С почетком нове године грађани су заинтересовани за промјене у законодавству које се односе на различите сфере живота. Обично не ступају на снагу од првог месеца наредне године, али понекад се морају припремити веома пажљиво да би у потпуности испунили захтеве. Ово се посебно односи на предузетнике који су, на пример, веома озбиљно забринути због промена у социјалном осигурању. Било би корисно свим власницима аутомобила да се упознају са иновацијама ОСАГО-а, јер се овај документ сматра једним од најважнијих за све власнике возила са четвороточкаша. Стога ћемо читаоцима рећи о свим променама у систему осигурања које погађају већину становништва у земљи. Поред тога, у овом чланку ћемо се дотакнути општих питања осигурања, као и дати кратку историјску позадину ове врсте односа између две стране које су закључиле уговор о осигурању (услове за промене у документима ове врсте ћемо навести у једном од делова чланка).
Шта је осигурање?
Пре разматрања промена у осигурању потребно је разумети само значење овог термина. У ширем смислу те речи може се окарактерисати као одређени односи и међусобне обавезе двеју страна, а односе се пре свега на заштиту имовинских интереса. Међутим, обим заштите може обухватати шири списак потраживања од осигурања, након којих једна страна уговора исплаћује другој одређену новчану накнаду. Формира се од премија осигурања које осигураник уплаћује у фонд организације.
Треба имати на уму да је историјски развијено неколико врста и метода осигурања који су у овом тренутку периодично подложни променама. Услови осигурања увек су прописани у уговору и регулисани законом. Штавише, многи наши сународници сматрају да су све иновације у овој области изузетно важне, јер утичу на апсолутно све сегменте становништва.
Историјска позадина
Стручњаци кажу да пракса осигурања има веома древну историју и прати човечанство од давнина. Ако говоримо о првим врстама осигурања, онда су се појавила у Бабилону и Римском царству. У овом периоду ова активност је имала облик међусобне помоћи. Нашла се у случајевима када је један од чланова заједнице запао у тешку ситуацију и била јој потребна подршка.
Прве промене у осигурању десиле су се због развоја трговине и сложености структуре друштва. Тада су се појавили синдикати и друге организације, уједињене по разним основама (на пример, верским). Вриједно је напоменути да у почетку исплата осигурања није била изражена у новчаном износу. По настанку одређених случајева, особа којој је потребна помоћ примила ју је у натури. И само развој робно-новчаних односа довео је до тога да је ова врста активности постала директно повезана са финансијама.
Временом су промене у осигурању у Европи постале широко распрострањене и ту активност су претвориле у засебно подручје које функционише по сопственим законима. Почела је да се дели на врсте које се појављују како се друштво развија и у зависности од његових потреба. На пример, осигурање брода се развијало веома активно. Историчари ово приписују периоду морских открића која су Европу завладала око четрнаестог века.
Средином седамнаестог века појавило се имовинско осигурање.То се пре свега повезује са Великом ватром Лондона. Нешто касније настало је лично животно осигурање. До деветнаестог века у Европи се могло рачунати више од стотину врста имовине и личне заштите.
Тренутно је у европским земљама овај систем један од највећих пажљиво осмишљених. То регулише држава, а многе врсте су обавезне за све грађане. Измене закона о осигурању уводе се у редовним интервалима и увек одговарају стварним временима. Осигуравачи увек реагују на све веће потребе компаније и уводе нове услуге како би привукли купце.
Систем осигурања у Русији: од антике до времена Совјетског Савеза
Ако говоримо о нашој земљи, онда је та врста активности била позната нашим прецима у зору развоја друштва. Међусобна помоћ се може назвати њеним првим обликом, као у Европи. Ова ставка је чак примећена у првом закону - Руској истини. Можемо рећи да је у једанаестом веку ова врста осигурања била норма за све Славене.
Пет векова касније, држава је први пут почела активно да учествује у процесу осигурања. Током честих рација на територију Русије, заробљене су стотине Словена који су касније продати на тржницама робова. Створен је посебан фонд за њихов откуп, где је новац долазио уплатом посебног пореза. Стручњаци називају такве активности првим обавезним цивилним осигурањем у Русији.
Од краја осамнаестог века покушавају се увести имовинско осигурање грађана у праксу. То је учињено преко банкарских институција које су давале кредите само онима који су осигуравали своје домове и имања. Међутим, ова пракса није била веома успешна и није је тражила већина становништва.
До деветнаестог века, руски систем осигурања прешао је дуг пут и постао део економије земље. Одликовало ју је неколико врста организација које би могле легално да се укључе у ову активност. Штавише, све ове компаније постојале су паралелно и пружале су различите услуге. Од главних категорија осигуравајућих организација тог периода, могу се назвати сљедеће:
- акционарска друштва (била су укључена у имовинско и животно осигурање);
- обавезно узајамно осигурање земље (истовремено су имали право на добровољне врсте ове делатности);
- благајне узајамне помоћи (добровољна осигуравајућа друштва).
У совјетска времена, само држава је имала право на делатност осигурања. Извршио је све своје форме, укључујући узимајући у обзир ризике повезане са трговином у иностранству. Све промене у осигурању покренула је и држава и регулисала их одређени закони.
Основни принципи осигурања у нашој земљи данас
У савременом друштву осигурање је саставни део живота, неке врсте су обавезне, док су друге добровољне и само грађани сами одлучују да ли су им потребна.
Ако говоримо о принципима на којима је изграђен овај систем, пре свега желим да приметим конкуренцију. Изражава се у новим врстама осигурања, разним додатним услугама, изменама уговора о осигурању, што олакшава и чини разумљивијим купцима, као и снижавањем тарифних стопа. У таквом окружењу само оне организације које се флексибилно могу прилагодити економским условима који се брзо мењају добијају велики развој.
Занимљиво је да су се последњих година мењали сами модели осигурања. На пример, већ неколико година постоји тенденција напуштања посредника.
Такође, један од принципа ове активности је сарадња између осигуравајућих организација. Јавља се на различитим нивоима: у земљи или између великих глобалних компанија.
Врсте осигурања
О овом питању не постоји консензус међу стручњацима. Приступи страних и руских економиста посебно су различити. У Европи је уобичајено навести две врсте осигурања. Први се односи на животе грађана и све ризике повезане са његовом заштитом. Друга обухвата све друге могуће врсте, које су комбиноване у једну велику групу.
Руски стручњаци у својим радовима примећују различите приступе врстама осигурања. На основу тога се разликују две, три или чак четири врсте ове активности. На пример, врста уговора разликује имовинско и лично осигурање. Остали стручњаци им додају осигурање од одговорности и ризика. Стога је прилично тешко одлучити који је приступ прави. Али ако ову активност размотримо на основу најчешћих и најпопуларнијих уговора, тада можемо разликовати три њене сорте, уједињене у велике групе:
- Лично. Ова категорија укључује неколико врста осигурања: здравствено, здравствено, инвалидно, незгоде и болести.
- Власништво. Овај одељак покрива ризике повезане са поседовањем имовине. Они укључују финансијске, пословне и друге категорије ризика. Такође, ова категорија укључује осигурање транспорта, имовине предузећа, робе и тако даље.
- Осигурање од одговорности У овом случају компензација се не односи на особу која је закључила уговор, већ на треће лице назначено у документу.
Наравно, ово је врло груба подјела на категорије, али управо се већина грађана и организација укључених у такве активности ослања управо на њу.
Облици осигурања
Ниједна промена закона о осигурању у Руској Федерацији, која се уводи периодично, не мења основне облике ове активности. Постоје само два: обавезна и добровољна. Овај тренутак је утврђен законом и није се мењао дуги низ година.
Обвезно осигурање може се описати као врста активности која укључује строгу контролу од стране државе. Обавезује компаније да осигурају одређене објекте, а грађани да дају доприносе, у складу са распоредом наведеним у уговору.
Овај образац покрива целу категорију особа или предмета наведених у закону, а такође указује и на минималну одштету за осигурање. Поред тога, држава регулише и друга питања везана за ову врсту активности. На пример, закон наводи сва права и обавезе страна, норме, списак предмета и друге нијансе.
Добровољно осигурање држава само делимично регулише. Може указати на листу предмета повезаних са овим обрасцем, као и одредити неке опште услове за ову активност. Конкретније услове развијају саме компаније. Најчешће се осигуравачи комбинују са тим циљевима и заједно раде на правилима. Ово изједначава бројне компаније међусобно и искључује појаву организација са повољнијим условима за клијента. То се, наравно, дијелом противи принципима конкуренције, али пружа осигуратељима могућност да мирно спроводе своје активности подједнако.
Добровољно осигурање има неколико карактеристичних карактеристика:
- уговор се закључује само под условима осигуравача, али на иницијативу осигураника;
- селективно покривање предмета или особа;
- присуство почетка и краја уговора, његов континуитет обезбеђује се слободном вољом клијента продужењем;
- споразум између осигураватеља и клијента постиже се тек након уплате прве рате.
Генерално, може се приметити да ова врста осигурања важи само на добровољној основи.
ЦТП осигурање се мења
Пре око петнаест година први пут је усвојено законодавство о ОСАГО.Ова врста осигурања сматра се обавезном и зато их пажљиво регулише држава. Пошто већина становништва наше земље има најмање једно возило по породици, лако је претпоставити да промене у осигурању аутомобила утичу на готово сваког од нас.
Пре свега, промене се односе на компензацију за губитке, правила за регистрацију осигураног случаја у случају судара више возила истовремено и ОСАГО обрасци. На њима ће се појавити кодови помоћу којих можете сазнати све информације о осигуранику. Поред тога, она штити обрасце од фалсификовања, што би требало да смањи продају лажних полица осигурања.
Ове године, промене у ОСАГО осигурању такође ће утицати на израчун трошкова полисе. То ће зависити не само од начина вожње и броја несрећа у протеклом периоду, већ и од њихове тежине. Занимљиво је да ће се узети у обзир ко је тачно власник возила - правна или физичка особа.
Будући да ће се трошкови осигурања несумњиво повећавати, тада ће се повећати и плаћања осигурања. Максимална исплата биће милион и по рубаља. Следећи фактори ће утицати на цену полиса за МТПЛ ове године:
- основна стопа (израчунава се у зависности од старости возача и његове дужине радног стажа);
- квалитет вожње;
- регионалне тарифе које се разликују у различитим регионима.
Имајте на уму да тарифе нису везане за власнике возила, већ за сам аутомобил. Недисциплиновани возачи плаћаће осигурање по вишој тарифи. За њих се користи посебна вага.
Величина новчаних казни због недостатка полисе осигурања према новом законодавству се неће променити. Међутим, неке иницијативне групе залажу се за њихово заоштравање. Стога је могуће да ће измена уговора о осигурању аутомобила уследити повећањем казне са осам стотина на осам хиљада рубаља због лажне полисе или њеног потпуног одсуства.
Полиса осигурања изгледа баш као папир. Верује се да ће је они састављати чешће, а сам поступак ће постати много лакши. Неке промене утицаће на врсте осигурања. Власници аутомобила и даље могу бирати између новца за повраћај новца или поправке. Међутим, време поправке је сада ограничено на тридесет дана на станицама које су закључиле посебне уговоре са осигуравајућим друштвима. Случајеви у којима је потребна доплата за поправку одлучиват ће се у корист осигураника. Плаћање у готовини мора бити извршено у року од двадесет дана, а осигуравају се пооштрене казнене казне за осигураватеље.
Промјене обавезног пензијског осигурања
Пензионери са великим узбуђењем проучавају све иновације које их очекују у овој години. Међутим, промене у пензијском осигурању нису тако раширене као у другим областима ове активности.
Од 1. јануара осигурани дио пензије повећава се за три и седам десетина процента. То је значајно више од пројектоване инфлације. Истовремено, повећавају се трошкови пензијског поена, као и износ фиксне исплате. Поново ће се индексирати. Као резултат тога, просечна пензија у земљи повећаће се на четрнаест хиљада рубаља.
Важно је напоменути да ће горе наведене измјене утицати на све врсте пензија, осим на исплате примљене од стране службено пензионера. Још увек не подлежу поновном прорачуну и индексацији.
Здравствено осигурање
С почетком 2018. године чекамо неке измјене закона о здравственом осигурању. Они ће утицати на различите категорије становништва. На пример, странци који раније нису имали држављанство сада ће се суочити са чињеницом да ће њихове бесплатне политике бити поништене. Треба их преуредити узимајући у обзир чињеницу да сваки такав документ сада има рок важења. Ограничено је на једну календарску годину.
У току су и припреме за отказивање политика самозапослених грађана. Ова категорија становништва прима приходе, али не плаћа порез, и због тога је лишена права на бесплатну медицинску његу.
Промјене у здравственом осигурању садржане у савезном закону одражавају и исплате које држава изврши кад се медицински радници преселе у село.
Социјална врста осигурања
Измене закона о социјалном осигурању ове године ће обавезати предузетнике да осигурају своје запослене од индустријских незгода и професионалних болести. Ова клаузула у амандманима треба да смањи број несрећа и повећа одговорност послодаваца за своје запослене.
Сада ће предузетник морати не само да плати паушално плаћање, већ и да плати све трошкове лечења, укључујући и период рехабилитације. Послодавац се такође обавезује да предузима мере за спречавање повреда на радном месту.
Уз ове тачке, предузетнике чекају и промјене у попуњавању строгих образаца за извјештавање премија осигурања. За неке врсте извештавања Фонд социјалног осигурања такође мења рокове за подношење докумената. Све ове тачке морате узети у обзир у овој години приликом планирања вашег рада.
Закључно, можемо рећи да влада сваке године предузима мере за побољшање живота својих грађана, а промене у правилима осигурања су део њих. Стога се не треба бојати иновација, оне су само пажљиво проучене и прихваћене.