Поуздане осигуравајуће компаније: оцена, поређења, прегледи

Избор осигурања је одговорна и тешка одлука. Главни проблем је што се ова услуга третира искључиво као начин остваривања прихода, с обе стране трансакције. Клијенти немају довољну базу знања да би схватили који им производ треба, а неки осигуратељи га користе. Када бирате компанију, морате обратити пажњу не само на невезану марку и позитивне критике (не увек објективне), већ и на друге показатеље.

Фактори

Постоји низ показатеља на основу којих људи одлучују с којим осигуравајућим осигурањем треба закључити уговор: локацију подружнице, трошкове полиса, компетентност агента осигурања - сви ти фактори требају бити узети у обзир, али ниједан од њих не би требао бити пресудан.

Осигуравајућа компанија мора бити поуздана, односно бити способна да врши плаћања чак иу најнеповољнијем периоду и не банкротира. Штавише, плаћања морају бити благовремена. Такође има смисла спровести општу анализу показатеља који су доступни у отвореним изворима информација, на веб локацијама компанија и подацима из информационих и аналитичких агенција. Избор осигураватеља је компликован великим бројем компанија присутних на тржишту, као и разноликошћу информација са економских портала и рејтинг агенција. Покушајмо да разумемо ове податке детаљније.

Лиценца

Само акредитована осигуравајућа друштва имају право да пружају услуге заштите интереса клијената. Више од 400 организација има лиценцу у Руској Федерацији, а свака од њих има неколико стотина агената. Зато је пре склапања уговора потребно проверити код агента коју организацију представља, а затим проверити на веб локацији МТИБУ њену лиценцу. Поуздане осигуравајуће компаније су регистроване у Руској Федерацији и имају велико искуство у својој области.

Финансијска одрживост

Активности осигуравајућих друштава треба да остваре приход довољан да покрију тренутне потребе и исплати компензацију купцима. Лако је пратити ове показатеље чак и без економског образовања.

Финансијска стабилност је способност компаније да испуњава своје обавезе у било којој ситуацији. Ако клијент треба да закључи уговор на дужи период (на пример, животно осигурање), онда је препоручљиво предвидети највероватнији развој организације. Да бисте то учинили, морате да пратите следеће показатеље на веб локацији Службе Банке Русије:

• Регистровани капитал. Његова величина треба да пређе минимум утврђен законом (240 милиона рубаља за животно осигурање и 120 милиона рубаља за друге осигураваче).
• Имовина Повећање финансијских улагања, имовине и материјалних вредности указује на позитивну динамику развоја компаније, ако се величина прикупљених премија повећава паралелно.
• Портфељ осигурања је број закључених уговора који је приказан у натури (појединачно) и у новчаном облику. Према сваком уговору компанија мора пребацити одређени износ у резерву. Усред раста портфеља осигурања, смањење износа резерви је алармантан знак. Овај тренд указује да компанији недостају текући приходи, а средства се издвајају за надокнаду.
• Компанија може доследно закључивати нове уговоре, али смањује или уопште не плаћа накнаду за старе уговоре. Овом тренду говори низак ниво плаћања наспрам раста портфеља.
• Најбоље осигуравајуће компаније преносе део (5-50%) ризика на велике западне компаније.Што је реосигуратељ поузданији, већа ће му бити провизија, што ће утицати на величину премије осигурања, али већа је вероватноћа плаћања клијенту.

Подаци осигуравајућих друштава треба да се анализирају у динамици током извештавања и претходних година.

Рецензије

Сваки случај осигурања је индивидуалан. Често је негативна повратна информација изазвана непознавањем клијента о условима уговора, а позитивна повратна информација је оглашавање. Боље је усредсредити се на критике о осигуравајућим друштвима које су добијене из прве руке (пријатељи, познаници, рођаци). Ако је могуће, покушајте да контактирате члана форума и разјасните детаље одређене ситуације. Негативне критике обично се пишу у налету гнева. Уз то, не заборавите да свака компанија има страсне фанове и скептике.

Тарифе и бонуси

Ниске цене услуга обично нуде нове компаније које покушавају да привуку више купаца. У почетној фази ови кораци могу бити оправдани. Али у будућности таква стратегија прети банкроту.

Осигуравајуће компаније Санкт Петербурга и других већих градова могу да пруже попусте редовним купцима и бонусе за куповину додатних услуга. Ово карактерише осигуравача са позитивне стране и значи да компанија упоређује своје обавезе са могућностима.

Територијална припадност

Чини се да фактор није значајан, али то треба узети у обзир. Велике организације покушавају да прошире своју мрежу у свим регионима земље. Али то уопште не значи да ће осигуравајуће куће из Санкт Петербурга пружити једнак квалитет услуге становницима престонице, Белгорода и Владивостока. Становници малих градова требају се фокусирати не на оцјене, већ на прегледе купаца и контактирати локалне организације.

Поређење

Након анализе неколико организација и одабира 2-3 погодне, не будите лени да посетите канцеларије предузећа у вашем граду. Ако запослени одговоре на сва питања, упозоравају на услове плаћања, покушају да одаберу индивидуалну тарифу, то указује на висок квалитет услуге. Питајте стручњаке компаније за израчун услуга које вас занимају и узорак уговора како бисте код куће у мирном окружењу могли да упоредите услове и спорна питања.

Оцена поузданости

Различите листе осигуравајућих друштава не дају потпуну слику, али вриједи се фокусирати на неке од њих. Све организације су подељене у 5 категорија: класа А (најбоље осигуравајуће компаније), класа Б (прихватљиво), класа Ц (ниска поузданост), класа Д (организације у стечају) и класа Е (одузимање лиценце).

Фактори

Највећа агенција Екперт РА годишње анализира активности осигуравача по финансијским и релативним показатељима.

Спољни фактори:

• величина и динамика имовине, Уједињено Краљевство, обим премије осигурања и плаћања;
• позиција компаније у одређеним сегментима тржишта (улазак у асоцијације, репутација, бренд, односи са регулаторним органима, специјализација);
• корпоративно управљање (финансијски потенцијал, власничка структура, управљање ризиком, управљање квалитетом, информациона инфраструктура, ревизор, извештавање);
• географија (присуство развијене мреже огранака).

Послови осигурања:

• диверзификација портфеља осигурања, његове профитабилности, ризици;
• структура базе купаца, редовни купци, проценат раскинутих уговора, канали дистрибуције полиса;
• реосигурање: поузданост и диверзификација покривености реосигурања, однос максималне исплате и капитала.

Финансијски резултати:

• ликвидност и солвентност;
• профитабилност и губитак;
• инвестициона политика.

Представљена је методологија агенције која илуструје сложеност процене предузећа чак и коришћењем математичких метода анализе.

Када гледате оцјену, важно је запамтити сљедеће нијансе:

• Процена поузданости је плаћена процедура. Одсуство компаније на листи не значи ништа.
• Званичне податке треба упоредити са „популарним“ оценама и оценама купаца.
• Неопходно је анализирати не један, већ попис одједном током неколико периода.

Скала за оцењивање

Оцјена поузданости је две врсте: званична и „национална“. Друго се углавном заснива на позитивним критикама и престижу компаније. Они су веома субјективни, имају право на постојање, али нису састављени у складу са стандардним методама анализе.

Размотримо детаљније како дешифрирати оцене на листама.

Поред националне, постоји и међународна рејтинг скала. Оцјене у њему постављене су на истом принципу, али постоји више под-нивоа (ААА, АА, А). Поред тога, такве оцене пружају и прогнозе развоја:

• позитивно - велика вероватноћа повећања процене;
• негативно - вероватноћа пропадања уназад;
• стабилна - вероватноћа да ће се одржати тренутни рејтинг у средњем року.

Прогнозе се могу мењати током целе године. Стога се не бисте требали фокусирати на њих.

Поуздане компаније за осигурање ЦТП

Једном годишње 42 милиона власника аутомобила купују полисе аутомобилског осигурања. Од тога, 5 милиона људи додатно осигурава своје ризике куповином трупа. Али након што је уведен јединствени систем процене ризика, износ надокнаде израчунава се овисно о политици организације. Како у овој ситуацији одабрати осигураватеља? Фокусирање на критике о осигуравајућим друштвима неће радити.

С једне стране, разлика у износима надокнаде постала је много мања него раније. Али компаније морају израчунати трошкове поправка према методологији коју је одобрила БР. На захтев истог регулаторног тела, ниво плаћања треба да буде 77% од прикупљених средстава. Испунити овај услов је прилично тешко. Када купујете полису, новац се уплаћује на благајни компаније. Осигурани случај може се догодити за годину дана. А укупни рок плаћања прописан законом углавном износи 3 године. Односно, средства осигуравајућег друштва требало би да буду усмерена на формирање резерви у великом обиму. Али ниво плаћања је један од критеријума за оцену организације.

Дакле, испоставило се да су највиши званични рејтинг у 2015. години постигли Ингосстракх, Росгостарх, Алфастракхование, Ренесанса, РЕСО-Гарантиа, а однос процента плаћања и износа премија које су примиле компаније износи 59%, 51%, 74%, 68% и 47%, респективно. И то упркос чињеници да су све набројане организације међу првих десет „популарних“ рејтинга.

Да бисте одредили поуздане осигуравајуће компаније, морате се фокусирати не само на податке о листи, већ и на услове поправке возила, трошкове полиса, локацију канцеларија и друге критеријуме.

Напомена: како одабрати осигуравајуће друштво

1. Изаберите неколико специјализованих осигуравајућих друштава на основу рејтинга, финансијске анализе или повратних информација.
2. Проверите статус лиценце за сваку од организација путем веб локације МТИБУ.
3. Питајте брокере које се поуздане осигуравајуће компаније боље специјализују за одређену врсту услуге.
4. Учините свој избор.