Приликом састављања уговора о зајму, свако одговорно лице очекује да ће моћи у потпуности да извршава своје обавезе на време. Али околности су различите, јер живот понекад представља изненађења, а мало људи успева да се задржи на плану исплате. Непредвиђени трошкови, боловања, кашњење плата и, на крају, смањење могу спречити правовремену исплату месечне исплате. И шта је резултат? Заостале позајмице, гомилање дугова, позиви запослених у банци и размажени нерви и кредитна историја. Морате схватити какве могу бити последице пропуштеног плаћања, како решити проблем и који кораци могу да погреше и спрече плаћање дугова.
Кашњење у плаћању до 5 дана
Минималне последице доводе до благог кашњења кредита - од 3 до 5 дана. По правилу банка подсећа дужника на пропуштено плаћање путем СМС банкарства или позива. Врло ретко, уговор о зајмопримцу успе да падне у руке службе за наплату или канцеларије за наплату. Чешће, казна у износу од 300-700 рубаља, плус камате на одложен кредит, имају времена да се додају износу плаћања. Слична новчана казна изречена је и под претпоставком да наредни пут када платитељ не жели да изврши додатне трошкове и повећа укупни износ плаћања банци.
Ситуација је много сложенија када мања одлагања постају стални тренд. То може негативно утицати на кредитну историју, а да не спомињемо чињеницу да ће у овој конкретној банци сигурно бити проблема са следећим зајмом. Служба за ауторизацију ће бити сумњива према таквом зајмопримцу приликом пријаве, највероватније да ће поставити пуно непријатних питања или чак у потпуности одбити да одобри кредит.
Још једна од непожељних последица опетованих краткорочних одлагања је поврат целокупног дуга пре планираног рока. Такав услов може бити наведен у уговору о зајму. Наравно, таква је ситуација ретка, јер у том случају банка губи приходе од кредита. Али ова опција се не може у потпуности искључити, стога је боље покушати чак и повремено да избегну такву појаву као што је кашњење у кредиту.
Шта да радим
Избегавајте мала кашњења месечним плаћањем унапред. Најбоље решење је не одлагати плаћање до касније, ослањајући се на довољан број дана до датума отплате. Додатна мотивација биће читање клаузуле о зајму о заостатку и санкција против њих. Шта ако нема ништа за плаћање кредита? Први корак је обавестити банку о кашњењу у плаћању. Не избегавајте позиве кредитних менаџера и стручњака за управљање дугом. То негативно утиче на став банке.
Кашњење у плаћању до месец дана
Ако је кашњење у плаћању неколико дана резултат, пре, недисциплина исплатиоца, онда је месец кашњења у зајму последица озбиљних околности које не могу зависити од корисника кредита.
Чињеница одлагања неће проћи незапажено и нужно ће утицати на кредитну историју. Услуга наплате ће обратити пажњу на зајмопримца, требало би да очекује бројне позиве са питањима о разлозима кашњења и доспијећу плаћања. Рад специјалиста је инсистирање на најближем плаћању, па ће понекад бити потребно не баш најпријатније разговоре. Позиви и писма могу стићи и код родбине и контакт особа.
Шта да радим
Ако дужник унапред зна за могуће потешкоће, мора да обавести банку о кашњењу у исплати. Понекад ово помаже да се избегну новчане казне или уноси кредита. Можда ћете морати лично да се обратите канцеларији да бисте написали изјаву у којој дужник мора да опише природу проблема.
Ако је уплата већ пропуштена, прво што можете да учините је да је отплатите што је пре могуће како камате за кашњење у кредиту немају времена да се сакупе до величине уредног износа. Када примате позиве од кредитора, боље је именовати одређене датуме плаћања. Запослени у банци ће обавезно евидентирати примљене информације од клијента. Плаћање зајма у складу са назначеним датумом утицаће на однос поверења између корисника кредита и финансијске институције.
Кашњење плаћања за три месеца
Ако дужник не може да врати дуг у року од месец дана, а другом се дода његова пропуштена уплата, повратак у распоред постаје застрашујући задатак. Ако је кашњење у кредиту 2-3 месеца - ово је озбиљна прекретница, прелазећи га, вреди се донети одлука о даљим поступцима у вези са банком. Неопходно је правилно проценити њихове могућности да бисте разумели да ли је за затварање дугова потребна спољна помоћ.
Кредит са отвореним заостатком на неколико месеци је повод за позиве служби безбедности и агенција за наплату. Можете се припремити за позиве унапред, главна ствар која је дужник у овом случају је да буде сигуран у своја права и обавезе. Боље је не избегавати разговоре, много је корисније ступити у контакт са банком, бити љубазни са запосленима и дати конкретне одговоре.
Највјероватније ће на дужника бити извршен морални притисак, рећи ће му о свим могућим последицама, почеће да их плаши судовима, списком имовине и затвором. Други начин утицаја на дужника је застрашивање родбине и пријатеља. У таквим ситуацијама важно је остати смирен, не скривати се и не усуђивати се заузврат - запослени у служби прикупљања само раде свој посао.
Шта да радим
Свака банка има различита решења за такве ситуације. У сваком случају, можете рачунати на могућност мирног решавања проблема, без одласка пред суд. Прво што треба учинити је доћи у најближу филијалу банке, описати проблем кредитном службенику и послушати његове предлоге. Највјероватније ће се зајмопримцу понудити да отплати сва дуговања одједном и откаже нагомилане камате и новчане казне. Али шта ако нема ништа за плаћање кредита? Могуће опције:
- реструктурирање кредита;
- одложено плаћање;
- продужење рока кредита или смањење каматне стопе.
Без обзира на одлуку коју банка донесе, без плаћања зајма са отвореним заостатком, мирно решавање проблема ће на најмањи могући начин утицати на кредитну историју дужника.
Кашњење у исплатама за годину или више
Обично се кашњење у плаћању догађа код многих корисника кредита, а већина је планирана у року од највише 4-5 месеци. Али шта учинити у потпуно безнадној ситуацији за дужника који је акумулирао годину дана кашњења?
У таквим случајевима банка обично шаље обавештење дужнику о пријави правосудним органима. Од овог тренутка клијент банке би требао бити веома пажљив, читати садржај писама, одговарати на њих, водити преписку, припремати примања о извршеним исплатама.
Кредит Кашњење Суд.
Дакле, зајмопримац и банка нису се могли договорити, а посљедња је приморана да прибјегне екстремним мјерама. Финансијска институција често продаје кредит трећим лицима - што је предвиђено додатним уговором. И посебно не стоје на церемонији са позајмљивачима, али банци барем нико ништа не дугује.
Ако запослени у банкама случај зајмопримца проследе судовима, суд ће највероватније донети одлуку у корист финансијске институције.Тада ће дужник морати да врати цео кредит са обрачунатим каматама и пеналом. Занемарив износ се обично израчунава од зарада.
Суд често одлучује о случају заосталог кредита продаја колатерала. Ако све крене у то, не треба паничарити, а камоли дати имовину банци пре изрицања пресуде. Боље је да покушате да хипотекарну имовину схватите сами - како бисте је могли продати по повољнијој цени и отплатити дугове.
Извршна производња
Дакле, износ кашњења је био прилично значајан, а одбитци од зарада нису довољни за отплату дуга. Суд потписује одлуку о одузимању имовине дужника. Шта очекивати? Прво, скривање од извршитеља или не отварање врата за њих је погрешна одлука, што може довести до кривичне одговорности.
Друго, извршитељи немају право опљачкати дужника до коже, постоји списак имовине који се не може узети:
- кућа или стан, ако је ово једино место за живот;
- предмети и одећа за личну хигијену;
- животиње;
- награде и одликовања;
- прехрамбени производи.
Односно, судски извршитељи практично неће одузети ништа осим луксузне робе и кућанских апарата. Штавише, ако је могуће утврдити чињеницу да је било ко од осталих чланова породице купио намештај или уређаје, такве ствари такође неће бити у стању да покупе.
У таквој ситуацији, једино што остаје несрећном дужнику је да надгледа адекватност цене дуга и одузете имовине, тако да у случају незаконитих радњи извршитеља могу да их оспоре на суду.
Како изаћи из ситуације
Уз значајан рок кашњења у плаћању, врло је тешко покушати сами да подмирите мале износе у банци. Натечене камате, пенали и заостале камате у овом тренутку могу достићи половину износа самог дуга. Плаћања ће се слати првенствено ради покривања пенала, док ће главни зајам остати неизмирен, а остаје застој у кредиту. Шта урадити у овом случају?
Постоји само један излаз - да сачекате суђење. Стручњаци саветују да се у малим износима не отплаћује дуг, већ да се уплати депозит са могућношћу пуњења, а до тренутка тужбе на биланци може се прикупити довољно новца за затварање главног дуга. Тада зајмопримац треба да понуди банци да јој отпише тај износ и да се мирно разиђе.
По правилу, финансијска институција може пристати на такву одлуку, јер постоји ризик да се изгубе на суду и остану без ичега. Уосталом, надлежни дужник неће пропустити прилику да каже судији да је банка намерно одгодила суђење, прикупљајући новчане казне и казне како би стекла веће користи, док је дужник имао прилику да врати оно што је узео.
Како не поступити
Сваки дужник у случају непредвиђене ситуације која је довела до заосталог кредита не би требало да предузима следеће мере:
- Узмите зајам или зајам за отплату кашњења. То ствара зачарани круг и тјера дужника у рупу дуга, из које ће бити још теже изаћи.
- Избегавајте позиве запослених у банци.
- Усудите се запослени, понашајте се непристојно.
Најважније је знати своја права и пажљиво прочитати уговор, а затим постоји шанса да мирно преговарате са банком и избегнете озбиљне проблеме.
