Људски живот је непредвидива ствар и његов крај се не може избећи. Сви разумемо и знамо колико је тешко изгубити људе који су увек били ту. Али још је теже, када се смрт нагло догодила, а нико није био спреман за то. Уз то, трошкови сахране надмашују финансијске могућности преминуле особе. Наравно, не можете размишљати о смрти и припремати се за то све време. Међутим, сасвим је могуће предвидети овакав развој догађаја. Животно осигурање у случају смрти помоћи ће вам да се у сваком тренутку припремите за непредвиђене околности. Поред тога, састављањем овог споразума можете заштитити вољене од финансијских проблема.
Шта је ово?
Животно осигурање у случају смрти је уговор према којем је клијент дужан да правовремено плати одређени износ компаније, а она се заузврат обавезује да ће уплатити новац у случају осигураног случаја. Другим речима, ово је редован програм осигурања, у основи не разликује се. Износ средстава који компанија уплаћује регулише се потписивањем уговора. Новац се даје једној или више особа. У уговору о осигурању смрти зову се корисници.
Међутим, пре склапања уговора, запослени у компанији морају пажљиво проверити купца. То се ради како би се проценила вероватноћа за случај осигурања. Обавезно је проћи лекарски преглед који ће показати да ли особа има било какву болест. Компанија проверава да ли је клијент смртно болестан. Тада се утврђује износ премије. Да бисте га примили у случају смрти особе, потребно је извршити обавезе према компанији, наиме извршити уплате.
Свеобухватан програм осигурања
Свако од нас се барем једном у животу осигурао: било аутомобил, карта или живот. Раније је понуђена заштита од несрећа. Тамо је комплекс обухватао животно осигурање за случај смрти и преживљавања. У случају изненадне смрти од несреће, корисник на основу уговора добит ће део плаћања која му припадају.
Испада да ће породица покојника добити новац, али не у целости. Свеобухватно осигурање не пружа циљану заштиту у случају смрти, а то је озбиљан недостатак. Компанија у овом случају може само да надокнади трошкове. Уопште, таква заштита није корисна, јер је укупан износ врло мали, за разлику од плаћања по уговору о животном осигурању у случају смрти.
Класификација
Ако нашу земљу узмемо као основу, у Русији постоје три врсте таквог осигурања. Размотримо сваки од њих детаљније:
- Хитно. Ова врста заштите се назива и осигурањем преживљавања. Суштина је да ако клијент умре раније од рока, компанија није одговорна за своје обавезе. Организација може у већини случајева да надокнади мали део трошкова у надокнади.
- Доживотна. У овом случају не постоји термин за животно осигурање у случају смрти, уговор се закључује на неодређено време. Доприноси се могу плаћати до краја живота или током одређеног периода. Ово је описано у уговору. Вриједно је напоменути да ако су доприноси доживотни, надокнада ће испасти много више него у било којем другом случају.
- Мешовито. Ова врста заштите укључује и друге две. Осигурани случај је онај који се догодио раније. Морам рећи да је мешовито осигурање најпопуларније у Русији.
Још неколико сорти
Горе наведена класификација није једина. Поред њега, постоји и одвајање финансијског животног осигурања за случај смрти, у зависности од масе или на захтев клијента.
Заштита може бити индивидуална, када је објект једна особа, и колективна, што осигурава цео тим. Друга врста се често користи у опасним индустријама.
Такође, осигурање је добровољно (по вољи) и обавезно (за војне и државне службенике). Поред тога, приликом куповине карте за воз, авион или крстарење пристајемо на програм финансијске заштите. У цену је урачуната цена. Понекад се од особе тражи да осигура живот, на пример, током уписа хипотеке.
Ко су учесници програма?
У уговору се наводе особе које су повезане са овим споразумом. Животно осигурање у случају смрти пружа следеће предмете:
- Осигураник. У његовој улози је особа која је пунољетна и има пуну правну способност.
- Осигуравач. Ово је организација или компанија која пружа ову услугу.
- Осигурана особа. Лице које је навршило пунолетност и у тренутку раскида уговора (ако га има) није навршило 70 година.
- Корисник. То може бити једна или више особа које је осигуратељ изабрао уз сагласност осигураника да добије одштету. Важна тачка: током трајања уговора корисник може да се промени.
Предмет осигурања могу бити три ситуације. Прво, то је када клијент директно финансијски штити свој живот. Друго, купац може осигурати живот друге особе. То су најчешће родитељи или деца. Треће, постоји заједничко осигурање. Односно, неколико људи штити, често оба супружника.
Услови споразума
Осигурајни случај је од велике важности у уговору. По његовом настанку (смрти), исплаћује се новчана надокнада. Споразум се закључује на најмање годину дана и не више од 20 година. Осигурајни случај описан је у уговору и преговарају га стране.
Међутим, постоје они случајеви осигурања након којих се не исплаћује накнада. Они укључују:
- самоубиство, та је ставка увијек наведена у било којем уговору;
- козметичка хирургија;
- неусклађеност са терапијом коју је прописао специјалиста;
- ризик за живот који особа свесно прелази у, на пример, екстреман.
Вреди напоменути да су плаћања додељена као резултат договора двеју страна, а износ је прописан у уговору.
Цене животног осигурања
Прво, да бисте сазнали трошкове финансијске заштите, морате да одредите врсту уговора. Да би се израчунала специфична величина плаћања, користе се посебни програми. Имају таблицу смртности која узима у обзир старост и број убијених.
Поред тога, узимају се у обзир и друге околности. Они укључују:
- Пол клијента. Очекује се да мушкарци увек имају већу вредност од поштеног пола.
- Старост Овде је све једноставно: што је старији, то је већи износ.
- Животни стил, било да постоје лоше навике.
- Ризик. Узима у обзир место рада и животни услови особе, што је већа вероватноћа смрти, већа је величина исплате.
- Трајање уговора Обично је дужи рок, нижа су плаћања.
- Историја осигурања
- Демографска ситуација у земљи.
Мора се имати на уму да накнаду за смртно осигурање одређују обе стране.
Како се договорити?
Генерално, уговору треба посветити посебну пажњу. Морате пажљиво проверити све пре потписивања. Пошто ће тада можда бити прекасно, споразум ће ступити на снагу. Све обавезе треба да буду испуњене, тако да у случају осигураног случаја добије новчану накнаду.
Такође, споразум мора да садржи:
- датум, место и време извршења уговора, регистровање учесника и рок важења;
- детаљне истините информације о осигуранику;
- осигурани догађаји;
- одређени износ ако се догоди овај случај.
Ако горње чињенице недостају или су искривљене, онда је уговор неважећи. Ова ситуација може довести до непријатних последица. У случају отказивања уговора, корисник неће добити ништа у случају смрти осигураника. Стога се морају проучити сви детаљи, а у случају кршења потребно је све поправити. Потпишите га тек када сте сигурни у исправност уговора.
Потребна документа
Као што знате, без потребних службених папира неће бити могуће саставити споразум. Следећа документа треба да буду са собом:
- пасош
- попуњена пријава на обрасцу осигуравајућег друштва;
- медицински извештај подносиоца представке
Поред тога, требате попунити упитник. На основу тога стручњаци за осигурање ће бити у могућности да процене ризике. Да би примио накнаду, корисник мора да преда и неке службене папире.
Листа потребних докумената:
- попуњена апликација у којој требате навести личне податке и податке о тренутном уговору;
- оригинални споразум;
- копија потврде о смрти осигураника;
- медицински извештај који описује узрок смрти;
- докумената који потврђују наследство;
- пасош.
Животно осигурање у случају смрти у Русији добија све већу популарност. Организације састављају све више и више таквих уговора. То је због чињенице да су људи почели да размишљају о свом здрављу и не желе да замене своје блиске пријатеље и рођаке када се догоди несрећа.
Које компаније пружају животно осигурање
Тренутно у Русији постоји велики број осигуравајућих кућа које могу да пружају ову услугу. Они који заузимају водеће положаје имају неке заједничке особине. Међу њима су:
- финансирани уговор закључује се на најмање 5 година, највише 50;
- старосна ограничења - од 18 до 50 година;
- постоји могућност да се договоре о разним врстама финансијске заштите људског живота;
- уговор о животном осигурању деце може бити закључен на дужи период - до 20 година;
- програм заштите ради свакодневно широм света;
- клијент има право да самостално бира учесталост плаћања: месец, квартал или годину.
Најпопуларније организације које пружају услуге животног осигурања у случају смрти одређено време су Руски стандард, Алфа осигурање, Сбербанк. Сваки од њих може понудити различите програме, а клијент сам бира оно што је у овом тренутку најбоље.
Закључак
Животно осигурање је прилично озбиљан корак, и пре него што то учините, морате пажљиво све размислити и одмерити. Морате анализирати све предности које стекне и недостатке. Ова врста осигурања има много нијанси, на то треба обратити пажњу.
Вриједно је напоменути да у већини случајева финансијска заштита оправдава све трошкове повезане са тим. Ризик је, наравно, такође присутан. Ако се осигурани случај догоди након истека уговора, нећете добити новчану накнаду. Испада да ће све инвестиције бити узалудне. Поред тога, пажљиво прочитајте уговор, и само ако се сложите са свиме, потпишите га. Скривени преваранти су свуда и тога бисте увек требали имати на уму. Када одређујете личне податке, треба бити веома опрезан да не погрешите.
Пре склапања уговора, препоручује се проценити понуде свих осигуравајућих кућа и изабрати најприкладнију опцију.