Уобичајено је да људи и владе штеде. Мотивација и облици ове појаве могу бити различити, али они су врло важан економски фактор. Стога питања о стопи штедње, ефикасном облику штедње и њиховој разноликости увек остају релевантна.
Концепт уштеде
Разумна особа схвата да је за непредвиђени догађај потребно имати одређену финансијску резерву. Ово разумевање наводи људе да штеде новац. Дакле, постоји уштеда. Уштеда је одложена потрошња. Особа или организација тренутно не троше ресурсе, али прикупљају средства да би их потрошили у одређеној ситуацији. Мотивација за уштеду је обично следећа четири фактора:
- Предострожност. У овом случају, особа или држава настоји се осигурати од више силе, смањења прихода или повећања трошкова.
- Осигуравање старости и инвалидности. За многе људе ово је главни мотив накупљања уштеда. На обим ових одложених средстава утиче општа економска ситуација у држави, човеково поверење у судбину „тешко зарађеног“, очекиваног животног века у држави.
- Акумулација ради наслеђивања. Када достигне одређени ниво благостања, особа може почети да размишља о материјалној подршци својих потомака, што доводи до потребе да се штеди новац и после пензије.
- Одложена потражња. Да бисте извршили велике куповине, особа је спремна да уштеди новац, одбијајући одређену потрошњу данас.
Уштеда - важан економски феномен који је повезан са читавим ланцем алата и појава у економији.
Улога штедње у економији
Акумулација штедње је важан економски феномен, овде се зближавају интереси становништва, државе и организација које пружају различите услуге сервисирања нагомиланих ресурса. Штедња је најважнији показатељ стварног животног стандарда становништва у земљи, а представља и снажан инвестициони ресурс који може утицати на економски развој државе. Акумулација грађана може бити извор улагања и кредитирања за економске активности привредних субјеката. Као резултат претворбе ових средстава у инвестиције долази до прилива финансија у економију, што га ревитализује и ствара додатне подстицаје за раст. Због тога је важно да становништво свој новац верује финансијским институцијама, а не да складишти ресурсе код куће. Служење штедње грађана главна је активност многих организација, њихов рад у целини повољно утиче на активност привреде.
Штедионица
Облици штедње могу бити различити, као и средства. О цему прицас? Средство уштеде је утврђена еквивалентна вредност која се штеди за накнадну размену роба и услуга. Најчешћа опција је новац. Али, нагомилавање уштеде могуће је и на тако опште прихваћеним средствима као што су племенити метали и камење, некретнине, инвестиционе кованице, хартије од вредности и други финансијски инструменти и предмети уметности. Средства акумулације могу, у ствари, бити било који материјални предмети са ликвидношћу. Међутим, ово поставља питање одржавања вредности инструмента. На пример, током периода високе инфлације новац може постати неисплативо средство акумулације.Или, на пример, цена племенитих метала може драматично пасти када се открије ново велико лежиште овог метала.
Стопа штедње
Појмови „стопа штедње“, „стопа акумулације“ могу се посматрати из два аспекта:
1. Микроекономска, то јест у оквиру једног домаћинства. У овом случају, стопа акумулације је уштеђени део прихода у односу на сав приход који прима породица.
2. Макроекономски приступ дефинише стопу акумулације као део улагања у бруто домаћи производ земље. Ово је маркер који сигнализира стање у економији. Што је већа стопа штедње, боље је стање у економији.
Такође, концепт „стопе акумулације“ користи се у оквиру расподеле прихода предузећа различитих облика власништва. У зависности од различитих фактора, он може варирати од 10 до 40% укупног дохотка породице, предузећа, државе. На њу утиче величина каматне стопе зајма у земљи, обим националне добити, пореска политика, стопа прихода у националној економији или укупни износ штедње становништва. За појединачно домаћинство стопа штедње одређује се на основу спољних и макроекономских фактора, као и унутрашњих, на пример, циљева. Дакле, у слабим економијама са неповољним прогнозама обично постоји тенденција нижих стопа штедње, и обрнуто, у стабилним државама људи лакше штеде новац.
Начини акумулирања уштеде: концепт и врсте
Скоро свака особа пре или касније почне размишљати о улагањима, такве одлуке нису карактеристичне само за најсиромашније земље и људе. А онда се поставља питање како и који је најбољи начин задржавања новца. Постоји неколико начина за уштеду. Традиционално се деле на монетарне и немонетарне (на пример, нагомилавање штедње у депозитима и хартијама од вредности). Свака од ових врста има своје специфичности. Они такође разликују начине акумулирања према периодима очувања средстава: дугорочни, средњорочни и краткорочни. На пример, некретнине и хартије од вредности, нема смисла куповати за брзи промет.
Штедња у готовини
Најчешће се штедња акумулира у готовини. Предност ове методе је у томе што власник задржава своју куповну моћ, може да врати средства релативно брзо, а опште финансијско знање је обично довољно за спровођење операција акумулације. Уштеда укључује накупљање националних валута, металних кованица, као и употребу финансијских институција. Најчешћи типови наплате новца су:
- готовина (у националној или другој валути);
- банкарски депозити (укључују штедне рачуне, орочене депозите и депозите).
Недостатак ове методе штедње је велика зависност економског система. Стога, растућа инфлација може уништити све приносе на депозите. Такође, недостатак ове методе је низак принос од улагања, јер ниједна финансијска институција не може понудити велико интересовање.
Немонетарни начини штедње
У овом случају, становништву ће бити потребна посебна знања и вештине или помоћ посредника (брокера). На тржишту безготовинске штедње ризици су много већи, али профитабилност може бити веома велика. Ови облици укључују такве методе уштеде:
- Пензиони и осигуравајући фондови начин су дугорочног складиштења средстава са високо одложеном потрошњом.
- Акумулација штедње у депозитима и хартијама од вредности користи се посебним алатима који често дају веома високе приносе. Али овакве инвестиције могу бити веома ризичне.
- Племенити метали и камење - ова метода је повезана са потешкоћама улова тржишни услови али инвестирање може донијети велике приносе.
- Некретнине. Овакве инвестиције могу бити профитабилне, али профит се обично може добити током дужег времена.Ова метода је повезана са потешкоћама у враћању инвестиција, јер је, на пример, стан тешко продати брзо и профитабилно. Због тако дугог промета, улагање у некретнине није само уштеда, већ и инвестиција.
Штедња и инвестиције
Изрази „акумулација“, „штедња“, „улагања“ често се користе као синоними, мада постоје разлике између њих. Акумулације се обично називају монетарна и немонетарна имовина, штедња је тачно новац, а улагања су улагања у било које економске пројекте са циљем да се оствари профит. Разлика између улагања и уштеде је следећа:
- Штедња је обично „кратак“ новац, односно може се брзо повући из оптицаја, а улагања, напротив, су „дугачки“ новци, јер Можете их вратити тек након што зарадите.
- Штедња обично доноси загарантовану добит (ако су то депозити у финансијској институцији), у случају инвестиција обично нема гаранција и не може их бити.
- Уштеда не захтева много напора од инвеститора, али инвестиције треба планирати, израчунати, а ово је озбиљан и ризичан посао.
Лична уштеда
Када су у питању појединци и њихов новац, то се односи на личну уштеђевину или личну штедњу грађана. То се објашњава чињеницом да је становништво главни извор акумулације у финансијским организацијама. Предузетници су обично инвеститори. Вештине и образовање не дозвољавају многим људима да управљају својим уштедама, па су задовољни малим, али загарантованим примањима и носе новац у банке. Стручњаци препоручују диверзификацију личне штедње и улагање у различите инструменте: пензионе фондове, банке, акције како би добили различита примања и смањили ризик. Одлагање финансијера саветовало је најмање 10% укупни приход а особа увек треба да има минималну залиху средстава да би могла да живи са губитком извора зараде најмање 6 месеци.
Проблем очувања уштеде
Када је у питању нагомилавање штедње, одмах настаје проблем ризика. Најмање опасан начин је смештање новца у банку, мада и даље постоји ризик од губитка депозита, али је безначајан. Неопходно је да свој тешко зарађени новац дистрибуирате у неколико банака да не бисте прекорачили износ који гарантује држава. Много су озбиљнији инфлаторни ризици који могу минимизирати или чак уништити профит од улагања. Стога људи често размишљају о улагањима. Али у овом случају се ризици значајно повећавају. Може уложите новац у некретнинама, али нема гаранције да после неког времена неће пасти на цене, исто се односи и на хартије од вредности, племенитих метала. Приликом одабира места улагања увек се консултујте са стручњацима како бисте избегли неразумне ризике.
