Одлучили сте да купите кућу или стан, али нема довољно финансија? Или их желите потрошити на нешто друго? Није битно! У овом случају постоје банке. Тамо можете узети недостајући износ и платити га у једнаким деловима. За период који је погодан за вас. Али поставља се питање, шта је боље узети: зајам или хипотеку? Хајде да схватимо!
Хипотека
Дакле, шта је то тачно и које су његове карактеристике? Шта је боље - хипотека или кредит? Хипотека је кредит који вам је дат за куповину куће или куће. Главна предност је ниска каматна стопа. Поред тога, многи млади родитељи тренутно узимају хипотеку. Дакле, они могу извршити предујам за стан с матичним капиталом и на тај начин значајно смањити уплату и износ преплаћеног дуга! Уз редован зајам, то није могуће. Поред тога, ако се дијете роди за вријеме плаћања хипотеке, дио четворних метара плаћа држава. Ово је сјајна финансијска подршка породицама са бебом. А ако се током исплате хипотеке у вашој породици роде три бебе, држава ће у целости платити износ хипотеке за вас. У оквиру овог програма постоје ограничења у цени становања и броју бројила, али генерално су услови одлични.
Али хипотеку узимају не само младе породице, већ и војска и друге категорије грађана. Више од 70% станова у наше време је купљено помоћу овог програма. А за сваку категорију грађана постоје програми који су им погодни.
Главна предност хипотеке, поред ниске каматне стопе, је и дуг кредитни рок. А ово је важно јер станови нису јефтини. А ако је рок хипотеке био 2, 3 или 5 година, као и код редовног зајма, многи људи се не би могли носити са таквом финансијском одговорношћу и одгађати. И то се не би завршило ничим добрим. Пошто је веома тешко изаћи из делинквенције јер је величина фалсификата веома велика, а поред фалсификата, морате плаћати и месечну уплату. Поред тога, уништићете своју кредитну историју, а убудуће ће вам бити потребан други кредит, када ће вам бити потребан други кредит, јер је углед зајмопримца за банке врло важан. На крају крајева, ако зајмопримац не плати, банка неће остварити профит, а можда и свој новац назад. Зато платите на време, водите рачуна о својој кредитној историји од малих ногу. Од првог кредита!
Што се тиче заслуга, све је јасно. Али шта је са недостацима? Нису тамо?
Недостаци хипотеке
Присутни су недостаци и хипотеке, али предности преовлађују. Али хајде да ипак детаљније испитамо недостатке:
- Оптерећење. Односно, потпуно власништво над станом прећи ће вам тек након што сте платили хипотеку.
- Велика преплата која настаје при веома дугим роковима кредита! Зато пажљиво размислите колико ће бити преплаћеног и колико ће бити плаћања нброј година. У правилу, ако узмете у обзир рок хипотеке од 15 и 20 година, разлика у плаћању се не примећује, али рок кредита се повећава чак 5 година!
Кредит и његове карактеристике
Кредит, попут хипотеке, има низ предности и недостатака. Раздвојимо их. Који су главни недостаци кредита?
- Велика каматна стопа, износи 100% више од камате на хипотеку, што значи да је износ преплаћеног кредита већи. Треба ли ти ово?
- Кратки период зајма, што значи велике отплате кредита, који узимају већину плате.
- Не постоји подршка државе, што значи да не постоје посебни преференцијални програми.
- Не баш велики износ зајма.
Предности кредита
- Без оптерећења хипотеком, што значи да је цео стан у вашем пуном власништву.
- Можете продати стан, чак и ако још нисте затворили кредит. Да имате хипотеку, то би било много теже. Морао бих да одем у банку и надлежне институције и да уклоним терет. И треба пуно времена. И не желе сви купци да се зезну с тим јер се плаше преваре.
- Позајмљивање је могуће чак и за минимални износ.
У којим случајевима изабрати зајам, а у којој хипотеку?
Шта је боље узети: зајам или хипотеку? У ствари, свака је ситуација индивидуална и потребно је израчунати све могућности. И на крају, користећи финансијски резултат, одредите који начин кредитирања одабрати. Али вреди схватити да се хипотека даје из одређеног износа. А ако немате довољно да купите стан, онда је боље да узмете зајам. На њему, по правилу, морате да прикупите не тако велики пакет докумената. А такође можете добити зајам за неколико сати. Веома пријатно.
Ако процените из практичне тачке гледишта, о кредиту можете размишљати само под условом да имате најмање жила за куповину куће, а недостаје им тек 25%. У осталим случајевима, зајам је финанцијски губитничка операција. Треба ли ти ово?
Понекад постоје ситуације када је хитна куповина стана, готово је цео износ, али нема времена за чекање. У супротном, неко други ће је купити, а ви ћете пропустити профитабилну опцију. У овом случају, боље је одабрати кредит, брже ћете га добити, јер нећете морати да сакупљате огроман пакет докумената и чекате гомилу референци. Многе банке дају кредите током дана према два документа.
Важно је схватити да ако у браку узмете хипотеку, један супружник може бити главни дужник, а други судужник. Када се разведе, стан ће аутоматски бити подељен на пола, чак и ако један од супружника није извршио ниједну уплату. Ако је један од супружника узео зајам за стан пре брака, може је поднети тужбу за развод.
Зарађивање на хипотеци - како?
Веома велика предност хипотеке је могућност зараде на њој. Са кредитом не постоји таква могућност. Како се то може учинити? Према законодавству наше земље, свака особа може вратити порез на лични доходак приликом куповине стана. Како то учинити? Неопходно је контактирати окружну пореску управу, узети списак докумената који се требају прикупити. И у року од 3 месеца на ваш рачун ће се примити целокупни износ пореза који сте током године пребацили на државу. Добро повећање плата? И ми тако мислимо!
Односно, биће вам враћено не само за куповину стана, већ и због камате коју плаћате хипотеком. Једина мана овог система је ограничење износа поврата. Сваке године овај износ се мења. Тренутно можете да вратите 260.000 рубаља за куповину стана, без обзира на хипотеку или не, као и цео износ плаћене камате! Ако сте издали хипотеку након 2016. године, тада је максимални износ поврата 390.000 хиљада.
Додатне услуге
Дакле, одлучили сте шта је боље - зајам или хипотека. Међутим, када контактирате банку, можда ће вам бити понуђене додатне услуге. Са хипотеком - ово је осигурање стана, а са кредитом - ваше животно осигурање. Чему служи тегла? Тако се банка осигурава од финансијских губитака, односно ако вам се нешто догоди (инвалидитет или смрт степена 1), банка ће и даље примати новац. Платиће га осигуравајуће друштво и неће звати вашу родбину. Да ли вам је ова услуга потребна или не, ви одлучујете. Она је добровољна. Међутим, многе банке то обавезују за своје клијенте, одбијајући издавање без осигурања зајам или хипотека за становање. Шта је боље учинити у овом случају? Назовите банковну линију банке и оставите захтев. Учините то директно са запосленим у банци, а резултат неће дуго доћи. Добићете оно што вам треба!
Желите ли се исплатити унапријед - што је боље: хипотека или потрошачки кредит?
У том случају морате контактирати банку кредитора и открити како долази до пријевремене отплате, да ли су за то потребне додатне апликације зајма. Какав је поступак за рану отплату? Да ли се смањује број плаћања или њихов износ? Или су могућа оба. Свакако поставите та питања запосленом у банци и на основу његових одговора донесете одлуку која је боља - хипотека или кредит.
Када тражите одговор на питање "Шта је боље - зајам или хипотека?" рецензије не играју важну улогу. Многи се залажу за зајам, али треба имати на уму да су га сви затворили за мање од годину дана. Реално процените своје могућности!
Закључак
Ако имате питање, што је боље: хипотека или кредит за стан, не журите са доношењем одлуке. Обавезно "одмерите све производе", израчунајте финансијске резултате. И тек тада можете донети исправну одлуку, јер на основу само теорије, то је немогуће учинити! Свака ситуација је индивидуална и потребно је извршити прорачун у зависности од конкретног случаја. Донесите исправну одлуку тако да не морате жалити због изгубљене добити.