Блокирање рачуна под 115-ФЗ - узроци, ризици и последице

Закључавање текућег рачуна постало је уобичајено данас. Кредитне организације објашњавају своје поступке позивајући се на савезни закон бр. 115 "О супротстављању легализацији (прању) криминално стечених прихода и финансирању тероризма." Ако постоји и најмања сумња у законитост пословања клијента, банка одмах реагује - блокира приступ удаљеним банкарским услугама.

Шта је 115-ФЗ

Федерални закон бр. 115 развијен је и пуштен у употребу 2001. године, али до 2017. године практично се није примјењивао. Банка Русије је 2012. године развила низ захтева којих се морају придржавати сви учесници у банкарском систему. Контрола и верификација трансакција на рачунима постала је обавезна за финансијске организације. Централна банка редовно објављује објашњења, писма, наредбе и захтеве који прилагођавају рад запослених у банци приликом проверавања рачуна.

У 2018. години милиони плаћања између уговорних страна пролазе пажљиво праћење финансијског надзора како би се идентификовале сумњиве трансакције. Многе трансакције су ускраћене за извршење, а рачуни су затворени.

Ко је у центру пажње?

Главни учесници у предузетничком деловању под контролом банака су представници малих и средњих предузећа. Многе организације укључене у правне активности биле су под утицајем банкарског система. Све њихове исплате пролазе строгу контролу и могу се отказати одлуком службе за финансијски надзор. Компанијама које су се једном сумњичиле да ће убудуће отворити банковни рачун у другим банкама. Поред јур. лица која су подвргнута блокирању са 115-ФЗ рачуна и физичка лица. појединци, јер су под истим условима учесници на финансијском тржишту.

Знакови сумњиве активности

Да привуку пажњу банкарских услуга на своје пословање не може само „лева“ компанија, већ и поштен предузетник.

Сумњиво:

• игнорисање порука банкарских стручњака;
• редовни доприноси оснивача;
• честа велика терећења на рачунима других фирми, са накнадним повлачењем;
• пореско оптерећење не одговара обиму трансакција које се одвијају на рачуну. Централна банка је одредила минимални износ од 0,9% од дебитног промета на рачуну;
• одсуства отписа плата, трансфера пореза на доходак и доприноса за осигурање;
• ниво плата испод минималне зараде;
• наставак рада након дуже паузе: од 3 месеца;
• примање велике количине новца, који се терети ван поротника. особе што је пре могуће;
• шеф и оснивач компаније је једна те иста особа;
• Предузеће је регистровано на "масовној" законској адреси.

Проширена листа знакова према којима се активност може сматрати сумњивом сакупљена је у Уредби Централне банке Руске Федерације бр. 375-П од 02.03.2012.

Разлози блокирања рачуна

Банка, у настојању да одржи свој углед, пажљиво проверава примање и отпис клијента. Закон се примењује на физичка и правна лица. Након ње, банка пажљиво анализира пословање клијента, шаље захтеве за документацијом о предузетничким активностима и финансијским извештајима. Ове радње потпуно искључују нормалан рад клијента, не пружајући могућност да се испуне обавезе из уговора. Као резултат, рокови за извршење посла су прекршени, постоји потреба за плаћањем камата и новчаних казни.Компанија може тужити акције кредитне институције, али у пракси је то дуготрајан процес, који се ретко успешно завршава.

Разлози да банка блокира рачун у 115-ФЗ, што може довести до тога да финансијска институција прогласи компанију или предузетника непоштеним:

1. Трансакције на банковном рачуну не одговарају декларисаним ОКВЕД кодовима.
2. Уплате за кредитирање и задуживање нису повезане.
3. Плаћања са ПДВ-ом долазе на рачун и наплаћују се компанијама без ПДВ-а.
4. Провера ИП адресе показала је подударање за претходно затворене корисничке рачуне.
5. Компанија постоји на тржишту мање од 2 године.
6. Редовна подизања готовине

Ако не одговорите на захтев банке благовремено, онда она може, према уговору о сервисирању текућег рачуна, применити казне.

Које су операције под сумњом

Банка, поред развијене листе хартија од вредности, може самостално да развије критеријуме којима се тестирају клијенти. Они укључују:

• супротна страна се убраја у криминалце;
• износ отписа је већи од 600 хиљада рубаља. Трансакције веће од овог износа контролишу Федерална пореска служба и Росфинмониторинг;
• учесник у трансакцији делује у корист тражених лица;
• порезне браве;
• суспензија;
• сумње у аутентичност достављених докумената;
• сумњив трансфер: у обалу или на појединца.

Како банка блокира рачун?

Кредитна институција може утицати на рад правног лица тако што ће свој рад ограничити на рачун на следећи начин:

1. Зауставите све операције. Банка има законско право да блокира рачун ако је њен власник наведен као особа за коју постоје информације о умијешаности у екстремистичке активности. Ове информације могу се објавити на веб локацији Росфинмониторинг. У другим околностима, само суд или Росфинмониторинг могу одлучити да блокирају рачун, али само на 30 дана.
2. Кашњење у извршењу плаћања Према ставу 14. чл. 7 115-ФЗ клијент треба да пошаље документа која потврђују трансакцију. Док не добије одговор, банка престаје да извршава налоге клијента.
3. Одбијање обављања трансфера новца.

Захтев за обраду захтева

Банке дају од 2 до 7 дана да доставе пратећу документацију. Често је количина тражених докумената толико велика да их физички није могуће доставити. Главна ствар је не ћутати, већ одмах започети дијалог са банком, пишући писмо да продуже рокове за давање одговора. На пример, када је рачун блокиран испод 115-ФЗ, Сбербанк даје 7 радних дана за слање тражених докумената, а стручњаци за финансијски надзор редовно контактирају са клијентом.

Наредних 10 дана финансијски надзор проверава поднете документе, а затим извештава о одлуци. Након верификације, најчешће следи раскид споразума о нагодби и готовинским услугама. Ако се клијент не слаже, онда може поднијети жалбу на поступке кредитне организације у међуагенцијској комисији. Захтев се разматра у року од 20 дана, а донета одлука не задовољава увек клијента.

Термин блокирања рачуна под 115-ФЗ мора бити већи од 45 дана. У овом тренутку, организација не може да ради на њему.

Одговор на захтев банке и достављени документи не гарантују успешну ревизију. Веће банке гледају на одговоре клијената дуже него мање. Ако документе не доставите на време, послужиће као разлог за одбијање операције. У случају поновљеног одбијања, банка има право раскинути уговор.

Последице блокирања рачуна под 115 - ФЗ

Информације о блокадама и обуставама на текућем рачуну преносе се међубанкарским каналима. Правно или физичко лице, за које се једном сумња да легализује и пере приход, често се суочава са даљим проблемима у пословању, јер банке нерадо контактирају са таквим клијентима.

Кредитне организације се обавезују да обезбиједе и благовремено ажурирају информације не само о компанији, већ и о њеним лидерима, учесницима, корисницима и корисницима.

Стога, приликом отварања рачуна код нове банке, служба обезбеђења тражи детаљне информације о свим лицима која учествују у активностима компаније, уколико кредитна институција није спремна за сарадњу, тада ће потенцијални клијент бити одбијен.

За ваше информације! Од марта 2018. године на снагу ступају амандмани у вези са оспоравањем одлуке банке и добијањем образложења којима оправдавају одбијања или блокаде.

Како поступити ако се не слажете са бравом

Ако је након проласка ревизије донета одлука о раскиду уговора о услузи банкарског рачуна, а клијент се не слаже са овом одлуком, може вратити своја права. Да бисте то учинили, можете:

1. Пошаљите жалбу на електронски пријем Централне банке, уз прилог пратећих докумената.
2. Незаконитост поступака банке можете доказати тако што ћете ићи на суд. Клијенти који се не слажу са поступцима банке све се више окрећу спољној помоћи. Правна пракса блокирања рачуна у износу од 115 - ФЗ је постала једно од најпопуларнијих подручја у правним канцеларијама.

Препоруке како да не подлежете сумњи

Да бисте заштитили своје пословање од последица помне пажње финансијских и пореских институција, требало би да предузмете следеће превентивне мере:

1. Пре почетка рада са другом уговорном страном, њен углед треба проверити путем посебних портала или на пореском вебсајту. Многе интернетске банке пружају ову услугу као дио услуге, омогућавајући вам провјеру друге уговорне стране приликом припреме налога за плаћање.
2. Детаљно одредите сврху плаћања. Пажљиво проверите документацију о затварању.
3. Смањите готовинско управљање.
4. Не повлачите новац у великим количинама и често.
5. Плаћајте порезе и таксе, као и водите пословне операције: куповина канцеларијског материјала, најамнина, мобилне комуникације.
6. Смањите трансфере појединцима.
   

Блокирање рачуна појединца у 115 савезних закона

Не само правна лица, већ и физичка лица могу бити под контролом кредитне институције.

Након што је од кредитне институције добио налог да обустави пословање на рачуну и потом затражи документацију, прво што треба учинити је контактирати банку и утврдити разлог замрзавања пословања. Друга опција је да се обратите адвокатима.

Како подићи новац са блокираног текућег рачуна

У случају блокирања на рачуну свих средстава организације, она их може повући и платити са својим колегама на тај начин:

1. Повереник тужи. Након што је освојио, добија налог за извршење и обраћа се банци. Кредитна институција дужна је да је изврши.
2. Судска наредба је одлука коју доноси судија на основу захтева, а тражени износ не сме бити већи од 500.000 рубаља.

У случају подударности у једном или више показатеља, ЛЛЦ предузећа или индивидуални предузетници могу се сврстати међу купце са повећаним ризиком, сумњајући се на прање. Случајност се може догодити у готово свакој компанији, тако да треба бити опрезан и брзо контактирати банку.

Немогуће је заштитити 100% од блокирања банке на текућем рачуну под 115-ФЗ. Не препоручује се не учествовање у финансијским трансакцијама са непоузданом другом уговорном страном и не игнорисање захтева банке због појашњења.

Данас је ситуација у свету бизниса и финансија постала тежа. Поред „благајни“, под сумњом су и праве компаније које поштено раде на тржишту.