Продаја дугова појединцима дуго није ништа ново или посебно. Случај је прилично званичан и легалан. Прва помисао на обријане разбојнике који избацују последњи пени сиромашних Руса често је погрешна. Иако се методе наплате дуга могу разликовати, службене агенције за наплату морају се понашати по закону.
Како се све ово догађа? Шта колекционари могу радити и на шта немају право? Шта је уговор о цесији? Одговори на ова и друга питања потражите у наставку.
Које дугове могу продати
Приватни дугови су веома популарна роба на тржишту финансијских услуга и услуга наплате. Међутим, не може сваки дуг бити интересантан за одговарајуће структуре. Наплата дуга од појединаца није брза ствар, тако да је овде важно много фактора:
- солвентност дужника;
- износ дуга;
- прилика и жеља за отплатом дуга;
- дужник има породицу, посао, имовину;
- други фактори.
Продаја појединачног дуга према колекционарима занимљива је само када је реална могућност поврата новца. Једноставно речено, колекционар ће бити заинтересован за ваш дуг када "оствари" зараду. Трошак самог зајма може бити само 1-2% од стварног износа.
Најчешће су предмет продаје:
- дугови на кредите физичким лицима;
- кредитни дуг;
- неповратни износи за уговоре везане за снабдевање;
- неизмирени уговор.
Како продати дуг колекционару
Банковне структуре често прибегавају услугама специјалних компанија за наплату. Тако финансијске институције покушавају да поврате бар део лошег, са своје тачке гледишта, зајмова. Уобичајено је да се такви дугови приписују споразумима за које се плаћања не врше дуже од годину дана.
Најчешће се проблематични кредити продају скупно. Односно, банка формира пакет дугова, а затим га нуди неколико агенција одједном, пристајући на бољу понуду.
С једне стране, може се чинити да таква трансакција не користи кориснику. Уосталом, губи значајан износ. Међутим, с друге стране, користећи препродају права, банка враћа бар део новца себи. Да, и продати износ се често састоји од новчаних казни и казни, а тело самог дуга обично није тако велико.
Колекционари могу одбити куповину. То се дешава у случајевима када практично нема могућности враћања дуга. На пример, зајмопримац има низак ниво прихода или уопште не постоји имовина која би се могла искључити.
Међутим, постоје ситуације када је немогуће продати дуг:
- накнада моралне штете;
- уздржавање деце;
- накнада штете здрављу људи.
Карактеристике уговора о преносу или начин отплате дуга
Ако се нађе купац за дуг појединца, закључује се уговор о продаји дуга. Правно важећи овај документ ће назвати уговором о преносу. Предмет овде је право потраживања или ваљана обавеза. Једноставно речено, ово је уговор о додели права за потраживање поверилаца од трећег лица. Штавише, ова последња компанија може бити регистрована компанија за наплату, као и свако приватно лице.
Продаја дугова појединаца не предвиђа сагласност корисника кредита.Међутим, мора се упозорити на чињеницу закључења такве трансакције 30 дана пре њеног спровођења.
Стране у уговору о преносу су:
- стари поверилац - особа која је првобитно била позајмљена;
- нови зајмодавац - особа или организација са правом да захтева поврат дуга од корисника кредита.
Продаја дугова појединцима предвиђа само промену зајмодавца. Ни други услови споразума се не могу мењати. То значи да нови власник зајмодавцу не може одредити друге казне или новчане казне од оних утврђених у оригиналном уговору о зајму.
Доспјела потраживања
Најмања продаја дугова појединаца врши се путем признанице. Ово је рад који сведочи о стварном преносу одређеног износа од једне особе другој. Исправно извршен рачун такође предвиђа услове и услове поврата новца. Тек након истека рока наведеног у рачуну, застаревање почиње да се одбројава. То значи да ако у раду стоји да је износ посуђен 180 дана, тада није могуће поднијети захтев за надокнаду пре овог рока.
Ако дуг није враћен, зајмодавац има право тужити или продати рачун колекционарима. Вриједно је напоменути да се повраћај дуга на основу примитка најчешће оспорава на суду. Разлог може бити неправилно извршење, закључивање трансакције под притиском околности, финансијска немогућност враћања средстава и тако даље. У овом случају, за новог власника права, дуг такође постаје „проблематичан“. Зато колекционари веома оклевају да откупе рачуне.
Повратак дуга по налогу извршења
Много је драговољнија куповина дугова појединаца на основу извршног налога. Такав документ се издаје када је суд већ био и зајмодавац је потврдио своје право да захтева дуг на силу. Будући да извршни поступак може трајати веома дуго, зајмодавцу може бити корисно да уговор прода инкаситору дуга и да себи брзо надокнади до 50% доспјелог износа.
Пре него што схватите дуг на основу извршног налога, морате да набавите овај документ на суду и да га предате ФССП-у. Судски извршитељ ће отворити одговарајућу производњу у року од 7 дана. Ако се накнадно прода право потраживања, тада се уговор о преносу мора доставити и извршитељу. Он мора заменити једну од страна у извршном поступку новим власником права, а то је сакупљач.
Обратите пажњу! Нови подноситељ поврата не може се ослонити на износ већи од наведеног у одлуци суда. Нема додатних казни у овом случају.
Претпретресна одлука
Наплата дуга од појединаца може се извршити у било које вријеме. То јест, теоретски, ваш дуг се може реализовати дан након што сте добили новац. У пракси банке обично подсећају дужника више пута да му фали, шаљу обавештења путем писма и е-маила и нуде програме реструктурирања. Ако се ништа не предузме, дуг ће се продати пре или касније.
Неке нијансе проблема
Иако је продаја дуга законско право сваког колекционара, постоје неке карактеристике. Испада да не може сваки дуг бити легално продат другој особи.
Дуг се не може реализовати ако то није изричито написано у оригиналном уговору о зајму. Ако споразум између колектора и дужника није првобитно предвидио пренос уговора у случају неиспуњења обавеза, немогуће је продати дуг. Ово је противзаконито.
Али постоји нијанса. Норма важи само док не стигне судска одлука. Ако постоји извршни налог, извршитељ ће извршити функцију поврата, а зајмодавац само прималац средстава. Дакле, дуг се може продати.
Шта да радите ако се ваш дуг прода
За почетак, вриједно је посјетити филијалу банке у којој је кредит издат. Вриједно је појаснити величину насталог дуга и открити да ли је дуг заиста продат колекционарима.
Сада морате контактирати новог власника (колекционара) и разјаснити следеће податке:
- Основа на којој је представљено потраживање дуга.
- Доступност уговора о додјели. Најбоље је замолити менаџера да вам направи копију.
- Износ дуга који је откупио нови зајмодавац.
- Прилика и могућности отплате дуга.
Пажња! Можете почети да враћате дугове тек када пажљиво проучите све документе, уверите се у легалност захтева и добијете одређене детаље о новом зајмодавцу.
Ако постоји и најмања сумња у законитост онога што се догађа, слободно се обратите суду. И запамтите: законска права сакупљача дугова су строго ограничена. Агенције за наплату дуга немају право насилно „нокаутирати“ новац, било прије или након судске одлуке.
Колекционар вас може само подсетити о постојању дуга и тражити повраћај новца. Након одлуке суда, сва права на принудну наплату средстава и у потпуности прелазе на извршиоца извршења. Само он може описати имовину, задржати не више од половине службене плате, запленити банковне рачуне и применити друге мере. Колекционар у овом случају делује као треће лице и не учествује у отплати дуговања.