У чланку ћемо размотрити шта је Централна банка и које функције обавља, као и упознати се са историјом формирања ове организације, њеног менаџмента и подружница. Скраћени назив је Централна банка Руске Федерације. И даље можете да чујете таква имена као што су Централна и Руска банка. Ово је главна банка наше земље, она је одговорна за осигурање стабилности курса рубље у односу на остале светске валуте. Његови задаци укључују и јачање и развој целог банкарског система, он надгледа рад свих финансијских организација, издаје и одузима лиценце.
Шта је Централна банка?
Једина банка у земљи која се бави издавањем новчаних средстава (производњом и издавањем новчаница за штампање папирних новчаница и ковањем метала) је Централна банка Руске Федерације. Овде се врши замена новчаница новим.
Вриједи напоменути да нам Централна банка није позната Алфа-банка или Сбербанк. Он се веома разликује од њих. Централна банка је рангирана изнад свих организација у земљи. Можете му дати такав опис:
- Централна банка не даје кредите физичким лицима.
- Централна банка ради само с комерцијалним банкама, тачније, надгледа их и контролише тако да се све активности воде отворено и поштено.
- Централна банка се не мијеша у активности банака у земљи, али може одузети дозволу или пружити помоћ у случају било каквих потешкоћа.
А сада пређимо на историју Централне банке и опис њених активности.
Како се појавила централна банка?
Погледајмо историју ове организације. У совјетска времена главна институција у финансијском окружењу била је Државна банка. Чим је Унија пропала, све њене функције пребачене су на ЦБР. У ствари, ово тело је прешло са државне на приватно. Од 1990. године Централна банка не припада држави, већ је независно правно лице. Али шта је Централна банка тада и данас?
У доба развијеног социјализма Државна банка је била у потпуности потчињена Савјету министара. Он је именовао шефове Државне банке. И што је најважније, Вијеће министара је израчунало средства која су потребна земљи. Другим речима, влада је сама одлучила колико новца треба држави. Задатак банке је укључивао само једну ствар - да одштампа жељени број новчаница.
Централна банка данас
До данас, Централна банка није у потпуности потчињена држави, али блиско сарађује с њом. Вреди напоменути и чињеницу да извештава посланике Државне думе о својим активностима. Годишње се шаљу извјештаји о приходима и губицима, објављују се у медијима. Поред тога, део добити коју Централна банка добије мора да се додели буџету државе (према важећем законодавству). Стога се тешко може говорити о потпуној независности државе. Уместо, то је условна подела, јер руска влада много одлучује у овој структури. Датум оснивања Централне банке сматра се 13. јула 1990. године.
Ко је газда?
Централна банка је правно лице регистровано у Москви. Овде се налазе сва централна управљачка тела која су одговорна за управљање и нормално функционисање целе организације. Овлашћени капитал организације је 3 милијарде рубаља, потпуно је савезно власништво, као и сва имовина (покретна и непокретна). Статус правног лица указује да организација осигурава своје функционисање независно.Поред тога, 75% прихода годишње се пребацује у државни буџет.
У поређењу са обичним људима, познато је да сваки појединац може самостално организовати ОЈСЦ или ЛЛЦ предузеће за обављање посла. Влада је такође створила правно лице, које, у ствари, обавља одређене активности. Тачно, ова активност није у потпуности комерцијална: главни задаци укључују осигурање поузданости националне валуте и њену заштиту, као и праћење рада банака у земљи. Заправо, шта је Централна банка и њена главна сврха је већ познато. Али морате узети у обзир да ова организација прима одређену зараду.
Као резултат тога, Централна банка прима приходе, али је нуспроизвод ове активности. А приход се приписује власнику организације - држави. Такође је вредно приметити да ово тело није стање. Сходно томе, Централна банка није одговорна за активности државе. Другим речима, ако се наша држава прогласи банкротираном, а Централна банка на својим рачунима има велике резерве злата и валуте, то не значи да треба да покрије дугове државе из свог џепа. Може се рећи и супротно - држава уопште није обавезна да отплаћује дуговања Централне банке.
Које су функције Централне банке?
Али постоји разлика од система који је био под СССР-ом. Централна банка нема право штампати толико новца колико држава тражи. Ова чињеница се може објаснити чињеницом да Руска централна банка ради по правилима ММФ-а. Наша држава је члан ове организације од 1992. године. И то је учињено како би се добио приступ кредитима у страној валути. Почетком 90-их наша је земља прошла кроз тешка времена, требао јој је новац који је могао да се позајми само на кредитној основи.
У ствари, Централна банка сада нема право да даје зајам својој држави. Према правилима ММФ-а, само он то може учинити. Ово је правило Међународног монетарног фонда којег се морају придржавати све чланице без резерве. У августу 1992. отворена је прва позајмица. Износ је био око милијарду долара. Овај зајам је омогућио да задржи буџетски дефицит и смањи инфлацију. Ако земља не слиједи правила ММФ-а, тада ће изгубити чланство у овој организацији и након тога неће моћи добити кредит. А где су гаранције да новац више никада неће бити потребан?
Одговорности централне банке
Централна банка је обавезна да се покорава повезивању ММФ-а, исписујући онолико апоена у рубље колико може у доларима, продајући минерале, дрво, уље, жито и друге производе. Нажалост, наша економија данас је увелико везана за долар и трошкове нафте. Стога, функције Централне банке Руске Федерације укључују издавање готовине у оптицај на територији наше земље. Али све ове функције су строго регулиране законом.
Централној банци можете навести такве законе који регулишу њене функције:
- Чл. 75 Устава Руске Федерације.
- Федерални закон "О банкама и банкарству".
- Федерални закон „О Централној банци Руске Федерације (Банка Русије)“.
У складу са законодавним актима, главни циљ Централне банке је да заштити националну валуту Русије од колебања курса. Али, нажалост, организација се са тим лоше носи. Погледајмо шта је Централна банка и које су њене функције.
Зашто се Централна банка лоше носи са својим одговорностима?
За незадовољавајуће извршавање својих дужности постоје објашњења, међу којима је главна - значајан пад цене нафте. А ово је главни производ који се продаје у иностранству. Управо је нафта главни извор државног прихода. Иако закони о Централној банци не регулишу начин остваривања прихода.
Арапске земље не смањују производњу нафте, а у Сједињеним Државама су почеле да се развијају налазишта шкриљаца. К томе додајте и санкције против Руске Федерације, и као резултат тога, цена нафте на светском тржишту значајно пада.Многе европске банке одбијају кредите великим предузећима.
Из овог разлога се може разликовати још један - потражња за валутом је порасла, па је почела расти. Вреди напоменути да раст долара такође зависи од шпекулативних операција. Због тога је финансијска контрола од стране Централне банке изузетно потребна, јер ће у противном повећање цена бити још јаче.
Које друге одговорности има Банка Русије?
Вреди напоменути да Централна банка развија и спроводи кредитну политику земље. Главни постулати ове политике су смањење инфлације и давање кредита предузећима, стабилизација банкарских структура и значајно повећање њихове конкурентности на светском тржишту. Важно је осигурати да они могу давати дугорочне кредите руским предузећима. Као што се може схватити из горе наведеног, сваки велики пројекат реализује се искључиво на позајмљеном новцу.
Централна банка утврђује правила по којима се обављају све банкарске операције. Такође развија мере и спроводи их за модернизацију и развој банкарског система у земљи. А међу последњим функцијама Централне банке Руске Федерације, може се издвојити одредба мера за нормално функционисање механизама банкарског система. Испада да то није увек савршено, али ипак је могуће правовремено идентификовати насилнике. Уосталом, неке банке покушавају уновчити обичне људе, повисити или снизити каматне стопе. Поред тога, Централна банка прилагођава курсеве на основу начина трговања на светским берзама дан раније.
Мањи задаци
Поред главних задатака који су горе наведени, постоји још неколико:
- Централна банка даје дозволу за регистрацију недржавног пензијског фонда, процењује његове могућности.
- Отплаћује дуговања банкротираних финансијских организација. На пример, из резерви Централне банке средства се могу користити за плаћање дугова других организација.
- Инсталира индустријске стандарде за рачуноводствене планове.
Ово су функције које се тичу сваког грађанина, али још увек постоји пуно суптилности које обични људи вероватно неће погодити. Хајде да разговарамо о неким од њих.
Издавање и одузимање дозвола од банака
Централна банка има право да одобри или забрани рад било које банке на територији Руске Федерације. У 2013. години Елвира Набиуллина постављена је на место шефа Централне банке. За пет година више од 100 банака лишено је дозволе за право обављања послова. Такав корак је направљен у циљу стабилизације структура. Активности Централне банке директно су повезане са контролом свих финансијских структура државе.
Лиценца је одузета с разлогом. Већина банака бавила се сумњивим активностима. Они могу да спроведу прилично ризичну кредитну политику, на пример, да издају огромне зајмове. Инвеститор (а често су то и појединци) биће први који ће патити од такве акције. И наравно, трпеће оне организације које су отвориле рачун у овој банци и обавиле све монетарне операције.
Пример одузимања лиценце
На пример, у јулу 2017. године Угра Банци је одузета лиценца. А ова организација је била у првих тридесет по имовини. Али политика привлачења финансија из банке била је врло агресивна. Била је то прецијењена каматна стопа. Поред тога, било је превише наметљивог оглашавања ове банке. Многи ће рећи да је то добро, јер људи победе - добијају више новца од својих депозита. Али сва прикупљена средства отишла су према фалсификованим документима фирмама власника банке.
У 2016. години банка је примила губитак од 32,2 милијарде рубаља. Што се тиче власника организације, они су се 2013. године нашли на шестом месту рејтинга популарне публикације Форбес.Називали су их краљевима руске некретнине - они су добили само 400 милиона долара најамнине, а само у Москви су имали више од 30 малопродајних и канцеларијских објеката укупне површине 1,8 милиона м².
Који су разлози за одузимање дозволе?
Сви разлози за одузимање дозволе од банака су прописани у законодавству:
- Ако организација има зајамни капитал мањи од 2%.
- Ако банка није у могућности да се у року од две недеље потпуно намири са повериоцима (на пример, са самом Централном банком).
- Ако су сопствена средства банке мања од величине одобреног капитала.
- Са неовлашћеним смањењем одобреног капитала, тако да је оно мање од расположивог новца.
Поред тога, постоје мање значајни разлози.
Председавајући Централне банке
Од 2013. године Елвира Набиуллина била је председавајућа банке. Ово је прва жена која је успела да заузме тако значајно место у Централној банци (и не само у нашој земљи). Према важећем законодавству, шефа именује Државна дума на предлог самог председника. Мандат је 5 година. Једна особа може бити шеф Централне банке не више од три узастопна мандата.
Али постоје случајеви када се председник Централне банке смени са своје функције:
- Истек
- Из здравствених разлога - ако им то не дозвољава у потпуности да извршавају своје дужности. Али, неопходно је обавити истраживање и закључивање комисије о здравственом стању.
- Предсједавајући има право да поднесе оставку на властити захтјев.
- За извршење кривичног дела и доказе на суду са осудом.
- У случају кршења од стране шефа Централне банке важећег законодавства у вези са активностима банке.
- При идентификовању кршења у пореском извештавању. Нарочито ако се сазна да глава или чланови његове породице чувају уштеђевину у банкама у иностранству.
Остали разлози за отпуштање могу бити, на пример, очигледна одступања између декларисаних прихода или расхода (другим речима, манифестација корупције). Ако се глава или чланови његове породице сумњиче за примање мита, можете напустити ово часно место. Чак је и недоказана сумња довољна да особу уклоните из свог положаја фразом "за губитак самопоуздања". Заправо, остатак управе Централне банке такође може да поднесе оставку.