สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: เงื่อนไขคุณลักษณะและความคิดเห็น

ประสบการณ์ของประเทศที่พัฒนาแล้วแสดงให้เห็นว่าธุรกิจขนาดเล็กนำรายได้ที่ดีมาสู่นักธุรกิจเติมเงินคลังของรัฐและเพิ่มระดับความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น มีความหวังสูงสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กในรัสเซีย อย่างไรก็ตามการพัฒนาของมันต้องมีการลงทุนทางการเงินบางอย่าง

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

องค์กรธนาคารกำลังพัฒนาโปรแกรมการให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันอย่างแข็งขันเพื่อกระตุ้นธุรกิจขนาดเล็ก ผลิตภัณฑ์ทางการเงินดังกล่าวยังช่วยให้คุณสามารถดำเนินโครงการนวัตกรรมได้

เงินให้สินเชื่อที่เสนอทั้งหมดสามารถแบ่งได้ตามหลักการของกระแสเงินสด มันค่อนข้างยากสำหรับผู้ประกอบการเริ่มต้นรับเงินกู้ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่านักลงทุนไม่มั่นใจอย่างเต็มที่ว่าการเริ่มต้นจะนำกำไรที่วางแผนไว้ ในการรับเงินกู้คุณจะต้องสร้างแผนธุรกิจที่มีความสามารถซึ่งจะทำให้ธนาคารพึงพอใจ ผู้ประกอบการที่ตัดสินใจที่จะพัฒนาธุรกิจของตัวเองก็ต้องลงทุนทางการเงินเพิ่มเติม ในกรณีนี้ธนาคารสามารถพบปะนักธุรกิจได้อย่างง่ายดาย ในการรับเงินกู้ก็เพียงพอที่จะให้เอกสารที่จำเป็นแก่ธนาคารเพื่อยืนยันการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ

เงื่อนไขการให้ยืมและข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กได้รับการเสนอสินเชื่อประเภทต่าง ๆ จากธนาคารพาณิชย์ สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด พวกเขามีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

• อัตราดอกเบี้ยสูง
• ความพร้อมของผู้ค้ำประกัน;
• ข้อกำหนดจำนวนเล็กน้อย;
• ระยะสั้น
• ริบเงินกู้

องค์กรธนาคารตรวจสอบเอกสารอย่างรอบคอบก่อนที่จะออกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก นี่คือสาเหตุที่การลงทุนทางการเงินในธุรกิจเป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยง ในบรรดาข้อกำหนดขั้นพื้นฐานที่ใช้กับผู้กู้รายการต่อไปนี้สามารถจำแนกได้:

• วุฒิการศึกษาอายุ 21-65 ปี
• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• ประวัติเครดิตเชิงบวก
• การลงทะเบียนถาวรในพื้นที่ที่ธนาคารตั้งอยู่
• การยืนยันการละลาย

ความเสี่ยงด้านเครดิต

การให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นความเสี่ยงสำหรับองค์กรธนาคาร เนื่องจากสินเชื่อไม่มีหลักประกันหลักประกันธนาคารจึงไม่มีโอกาสคืนเงินลงทุน

ในเรื่องนี้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีให้ในช่วงเวลาสั้น ๆ และ จำกัด อยู่ที่จำนวนเล็กน้อย ธนาคารยังกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงสำหรับธนาคารเหล่านั้นและกำหนดระยะเวลาสั้น ๆ วิธีการที่ระบุไว้เป็นประกันกับค่าเริ่มต้นสินเชื่อที่เป็นไปได้

ความคิดเห็นของลูกค้า

ผู้กู้จำนวนมากทราบว่ามีการตรวจสอบว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นแม้จะมีความสะดวกในการให้สินเชื่อดังกล่าวธนาคารสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียว รายงานการตรวจสอบรายงานว่าองค์กรธนาคารอาจต้องการการชำระคืนก่อนกำหนด อย่างไรก็ตามผู้กู้ทราบว่าสถานการณ์ดังกล่าวเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่พวกเขาละเมิดเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

ผู้กู้หลายคนพูดถึงว่าธุรกิจไม่ได้สร้างผลลัพธ์ที่คาดหวังได้อย่างไรสิ่งนี้สามารถนำไปสู่การล้มละลายและความจำเป็นในการชำระคืนเงินกู้เป็นเงินสดจากกระเป๋าของคุณ

ประเภทของสินเชื่อ

ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเลือกตัวเลือกสินเชื่อที่ไม่ปลอดภัยที่ทำกำไรได้ด้วยตนเอง องค์กรธนาคารเสนอโปรแกรมและเงื่อนไขเงินกู้ต่าง ๆ สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีความปลอดภัยสามารถเลือกได้ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย ผู้ประกอบการจำนวนมากได้รับสินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนซึ่งจำเป็นสำหรับการดำเนินธุรกิจ ในกรณีนี้ธนาคารให้กู้ยืมระยะสั้นซึ่งจะแก้ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการซื้อวัสดุและอุปกรณ์

ข้อได้เปรียบหลักของเงินกู้สำหรับการเติมเงินทุนหมุนเวียนคือความเป็นไปได้ของการกำหนดตารางเวลาของแต่ละบุคคลและการชำระคืนในระยะยาว ในการรับเงินกู้นี้ผู้ประกอบการจะต้องรวบรวมเอกสารที่ครอบคลุมซึ่งจะยืนยันความสำเร็จของธุรกิจ

ในรัสเซียการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจใน Sberbank นั้นเป็นที่ต้องการมากที่สุด เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันในองค์กรสินเชื่อทางการเงินนี้สามารถยืมได้ตามโปรแกรมที่นำเสนอ การสมัครเพื่อรับใบเสร็จจะถูกพิจารณาภายใน 3 วัน

เงินเบิกเกินบัญชี

นิติบุคคลสามารถรับเงินกู้ในรูปของเงินเบิกเกินบัญชีในกรณีที่ไม่มีเงินทุนเพื่อครอบคลุมช่องว่างเงินสดและชำระเงินเร่งด่วน ข้อเสียเปรียบหลักของประเภทนี้คือเงินที่เข้ามาในบัญชีจะถูกใช้เพื่อชำระหนี้

กิจการให้กู้ยืม

สายพันธุ์นี้ไม่ได้พัฒนาอย่างเพียงพอในตลาดการเงินของรัสเซีย สาระสำคัญของการให้สินเชื่อร่วมคือการให้เงินทุนในระยะยาวสำหรับการพัฒนาโครงการที่เน้นวิทยาศาสตร์และนวัตกรรม ข้อได้เปรียบที่ไม่สามารถโต้แย้งได้ของประเภทนี้คือการรับเงินทุนสำหรับการดำเนินการตามความคิดใด ๆ

อย่างไรก็ตามการลงทุนดังกล่าวมีความเสี่ยงสูงดังนั้นพวกเขาไม่ได้นำผลกำไรที่วางแผนไว้เสมอไป ในเรื่องนี้ธนาคารไม่ทั้งหมดตกลงที่จะให้ยืมกับโครงการดังกล่าว

แฟ

ในกรณีนี้การโอนภาระหนี้เกิดขึ้น นักธุรกิจที่ขายสินค้าและบริการของเขาได้รับเงินจากองค์กรธนาคารและผู้ซื้อชำระหนี้ให้แก่เจ้าหนี้ ข้อได้เปรียบหลักคือการรับเงินทันทีหลังจากการจัดส่งสินค้า ข้อเสียของแฟคตอริ่งคืออัตราดอกเบี้ยสูงในการใช้ระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดรวมถึงบริการด้านการธนาคารอื่น ๆ

การเช่า

หากผู้ประกอบการไม่มีโอกาสซื้อยานพาหนะอุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์คุณสามารถใช้ลิสซิ่งได้ นักธุรกิจจะได้ทรัพย์สินที่มีสิทธิ์ซื้อคืนตามมา ข้อได้เปรียบของเงินกู้ประเภทนี้อยู่ในอัตราดอกเบี้ยต่ำเช่นเดียวกับที่ไม่มีการสะสมของจำนวนเงินสดที่ต้องการ ผู้ประกอบการควรพิจารณาค่าเสื่อมราคาของอุปกรณ์ที่จะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ นอกจากนี้ทรัพย์สินจะไม่สามารถขายต่อได้จนกว่าจะชำระหนี้เต็มจำนวน

รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จะดำเนินการเกี่ยวกับลูกค้าที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม

องค์กรธนาคารอาจเสนอกระบวนการปรับโครงสร้างซึ่งเกี่ยวข้องกับการทบทวนข้อกำหนดของสัญญา

การดำเนินงานเหล่านี้มีความเสี่ยงสำหรับธนาคารดังนั้นพวกเขาจึงพยายามปกป้องตนเองให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้จากการไม่คืนเงินโดยใช้อัตราดอกเบี้ยสูงและระยะเวลาครบกำหนดที่เข้มงวด