Осигурање сада добија све већу популарност. Све цивилизоване земље одавно користе ово средство да заштите своје животе, здравље, имовину од разних непредвиђених околности. У нашем чланку разматрамо шта је добровољно и обавезно осигурање имовине физичких и правних лица, јер је законом регулисано. 
О закону
Федерални закон "О организацији осигурања у Руској Федерацији" регулише односе у погледу осигурања између институција, предузећа, грађана и осигуравајућих друштава, као и односе између осигуравајућих друштава. Овим законом утврђују се основни принципи за регулисање рада осигуравајућих организација.
На основу овог закона се такође усвајају законодавни акти Руске Федерације који регулишу односе у сектору осигурања. Државно социјално осигурање није предмет овог закона.
Осигурање се подразумева као однос који се односи на заштиту имовинских интереса правних и физичких лица у случају настанка одређених догађаја, који се називају осигуравајућим догађајима, из новчаних средстава која се формирају од уплаћених премија осигурања и доприноса.
Облици осигурања
Постоји добровољно и обавезно осигурање имовине. Добровољно осигурање обавља се закључивањем уговора између осигуратеља и осигураника. Услови осигурања утврђују се у тренутку потписивања документа. Осигурање које се мора спровести по закону сматра се обавезним. Процедура, услови и врсте обавезног осигурања су одређени савезним Законом о осигурању.
Објекти осигурања
Имовински интереси могу бити објекти осигурања:
- лично осигурање повезано је са пензијским накнадама, инвалидношћу, здрављем и животом осигураника или осигураника;
- имовинско осигурање повезано је са располагањем, коришћењем и поседовањем имовине;
- Осигурање од одговорности повезано је са накнадом штете коју је осигураник осигурао.
Осигурање имовинских интереса правних и такође физичких лица у Русији, осим узајамног осигурања и реосигурања, могу само организације које имају дозволу за обављање осигурања у Руској Федерацији. То су различите осигуравајуће компаније које послују у земљи. 
Обавезно имовинско осигурање је врста заштите интереса власника ове имовине (улагања, некретнине, опрема, возила, добра, уметничка дела, добра) у случају одређених догађаја. То укључује природну катастрофу, пожар, крађу, поплаву, катастрофу од човека, итд. Материјална штета надокнађује се новчаним средствима, која се формирају из доприноса власника имовине. Имовинско осигурање за физичке особе најчешће је добровољно, за правна лица је обавезно. Такво осигурање укључује пропорционалну или потпуну накнаду штете.
Уговор о имовинском осигурању
Уговор се закључује између осигуравајућег друштва и власника било које имовине (аутомобила, некретнина). Пре него што га издате, обично направите процену вредности осигураног предмета. Износ осигурања не може премашити стварну вредност предмета осигурања у тренутку потписивања уговора.Може се закључити на период од годину дана или више са годишњим прерачунавањем величине плаћања и вредности имовине. Правне и физичке особе могу осигурати и дјелимичну и потпуну вриједност предмета.
Осигурање имовине правних лица
Шта значи обавезно осигурање имовине? Размотримо ово питање детаљније. Обвезно осигурање покрива имовину која је у државном власништву, предмете са повећаном опасношћу, вредности осигурања и возила која су купљена по уговору о лизингу или на кредит. Правном лицу се исплаћује накнада штете само ако је предузеће само невин да је дошло до осигурања. Да је наступио осигурани случај мора се документовати. Да би се то постигло, у друштво се позива представник осигуравајућег друштва који врши процену штете и саставља акт.
Уговор о осигурању укључује стандардни списак ризика с могућношћу допуне у неким ситуацијама. Овај документ увек треба да покрива следећа питања:
- поступак и правила за накнаду штете;
- износи и процена осигурања;
- одговорност осигурања.
Предмети и предмети осигурања
Обвезно осигурање имовине правних лица има своје нијансе. Правно лице са било којим обликом власништва, државни органи или предузетник може да делује као осигураник. Такође, свако осигуравајуће друштво може деловати као осигураватељ ако има дозволу за пружање услуга осигурања. Корисник може бити особа или компанија са финансијским или имовинским интересом за примање поврата новца.
Појам и врсте имовине
Имовина у осигурању су ствари и материјалне вредности које лице (физичка или правна) поседује, користи или располаже. Говоримо не само о конкретном објекту или објекту (зграда, аутомобил, садња, животиња итд.), Већ и о групи објеката (на пример, гасовод, терет, готовина). Имовина може бити покретна (све што се креће) и непокретна (многе зграде, грађевине, тј. Све што се не помера). Осигурана имовина - материјална имовина која је покривена обавезним осигурањем (по закону) или добровољно осигурана.
Због тога се може закључити уговор о осигурању покретне или непокретне имовине, осим пољопривредних животиња, вишегодишњих биљака, усева, усева, возила. За објекте који спадају у категорију изузетака постоје одређене врсте осигурања, на пример, за камионе. Ако је потребно, ова врста заштите може бити укључена у главни пакет осигурања. Могуће је и осигурање производа, драгог камења и метала.
Заштита од имовинског ризика
Сировине, материјали и производи могу се заштитити на различите начине. Прва опција укључује употребу одређене количине вредности које нису у оптицају као објекта заштите. Други укључује заштиту предмета у сталном промету. Номенклатура, количина и вредност непрестано се мењају. Зашто је обавезно осигурање имовине неопходно? Могуће је заштитити имовину правних лица од доле наведених ризика:
- судар возила, пад авиона;
- ватра, експлозија, удар грома;
- отмица, крађа, незаконита радња трећег лица;
- природне катастрофе;
- квара комуникационог система;
- други уговорни ризици.
Понекад компаније имају посебан захтев за заштитом од непредвиђених оштећења због воде: директна употреба система за гашење пожара, његов погрешан рад, квар у оближњем комуникационом систему, изложеност течностима и води споља.
Осигурање имовине за појединце
Најчешћи предмет обавезног осигурања имовине појединаца је возило у случају незгоде. Ова врста осигурања је обавезна за све који имају аутомобил, јер се непријатна ситуација може догодити с великом вероватноћом. Али овде је важно схватити да није обавезно осигурање само аутомобил, већ грађанска одговорност једног возача према другом. Ова врста осигурања назива се ЦТП.
Поред тога, осигурани су домови грађана и куће које су у великом ризику. На пример, локација некретнина у сеизмичкој зони, на пример, присиљава људе да осигурају свој смештај.
Иако за појединце није предвиђено обавезно осигурање некретнина, често се такав уговор закључује у вези са обавезним захтевом банке у тренутку давања кредита за куповину аутомобила или хипотеке. Статистички подаци показују да само 3% појединаца осигурава своју имовину у Русији, док у САД-у и Европи та бројка износи 90%. Плаћања осигурања покривају дио или пуну вриједност изгубљених или оштећених материјалних добара. На максимални износ плаћања утиче процењена вредност објекта, франшиза, лимити и други фактори.
Врсте обавезног осигурања имовине које смо прегледали. Пређимо на добровољно.
Добровољно осигурање подлеже покретној и непокретној имовини, односно, апсолутно било којој ствари од вредности за власника. То може да укључује:
- антикни намјештај;
- предмети уметности, слике, платна;
- накит и племенити метали;
- грађевински материјал;
- пољопривредне машине и кућански апарати;
- спортска опрема
Имовинско осигурање појединаца укључује заштиту од одређених ризика. 
Ризици
Ризици осигурања могу обухватати:
- Несрећа због које ватра, вода и друге супстанце, ниске температуре, као и механички утицаји на осигурани објекат страних предмета (на пример, дрво је пало на аутомобил) утичу на имовину.
- Природне катастрофе (у облику земљотреса, поплаве, цунамија).
- Нападачи су уништили или оштетили предмет.
- Догодила се отмица осигураног предмета.
Опкладе
Стопе осигурања имовине правних лица утврђују се закљученим уговором између осигураника и осигуратеља. Они зависе од неколико фактора: величине франшизе, процењене вредности материјалних средстава, степена пропадања, величине износа накнаде, листе ризика. Тачан износ можете сазнати након што се обратите осигуравајућој компанији за закључење уговора. Осигуравачи нуде разне услове, политике различитих типова, тако да компанија или грађанин могу одабрати најбољу опцију која испуњава њихове циљеве.
Правила имовинског осигурања правна и физичка лица успостављају законе Русије и осигуравајућих друштава. Садрже следеће информације:
- поступак решавања спорова;
- опште одредбе;
- поступак плаћања;
- појашњење терминологије;
- одговорност странака;
- поступак закључивања уговора;
- принципи по којима се утврђују висина исплате осигурања, вредност имовине, износ штете и одбитни износ;
- предмети осигурања;
- врсте ризика;
- рокови;
- списак услова за надокнаду губитака у имовинском осигурању правних лица;
- тарифе.
Програми осигурања куће и имовине
Осигуравајуће компаније развијају различите програме осигурања простора и имовине. Уз њихову помоћ, сваки осигураник може изабрати најприкладније услове заштите имовине, надокнаду губитака. Општинске власти и влада развијају посебне преференцијалне програме који осигурање чине приступачним, повећавају атрактивност ове врсте услуга и штите становништво.Финансијске институције развијају програме осигурања имовине за хипотекарно кредитирање. 
Државно осигурање
Интереси државе и грађана обезбеђују се обавезним државним осигурањем имовине, здравља и живота јавних службеника одређених категорија. Она се врши на терет средстава која су за то додељена из буџета осигураника. Они укључују федерална извршна тијела и министарства. Предмети таквог осигурања укључују владине агенције и појединце (одређене категорије). Обавезно осигурајте војно особље, особље полицијске службе, запослене у казненом систему, порезној и ватрогасној служби.
Производни ризик повезан је са производњом робе, услуга или производа. У овом случају, осигурање од пословних ризика заштитиће предузеће од различитих непланираних трошкова у виду повећања трошкова, повећаних трошкова материјала, повећаних губитака и других ствари. За заштиту канцеларија у власништву компаније користе се стандардни услови осигурања. За државно обавезно осигурање имовине правног лица морају се поштовати следећи услови:
- документа о књиговодству и регистрацији имовине састављају се у складу са законом;
- власник - државни орган, предузетник или правно лице;
- Обавезна достава докумената који потврђују власништво над некретнином.
За имовину правног лица заштита важи само за локацију или територију наведену у полису. Приликом преноса имовине на било које друго место то треба да се пријави, јер у супротном осигурање неће покрити такву имовину. Ово потврђује савезни закон "О осигурању".
Објекти заштите не могу бити пропадајуће или разрушене зграде и грађевине и имовина која се налази у њима. Штавише, имовина која није одговарајућа специфичностима, условима складиштења или стању не може се прихватити за осигурање, јер ће то довести до повећаног ризика. 
Закључак
Осигурање некретнина простире се на комплексе, зграде, парцеле, зграде, просторе који припадају правним и физичким лицима. Власник има могућност осигурања дијела или цјелокупне имовине у цијелости. За правна лица осигурање некретнина је обавезно, али за физичке особе добровољно (осим обавезног осигурања од аутомобилске одговорности). Начин, услови и висина накнаде зависе од система одговорности осигурања. Износ осигурања не може премашити процијењену вриједност предмета. Уговором је предвиђена делимична или потпуна компензација за губитке настале из осигурања.
Дакле, у овом чланку смо испитали случајеве обавезног осигурања имовине правних лица и грађана, објеката и субјеката осигурања.