Зими 2013., а након ње и читаву наредну 2014., стручњаци су означили као сложене за економију земље. У исто време, инспекције комерцијалних институција од стране Централне банке су пооштрене, што је резултирало да су многе финансијске организације изгубиле лиценцу. Откривене су бројне повреде законодавства Руске Федерације од стране комерцијалних банака, а неке од њих су заувек затворене.
Паника је почела да расте међу становништвом, а грађани, уплашени ситуацијом, почели су масовно да повлаче депозите. Због тога су биле погођене оне банке које никада раније нису имале проблема ни са законодавством ни са ликвидношћу. С тим у вези, држава је запамтила такву меру као реорганизацију. Шта је ово? Покушајмо то да схватимо.
„Санација“: дефиниција, значење, превод
У преводу са латинског, санатио значи „опоравак“. У банкарском сектору реч „реорганизација“ значи скуп мера предузетих за побољшање финансијског стања банке. Једноставно речено, ово је спречавање банкрота финансијске институције.
Мере санације састоје се од ослобађања од неликвидне имовине, смањења броја запослених, реструктурирања доспјелих обавеза организације и привлачења инвеститора.
Које банке спадају у процедуру?
Поступак реорганизације строго је регулиран законодавством Руске Федерације. Финансијски опоравак врши се да би се избегао банкрот, када је то заиста изводљиво.
Разлози за реорганизацију су сљедећи:
1. Банка игра важну улогу у економији државе. Значај на регионалном нивоу се такође узима у обзир, у већини регија или република постоје локалне структуре које имају већу тежину од савезних.
2. Банка стабилно ради, њени послови су транспарентни, а привремене потешкоће нису систем. Такве ситуације су могуће када инвеститори, под утицајем медија, почињу панику и изазивају одлив имовине. Као резултат тога, финансијска институција се суочава са недостатком ликвидности из разлога који нису под њеном контролом. У таквим случајевима држава предузима мере како би спасила банку да она не изгуби лиценцу, а штедишама - свој новац.
Ко је санаторијум?
Централна банка Руске Федерације заједно са Агенцијом за очување депозита доноси одлуку о потреби финансијске санације институције. Затим се управљање оперативне паралеле банке пребацује на ДИА. Ово је привремена мера која се спроводи током потраге за санаторијумом финансијске институције. Потоњи у овом тренутку добија дозволу за реструктурирање обавеза.
Ко је санаторијум? Покушајмо да дамо дефиницију концепту. Санација подразумева пренос контроле проблематичне институције на одабраног инвеститора, док ће ДИА повући своје овласти. Инвеститор је санаторијум, шеф банке у доба кризе. Понекад и сама Агенција постане такав лидер.
Будући санаторијуми постављају строге захтеве, пожељно је да ова организација већ има искуства у финансијском опоравку. Његова поузданост је неопходан услов. Као резултат, банка којој је потребан спас добија помоћ од три организације одједном - ДИА, Централне банке и приватног инвеститора. Централна банка додатно пружа банци зајам за стабилизацију у минималном износу. Укупни рок отплате кредита је око 15-20 година.
Шта је реорганизација банака за њене конкуренте?
Ово је превасходно како би се осигурало да купци не изгубе поверење у кредитне организације.Ако једна банка не добије потребну помоћ и банкротира, следећа аутоматски добија исте проблеме са имовином због пораста панике међу становништвом.
Поред тога, банка, која је постала санаторијум, добија удио у овлашћеном капиталу жртве, узде власти након реорганизације прелазе у његове руке, као и сви клијенти.
Колико траје?
Време мера санације је 18 месеци. Поступак се може продужити одлуком арбитражног суда, али не дуже од шест месеци.
Која је предност поступка?
Поступак реорганизације пружа финансијској институцији могућност да свој посао уреди, упркос слабој ликвидности. Клијенти најчешће не осећају непријатности и настављају да користе услуге банке у претходном режиму. Уз финансијску подршку трећих страна, банке и даље плаћају камате на депозите и дају кредите јавности.
Пошто се стечајни поступак не започне, радна места у институцији се штеде и не долази до смањења. Понекад банка ипак поједностављује административни апарат, али тек након детаљне анализе, која доказује да је особље неразумно „надувано“.
Шта је реорганизација Агенције за заштиту депозита? То је начин за уштеду новца и времена. ДИА такође побјеђује због реорганизације. Банкрот банке ДИА није профитабилна, јер је у овом случају Агенција дужна депозитима осигурања исплатити износ накнаде штете.
Како то утиче на банку?
Ово питање брине многе клијенте банака који су прошли санацију. Шта ће се догодити са њиховим средствима када се заврше активности опоравка? Одједном реорганизација неће довести до жељеног резултата, а банка ће банкротирати?
Пре свега, одлука о спровођењу реорганизације доноси се у оним случајевима када је препознавање превенције банкрота могуће. Тада је банци додијељено онолико средстава за санацију колико је потребно да уреди своје послове. Данас су се све финансијске институције које су прошле кроз опоравак успешно суочиле са привременим проблемима и настављају да функционишу.
Али пошто је инвеститор најчешће привучен због реорганизације, што резултира новим власником, након завршетка мјера финансијске санације, он има право располагати банком по властитом нахођењу. Он има право да промени концепт пословног модела, промени бренд, линију производа, па чак и промени тим.
Како се понашати према клијенту?
Шта је реорганизација банака за њене клијенте? Шта човек треба да уради ако постане познато о реорганизацији своје банке? По правилу, ово питање највише забрињава инвеститоре.
Не брини. Банка неће бити ликвидирана, а депозити и рачуни неће нигде отићи. Напротив, ако се финансијска институција упусти на пут ка опоравку, онда јој се сигурно неће догодити банкрот. Чак и у случају замрзавања све имовине, а самим тим и депозита клијената, не можете бринути за новац. Они неће ићи нигде и дефинитивно ће се вратити клијенту након неког времена, када банка доведе ствари у ред
Штавише, често након што је реорганизација завршена, институција има новог власника који нуди своју стратегију развоја банке, даје предлоге о пруженим услугама и мења приступ клијентима. Стога, не паничарите и покушавајте промијенити финансијску институцију, јер након завршетка догађаја купци често само побједе.
У нашој држави ретко се сећају шта је санитарно стање. Мјере спасавања банака користе се за испуњавање обавеза према клијентима. Не треба се бојати реорганизације, али важно је и потребно је показати интересовање у главној банци, у којој се складиште средства и штедња.
