การดำเนินงานของธนาคารและธุรกรรมขององค์กรสินเชื่อ - คุณสมบัติและความแตกต่าง

ในบทความเราจะพิจารณาการดำเนินงานของธนาคารและธุรกรรมของสถาบันเครดิต ธนาคารมีส่วนร่วมในการแก้ไขปัญหาทางการเงินบางอย่างที่เกิดขึ้นในพลเมืองประเภทต่าง ๆ และนี่คือขอบเขตที่กำหนดโดยความจำเป็นในการประหยัดเงิน การสะสมการลงทุนและการวางเงินดำเนินการผ่านการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ขององค์กรสินเชื่อ พวกเขาแตกต่างกันในความแตกต่างในทางปฏิบัติและทางกฎหมายของพวกเขา

ธนาคารและองค์กรพัฒนาเอกชน

องค์กรสินเชื่อมีสองประเภทคือองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและธนาคาร อดีตมีสิทธิที่จะดำเนินการบางอย่างซึ่งมีให้ในระดับกฎหมายตามใบอนุญาตที่ได้รับ ขณะนี้มี NPO สองประเภท: การรวบรวมและการตั้งถิ่นฐาน

นอกจากนี้ยังมีสำนักงานตัวแทนและสาขาของธนาคารต่างประเทศในระบบธนาคารของประเทศ มีสถานที่พิเศษให้กับธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ ทุนที่ได้รับอนุญาตของพวกเขาบางส่วนมีเมืองหลวงของรัฐเทศบาลและนิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารดังกล่าวรวมถึงต่อไปนี้: Sberbank ของสหพันธรัฐรัสเซีย, Vnesheconombank, Vneshtorbank, ธนาคารเกษตรรัสเซีย, Roseximbank ไม่มีกฎหมายพิเศษที่จะควบคุมการสร้างและการทำงานของธนาคารดังกล่าว กิจกรรมของพวกเขาจะถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางแยกต่างหากสำหรับธนาคารใด ๆ

ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการดำเนินงานและธุรกรรมของธนาคาร

รายการการดำเนินงานของธนาคาร

สถาบันเครดิตมีอำนาจหน้าที่ในการดำเนินงานด้านการธนาคารเท่านั้นซึ่งกำหนดโดยใบอนุญาต ในวันที่บทความที่ห้าของกฎหมายการธนาคารมีรายชื่อครบถ้วนของการดำเนินการธนาคารซึ่งรวมถึง:

• ดึงดูดทรัพยากรทางการเงินของลูกค้าในช่วงระยะเวลาหนึ่งและตามความต้องการด้านเงินฝาก
• การจัดวางด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเองรวมถึงในนามของตนเองในการระดมทุน
• การบำรุงรักษาและการเปิดบัญชี
• การตั้งถิ่นฐานในนามของบุคคลประเภทนั้น ๆ ในบัญชีธนาคารของพวกเขารวมถึงธนาคารตัวแทน
• การรวบรวมสินทรัพย์ทางการเงินเอกสารการชำระเงินและชำระตั๋วเงินและบริการเงินสดของบุคคลที่เกี่ยวข้อง
• ดึงดูดเงินฝากและการจัดวางโลหะมีค่าเพิ่มเติม;
• การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศที่ไม่ใช่เงินสดและเงินสด
• การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
• โอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

นี่ไม่ได้ จำกัด เฉพาะการดำเนินงานของธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ

ความสามารถเพิ่มเติมของสถาบันสินเชื่อ

นอกเหนือจากการดำเนินการตามที่อธิบายไว้ข้างต้นในธนาคารแล้วสถาบันสินเชื่อยังมีสิทธิ์ในการทำธุรกรรมดังต่อไปนี้:

• ปัญหาการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามที่ให้รูปแบบทางการเงินของการปฏิบัติตามข้อผูกพัน;
• การได้รับสิทธิในการเรียกร้องการปฏิบัติตามภาระผูกพันจากบุคคลที่สามในรูปของเงินสด
• ขั้นตอนด้วยอัญมณีและโลหะตามกฎหมายรัสเซีย;
• การจัดการความน่าเชื่อถือของสินทรัพย์ทางการเงินและทรัพย์สินอื่น ๆ โดยข้อตกลงกับนิติบุคคลและบุคคล;
• จัดหานิติบุคคลหรือบุคคลพร้อมตู้เซฟหรือห้องพิเศษให้เช่าเพื่อเก็บของมีค่าและเอกสาร;
• การปฏิบัติการเช่าซื้อ
• บริการข้อมูลและให้คำปรึกษา
• การทำธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายรัสเซีย

สถาบันสินเชื่อไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมการประกันภัยการค้าและการผลิต

ความหลากหลายของการดำเนินงานของธนาคาร

รายการที่สมบูรณ์ของธุรกรรมธนาคารและการดำเนินงานทั้งหมดสามารถรวมกันเป็นกลุ่มต่อไปนี้: ใช้งาน, คอมมิชชั่น - ตัวกลางและแฝง พิจารณารายละเอียดแต่ละกลุ่ม

การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่

วัตถุประสงค์ของการดำเนินงานในธนาคารพาณิชย์คือการจัดสรรทรัพยากร เงินของตัวเองและถูกทำเครื่องหมายใช้เพื่อทำกิจกรรมทางธุรกิจและให้ยืมกับลูกค้า

การธนาคารและการทำธุรกรรมทุกประเภททำในรูเบิล หากมีใบอนุญาตพิเศษของธนาคารแห่งรัสเซียแล้วก็เป็นสกุลเงินต่างประเทศ การปฏิบัติงานจะดำเนินการตามกฎรวมถึงกฎการสนับสนุนด้านเทคนิคและวัสดุ การดำเนินงานและข้อตกลงของธนาคารคืออะไรไม่ใช่ทุกคนรู้

การดำเนินการเรื่อย ๆ

การทำงานแบบพาสซีฟถูกออกแบบมาเพื่อดึงดูดทรัพยากร ในธนาคารพาณิชย์เหล่านี้คือ:

• การก่อตัวของทุนธนาคารของตัวเอง
• การรับฝาก (ฝาก);
• การเปิดและการบำรุงรักษาบัญชีลูกค้ารวมถึงธนาคารตัวแทน
• การออกหลักทรัพย์เช่นตั๋วเงินพันธบัตรออมทรัพย์และบัตรเงินฝาก
• การรับเงินกู้ยืมระหว่างธนาคารรวมถึงทรัพยากรจากส่วนกลาง
• สินเชื่อสกุลเงินยูโร

ความแตกต่างระหว่างการดำเนินงานของธนาคารและการทำธุรกรรม

ข้อกำหนดแยกต่างหากที่อธิบายกิจกรรมของธนาคารมีความหมายคล้ายกัน อย่างไรก็ตามไม่จำเป็นต้องระบุเสมอ เรากำลังพูดถึงแนวคิดพื้นฐานสองข้อที่อธิบายลักษณะการทำงานของสถาบันสินเชื่อ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธุรกรรมและธุรกรรมคือระดับการมีส่วนร่วมที่แตกต่างกัน

การดำเนินงานจะดำเนินการโดยเครดิตและองค์กรทางการเงินโดยไม่ต้องดึงดูดลูกค้าเฉพาะเอกสารประกอบที่มีให้กับเขา: ตรวจสอบใบเสร็จรับเงินคำสั่ง สำหรับการดำเนินงานของพวกเขาจำเป็นต้องได้รับความยินยอมจากบุคคลหรือตัวแทนของนิติบุคคลก่อน การทำธุรกรรมนี้เป็นความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันของโครงสร้างการค้ากับลูกค้าซึ่งเกี่ยวข้องกับข้อตกลงล่วงหน้าของสัญญาเกี่ยวกับกิจกรรมของคู่สัญญาและข้อตกลงร่วมกันกับพวกเขา

อัตราส่วนของการดำเนินงานของธนาคารต่อการทำธุรกรรมธนาคารเป็นที่โปรดปรานของอดีต

ค่าคอมมิชชั่นและการดำเนินงานของคนกลาง

ค่าคอมมิชชั่นและการดำเนินการกับตัวกลางนั้นดำเนินการโดยธนาคารในนามของลูกค้าโดยมีค่าธรรมเนียม คนหลักคือ:

• การดำเนินงานเงินสดและการชำระบัญชี
• การดำเนินงานของโบรกเกอร์ที่มีหลักทรัพย์
• ปฏิบัติการเชื่อถือ
• รับประกัน;
• การให้คำปรึกษาและข้อมูล
• การจัดจำหน่าย;
• การดำเนินงานของเงินฝาก

สถานที่สำคัญเป็นของบริการการจัดการเงินสดเนื่องจากการดำเนินงานของธนาคารและการทำธุรกรรมในสกุลเงินต่างประเทศและในรูเบิล

คุณสมบัติของใบอนุญาตที่ได้รับจากธนาคารพาณิชย์จากธนาคารกลางของรัสเซีย

ธนาคารพาณิชย์สามารถเกิดขึ้นในรูปแบบทางกฎหมายใด ๆ ที่กำหนดไว้ในระดับนิติบัญญัติ แต่ส่วนใหญ่มักจะเป็น LLC หรือ JSC รูปแบบการควบคุมในทุกกรณีเหมือนกัน การจัดการสูงสุดคือการประชุมสามัญของผู้เข้าร่วมประชุมหรือผู้ถือหุ้นที่ประชุมทุกปี

โดยทั่วไปการจัดการกิจกรรมจะดำเนินการโดยคณะกรรมการกำกับ (คณะกรรมการ) ซึ่งปฏิบัติตามคำแนะนำของการประชุมผู้ถือหุ้นและรับผิดชอบต่อผลการดำเนินงานของธนาคาร การทำงานของคณะกรรมการเป็นประธานโดยประธาน กิจกรรมธนาคารในปัจจุบันได้รับการจัดการโดยฝ่ายบริหารเพียงฝ่ายเดียวนั่นคือผู้อำนวยการหรือทั้งผู้บริหารระดับวิทยาลัยและผู้บริหารฝ่ายเดียว (ผู้อำนวยการและคณะกรรมการของธนาคาร)

หลักการทำงานของธนาคารพาณิชย์:

• กิจกรรมภายในทรัพยากรที่มีอยู่ (ที่นี่เป็นที่เข้าใจกันว่าการตั้งถิ่นฐานและการดำเนินงานเงินสดและการให้สินเชื่อโดยทรัพยากรที่มีอยู่ของธนาคาร);
• ธนาคารพาณิชย์มีความรับผิดชอบอย่างเต็มที่ (ในแง่เศรษฐกิจ) สำหรับผลลัพธ์ของกิจกรรมของตนเอง (ความเสี่ยงของการดำเนินงานของธนาคารอยู่กับธนาคารทั้งหมดซึ่งมีอิสระอย่างเต็มที่ในการระดมทุนและการจัดสรรทรัพยากรที่ระดมได้);
• ความสัมพันธ์ทางการตลาดกับลูกค้า (เมื่อเลือกบริการลูกค้าธนาคารจะพิจารณาตามเกณฑ์ของความเสี่ยงและผลกำไร)
• การควบคุมกิจกรรมของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถทำได้โดยวิธีทางเศรษฐกิจในลักษณะทางอ้อมเท่านั้น (ไม่ใช่การบริหารโดยตรง); การกำกับดูแลอย่างต่อเนื่องของการทำงานขององค์กรการค้าโดยธนาคารกลางของรัสเซียจะดำเนินการผ่านการรวมกันของมาตรฐานทางเศรษฐกิจและบรรทัดฐานอื่น ๆ

การดำเนินการด้านการธนาคารและธุรกรรมของธนาคารแห่งประเทศรัสเซียซึ่งสอดคล้องกับกฎหมายสามารถกระทำได้บนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ใบอนุญาตที่หลากหลาย

อาจมีการออกใบอนุญาตประเภทต่อไปนี้ให้กับธนาคารที่มีรูปแบบ:

• สำหรับการดำเนินการธนาคารที่มีทรัพยากรทางการเงินในรูปแบบของรูเบิล
• สำหรับการดำเนินงานของธนาคารที่มีสินทรัพย์ทางการเงินในรูปของสกุลเงินต่างประเทศ
• เกี่ยวกับการกระจายของโลหะมีค่าเช่นเดียวกับการดึงดูดเงินฝาก

ธนาคารที่ได้จดทะเบียนไว้แล้วอย่างน้อยสองปีอาจมีใบอนุญาตดังต่อไปนี้:

• เพื่อดึงดูดทรัพยากรทางการเงินให้กับเงินฝากของนิติบุคคลและบุคคล;
• เพื่อระดมทุนในประเภทที่เหมาะสมของบุคคลทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศ
• ใบอนุญาตทั่วไปการออกซึ่งเป็นไปได้โดยธนาคารที่มีใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารทั้งหมดที่มีทรัพยากรในสกุลเงินต่างประเทศและรูเบิลและตอบสนองความต้องการสำหรับจำนวนเงินทุนที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลางของรัสเซีย (ห้าล้านยูโร) หากธนาคารมีใบอนุญาตดังกล่าวก็มีสิทธิ์ที่จะสร้างสาขาต่างประเทศและ / หรือการได้รับหุ้นในทุนจดทะเบียนขององค์กรเครดิตที่ไม่ใช่ชาวต่างชาติ

ดังนั้นในบทความนี้เราตรวจสอบการดำเนินงานและธุรกรรมทางธนาคารขั้นพื้นฐาน