Осигурање опасних објеката. Дефиниција класе опасности. Нова правила осигурања ТСО-а

1. јануара 2012. ступио је на снагу савезни закон бр. 225 „О обавезном осигурању одговорности власника опасног предмета“ (ОПО). Он регулише односе правних лица, индивидуалних предузетника и одређује одговорност за наношење штете животу и здрављу жртава усљед несреће која се догодила у било којем објекту у Руској Федерацији.

Позадина

Обавезно осигурање од одговорности Власник опасног објекта није случајно представљен. Разлог је било неколико великих ванредних ситуација које су резултирале штетама за људе. Најзлогласнији је инцидент који се догодио 3. децембра 1984. године у Бхопалу (Индија) у предузећима Унион Царбиде. У експлозији је погинуло 18 хиљада људи, од којих је 3 хиљаде умрло на лицу места, а остатак је умро у наредним годинама. Укупан број жртава је 600 хиљада људи.

Једна од последица таквих незгода било је увођење осигурања опасних објеката. У Руској Федерацији до 2012. године процес је био регулисан законом бр. 116 „О индустријској безбедности опасних производних постројења“. Сада је уведен нови регулаторни акт.

Објект

Одредбе закона односе се на:

• Опасни производни погон, чија се употреба бар делимично врши на терет државних средстава. На таквим радним местима опасне материје се производе, прерађују, превозе и складиште. Опрема ради под прекомерним притиском паре, гаса (0,07 МПа), воде (115 Ц) и других течности (0,07 МПа).
• Лифтови и покретне степенице у високим зградама.
• Водоводи (бране, електране, тунели, канали, браве, бродски лифтови, уређаји за контролу ерозије).
• Бензинска пумпа течног горива.

Власници таквих објеката морају о свом трошку склопити осигурање за опасне објекте током целог трајања њиховог рада.

ОПО су подељени у 4 врсте:

• изузетно висок степен опасности;
• висок ниво опасности;
• средњи ниво;
• објекти ниске опасности.

Последице

У недостатку споразума, пружају се следеће мере:

• новчана казна за власника ЈП у износу од 300-500 хиљада рубаља;
• забрану рада објекта до издавања полиса;
• могућност постављања регресијских захтева;
• пренос дела награде у благајну Руске Федерације.

Нуанце

Размотримо детаљније разлике између закона бр. 255 и бр. 116 „О индустријској безбедности опасних производних постројења“:

• износи плаћања повећани на 6,5 милијарди рубаља;
• максимални износ одштете за једну жртву је 2 милиона рубаља;
• нови закон дефинише термин "незгода" - то је случај након којег наступи осигурани случај;
• новац се исплаћује након кршења животних услова;
• за сваки дан кашњења у исплати накнаде предвиђена је казна у износу од 1% од износа.

Обавезно осигурање опасних објеката

Максимална штета од несреће у Русији је 100 милијарди рубаља. годишње. У овом случају ће се нанијети штета околишу, предузећима и појединцима. Осигурање ТСО-а може покрити 30-40% штете. На територији Руске Федерације постоји више од 230 хиљада предузећа која представљају претњу. Сви морају осигурати одговорност за штету здрављу и имовини. Количина се израчунава помоћу посебних фактора и зависи од објекта.

Упркос расту тржишта, нема много компанија које заиста могу склопити осигурање за опасне производне погоне. Али закон је помогао да се отвори нова ниша на тржишту.2012. године створена је Национална унија осигуратеља (НССО) која контролише нови правац, као и РСА. Укључује 23 компаније са искуством у индустријском осигурању.

Само учесници са двогодишњим искуством на тржишту добровољног осигурања од одговорности, са подружницама у најмање 7 региона и укупним износом већим од милијарде рубаља, моћи ће да раде у овом сегменту. Износи плаћања су велики, тако да већина организација неће преузимати такве ризике. Стварање НССО такође ће помоћи да се избегне ситуација у којој мали играчи на тржишту, а не у базенима, продају полисе по цени нижој од законом регулисану.

Разлике

Обавезно осигурање опасних објеката има бројне карактеристике у односу на друга подручја:

• Влада је успоставила јединствене тарифе. Стога је немогуће наћи осигуратеља који би понудио посебне услове за стицање полисе.
• Осигурањем одговорности власника друштва за осигурање од јавне одговорности могу се бавити само компаније укључене у НССО. Има их само 40. Истовремено, осигуравачи имају право да прате техничко стање објеката.
• Уговор се закључује за сваки објекат на период од најмање једне године. У прилог трансакцији издаје се полиса осигурања. Издаје се на "наранџастом" обрасцу. Они су унапред одштампани за чланове НССО.

Организација осигурања

Висина накнаде зависи од врсте објекта. Ако компанија предвиђа израду декларације о безбедности, примењује се скала могућег броја жртава. Тако, на пример, ако више од три хиљаде људи може да претрпи последицу несреће, износ плаћања износи 6,5 милијарди рубаља:

• 1 милијарда рубаља - до 3 хиљаде људи;
• 0,5 милијарди рубаља. - до 1,5 хиљада људи;
• 0,1 милијарди рубаља. - до 300 људи;
• 0,05 милијарди рубаља. - до 150 људи;
• 0,025 милијарди рубаља. - до 75 људи;
• 10 милиона рубаља - до 10 људи.

Ако постоји декларација, износ надокнаде израчунава се према следећим условима:

Стопе осигурања за све компаније приближно су исте. Они зависе од класе објекта и крећу се од 0,05 до 5% границе. Премија се исплаћује на рате. Уговор ступа на снагу од тренутка пријеноса прве рате. У случају кршења услова плаћања дуже од 30 дана, компанија може затражити раскид уговора.

Осигурани случај - наступи грађанска одговорност за обавезе које су настале као последица штете жртвама, услед које доспева накнада. Случај се препознаје као такав ако:

• Наношење штете било је последица несреће која се догодила током периода уговора. Штета коју је нанијело неколико жртава посљедица је једног осигураног догађаја.
• Несрећа се догодила у ХМО-у.

Секвенција радњи

1. Власници ЈП-а требају идентификовати објекте.
2. Припремите податке који карактеришу максималну штету од несреће.
3. Предмети регистровани пре 15.03.2013. Морају се поново издати ради додељивања класа опасности.
4. Изаберите компанију и уговорите осигурање од одговорности за опасне објекте.

Да бисте закључили уговор, морате навести:

• изјава;
• копија потврде о регистрацији ГРО-а;
• копије докумената о власништву;
• информације о ОБО-у.

Осигурање одговорности за опасне објекте предвиђа исплату накнаде:

• физичка лица чији су живот и здравље оштећени;
• правна лица чија је имовина оштећена.

Накнада

Да би примио исплату, жртва мора да осигура осигуратељу:

• изјава;
• пасош (копија конститутивних докумената);
• докумената који доказују породичне везе са жртвом или потврђују акредитиве особа у предузећу у коме се несрећа догодила;
• акт или медицинско уверење којим се потврђује наношење штете животу и здрављу или имовини.

Плаћање осигурања врши се готовином или банковним преносом.Компанија је дужна да у року од 25 дана од тренутка утврђивања узрока несреће и примања комплетног пакета докумената пренесе средства или образложи одбијање.

Промене тарифа

У јулу 2015. године, Централна банка је припремила пројекат смањења тарифа за 2 пута за већину објеката. Разлог за иновације је неравнотежа накнада и плаћања. Током периода закона, осигураватељи добијају милијарде и плаћају врло мале износе: 4-7% годишње премије. Али три године историје није дуго време за доношење закључака о адекватности износа тарифа, од количине потраживања осигурања врло мали. Срећом, несреће се дешавају 2-3 пута годишње. Претходни лимит максималне исплате од 6.500 милиона РУБ, према резултатима 2014. године, достигао је ниво општих накнада. Осигурање опасних објеката од друштвеног је значаја. Стога је одлучено да се преиспитају услови трансакција.

Од 1. септембра 2015. године на снагу су ступиле нове тарифе за власнике јавних комуналних услуга. Раст премија за руднике и хидрауличне конструкције износио је 1,5-2,5 пута. Али за власнике преосталих објеката цена је умањена. Према аналитичарима, нова упутства Централне банке довешће до смањења накнада у 2016. на 3,5 милијарди рубаља. Обвезно осигурање опасних објеката је скупо за индустријалисте. Стога је већина њих била задовољна таквим иновацијама.

Раније је Министарство финансија припремало измене закона о повећању износи осигурања 10 пута за власнике одређених категорија објеката, на пример, мине. Али пројекат није представљен. Због тога су развијене тарифе које су изводљиве за реални сектор привреде. Осигурање опасних објеката није исплативо. Али то је вероватније због подцењивања броја несрећа од стране власника. Максимална исплата је 3,5 милијарди рубаља. Али компаније и даље немају довољну финансијску стабилност да би издржале две максималне исплате.

Статистика

Као резултат иновација, накнаде ће се преполовити током 2016. - на 3-3,2 милијарде рубаља. Разлог нису само тарифе, већ и промена фактора сигурности (0,6-1,0). Максимални попуст на уговоре о осигурању износи 40%.

Реосигуратељи су углавном укључени у трансакције хидрауличних постројења. Њихове иновације тешко ће утицати. Објекти са нижим лимитима су реосигурани у НССО. И тамо не би требало бити проблема. Али за мала предузећа, профитабилност трансакција може постати негативна. Због тога ће се капацитет базена променити.

Сваке године НССО прикупља информације о томе ко од учесника намерава да настави са радом. Како се структура тржишта мења, удео великих играча расте. Дакле, у 2014. години, Топ 5 компанија поседовало је 65% активе, у 201 - 68%.

Да бисте радили у овом сегменту, морате сносити фиксне трошкове. Пре свега, то су чланарине. Ако се смање, менаџери израчунавају економичност. Сада се обим премија може смањити због промене тарифа. Стога ће питање профитабилности поново постати релевантно.

У пракси је већ било случајева да су жртве покушале да поврате веће количине него што би требало да буду, али оне су самце. И скоро увек суд је стао на страну осигураватеља. Код ове врсте услуга све су нијансе прописане у закону и у табели о обрачуну тарифа. Стога покушаји купаца да поврате велике износе не доносе успех.