Способност да се добије лаган новац одувек је привлачила преваре. И сада је овај проблем у друштву један од најоштријих. У области банкарских услуга, кредитирање је готово на популарности. Сада није тешко добити позајмљени новац, поготово јер конкуренција приморава банке да створе најповољније и лојалније услове за кредите. Као што пракса показује, кредитна превара повезана је са недостатком дужне ревности не само идентитета зајмопримца, већ и његове солвентности. Разлог, на пример, лежи у кратком периоду чекања на одговор банке - то се чини како би се привукло више клијената.
Увод и питања примене члана 159.1
До 2012. године, кривично право је све врсте превара донијело опште правило - чл. 159. У децембру 2012. године, Кривични законик је измењен ради боље борбе против криминала. Наведену општу норму допунио је још шест. Један од њих је уметност. 159.1 (кредитна превара).
Као резултат новог закона, појавила се конкуренција између општих и посебних норми. Сукоб треба да буде решен применом познатог правила утврђеног у трећем делу члана 17 Кривичног законика. Утврђује да у случајевима када су за кривично дело одмах предвиђене две норме, општа и посебна, укупност изостаје, а одговорност (кривична) настаје по другом, ужем члану који се односи на ову област.
Међутим, ово правило није на снази за недвосмислено решавање проблема који се јављају у пракси - то је због посебног дизајна члана 159.1.
Шта се подразумева под кредитном преваром?
Превара дефинише законодавац, прво, као крађа туђе имовине, и друго, као стицање права на њу обманом или злоупотребом поверења. У ситуацији са коментарисаним чланком, бавимо се његовим квалификованим изгледом. Учињење кривичног дела у овом случају је могуће само у посебној групи економских односа - кредита.
Основа зајма је дозвола за коришћење капитала једне особе друге, састављена договором. Кредитни односи сада могу имати најразличитији облик. Најчешћи су комерцијални, банкарски, хипотекарни, потрошачки, аутомобилски зајмови.
Једноставна композиција
Први део анализиране норме садржи информације да се кредитна превара изражава у крађи средстава достављањем банци и уопште било којем другом повериоцу, свесно лажним и / или лажним подацима. Следеће алтернативне казне предвиђене су за извршење овог кривичног дела:
- новчана казна, чија је горња граница 120 хиљада рубаља, или се израчунава у протувриједности дохотка за кривицу у периоду до једне године;
- ограничење слободе до 2 године;
- до 360 сати обавезног рада;
- до 1 године поправног рада;
- до 2 године принудног рада;
- до 4 месеца хапшења.
Квалификовано особље
Квалификованим саставом из чл. 159.1 Кривичног законика Руске Федерације, превару у области кредитирања починила је група лица и обавезна је по претходном договору (завера). У овом случају починиоцима може бити додељено једно од следећих казни:
- новчана казна до 300 хиљада рубаља. или у еквиваленту прихода (укључујући плату) осуђеног за период до 2 године;
- до 480 сати обавезног рада;
- до 2 године поправног рада;
- до 5 година принудног рада са тежином (ограничење слободе у трајању до једне године) или без њега;
- до 4 године затвора осуђени на слободу са теретом у облику ограничења на период до годину дана или без њега.
Високо квалификовано особље
Трећи и четврти део члана 159.1 (кредитна превара) одражавају знакове високо квалификованог особља.
Прво, ово је извршење дела наведених у деловима 1 и 2 разматране норме, користећи службени положај или у износу који је оцењен као велики. У овом случају је додељена једна од алтернативних врста казне:
- новчана казна од 100 до 500 хиљада рубаља. или сразмерно приходима осуђене особе (укључујући плату) у периоду од једне године до 3 године;
- до 5 година принудног рада с ограничењем (или без њега) слободе до 2 године;
- до 6 година затвора са новчаним теретом казне (до 80 хиљада рубаља, или сразмерно приходима осуђене особе (укључујући плату) у трајању до 6 месеци), или додатном санкцијом у виду ограничења слободе до 1 , 5 година или без њега.
Друго, ово је извршење превара у области кредитирања од стране организоване групе или у висини која је процењена као посебно велика. У овом случају, санкција подразумева лишавање слободе (до десет година) са оптерећењем у виду његовог ограничења или новчане казне или без ње. Максимални износ новчане казне је милион рубаља. или у висини плате, као и било којег другог дохотка у периоду до 3 године. Термин ограничавања слободе може се одредити до две године.
У фусноти анализираног чланка наводи се да у даљем тексту, посебно велике и велике величине значе износ који прелази 6, односно 1,5 милиона рубаља, респективно.
Карактеризација субјекта, предмета и објективне стране кривичног дела
Према коментарима надлежних органа, клански и видни предмети кривичног дела потпуно се поклапају. То су друштвени односи који су се развили у области кредитирања.
Предмет преваре је имовина која припада другим људима или права на њу. Ако је почињено у области кредитирања, говоримо само о имовини.
Облик објективне стране преваре у области кредитирања (Кривични законик, члан 159.1) законодавац је строго прописао - ово је крађа коју је дужник починио. Начин - пружање банци као повериоцу лажних података или које су починиоцу очигледно познате. Шта тачно значи законодавац под овим концептима, биће додатно дискутовано.
Састави кривичних дела предвиђени у члану 159.1 су значајни. Они се признају као довршени од тренутка преношења или преноса на кредитну картицу на основу података о финансијском стању зајмопримца које су неистините или нетачне.
Лажне информације и лажне: у чему је разлика?
Преласком на објашњавајући речник, можемо сазнати да се реч "лажно" тумачи као нетачна, погрешна, која садржи лаж, обмањивање и замишљено.
Нетачне информације не само у случају кредитне преваре, већ уопште - то су информације које нису тачне. То укључује изјаве о догађајима или чињеницама које се у том тренутку нису догодиле у стварности, а на које се односе информације које стране оспоравају. Анализирајући ове концепте, можемо формулисати закључак.
Лажне информације, за разлику од непоузданих истинитих информација, никада не садрже. У другом случају, у почетку информације можда нису лажне, имагинарне. Међутим, под одређеним условима познатим зајмопримцу, они доводе до погрешне идеје о његовој ликвидности са зајмодавцем. На пример, особа доноси овај извештај о приходу у банку и друге тражене документе, али истовремено намерно ћути о постојећим материјалним обавезама из залога или уговора о запошљавању итд.
Опис субјективне стране, предмета
Субјективна страна кредитне преваре (Кривични законик Руске Федерације, члан 159.1) је посебна директна намера. Доказ о њеној доступности може:
- недостатак реалне финансијске способности за плаћање кредита;
- употреба лажних гарантних писама, измишљених докумената;
- прикривање података о присуству хипотеке и дугова.
Ако је превара почињена службеним документом који дужника ослобађа његове дужности или му даје било која права која је сам дужник фалсификовао, тада говоримо о групним кривичним делима предвиђеним анализираном нормом и чланом 327 Кривичног закона.
Предмет кривичног дела: особа старија од 16 година, способна.
Разграничавање члана 159.1 (кредитна превара) од незаконитог добијања зајма (члан 176)
Са субјективне стране, оба кривична дела су намерна. Међутим, са преваром од стране криминалца у време када је поверилац заведен, намера је већ присутна. Она је усмерена на себично и бесправно одузимање имовине других људи. У другом случају циљ је добијање зајма. Међутим, преступник очекује да ће га вратити у будућности, иако превремено.
У пракси, разликовање састава на субјективној страни може се извршити ако нема или не постоје одређене исплате од корисника кредита. Иако многи правници плаћају зајам у малим или оскудним износима, који очигледно не одговарају висини обавезних месечних плаћања, то се доживљава као покушај дужника да избегне одговорност из члана 159.1 Кривичног законика.
Студије случајева играју важну улогу у анализи било ког кривичног закона, укључујући 159.1 (кредитна превара). Коментари доприносе правилном разумевању термина, фразе или реченице. Они служе као својеврсна упутства, а разматрање стварних казни прилика је за разумевање како судови све то знање спроводе у праксу.
Пример из праксе из дела 2 чл. 159.1
Суд је утврдио да је кривац у неком тренутку имао злочиначку намеру да почини превару у области кредитирања, наиме, проневјеру новца пружајући банци свјесно неистините и лажне податке. Да би сачинио производ на кредит и потом га одбацио по властитом нахођењу, починилац је почео да тражи особе које би могле да допринесу томе. Такав мушкарац је пронађен, али истрагом није утврђен његов идентитет.
Кривац је, схвативши незаконитост својих поступака, ушао у кривичну завјеру са неидентификованом особом. Улоге су распоређене на следећи начин. Неидентификована особа тражи робу за обраду на кредит, прати кривицу до места, доставља намјерно неистините и лажне податке о свом финансијском стању ради преноса у банку. Тужени, са своје стране, повлачи робу у кредит. Затим га пребацује неидентификованој особи и за то прима накнаду, а он убудуће не враћа кредит.
Банка је претрпела штету у износу од 100 хиљада рубаља. Оптужени је осуђен на годину дана затвора без ограничења. Казна се сматра условном с пробним роком од 1 године.
Мање се често сусрећу високо квалификоване врсте кредитних превара (чл. 159.1). Пракса показује да је ситна крађа уобичајена међу социјално угроженим људима и да није почињена појединачно, већ заједно са другим појединцима.
Студија случаја дела 4. члана 159.1 Кривичног законика
Кривац који је био у канцеларији банке, намерно, намеравајући да украде новац, доставио је кредитном управитељу лажну копију радне књижице. Садржао је запис о његовом запослењу на месту директора јавног предузећа. Такође је пружио свесно лажне извештаје о приходу.На основу достављених докумената, починиоцу је дат кредит који је добио у наставку злочиначке намере у канцеларији банке, а затим, не намеравајући да испуни обавезе враћања, новац је одбацио по сопственом нахођењу. Банка је претрпела штету у износу од 8 254 000 рубаља.
Окривљени је осуђен на три године затвора. Казна се сматрала условном, одређен је пробни рок од 2 године.