Избор осигуравајуће компаније треба прихватити с великом одговорношћу, јер је погрешна одлука крита губитком новца и дуготрајним парницама. Ако сте нехотице повредили туђу имовину, покварили аутомобил или завршили у болници, осигуравач ће вам пружити тренутну финансијску помоћ. Како одабрати осигуравајуће друштво да бисте се у тешком тренутку осећали поузданим раменом финансијске подршке?
Главни критеријуми за избор СК
Велике корпорације осигурања су обично универзалне и баве се свим врстама осигурања, укључујући у тако тешким областима као што су ретро осигурање у изградњи или заштита финансијског ризика. Мањи осигуравачи обично се специјализирају за једно или више подручја дјелатности. Надокнађују ужу специјализацију са атрактивнијим условима за закључивање уговора о осигурању. Како одабрати право осигуравајуће друштво без ослањања на гласине и не водећи рачуна о „ситницама“ комерцијалне понуде?
Главни параметар избора у анализи осигуравајуће компаније је поузданост. То се не односи само на прегледе купаца који се могу вештачки створити (купити). Позната марка и врло специфични финансијски показатељи о којима ћемо говорити у даљем тексту су узети у обзир.
Финансијски извори
Како одабрати осигуравајуће друштво ако вам предлози великих осигуравача из више разлога не одговарају? Први корак је ослањање на финансијске и правне информације које се могу наћи у отвореним изворима.
Ако је осигуравач мали и не баш добро познат, препоручљиво је прво проверити да ли има дозволу за обављање послова осигурања. У Русији је такав регистар доступан на веб локацији Банке Русије. Такође постоје информације о томе где је канцеларија компаније. Ако осигуравач нема подружнице у Руској Федерацији и назначи адресу своје компаније у блиском или далеком иностранству, требало би да сазнате да ли има дозволу за рад у Русији. Право избора осигуравајућег друштва има свако, али предност треба имати „домаће“ компаније или оне који су акредитовани за рад на нашој територији. Такође бисте требали пажљиво бирати компаније које су се недавно појавиле на тржишту осигурања. Према статистичким подацима, стабилност у осигуравајућем послу постиже се тек након десет година рада на овом тржишту.
Процена поузданости осигуравача
Индикатори рејтинга у општем случају не гарантују стабилност овог осигураватеља, али би ипак требали бити једнаки. Све финансијске компаније у чијем портфељу постоји дјелатност осигурања могу припадати четири класе поузданости. Овде је „А“ најпоузданији показатељ, класа „Е“ значи одузимање лиценце и највишу ризичну групу. Група „А“ има додатне ознаке које откривају поузданост компаније: „висок ниво“ значи стабилан ниво поверења у компанију потенцијалних купаца и инвеститора, „изузетно висок“ значи апсолутни ниво поверења у компанију.
Показатељи поузданости такође пружају прилику за процену шанси осигуравача за јачање њиховог кредитног рејтинга.
Карактеристике рејтинга предузећа
Да бисте извукли своје мишљење, у складу са рејтингом компаније, требало би да знате:
- Процена поузданости је скупа процедура, само неке рејтинг агенције са беспрекорном репутацијом могу да се укључе у такве активности. Ако компанија нема рејтинг, то не значи да је овај осигуравач непоуздан.Можда управа осигураватеља у овој фази једноставно није сматрала потребним да процени рејтинг своје осигуравајуће организације.
- За тачнију процену требало би да прочитате и критике о овом осигуравајућем друштву. Можете их пронаћи на разним отзовиксима, где су објављени савети о избору осигуравајућег друштва. Рецензије нису далеко увек објективне: могу се купити позитивне критике, негативне критике - али од конкуренције. Сваки преглед треба мало анализирати: пуно уобичајених фраза (компанија је добра, компанија је лоша) сугерише да такве критике не треба слушати. Обратите пажњу на специфичну процену одређених радњи: брза папирологија, долазак тегљача до места несреће итд.
- Када се компанија оцењује на основу рејтинга, треба узимати резултате током дужег периода. Тако можете процијенити динамику раста (пада) осигураватеља.
Параметри финансијске стабилности
Како да одаберете осигуравајуће друштво, могу да говоре извештаје о финансијским активностима организације. Чак и они који немају економско образовање могу закључивати на основу финансијских показатеља. Размотримо детаљније како одабрати осигуравајуће друштво на основу финансијског извештаја.
- Регистровани капитал. По закону, то би требало бити најмање 240 милиона рубаља за оне компаније које су у свој портфељ уврстиле животно осигурање. За опште услуге осигурања фонд треба да буде 12 милиона рубаља или више.
- Имовина предузећа. Ово укључује средства предузећа, која могу бити профитабилна. То су банкарски рачуни, улагања у некретнине, имовина, разне материјалне вредности. Ако у динамици финансијских извештаја постоји тенденција раста такве имовине, онда то указује на повећање поузданости осигураватеља.
- Нису сва средства подједнако поуздана. Посебну пажњу треба посветити учешћу у активи хартија од вредности различитих компанија. Ако тај удео прелази 5-7%, то указује да је компанија високо зависна од раста деоница котација хартија од вредности, а у случају пада акција више неће моћи да извршава своје обавезе.
- Портфељ осигурања. На овој слици је приказан износ уговора о осигурању закључених и прихваћених на извршење. Износ портфеља осигурања треба да буде адекватан имовини компаније и његовом овлашћеном капиталу.
- Уплате и накнаде. Проценат плаћања ће вам рећи које осигуравајуће друштво да одаберете. Ако се компанија не жури да плати своје обавезе, то указује да у случају осигуравајућег догађаја неће бити лако добити надокнаду. Ако је проценат исплате превисок, компанија ризикује да изгуби имовину у блиској будућности. Оптималан проценат плаћања премије осигурања је до половине вредности имовине.
Ако сте се одлучили за општи избор осигуравајућег друштва, одлучимо на шта обратити пажњу приликом избора осигуравајуће куће за најпопуларније пакете осигурања.
Шта треба узети у обзир при избору осигураватеља за обавезно здравствено осигурање
Како одабрати друштво обавезног здравственог осигурања? Обвезно медицинско осигурање једна је од најпопуларнијих врста осигурања. Политика обавезног здравственог осигурања потребна је за све становнике наше земље. Да бисте поднели захтев за полису, уопште није неопходно да се директно обратите осигуравајућем друштву. Осигуравачи су део својих овлашћења пренели на посебна тела - територијална тела обавезног здравственог осигурања. Захваљујући таквим организацијама у Руској Федерацији, можете добити повлашћену или бесплатну медицинску негу. Пре него што размислите о томе како да изаберете обавезно здравствено осигуравајуће друштво, требало би да се обратите медицинској организацији осигурања, која је посредник између осигураника и осигуратеља.
МХИ тела: кључне разлике
Приликом одабира тела за пружање обавезног здравственог осигурања не треба тражити разне бонусе и попусте у својим понудама - тарифе за обавезно здравствено осигурање одређује држава.Али постоје неке разлике у организацијама које пружају полисе обавезног здравственог осигурања и ви бисте их требали бити свесни.
- Компаније које нуде ЦХИ могу бити регионалне и савезне. Први функционишу само у оквиру једне регије. Радња другог односи се на целокупну територију Руске Федерације. Стога, ако губите да одредите које осигуравајуће друштво треба да одаберете за обавезно здравствено осигурање, размислите да ли ћете напустити регију ове године.
- Што је већа осигуравајућа организација, то више могућности привлачи озбиљне стручњаке који ће заштитити грађане.
- Информације које пружа територијално предузеће о одређеној осигураваоници могу се потврдити у отвореним изворима.
Ако вам се не свиђа пружање услуга од одређеног осигураватеља, можете га променити. Али овај поступак се може изводити само једном годишње.
ЦТП и један прозор
Сада разјаснимо како одабрати осигуравајуће друштво за ОСАГО. Прије свега, треба имати на уму да ову врсту осигурања наплаћује и држава. Али има разне системе подстицаја за савесне возаче. У регионима у којима је куповина полисе осигурања ограничена на неколико понуда, услуга се може издати путем портала Сингле Виндов. У овом случају, питање које осигуравајуће друштво ће се одлучити за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности треће стране не вреди: уз помоћ рачунара, осигуравајуће друштво се аутоматски утврђује помоћу броја аутомобила.
Само-избор ЦТП-а
За оне који ће сами бирати осигурање, постоје минимални критеријуми за избор:
- дозвола Централне банке за осигурање за сервисирање ЦТП пакета;
- квалитет намирења штета по основу осигурања;
- број притужби купаца на услугу компаније;
- ниво плаћања за ову врсту осигурања.
Да не бисте размишљали о томе како сваке године одабрати осигуравајуће друштво за обавезно осигурање од аутомобилске одговорности, погледајте радне програме ове организације са својим клијентима: како бонус-малус систем функционише за узорне возаче и који су попусти за возачко искуство без несреће. Можда за редовне купце обезбеђују атрактивне пакете обавезног осигурања.
Због чињенице да се тренутно новчана надокнада обавезног осигурања од аутомобилске одговорности замењује могућношћу бесплатне рестаурације аутомобила, требало би да ограничите свој избор на оне осигуравајуће куће које нуде поправку возила на провереном сервису. Свако осигуравајуће друштво има списак компанија са којима се закључују уговори о поправци аутомобила.
Шта треба узети у обзир при избору осигуравача ЦАСЦО
Ако сте већ одлучили које осигуравајуће друштво да одаберете за обавезно осигурање аутомобилске одговорности треће стране, неће бити непотребно да се заинтересовате за пакете добровољног осигурања ЦАСЦО.
За разлику од аутомобила са грађанима, ЦАСЦО политика ће помоћи у поправљању аутомобила, без обзира на то и по чијој кривици је оштећена. У исто време, цена полиса довољно варира.
Важни фактори
Многе компаније су развиле мрежни калкулатори за израчунавање трошкова политике ЦАСЦО, узимајући у обзир врсту возила, возачко искуство и регион становања. Укупни износ ће такође зависити од тога колико пута сте потписали ЦАСЦО уговор у овом осигуравајућем друштву.
Наравно, ви одлучујете које осигуравајуће друштво да одаберете за себе, али пре него што се пријавите за полису, неће бити места да обратите пажњу на следеће:
- Да ли се трошење узима у обзир? Да ли је замена резервних делова прописана уговором? Имајте на уму да према статистичким подацима није препоручљиво осигурање ЦАСЦО аутомобила старијих од 10 година.
- Могу ли платити у ратама? Од тог датума у овом случају израчунаће се рок важења полисе.
- Да ли постоји услов за надокнаду средстава од: крађе, акције трећих лица, оштећења у несрећи, у случају више силе итд.
Постављајте питања
Пажљиво прочитајте уговор и не устручавајте се питати представника осигурања о најчешћим ситуацијама:
- како се надокнађују огреботине на аутомобилима примљене током паркирања;
- да ли ће се трошкови точкова надокнадити ако су уклоњени на не чуваном паркиралишту;
- Да ли осигурање укључује услуге вуче не само у гаражи већ и у сервисном центру;
- ако је изабрана природна надокнада (поправак) аутомобила, где ће се догодити;
- колики су трошкови максималне надокнаде у случају неповратног губитка аутомобила итд.
Резиме
Може бити пуно сличних питања, а од сваког од њих зависи колико времена и новца ће вам требати за поправак аутомобила у случају наглих оштећења. Како би одговори на ова питања били задовољавајући, тражите их не посредницима, већ директним представницима осигуравајуће компаније.
Занимајте пакете програма осигурања, многи од њих, на пример, ВХИ + ЦТП, биће од користи неискусним возачима. И запамтите, ви и ваш аутомобил имате само једног пријатеља - ви сами. Унапријед се побрините за себе како не бисте остали без аутомобила или здравља.