Савремено осигурање заснива се на јасним концептима који постају основа за израду основних регулаторних докумената. Рад са таквим терминима даје представу о развоју ове области активности у целини. Један од таквих концепата је израз „објекти осигурања“. Ова се фраза често налази у правилима која нам гарантују надокнаду као последица неповољних околности. Покушајмо да откријемо његово значење.
Појмови осигурања
Савремени живот испуњен је разним ризицима који могу угрозити живот, здравље или имовину. Да би ублажили последице непријатне ситуације, развијен је механизам компензације, назван "осигурање". Привредницима се свидио згодан метод надокнаде губитака од непредвиђених догађаја. Штета која настаје због инсолвентности других страна, непредвиђеног кршења кредитних и финансијских обавеза, околности више силе надокнађује се плаћањем.
Особа која има користи од осигурања назива се корисником. Није нужно корисник и носитељ полисе - иста особа. У случају осигурања од одговорности, трећа страна погођена поступцима осигураника постаје крајњи прималац одштете.
Класификација
Савремене школе не дају јасну дефиницију појма „објекти осигурања“. У неким су предметима људи или имовина. У осталим случајевима, крајњи корисници наведени у политици потпадају под овај концепт.
Раздвајање се врши према врсти услуге, ако је потребно, према врсти осигураног предмета (особе или имовине).
Скуп свих врста услуга које нуде различите осигуравајуће компаније назива се "асортиман тржишта осигурања". Различите врсте на овој листи формирају предмети.
Осигурање имовине
Прво на нашој листи је осигурање некретнина и покретне имовине. У овом случају, заштитни механизам чува интересе и права везана за употребу, располагање и поседовање одређених материјалних вредности.
Објекти осигурања имовине су:
- имовина предузећа, институција, организација различитих облика власништва;
- предмети рада, опрема, усеви и кућни љубимци (тј. пољопривредно осигурање);
- куће, станови, викендице, драгоцјености, лични превоз.
Код ове врсте осигурања, посебна линија је обезбеђивање имовине појединих грађана, комерцијалног и државног терета током морског или ваздушног превоза.
Животно и здравствено осигурање
У случају лично осигурање објекти заштите су здравље, живот, а такође и инвалидност. Поред тога, ова врста услуге је делимично повезана са мерама социјалне заштите за сваку особу. На пример, осигурање за случај незапослености је лично. Међутим, то је обавезно за сваког радног грађанина земље. Предмети осигурања у овом случају су здравље, живот и материјална подршка људи.
У овај одељак такође су обухваћене медицинске политике. Могу бити у државном власништву - ово је обавезна врста осигурања, чији доприноси иду у посебан фонд из кога се накнадно плаћају боловања, материнство и здравствено стање. Добровољно здравствено осигурање (ВМИ) је свесни избор сваког од нас.Особа која је издала полису добија накнаду за употребу лекова, надокнаду средстава утрошених за обнављање здравља и радне способности.
Осигурање од одговорности
Трећа врста је осигурање од одговорности. Мало се разликује од претходних. У овом случају, објекти осигурања нису само осигураник, већ и треће лице чији интереси могу бити повређени као последица поступака осигураника.
За разлику од имовинских и личних, ова врста услуге штити интересе како самог осигураника, јер осигуравајућа компанија надокнађује штету, тако и других (трећих) страна којима је загарантовано плаћање за штету насталу услед различитих радњи или нечињења. У случају осигурања, штета се израчунава објективно, не узимајући у обзир имовинско стање жртве. Дакле, ова врста пружа правну заштиту материјалне имовине вјероватних криваца за насталу штету и грађана који су нанесени штети. Укључујући:
1. Осигурање одговорности зајма за кашњење у отплати кредита. Надокнада се врши између Велике Британије и компаније која је задуживала. Циљ је величина одговорности зајмопримца према финансијској институцији која је пружила кредит.
2. Осигурање од одговорности власници возила Обавља се на начин прописан законом. Предмет обавезног осигурања је цивилна одговорност власника возила пред законом у случају несреће према повређеном (трећем) лицу. Тренутно издају ЦТП полисе осигурања.
Нужност и волонтеризам
Свака услуга може бити добровољна или обавезна. Потреба за одређеном врстом осигурања регулисана је законодавним актима. На пример, закони Руске Федерације класификовани су као обавезни:
- осигурање кућа, зграда и грађевина које припадају приватним лицима у случају да потпуно или делимично уништење таквих објеката може довести до кршења јавних интереса;
- државно осигурање путника који користе копнени, ваздушни или водени саобраћај од несрећа и разних саобраћајних незгода;
- осигурање имовине и здравља особе повређене у саобраћајним незгодама у случају да је власник полисе осигурања кривац за несрећу (значи моторна грађанска одговорност);
- друге врсте осигурања, чија је листа усаглашена са законима и препорукама Министарства финансија.
Треба напоменути да су преостале врсте добровољне и закључују се само на захтев приватних или правних лица.
Тржиште осигурања
Тренутно огромну већину ових врста услуга пружају осигуравајуће компаније. Радње Велике Британије контролишу Министарство финансија и Централна банка. Захваљујући складној интеракцији регулаторних тела, све такве компаније дужне су да испуњавају исте услове, нуде све врсте обавезног и добровољног осигурања по истим принципима и тарифама.
