Циљеви улагања новца у банкарске институције за све људе могу бити разни: куповина имовине, лечење, учење, поправка, инвестирање, предузетничке активности, кишног дана, одмор, итд. Али постоји једна ствар која обједињује све ове жеље - заштита њихових депозита (депозита) од ризика неплаћања или неплаћања. А овде није комплетан без система инвестиционог осигурања.
Који депозити се плаћају осигурања?
Појединци који свој новац ставе под банковни рачун или уговор о орочавању у страној валути или рубље на депозит, банковну картицу (осим кредитне картице) или банковни рачун регистрован у Руској Федерацији имају право на плаћања осигурања на депозите подложне настанку осигурани случај. Од 1. јануара 2014. године то право, поред појединаца, имају и индивидуални предузетници. Наплаћене камате такође подлежу осигурању.
Готовина која није осигурана
- На рачунима или депозитима који имају адвокати, јавни бележници или друга лица и ако се ови рачуни или депозити користе за обављање професионалних активности утврђених савезним законом.
- Депозити које појединац изврши на доносиоца или потврђени штедном књижицом, потврдом корисника. Исплате осигурања на депозите ове врсте такође нису предвиђене.
- Које је појединац пренео у банку ради управљања поверењем.
- Ако су средства смештена у филијалама банака Руске Федерације изван Русије.
- Електронски новац.
- Средства која се налазе на номиналним рачунима, осим скрбничких, корисних и скрбничких рачуна.
Дефиниција погодности осигурања
Плаћања осигурања на депозите је новчана надокнада коју исплатио штедишама осигуравачу у складу са савезним законом 177-Ф3 од 12.23.2003. Ако наступи осигурани случај.
Помоћу плаћања осигурања врши се заштита готовинских депозита распоређених на банковним рачунима. У вези са банкротом и кризом банкарског система, који су се брзо развијали крајем деведесетих, држава је одлучила да створи систем осигурања депозита (ЦЕР).
Осигурани догађаји
Плаћање осигурања депозита депозитори (корисници) могу примити у неколико случајева:
- Када се лиценца Централне банке поништи или одузме од банке у којој се депозит налази. У овом случају, финансијска институција не може обављати банкарске послове.
- Ако Централна банка уведе мораторијум на испуњавање протутужби банкарских поверилаца.
Горе наведени осигурани догађаји догађају се ако банке банкротирају и имају проблема са финансијским пословима. Плаћања осигурања на банкарским депозитима плаћају се у рубаљима у року од 3 радна дана, под условом да депозитори доставе идентификационе документе и апликацију. Исплате се врше најкасније у року од две недеље од почетка осигурања.
Колика је висина осигурања?
Висина плаћања осигурања на депозите израчунава се одузимањем протупотраживања банке од износа обавеза према штедишу. Сам депозит није само уплаћени новац на рачуну, већ и обрачуната (капитализована) камата на њему. Величина плаћања осигурања на депозите износи 100% свих депозита који су пласирани у банци, али не прелази максимални ниво накнаде осигурања.
Овај ниво је регулисан законом и значи ограничавање износа накнаде исплаћене у једној банци на једног депонента. У претходним годинама, максимални износ осигурања био је 100 хиљада рубаља, 190 хиљада рубаља, 400 хиљада рубаља. и 700 хиљада рубаља, зависно од датума осигурања. Према недавним изменама, утврђен је нови максимални износ накнаде за осигурање који је једнак 1,4 милиона рубаља. Може рачунати на инвеститоре чији је осигуравајући случај почео након 30. децембра 2014. године. Ако депозитори посједују велике износе, онда је боље новац стављати не у једну, већ у неколико банака.
Осигурање се плаћа само у руским рубљема. Ако је депозит извршен у страној валути, тада се износ плаћања осигурања по депозитима прерачунава у домаћу по курсу Банке Русије у тренутку када осигурани случај почиње.
Ко врши исплате осигурања на депозите?
Захваљујући непрофитној државној организацији - Агенцији за осигурање депозита (ДИА), интереси штедиша су заштићени и обављају се функције обавезног осигурања депозита. ДИА плаћа уплату осигурања депонентима за своје инвестиције. Средства која делују као одштета осигурања формирају се из фонда за обавезно осигурање улагања.
Овај фонд се формира на основу следећих финансијских примања:
- имовински допринос Руске Федерације;
- премије осигурања које плаћају банке;
- пласман средстава фонда у државне и корпоративне хартије од вредности, као резултат - остваривање прихода.
Доприносе за осигурање дају банке које су чланице ЦЕР-ова. Свако тромесечје преносе доприносе у ДИА у износу од 0,1% од укупног износа својих депозита.
Шта инвеститори морају да знају?
Пре него што уложите депозит, важно је разјаснити да ли је одабрана банка учесник ЦЕР-ова. Неке бескрупулозне финансијске институције могу се прерушити у банке, мами клијенте на високе стопе, али ћуте о могућим гаранцијама. Боље је не откривати своје личне податке оним банкама које нису веродостојне. Да бисте ублажили сумње и уверили се да одређена банка заиста постоји, требало би да позовете интернетску линију ДИА, одете на њихову веб страницу или погледате списак банака које подржавају ЦЕР-ове на вебсајту Банке Русије.
Приликом састављања уговора о депозиту потребно је проверити исправност уписивања свих података, уколико дође до било каквих промена, боље је одмах о томе обавестити банку - то ће убрзати процес достављања података и будуће исплате осигурања.
Морате бити опрезни и запамтити који су депозити осигурани, а који не. Не заборавите да је камата која је „нагомилана“ на депозиту такође предмет осигурања.
Ако се, ипак, догодио осигурани случај, није потребно први дан бјежати због осигурања. Своја средства можете сигурно повући током годину и по пре завршетка стечајне акције. Плаћања осигурања примају се поштом, а претходно су поштом послали оверену изјаву ДИА-и или агенцији.
Плаћања осигурања на депозите повећаће могућност потенцијалних и постојећих клијената банака да се не брину о сигурности свог новца, јер чак и уз најгори ток догађаја, увек их можете вратити у најкраћем могућем року и уз минимални пакет докумената.
Повећајте исплате осигурања
Дана 30. децембра 2014. године, председник Руске Федерације усвојио је закон којим се уређује повећање плаћања осигурања на депозите физичких и физичких лица уплаћених из фонда ДИА. Према тексту закона, одштету у износу од 1,4 милиона рубаља, али не више, могу добити они депоненти банака код којих наступи осигурање после 30. децембра 2014. године. У супротном, платиће му се осигурање у износу од претходних износа (100 хиљада рубаља, 190 хиљада рубаља, 400 хиљада рубаља, 700 хиљада рубаља).
Према прелиминарним проценама, повећање плаћања осигурања на депозите до 1,4 милиона рубаља. Покриће око 90% инвеститора.Због чињенице да су се износи осигурања удвостручили, обавеза банака за депозите порасла је за 12%, тј. 1,6 билиона рубаља. Све се своди на чињеницу да ће банкама бити потребна додатна алокација средстава за јачање банкарског система.
Плаћање осигурања на депозите повећаће поверење штедиша у банке и гарантоваће им новчану накнаду у случајевима осигурања. Што више банака буде укључено у ЦЕР-ове, веће су шансе да њихови клијенти врате депозите у случају одузимања лиценци. Дакле, ЦЕР-ови и ДИА-е регулишу солвентност и одрживост банака, остављајући најпоузданије, чак и са ниским каматама, у „игри“.
