Предузетништво је изузетно ризично. Око 80% свих основаних предузећа је затворено у првој години свог деловања. Ако узмете у обзир искуство западних земаља, након 50 година од регистрације, 1-2% компанија је живо. Један од модерних начина за повећање животног века је осигурање пословног ризика. Шта је ово? Које су предности коришћења таквог алата?
Опште информације
Ризици у предузетничком деловању су стални пратиоци. Увек су присутни због несигурности спољне средине. Има објективне политичке, економске и социјалне услове у којима је неопходно предузимати предузетничке активности. Због тога компанија мора имати одређену способност. И то упркос чињеници да ситуација зависи од великог броја извођача, појединаца и једноставно случајних догађаја, чије се понашање и развој не могу предвидјети с прихватљивом тачношћу. Недостатак циљева, јасна визија њихових показатеља и резултата могу додатно повећати ризике у пословању.
И шта да радим?
Подузетнички ризици су преокрет економске слободе. Тако рећи, врста хонорара. Будући да способност самосталног избора стратегије на основу личне слободе представљају тржишне односе, с временом се нестабилна ситуација само појачава. Да би се отклониле несигурности, изумљен је такав инструмент као осигурање предузетничког ризика. Какав је он? Пре него што одговоримо на ово питање, разумејмо природу самих ризика.
Какви су они?
У зависности од њихове природе и последица, ризици се деле на следеће врсте:
И. Чисти. Они укључују природне, еколошке, имовинске, транспортне, политичке ризике. Ако се оне појаве, штета за пословање је неизбежна.
ИИ. Производња. Они укључују техничке, правне и организационе ризике.
ИИИ. Шпекулативне. То су предузетнички, комерцијални, финансијски (инвестициони, иновативни, порески, размени, кредитни). Као резултат њихове појаве могући су и губици и супер профит.
Методе евалуације
Разликовати:
- Статистичке методе. Претпоставимо употребу математичких алата на основу узорка података: варијанца, стандардна девијација, коефицијент варијације.
- Метода стручних процена. То укључује укључивање признатих стручњака који се упознају са ситуацијом и ставе одређени број бодова, на основу средње аритметичке вредности, а затим се доноси одлука о ризику.
- Употреба аналога. За процену се користи база података са сличним ситуацијама.
- Комбиновани метод. Комбинује две или три претходне.
Примери ризика
Погледајмо их у глобалној слици почевши од 90-их. Тада се распадом Совјетског Савеза чинило да нема глобалних катастрофа за човечанство, а очекивао нас је само просперитет. Али на крају другог миленијума свет је погодила тачка-криза - компаније специјализоване за информациону технологију. На пример, позната компанија Мицрософт изгубила је више од половине вредности.Многе компаније, ако не и већина, компаније су пропале. За мање од десет година избила је нова криза.
У периоду 2007-2008. Утицао је на грађевинску и финансијску индустрију. Хајде да разговарамо о првом случају и разговарамо детаљније. Грађевинска индустрија се развијала жустрим темпом, готови објекти непрестано су се предавали и постављали нова градилишта. У исто време, тржиште је било стално засићено, а цене су расле, и то вишеструко. Након неког времена дошло је до кризе и многе компаније су банкротирале јер нису могле продати своје производе.
С обзиром на прошла времена, предузетничко осигурање од ризика је сада веома уобичајено. Овде се условно могу разликовати две опције. У грађевинарству постоје необезбеђени ризици. Шта ово значи? Под осигураницима подразумевају се они који су предвидљиви. Ово је ризик од појаве, могућа оштећења и износ потенцијалне одштете. Неосигурани ризици су неконтролисани феномени и догађаји за које нико не може бити одговоран. У којим се случајевима може очекивати надокнада? Када постоје случајни губици, без обзира на место, обим и време, то не зависи од жеље било које стране. Поред тога, морају бити изражени у новчаном износу.
Подузетнички ризик
Јавља се током спровођења комерцијалних активности, које су повезане са производњом робе и услуга, њиховом продајом, различитим финансијским трансакцијама и реализацијом научних и техничких пројеката. Класификовати их је прилично тешко због разноликости. Постоје врсте ризика, заједничке свима и специфичне за одређене врсте активности. Нећемо говорити о другом. 
Које врсте осигурања од пословног ризика постоје? Најпопуларније опције за ситуације које треба заштитити су:
И. Губици као резултат негативног утицаја природних катастрофа (воде, пожара, урагана).
ИИ. Кривична дела.
ИИИ. Вероватни губици услед неповољног законодавства (предвиђа директно надокнаду имовине или немогућност да се почине овај чин користећи правне механизме).
ИВ. Прекид због претњи трећих лица.
В. Губитак кључних радника компаније због њихове неспособности или смрти.
Осигурање предузетничког ризика најчешће се заснива на недостатку комерцијалног успеха или због могућег техничког квара производње. Али уз одређене услове!
Како умањити негативне тренутке?
Немогуће је само доћи и закључити уговор о осигурању предузетничког ризика. У почетку је потребно пружити детаљне информације о компанији. Провера се и ако документација није сумњива, припрема прелази на следећу фазу процене животне средине. Овде је економска и политичка ситуација од интереса.
За процену ситуације користе се стандардизоване методе за процену предузетничког ризика. Овај приступ вам омогућава да убрзате процес доношења одлука и повећате тачност коначних података. Након процене свих фактора који се могу предвидети, доноси се одлука о условима осигурања. У овом случају се прикупљају све информације. Заправо, недостатак података о клијенту, његовим партнерима, конкурентима, опорезивању - све то ствара потенцијалне ризике.
Сваки пропуштени тренутак може довести до чињенице да ће осигурање финансијског ризика резултирати значајним губитком за компанију. И то је лоше, јер укупан износ новца који долази као допринос не би требало да пређе средства која иду у име компензације. И што је већи омјер између њих у корист првих, то ће бити боље. Наравно, само за осигураватеља.
Врсте ризика
Они могу бити спољног и унутрашњег порекла. Анализа предузетничког ризика - детаљна студија обе групе.Најпопуларније од спољашњих су нестабилност политичких режима; непредвиђене законске промјене које стварају препреке за активности; губици повезани са национализацијом, ратом, штрајком или ембаргом. Сви они не зависе од предузетника и његових жеља.
Унутрашњи ризици су у самој организацији. Настају са лошим управљањем, погрешним правилима оглашавања, унутрашњом злоупотребом. Најчешћи су кадровски ризици. Најчешће постоје проблеми са професионалним нивоом или са индивидуалним особинама карактера одређених људи. Више се тражи осигурање финансијских ризика из прве групе.
Временска класификација
У овом случају постоје трајни и краткорочни ризици. Први обухватају оне који све време прете предузетнику. Пример је уништавање индустријских зграда на подручју где постоји повећана сеизмичка опасност или постоји могућност да се пропусти у држави са несавршеним правним системом, где ће бити проблематично добити свој новац. Осигурање пословног ризика избегава ове негативне аспекте.
Како компаније пристају да подрже посао?
Постоји много критеријума, и на крају, разговарајмо о најважнијим стварима. Посебности осигурања предузетничког ризика сугерирају да компанија која пружа активности одређене организације треба да буде победник. Шта су они урадили за ово? Уведен је концепт неоправданог (незаконитог) ризика. Какав је он?
Да би се разликовале категорије, споразуми се користе о околностима, границама између њих и делују у различитим секторима економије. Размотримо мали пример. Компанија „Производња“ била је осигурана од стране компаније „Поузданост“ од застоја због нестабилне политичке ситуације. Ако се уведе ембарго, она би примала новац као одштету. А то би био оправдан (легитиман) ризик. Али рецимо да је дошло до земљотреса који је уништио производне хале. Пошто ово није осигурани случај, тада производња неће добити накнаду. Такође, приликом пријаве за подршку мора се узети у обзир још једна ствар. Постоје несигурни ризици. Шта ово значи? Претпоставимо да је осигуравајућа компанија спремна да помогне у случају несреће у опасном производном погону и да надокнади штету свим људима који ће бити изложени опасности. Али ако се ситуација створи вештачки како би се добио новац, онда највероватније нико неће добити новац. То се такође мора узети у обзир.