Лиценцирање дјелатности осигурања у Руској Федерацији

У чланку ћемо размотрити шта је лиценцирање дјелатности осигурања.

Само правна лица и предузетници могу се бавити таквим послом. Лиценцирање таквих активности није потребно ако је повезано са:

• процене ризика осигурања;
• одређивање величине осигурања;
• активности у облику консултација или истраживања у области осигурања;
• одређивање висине штете.

Од 2013. делује једино тело за надзор осигурања у Руској Федерацији - Банка Русије. Свака активност подлеже лиценцирању. Главна ствар је да то треба повезати са стварањем резерви осигурања за исплате.

Лиценцирање дјелатности осигурања обавља надзорно тијело за осигурање добровољних и обавезних врста осигурања у сљедећим областима:

• имовинско осигурање;
• осигурање од одговорности;
• лично осигурање од незгоде

Поред тога, издају се дозволе за реосигурање. Овај документ показује посебне врсте активности, чија је примена дозвољена одређеном субјекту осигурања.

Ко је укључен?

Лиценцирање активности осигурања обавља се одлуком Банке Русије која се, поред тога, бави:

• вођење регистра посредника осигурања;
• вођење Државног регистра удружења осигуравача и појединачних осигуратеља;
• израда нормативних и методолошких докумената везаних за осигурање.

Банка Русије има право:

1. Обустави важење документа лиценце - до отклањања повреда рада ради закључивања нових и продужења постојећих уговора за све врсте осигурања за реосигурање. Међутим, осигуравач мора радити на уговорима склопљеним у овом тренутку.
2. Ограничите важење лиценце - изричите мораторијум до крајњег рока за отклањање утврђених повреда услова лиценцирања за исту активност као и током обуставе.

Банка Русије такође може одузети дозволу ентитету. То значи да ће његово деловање прекинути одлуком овог тела заједно са активностима субјекта, остаће само његове обавезе из постојећих уговора о осигурању.

Шта још укључује активности лиценцирања осигурања у Руској Федерацији?

Ко има лиценцу?

Организације за осигурање позване су да заштите права правних и физичких особа у случају различитих догађаја осигурања. Лиценце се издају одлуком органа за издавање лиценце:

• реосигураваче за реосигурање;
• посредници у осигурању;
• друштва за узајамно осигурање;
• осигуравајуће организације.

Услови лиценцирања осигурања

Лице које је подносилац захтева за дозволу за обављање послова осигурања мора да се придржава различитих услова утврђених законом. Правна лица која желе да се баве дјелатностима осигурања морају имати:

• минимални износ одобреног капитала дефинисан у закону, а који директно зависи од врсте осигурања;
• висок ниво стручне обуке запослених у сектору осигурања;
• правни облик регулисан законом;
• не више од 49% учешћа у основном капиталу страних инвеститора.

Пакет докумената

Лиценцирање активности осигурања у Руској Федерацији заснива се на њиховим пријавама и потребним документима. Документ о дозволи за осигурање, узајамно осигурање, реосигурање, осигурање посредништва врши се на начин прописан законом.

За лиценцирање дјелатности осигуравајућих друштава, подносилац пријаве надзору осигурања доставља сљедећи пакет докумената:

• захтев за издавање дозволе;
• документ о државној регистрацији подносиоца пријаве у облику правног лица;
• саставна документација;
• записник састанка свих постојећих оснивача о његовом одобрењу и одобрењу за места извршног тела, шефа извршног колегијалног тела;
• информације о саставу акционара;
• документа која потврђују плаћање у целости одобреног капитала;
• документа о државној регистрацији правних лица, оснивача предмета за издавање лиценце, као и извештај о ревизији њихових финансијских извештаја за одређени извештајни период, ако захтевају обавезну ревизију;
• информације о актуару осигурања;
• информације о извршном органу, шефу извршног тела, шефу ревизорске комисије, главном рачуновођи;
• израчунавање тарифа осигурања користећи се важећом методологијом стварних израчуна и навођење главног извора података, као и тарифних стопа;
• информације о формирању резерве осигурања;
• економско оправдање за врсте осигурања.

Да би се добила дозвола за узајамно осигурање, неопходно је да се надзору осигурања доставе следећа документа:

• захтев за лиценцу који одговара посебном обрасцу;
• документ о државној регистрацији друштва за узајамно осигурање као правног лица;
• повеља компаније;
• податке о директору, председнику одбора, главном рачуновођи и ревизору;
• одредба о формирању резерви осигурања.

Да бисте лиценцирали активности осигурања на територији Руске Федерације и добили дозволу за обављање послова посредовања у осигурању, потребно је следеће:

• захтев за лиценцу;
• документ о државној регистрацији лица у облику индивидуалног предузетника или правног лица;
• оснивачка документација правног лица;
• документа која потврђују квалификације посредника осигурања и квалификације запослених посредника осигурања;
• огледни уговори неопходни за спровођење послова посредовања у осигурању.

У циљу провере примљених информација, надзор осигурања има право да пошаље писмени захтев организацијама да доставе информације у вези са документацијом коју је поднео подносилац лиценце. Ако су сви документи достављени у одговарајућем обрасцу, надзор осигурања издаје подносиоцу пријаве обавештење о њиховом пријему.

Одлука да се достави документ о лиценци или да се одбије издати то тело донесе у року од највише 120 дана од пријема свих горе наведених докумената. Доношење директне одлуке врши се у периоду који не прелази 2 мјесеца. Супервизор мора поднијети подносиоца пријаве о одлуци у року од 5 дана од дана доношења.

Лиценцирање послова осигурања на територији Руске Федерације подразумева одређене квалификационе захтеве.

Квалификација и други захтеви

Листа таквих захтева укључује:

1. Челници осигуравајућег субјекта - правног лица или предузетника морају имати високо финансијско или економско образовање, што потврђује документ признат у Руској Федерацији, као и најмање 2 године искуства у осигурању или финансијама.
2. Актуар осигурања мора имати више економско или техничко (математичко) образовање, што потврђује одговарајућа документација призната у Руској Федерацији, као и потврда о квалификацији.
3. Главни рачуновођа брокера осигурања или осигураника мора имати документе који потврђују постојање вишег економског или финансијског образовања, као и стаж по специјалности најмање две године у реосигуравајућој, брокерској или осигуравајућој организацији која је регистрована у земљи.
4. Главни рачуновођа, руководиоци или једино тело правног лица за извршне активности морају стално пребивати у Руској Федерацији.

Дакле, за издавање документа о лиценци шеф и главни рачуновођа морају имати универзитетску диплому из економске или финансијске сфере, одређено радно време у индустрији осигурања и да живе у земљи.

Дакле, знамо да лиценцирање послова осигурања у Руској Федерацији спроводи Банка Русије. Из којих разлога могу да одбију издавање дозвола?

Одбијање издавања лиценце и њено отказивање

Разлози за одбијање лиценци за осигурање су:

• употреба правног лица која је за надзор осигурања пријавила ознаку која индивидуализује други осигуравајући субјект, а информације о којима су претходно уписане у јединствени државни регистар;
• субјект има дозволу за додатне врсте осигурања, реосигурање или узајамно осигурање у време одлуке о пружању документа лиценце, одлуку овог тела да суспендује или ограничи рок важења раније издатог лиценцног документа;
• неусклађеност документације коју је подносилац поднео са захтевима закона и регулаторних аката тела за надзор осигурања;
• неусклађеност конститутивне документације са захтевима закона;
• присуство лажних података у документима;
• шеф или главни рачуновођа има изванредну или неизмењену кривичну евиденцију;
• инсолвентност (банкрот или фиктивни или намерни банкрот) субјекта (правног лица) по кривици оснивача.
• неиспуњена наредба о непоштовању услова солвентности и финансијске стабилности, као и непријављивање.

Одлука која садржи одбијање издавања дозволе послаће се писмено подносиоцима захтева за лиценцу у року од 5 радних дана од дана њиховог усвајања. Требало би да садржи разлоге за одбијање позивајући се на почињене повреде.

Одлука о издавању лиценце се поништава или поништава у следећим случајевима:

• ако подносилац захтева није издао дозволу у року од два месеца од дана издавања обавештења;
• утврђивање пре рока за издавање лиценце информације о пружању лажних података од стране подносиоца захтева.

Колико дуго траје лиценцирање послова осигурања у Руској Федерацији?

Важност лиценце

Документ о дозволи за рад у осигурању издаје се без ограничења његове важности.

Лиценца може бити привремена и може се издати за следећа раздобља:

• назначено у пријави подносиоца пријаве, али не дуже од три године;
• од 1 до 3 године у недостатку информација, што омогућава поуздану процену ризика осигурања предвиђених правилима осигурања;
• валидност докумената о привременој дозволи продужава се након пријаве, али то се такође може одбити ако су током периода важења утврђене одређене повреде од стране подносиоца пријаве, које нису отклоњене у утврђеном року.

Ово су основни услови за лиценцирање активности осигурања у Руској Федерацији.

Лиценца се може укинути у случају престанка организације осигурања, ако говоримо о индивидуалном предузетнику, реорганизацији и ликвидацији субјекта који је правно лице, с изузетком реорганизације према врсти спин-офф-а или спајања.Лиценца се у овој ситуацији не укида ако су испуњени сви услови новооснованог правног лица.

Дакле, треба разликовати двије врсте лиценци: неограничене (без ограничења важења) и привремене (издају се на период до 3 године, након чега се обнављају).

Шта треба бити у лиценци?

Дакле, дјелатност осигурања подлијеже лиценцирању. У складу са регулаторним оквиром, успостављен је образац дозволе који треба да садржи следеће детаље:

• територија предмета осигурања;
• име осигуравача који је власник документа лиценце, његова правна адреса;
• назив индустрије, облика и врста осигурања са посебном апликацијом, која означава врсту осигурања на располагању осигуравачу;
• матични број лиценцираног предмета према државном регистру осигуравача;
• датум издавања и број лиценце;
• службени печат органа за надзор осигурања који издаје дозволу, потпис шефа.

Посредовање у осигурању

Лиценцирање дјелатности осигуравајућих субјеката има своје нијансе. Производња ове врсте активности у области осигурања подразумева да подносилац захтева добије лиценце за посредничке делатности у области осигурања. Листа докумената потребних за издавање такве дозволе је горе наведена.

Ако је осигуравајућа компанија подружница главне стране организације или је део учешћа страних инвеститора већи од 49%, не добија дозволу на територији Руске Федерације, јер нема право да се бави:

• државно обавезно осигурање;
• животно осигурање;
• осигурање имовинских интереса разних државних организација и општина;
• имовинско осигурање за уговарање и снабдевање за државне потребе.

Процедура и сврха лиценцирања дјелатности осигуравајућих организација је прилично компликовано правно питање, па је помоћ квалифицираног адвоката неопходна прије поступка добијања дозволе.

Обустава, ограничавање и обнављање лиценце

Ако се открију кршења законодавства о осигурању, орган за лиценцирање издаје налог органу за лиценцирање у коме се наводе услови за њихово отклањање.

Прописи се дају у таквим случајевима:

1. Лиценцирани субјект врши активности које су законом забрањене, као и радње у којима су прекршени услови утврђени за издавање лиценце.
2. Ако се осигураватељ не придржава законских прописа који се односе на пласирање или формирање фондова причуве осигурања и других фондова који гарантују исплату штета од осигурања.
3. Ако осигураватељ не поштује захтеве утврђене регулаторним актима да обезбеди омјер прихваћених обавеза и имовине, као и друге захтеве за обезбеђење солвентности и финансијске стабилности;
4. Ако субјект крши услове за подношење надзору осигурања или свом територијалном органу за извештавање.
5. Ако субјект не поднесе документе у утврђеном року који се на начин надзора осигурања осигуравају у висини надлежности одговарајућег органа.
6. При утврђивању чињенице да ентитет доставља непотпуне или нетачне податке о подацима.
7. Ако не доставите информације о додавањима и разним изменама које су извршене у конститутивним документима до рока.

Налог се шаље овлашћеном ентитету, ако је потребно, његова копија се може послати одређеним извршним органима. Субјект лиценцирања мора у року који је одређен овим прописом доставити документацији надзора осигурања којом се потврђује отклањање повреде.Ови документи се разматрају у року од 30 дана од дана пријема. Ово је поступак лиценцирања активности осигурања.

Подношење субјекта докумената на време који потврђују отклањање повреда основа је за признавање таквог захтева као испуњеног. Повлачење налога мора бити пријављено субјекту осигурања у року од 5 радних дана од дана доношења одлуке. Даље утврђивање чињенице да је субјект поднио документа која садрже неистините податке главни је основ за препознавање раније издатог налога као неиспуњеног. У случајевима неиспуњавања правила у прописаном року или на одговарајући начин или када субјект избегне примање овог документа, лиценца се одузима или ограничава.

Испитали смо како иде лиценцирање осигурања.