Банке се не престају развијати. Покушавају да изађу на страна тржишта, примењују напредне технологије и углавном раде све како би привукли више купаца и остварили већи профит. Али у свакој држави не постоје само комерцијалне банке, које су широм света познате, већ и Централна банка. Руска Федерација није изузетак. Циљеви Банке Русије слични су циљевима комерцијалних банака, али постоје и разлике.
Шта је централна банка?
Банке су подељене у две врсте: издавачке и комерцијалне. На територији Руске Федерације постоји само једна банка која је издала. Централна банка је. Припада држави и разликује се по томе што не служи предузећима и појединцима. То је његова карактеристика. Централна банка Руске Федерације сарађује само са државним и комерцијалним банкама.
Упркос чињеници да је Централна банка јако повезана са државом, она не може имати неограничен утицај на банку и њену политику. Он има своје власништво које је одвојено од државе. Таква независност доприноси ефикаснијем пословању. Такође омогућава одржавање стабилности валуте на одговарајућем нивоу.
Циљеви Банке Русије и њене функције
Централна банка има велики број функција, чија примена доприноси постизању циљева. Постоје три главна задатка Банке Русије. Прво, дужан је да осигура да се куповна моћ монетарног система у држави одржи на одговарајућем нивоу. Друго, Централна банка би требало да обезбеди поузданост платног система. Трећи циљ Банке Русије је одржавање ликвидности целог банкарског система у држави.
Да би постигао своје циљеве, он обавља бројне функције. Главне су следеће:
- Издавање кредитног новца.
- Контрола комерцијалних банака.
- Рефинансирање комерцијалних банака.
- Монетарна регулација.
- Складиштење златних и девизних резерви државе.
Кључне функције банке
Главна функција која је потребна за постизање свих циљева Банке Русије је монетарна регулација економије земље. Кроз ову функцију, банка има могућност да утиче на две главне компоненте економске политике Руске Федерације, а то су кредитни и новчани промет. Правилним утицајем се може постићи стабилан економски раст, смањити незапосленост у земљи и смањити инфлацију.
Монетарни сектор утиче на целокупно стање економије земље. Ефикасност регулације монетарне сфере може се постићи само ако влада Руске Федерације, путем Централне банке, има утицаја на пословање које обављају комерцијалне банке. То је због чињенице да новчанице Банке Русије чине само десетину структуре целокупне масе новца.
Улога у банкарском систему
Кључна улога Банке Русије у банкарском систему државе потврђује и чињеница да она развија и спроводи државну монетарну политику заједно са владом Руске Федерације. Централна банка такође утврђује основна правила за вођење операција намирења у Русији.
Широк спектар инструмената за регулисање рада кредитних институција омогућава Банци Русије да игра важну улогу у обезбеђивању економског раста. То се постиже променом кључне стопе и обавезних резерви.
Заштита куповне моћи рубље
Заштита националне валуте још је једна од кључних функција које Централна банка обавља у току својих активности. Девалвација рубља негативно утиче на средњу класу и рањиве групе. Због тога функција заштите националне валуте постаје све значајнија последњих година.
Вредност стране валуте, изражене у рубаљима у овом тренутку у Руској Федерацији, одређује се на основу односа две главне снаге на тржишту, а то су понуда и потражња.
Курс националне валуте
Можемо закључити да је на снази режим променљиве стопе. На вредност националне валуте Руске Федерације може утицати више фактора. Они укључују следеће:
- Стопа економског раста.
- Извозне и увозне цене.
- Стопа инфлације.
- Каматне стопе које важе на територији Руске Федерације и иностранству.
Устав Руске Федерације предвиђа да је један од главних циљева монетарне политике коју води Централна банка заштитити рубље и осигурати њено стабилно стање. То не значи да треба утврдити курс националне валуте. То значи да рубља мора задржати своју куповну моћ. А то се заузврат постиже смањењем инфлације. Поред тога, смањење инфлације требало би да буде трајно, а не да буде привремена појава.
Постизање свих ових циљева доводи до повећаног поверења предузећа и становништва Руске Федерације у националну валуту, што доприноси расту економије земље. Плутајући курс рубља омогућава Централној банци да осигура стабилност цена. Зато је функција банке да штити националну валуту веома важна.
Мултипликатор кредита и депозита
У процесу постизања својих пословних циљева, Банка Русије има утицај на комерцијалне банке. Тај утицај ствара одређени образац, који се назива мултипликатор кредита и депозита. Његова суштина лежи у постојању односа између износа новца који комерцијалне банке морају да задрже у Централној банци као резерве и зајмови ових банака.
Ако кредити комерцијалних банака расту, смањује се обим резерви. У случају да банка нема могућност да обезбеди неопходне резерве за њено функционисање, она мора да одбије давање кредита. У ситуацији када постоји вишак резерви, комерцијалне банке могу поново да стварају депозите и издају кредите.
Структура управљања
Постоје три гране власти: судска, законодавна и извршна. Централна банка је такође једна од власти, али није део ниједне горе наведене структуре.
У циљу ефикасног регулисања монетарне сфере, банка има право да издаје акте које морају извршити савезне власти и локална самоуправа. Такође, ови акти су обавезујући за правна и физичка лица која своје делатности обављају на територији Руске Федерације.
Руководство Банке Русије представља председавајући. Он није изабран, већ га именује Државна дума Руске Федерације. Његова функција је четири године. Поред председавајућег, управљачка структура Банке Русије укључује управни одбор, Национално веће за банкарство, као и све шефове главних одељења централне банке. За управљање банком одговоран је Одбор директора. Састоји се од тринаест људи.Састоји се од председника банке и дванаест других чланова. Ових дванаест људи ради пуно радно време.
Организациона структура банке
Банком доминирају вертикални токови информација. Централизовани систем који је створила Централна банка Руске Федерације је комбинација међусобно повезаних елемената који међусобно делују.
Организациона структура Банке Русије се састоји од двадесет и пет филијала и два одељења. Систем поред централне канцеларије обухвата и територијалне институције, касета, као и друга предузећа и организације створене да би се осигурао ефикасан рад банке. Сви ови елементи заједно служе као Банка Русије.
Одељење за истраживање и информације игра једну од најважнијих улога. Суштина његовог рада је креирање и одржавање политике банке. Одељење такође проучава трендове који се могу пратити у банкарској и другим индустријама. Такође анализира и предвиђа економску ситуацију. Све се то ради како би се осигурало да руководство Централне банке Руске Федерације буде свјесно тренутне ситуације у држави, као и да идентификује проблеме са којима ће банка морати да се суочи у блиској будућности.
Наравни и новчани центри
Ове јединице стварају просторе за кредите, валуту и намире у Руској Федерацији. Захваљујући центрима за измирење готовине, држава покушава проводити своју монетарну политику. Центри имају много функција. Главне су следеће:
- Готовинско извршење буџета.
- Трансакције са хартијама од вредности.
- Служе комерцијалне банке.
- Складиштење драгоцености.
Како би обављале функције које је Влада Руске Федерације додељивала центрима за измирење готовине, ове банке су присиљене да отварају рачуне и пребацују их на комерцијалне банке на коришћење. РЦЦ врше анализу рачуна, што им омогућава да утврде колико је ликвидна одређена комерцијална банка.
Организовање активности Банке Русије у вези са кредитним организацијама
Ако узмемо у обзир све циљеве Банке Русије, можемо закључити да је главни задатак банке да минимизира последице губитка ликвидности од стране кредитних организација. Да би решила овај проблем, банка би требало да умањи ризик од пада ликвидности, који се не може контролисати.
Треба напоменути надзорну функцију Банке Русије. У току својих активности, Централна банка се не може мијешати у активности кредитних организација. Међутим, има сву законску способност за обављање инспекција таквих организација. За то могу бити укључени и запослени у Централној банци и ревизорске куће. Поред тога, ова функција се такође манифестује у чињеници да Банка Русије врши контролу над обимом у ком кредитне организације поштују банкарско законодавство.
Поступци Централне банке у случају кршења банкарског законодавства од стране кредитних организација
Постоје случајеви када комерцијалне банке не слиједе тренутне законе, што доводи до оштећења читавог банкарског система. У таквим случајевима Централна банка може одредити казне таквој организацији која налаже банци да плати казну државном буџету у висини од једног процента капитала коју је уплатила комерцијална банка.
Централна банка такође може именовати представнике који управљају кредитном институцијом. Привремена управа може управљати „делинквентном“ банком осамнаест месеци.
Постоје и друге врсте санкција. На пример, Централна банка Русије може да захтева именовање другог руководства кредитне институције.Такође се може увести забрана одређених врста операција. Слично ограничење може се примењивати током целе године. У најтежим ситуацијама, Централна банка може одузети дозволу за пословање од кредитне институције.