงิน
8. ธนาคารจะคืนยอดคงเหลือตามใบแจ้งหนี้หรือการกระทำไปยังบัญชีของซัพพลายเออร์

เลือกตัวแทนแฟ

สิ่งที่ฉันควรมองหาเมื่อเลือก บริษัท ที่จะเป็นผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง

ก่อนอื่นนี่คือค่าใช้จ่าย แฟคตอริ่ง, เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมทุกประเภท, เป็นบริการชำระเงิน. ราคาของมันสูงกว่าการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิมของธนาคารเนื่องจากขาดหลักประกันในรูปแบบของหลักประกันที่“ แข็ง” และดังนั้นความเสี่ยงที่สูงขึ้นของธนาคาร อย่างไรก็ตามหากคุณพบธนาคารที่ให้บริการแฟคตอริ่งระหว่างกรอบความร่วมมือกับลูกค้าธนาคารจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ากับองค์กรบุคคลที่สาม

ขนาดของการชำระเงินล่วงหน้าซึ่งหมายถึงจำนวนเงินที่จะถูกโอนไปยังผู้ขายเมื่อมีการส่งเอกสารการจัดส่งไปยังธนาคารแต่ละสถาบันการเงินมีขนาดของตัวเองสามารถสะสมได้ตั้งแต่ 50% ถึง 90%

ในข้อตกลงแฟคตอริ่งมันคุ้มค่าที่จะให้ความสนใจกับการมีสิทธิในการซื้อคืนซึ่งให้ความสามารถในการชำระคืนเงินล่วงหน้าที่ออกโดยธนาคารโดยผู้ซื้อ ทำให้สามารถประหยัดดอกเบี้ยในการชำระเงินในอนาคต และมันก็ดีถ้ามีการให้สิทธิ์ดังกล่าวไว้ในสัญญาตามความต้องการโดยสมัครใจ มันเกิดขึ้นว่าข้อนี้ในสัญญามีการระบุไว้ในส่วน "ภาระผูกพัน"

ความหลากหลายของแฟและความแตกต่างของพวกเขา

คำถามที่น่าตื่นเต้นที่สุดสำหรับผู้ที่ตัดสินใจใช้เงินทุนในรูปแบบนี้คือ: "จะเกิดอะไรขึ้นหากผู้ซื้อไม่จ่ายเงินให้ฉันในเวลาที่เหมาะสมหรือปฏิเสธที่จะจ่ายเงินให้เลย" ตามที่ระบุไว้แล้วมีประเภทของการแฟเช่นการแฟกับการขอความช่วยเหลือ มันแสดงถึงสิทธิของธนาคารที่จะเรียกร้องจากการชำระเงินของผู้ขายของการจัดหาเงินทุนที่จ่ายไปก่อนหน้านี้หากยังไม่ได้รับจากผู้ซื้อภายในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

ความแตกต่างระหว่างแฟคตอริ่งโดยไม่มีการขอความช่วยเหลือและการจัดหาเงินทุนด้วยการไล่เบี้ยคือการขาดความสามารถของสถาบันเฉพาะในการกู้คืนจำนวนหนี้จากซัพพลายเออร์หากลูกค้าได้ละเมิดเงื่อนไขการชำระเงินภายใต้สัญญา ในกรณีนี้ธนาคารจะครอบคลุมหนี้นี้ในบัญชีของค่าใช้จ่ายของรายได้หรือเงินสำรอง

หากเราเพียงแค่พูดคุยเกี่ยวกับการแยกตัวประกอบโดยมีและไม่มีการขอความช่วยเหลือการมีอยู่ของโอกาสนี้หมายความว่าสถาบันการเงินมีสิทธิ์ตรงข้ามกับข้อกำหนดในการชำระเงินคืนจำนวนเงินที่จ่ายให้กับผู้ขายก่อนหน้านี้ เป็นที่น่าสังเกตว่าในกรณีแรกค่าใช้จ่ายของบริการธนาคารนี้จะต่ำกว่าในครั้งที่สอง

ข้อดีและข้อเสียของการรับแฟ็กเตอริ่งกับการขอความช่วยเหลือและไม่มีสำหรับคู่สัญญาในสัญญา

นอกจากนี้ยังมีความสำคัญกับธนาคารที่ให้บริการขายสินค้าให้กับลูกค้า ความแตกต่างระหว่างแฟคตอริ่งระหว่างที่มีและไม่มีการขอความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินคือความเสี่ยงของการไม่ชำระหนี้ของลูกหนี้ และในกรณีที่ไม่มีสิทธิ์ในการกู้เงินจากผู้ซื้อปัจจัยอย่างรอบคอบเข้าหาทางเลือกของลูกค้า

สำหรับซัพพลายเออร์ตัวเลือกที่ไม่ให้ความเป็นไปได้ของข้อกำหนดย้อนกลับนั้นมีประโยชน์มาก อย่างไรก็ตามสำหรับเขาความแตกต่างในการแยกตัวประกอบโดยมีและไม่มีการขอความช่วยเหลือสามารถรู้สึกได้ในราคาที่สูงขึ้นของธุรกรรมทางการเงินและจำนวนขั้นต่ำของชุดแรก ธนาคารได้รับการประกันตัวและประกันความเสียหายบางส่วนเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระหนี้ ลักษณะเฉพาะของการแยกตัวประกอบที่มีและไม่มีการขอความช่วยเหลือคือในกรณีแรกจะมีการสันนิษฐานจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าอย่างมีนัยสำคัญซึ่งสำหรับผู้ขายอาจสูงถึง 90% ของหนี้ทั้งหมด และการจัดหาเงินทุนประเภทนี้เป็นที่นิยมมากในตลาดการเงิน

ความแตกต่างอีกประการระหว่างแฟคตอริ่งระหว่างที่มีและไม่มีการขอความช่วยเหลือคือในเวอร์ชันแรกพร้อมกับการโอนเงินล่วงหน้าผู้ขายจะได้รับบริการเพิ่มเติมจากสถาบันการเงินในรูปแบบของการสนับสนุนข้อมูลและการบัญชีสำหรับลูกหนี้ ในตัวเลือกเมื่อไม่มีสิทธิ์ซื้อคืนจากธนาคารหนี้จะถูกโอนไปยังปัจจัยอย่างสมบูรณ์และไม่มีความเป็นไปได้ที่จะได้รับการแจ้ง

ผลประโยชน์ทางธุรกิจแฟ

การจัดหาเงินทุนประเภทนี้มีข้อดีหลายประการเมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบคลาสสิค:

• กรณีที่ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการลงทะเบียนของหลักประกัน
• แพคเกจขั้นต่ำของเอกสารสำหรับการพิจารณาปัญหาของการตั้งค่าขีด จำกัด
• ความเป็นไปได้ของการขยายตลาดการขายสำหรับผู้ขายและรายชื่อซัพพลายเออร์สำหรับผู้ซื้อ
• การตรวจสอบเพิ่มเติมของชื่อเสียงของลูกหนี้โดยธนาคาร
• ความเป็นไปได้ในการเข้าสู่ตลาดยุโรป