Под залог робе у промету подразумева се залог комерцијалних производа са њиховим тренутним препуштањем залогодавцу, под условом да последњи има право измене природног облика и састава заложене имовине (сировине, залихе комерцијалних производа, полупроизводи, материјали, готови производи). Важно је напоменути да укупни трошкови представљених елемената не могу бити мањи од утврђених уговором о залогу у складу са чланом 357, први став, Грађанског законика. Колико је распрострањена примена ове врсте осигурања у економској пракси? Зашто? Које карактеристике дефинишу такве категорије као залог робе у промету и заложене ствари? Одговор на ова и друга подједнако занимљива питања можете пронаћи у процесу упознавања са материјалима овог чланка.
Категорија Појава
Залог робе у промету први пут се спомиње у данима древног Рима. Тако је познати адвокат Стсеволе добио конкретно питање. Састојало се у чињеници да је дужник заложио продавницу повериоцу, након чега је упитао да ли се ништа десило као последица или је потребно да се помири са чињеницом да су се под именом продавнице, на овај или онај начин, заложили робни производи који су били у продавници. .
Поред тога, питање је било следеће: ако је дужник продао ту робу у различито доба године и купио другу, а последњу је ставио директно у радњу, након чега је умро, кредитор има право да путем хипотеке захтева све што се налази у радњи, јер предмети који су били укључени у састав робних производа се продају, а остале ствари се стављају у продавницу.
Стцевола је одговорио на такав апел: "Ствари и вредности које ће бити у продавници у тренутку смрти дужника припадају хипотеци." Дакле, у његовом одговору можете пронаћи апсолутно све потребне карактеристике залога робе у промету. Међу њима су следећи предмети:
- Опште карактеристике предмета залога.
- Постављање времена дистрибуције у односу на новопримену робу у вези са заштитним правом.
- Право заложног обвезника да замењује ствари које су, на овај или онај начин, укључене у предмет залога.
- Сигурност локације комерцијалних производа.
Важно је напоменути да је реплика Стчевола о залогу робе у промету укључена у кодификацију Древног Рима, која је данас заиста изванредна - Дигеста Јустинијана.
Суштина концепта
У овом поглављу биће прикладно да се у потпуности размотри суштина концепта релевантног за чланак. Дакле, залог робе у промету треба схватити као начин колатерала наведен у важећем Грађанском законику, према којем заложени комерцијални производи, на овај или онај начин, остају код заложника.
Мора се додати да последња има право измене природног облика и састава хипотеке. Ово укључује сировине, полупроизводе, залихе, готов производ, материјале и тако даље. У овом случају је обавезан следећи услов: укупна вредност елемената хипотеке ни под којим условима не може постати мања од оне која је наведена у уговору о залогу робе у промету. У сваком случају, овај фактор се мора узети у обзир.
Које су разлике?
Бројне студије залога робе у промету показале су да се она значајно разликује од залога класичне врсте. Зашто? Било би примерено то питање размотрити са практичне тачке гледишта.Дакле, пример који карактерише залог производа у промету показује да предмети таквог залога нису ствари дефинисане појединачно, већ генеричке ствари. Последње укључује производе, сировине, као и материјале.
Важно је напоменути да је заједно са изучавањем теоријског плана анализиране институције прилично занимљива анализа тренутне судске праксе. Дакле, анализирано је више од две стотине судских аката недавно. Ово је несумњиво омогућило формулисање низа општих закључака, који укључују следеће тачке:
- У сваком случају, цивилни промет има одређени интерес за такву правну структуру као што је залог комерцијалних производа у промету.
- У извесном смислу, појавила се стабилна судска пракса искључиво о питањима опште врсте која се односе на залог робног производа у промету. Ово треба да обухвати суштинске услове у погледу уговора о залогу робе у промету (узорак је представљен горе), вођење евиденције у односу на колатерале, разлику између залога робних производа од обичног залога.
Мортгагорове радње
Горе је поменуто да хипотекар има право да мења природни облик и састав хипотеке. Данас се у пракси хипотекар, у покушају да избегне забрањивање заложне робе, апелира на правосудне органе уз тврдњу да је уговор о залогу робе у промету проглашен ништавим због апсолутне неусклађености њених тренутних услова. Важно је додати да се у почетку ово односи на недостатак одговарајуће индивидуализације у погледу хипотекарних имовинских комплекса.
Занимљива је чињеница да је судска пракса по овом питању уједначена. Дакле, још 2002. године, Президијум Врховног арбитражног суда Руске Федерације појаснио је да је у случају залога продајних производа у промету дефиниција њихових индивидуализујућих карактеристика у уговору потпуно непотребна. Поред тога, данас постоји значајан слој судске праксе који осигурава: када се робни производ заложи у промет, није неопходно навођење његових појединачних карактеристика у уговорној документацији у складу са чланом 357, први став, Грађанског законика.
Ипак, камен спотицања данас често није индивидуализација колатерала путем уговора, већ утврђивање правне природе самог уговора о залогу као залога робног производа у промету.
Надлежност
Биће прикладно да се има на уму да тренутно постоји давно успостављена судска пракса. У складу са својим одредбама ОС (строго према специфицираном класификатору) није у могућности да служи као заложена роба у промету. Важно је знати да је постојање услова у погледу права хипотекарног клијента на промену облика заложених имовинских комплекса од суштинског значаја за квалификацију уговора од стране правосудних органа као предметне обавезе уговора. Биће занимљиво размотрити живи пример по овом питању.
У складу са једним случајем, тужитељ је упутио захтев туженом са захтевом у вези с признавањем уговорне документације која се односи на залог као неформисану. Споразумом је предвиђено да се имовински комплекси не могу користити као обезбеђење у споразумима, чија је једна страна трећа страна, пренети у закуп или имовину другом лицу без писменог пристанка заложника. Важно је напоменути да овај услов није у складу са чланом 357, први став, Грађанског законика. Поред тога, правосудни органи су утврдили да одредба споразума, који, на овај или онај начин, предвиђа право заложног предмета да заложени предмет замени другом еквивалентном имовином или да га врати у року од недељу дана (док је ова ствар оштећена или потпуно изгубљена или је власничко право повезано са њом, Прекинута је из разлога утврђених важећим законом), не одговара знаковима залога робних производа у промету.Право које ималац залога има да захтева дугорочно испуњење обавезе коју осигуравају производи, тада када је ставка наведена у уговору повучена из имовине заложника која није у складу са тренутним условима уговора, такође не долази у складу са карактеристикама залога производа у промету.
Дакле, правосудни органи прве инстанце утврдили су да предметни уговор о залогу није обдарен специфичностима залога робног производа у промету. Судски органи касационе инстанце подржали су одлуку.
Како користити зајам осигуран од стране робе у промету?
Ово и следећа поглавља одражавају препоруке које ће бити корисне организацијама које планирају да привуку кредит који је у оптицају комерцијални производи. Дакле, менаџмент различитих компанија има прилику да се упозна са одредбама које описују компетентни избор робе у ту сврху, могуће услове кредитора и израчунавање приближног износа зајма.
За почетак, треба напоменути да је пословни зајам осигуран робом у оптицају данас врло ефикасна врста банкарског зајма. Производи ове групе били би прикладни да обухватају материјале, сировине, готове производе, полупроизводе који су, на овај или онај начин, намењени за продају. Важно је напоменути да су за банкарску установу тржишни производи залог високог ризика. Због тога банке пристају да издају зајам осигуран робом у промету само ако их контактира клијент са високим степеном солвентности, са којим се сарадња одавно развија. Успут, неке банке по правилу захтевају додатну сигурност у виду некретнина или других ликвидних имовинских комплекса. Зашто? Чињеница је да они сматрају да су робни производи у оптицају педесет процената колатерала максималне вредности.
Шта не треба понудити као обезбеђење?
Важно је напоменути да зајам који карактерише залог робе у промету претпоставља да данас није вредно обећања понудити одређене категорије производа који се могу продати. Било би препоручљиво размотрити их детаљније. Дакле, ако компанија планира да прими дотичну врсту зајма, мора се имати на уму да ће било која банкарска институција негативно оценити неке факторе. Међу њима су следећи предмети:
- Када се роба заложи у промет, она остаје трећим лицима.
- Комерцијални производи се продају (другим ријечима, хипотекар је већ примио новац) и чека испоруку у складиште. Важно је напоменути да се на основу анализе која одговара рачунима 43 „Готов производ“ и 41 „Роба“ није могуће утврдити за које се комерцијалне производе плаћа. Дакле, банкарска институција мора да преузме реч.
- Робне производе су биле на залихама.
- Производ има ограничен рок трајања (на пример, лекови или храна).
- Складишта у којима се складиште производи не састоје се у складу са захтевима за услове њиховог смештаја (на пример, не постоје расхладне јединице или није обезбеђена посебна просторија).
- Складишта се не чувају ноћу, нема стационарног обезбеђења.
- Простори у којима се складиште роба нису обдарени пожарним алармом.
- Не постоји могућност одвајања производа који се могу продати, а који структура нуди као залог, од других роба смештених у складиште.
- Период важења уговора у вези са закупом просторија у којима се поставља залог краћи је од рока важења уговора о зајму. Важно је напоменути да обично банкарска институција тражи да продужи закуп као суспензивни услов.
- Структура нема цертификате квалитета за комерцијалне производе (у случају када је сертификован).
- Нема заложних докумената за заложно право.
- Робни производи су неликвидни.Другим речима, период његове продаје премашује 180 дана у складу са календаром од времена када постоји разлог за забране обезбеђења.
- Роба је плаћена у готовини, па структура нема пратећу документацију.
Додатни фактори
Додатни фактори које свака банкарска институција у правилу негативно оцењује су следеће тачке:
- Потреба за трансакцијом, барем као нетирање.
- Недостатак приступних путева до места на коме се чува лежиште.
- Недостатак несметаног приступа тржишту производа у случају верификације.
Дакле, ако је испуњен бар један од услова из последњих поглавља, компаније се обично суочавају са одбијањем банкарске институције да одобре кредит или повећани степен попуста.
Одређивање максималног износа зајма
Како могу да идентификујем максимални износ зајма који је осигурана роба у промету? Јемир-Курган, познати аутосервис, научио је да ову операцију изводи као једну од првих структура. Важно је напоменути да се максимални износ зајма на који ова или она структура може рачунати одређује следећом формулом: К = БС к (1 - Д), где је К максимални износ зајма обезбеђен комерцијалним производима у оптицају (израчунато у рубаљима), БС - књиговодствена вредност производа (израчуната у рубаљима), Д - редукциони фактор (дисконт), који се огледа у процентима и утврђује директно банкарска институција. Мора се узети у обзир да банка ни у ком случају не процјењује робу у складу са тржишном вриједношћу (ово је суштинска разлика од осталих имовинских комплекса који се нуде као колатерала). Много је боље одмах понудити понуђене производе по тржишној цени, како не би дошло до подцењивања износа зајма.
Важно је напоменути да ће износ зајма бити мањи ако га банкарска институција израчуна на основу не књиговодствене вриједности робних производа, већ различитог показатеља, на примјер, просјечних стања за посљедњих шест мјесеци израчунатих дневно. Дакле, приликом аплицирања на финансијску структуру, потребно је прецизно објаснити на који начин израчунава износ кредита.
Актуелна документација
У завршном поглављу биће препоручљиво одредити која је врста документације потребна како би се користио зајам који су у промету били комерцијални производи. Узимајући као обезбеђење робни производ у оптицају, банкарска институција по правилу тражи следеће папире:
- Уговор о набавци производа који се могу продати са одређеном ценом (са анексима и додацима уз њу).
- Акти о преносу и прихвату, фактуре, белешке о испоруци (ти документи морају бити у строгој сагласности са уговорним условима).
- Документација о плаћању, која потврђује чињеницу плаћања заложника хипотекарних имовинских комплекса.
- Царинске декларације.
- Сертификати о усаглашености и квалитету.
- Изводи на већем броју рачуна (40, 41, 43).