У чланку разматрамо банкарски и новчани мултипликатор. У присуству двостепене структуре, механизам безготовинског издавања функционише на основу банкарског кредита и, осим тога, умножавања депозита. Да бисте правилно разумели безготовинску емисију новца као објективно делујући процес који утиче на економски промет, морате да знате принцип рада механизма за анимацију. Преведено са латинског језика, „анимација“ значи „множење“.
Шта је банкарски мултипликатор?
Као део процене неновчане готовинске емисије требало би узети у обзир могућност утицаја осталих учесника у економском промету на анимирани механизам безготовинских средстава. С обзиром на крутост банкарске структуре, која је створена посебним економским стандардима, под одређеним условима финансијске институције могу, по сопственом нахођењу, и, поред тога, у складу са стањем на финансијском тржишту, не само да стварају, већ и потпуно уклањају депозите.
За шта је то?
Централна банка Руске Федерације, захваљујући управљању мултипликатором банкарских резерви, може проширити или сузити могућности издавања финансијских институција. У дефиницију уске финансијске базе уложите готовину коју је издала централна банка у оптицају, као и салдо на рачунима потребних резерви кредитних центара.
Истина, мора се имати на уму да у земљама са економијама у развоју управљање готовином игра различите улоге са становишта употребе уске финансијске основице, у поређењу с индустријским земљама. То је због чињенице да напредне економије увек покушавају да умањују потребне резерве као елемент уске монетарне базе.
Монетарна основа и њени елементи
Од значајног значаја за управљање радом банкарског мултипликатора је широко заснована новчана основица, која поред елемената уске финансијске основе, обухвата и следећа средства кредитних институција у централној банци:
- Готовина на дописним рачунима.
- Депозитна средства.
- Улагања у обвезнице централне банке.
- Остале обавезе које централна банка има због одређених трансакција са кредитним центрима у националној валути.
Чему је једнак мултипликатор банке? Ово је уобичајено питање.
Концепт резервног новца
Треба нагласити да централна банка у аналитичкој дефиницији користи и концепт резервног новца. У квантитативном смислу, они могу премашити широку финансијску основу износом депозита потражње институција које су учеснице економског промета сервисиране у централној институцији. Из тог разлога, биће могуће у потпуности проценити основу заједно са могућностима издавања депозита, што утиче на економски промет, само ако користимо потенцијал елемената широке финансијске базе, а уз то резервни новац и његову динамику.
Кредитна олакшица
Мултипликатор банкарског система у његовом широком смислу је интегрисани механизам позајмљивања који обезбеђује еластичност економских и новчаних токова, уз брзо реаговање на понашање учесника финансијског тржишта.
Под финансијским мултипликатором се подразумевају процеси издавања средстава плаћања економског промета са повећањем новчане основице за једну јединицу. Односно, средства централне банке.Посебности регулисања и процене овог процеса директно зависе од укључивања финансијских средстава са смањеном ликвидношћу у израчун монетарних агрегата. Истовремено, важно је узети у обзир и вероватноћу одлива готовине из депозита банкарске структуре.
Механизам банкарског мултипликатора
Мултипликатор се дефинише као однос новчане масе и финансијске основе. Мултипликатор новца открива способност финансијских агрегата да утичу на економске процесе. Од 1998. до 2003. године, мултипликатор новца у Русији се променио са показатеља 1,40 на вредност 2,1.
Приликом процене утицаја механизма финансијске анимације морају се узети у обзир следећи фактори:
- Постојећи услови за кретање средстава између банкарских организација.
- Утицај кретања финансијских ресурса на ширење кредитних инвестиција у банкарској структури.
- Степен оправданости зависности постојећег обима кредитних улагања од расположивости депозита у одређеној банци.
- Могућност резервисања великих финансијских средстава од стране банака.
- Повлачење дела банкарских депозита у облику готовине.
- Претварање одређеног улога банкарских депозита у орочене облике који можда неће бити укључени у прорачун новчане масе.
- Плаћена основа зајма банкарских организација.
- Степен интересовања банкарских институција за остваривањем профита.
- Отвореност и, поред тога, транспарентност финансијског тржишта.
Шта још значи мултипликатор банке?
Основе механизма
У најинформативнијем и функционално оправданој форми у модерној литератури, механизам анимације банака представљен је у уџбеницима о макроекономији.
Важно је размотрити карактеристике функционисања банкарске структуре као независног, а уз то и аутономног и професионалног учесника у економском промету. Стога је потребно, прије свега, проучити специфичности правног оквира, заједно са операцијама.
Квантификација
Банковни мултипликатор је квантитативна процена процеса умножавања новца на депозитним рачунима у комерцијалним структурама. Директно, механизам за банкарску анимацију делује континуирано, а утврђује се коришћењем следећих коефицијената:
- Вредност банкарске анимације.
- Показатељ промена у новчаној понуди.
Механизам банкарских анимација може функционисати само у оквиру двостраног финансијског система. У овом случају, први ниво је централна банка која контролише овај механизам.
Други ниво представљају комерцијалне банке које овај механизам раде. У исто време, присиљавају га да делује аутоматски, без обзира на жељу руководстава појединих банака.
Дакле, новац се не може умножити једном комерцијалном банком. Готовина директно умножава цијели систем.
Функције мултипликатора депозита банака без обзира да ли су кредити одобрени комерцијалним институцијама или влади. Финансије у овој ситуацији ићи ће на буџетске рачуне у комерцијалним банкама.
Овај новац је такође повезан са привлаченим ресурсима, па је активиран механизам банкарске анимације. Формула банкарског мултипликатора изгледа овако:
- м = Новчана маса / Новчана основа = М / Б.
Овај механизам функционише не само захваљујући пружању кредита од стране централне банке. Такође се може покренути у ситуацијама у којима централна банка купује хартије од вредности или одређену валуту од комерцијалних организација.
Централна банка је такође способна да укључи овај механизам у ситуацијама у којима смањује стопу одбитка у корист обавезних резерви.У овом случају повећава се слободна резерва комерцијалних организација, што уз остале изједначености може довести до повећања позајмљивања и, поред тога, до укључивања мултипликатора новца. Новац за банкарство мора се правилно користити.
Од свих стварних улагања комерцијалних институција у активно пословање, само кредитни депозити могу стварати нове депозите. Дакле, они омогућавају банкарском систему земље да обавља емисију. Дакле, што је већи удио зајма у активи, то ће бити већи обим издавања.
Процес анимације као континуирана појава
Да ли је могуће да је мултипликатор банке „5“? Никада неће моћи да постигне такав значај. То је зато што ће се део новца увек користити за друге операције које нису кредитне. На благајни било које банкарске институције мора увијек бити готовина за готовинске трансакције.
С обзиром да је процес анимације континуиран, његов коефицијент се израчунава за одређено време, на пример, током једне године. Прорачуни показују колико је новчана маса која је била у оптицају повећана током одређеног периода. Потребно је обратити пажњу на чињеницу да величина могућег повећања финансија од стране комерцијалних структура не зависи од њиховог укупног броја.
Од велике важности за процену механизма банкарског мултипликатора су различити фактори који утичу на његов омјер.
Минимални капитал
Минимална величина статутарног капитала комерцијалне организације и банкарске структуре у целини, у оквиру повећања, има утицај на механизам, а уз то и на мултипликатор. Али на основу званичног повећања утврђеног минималног износа капитала, број банкарских организација може се толико смањити да се укупна имовина целог финансијског система може значајно смањити.
Конструкција неких појединачних сегмената финансијског тржишта, заједно са променама у новчаном дохотку становништва, износу кредита централне банке комерцијалним организацијама и влади, променама у висини трошкова робе, структури позајмљених ресурса, стању банкарског система преноса и обиму међубанкарских зајмова, такође може имати утицај на раст функционисања механизам анимације.
Истина, треба напоменути да за бројне позиције таква тенденција може стећи супротан смер. На пример, нешто слично је могуће у оквиру преференција кредитних институција за пословање на тржиштима хартија од вредности и, такође, на валутној платформи. Инфлаторно повећање цена услуга и робе, укључујући оно које није праћено растом производње, може приморати банкарске институције да смање обим позајмљивања.
Закључак
Дакле, издавање безготовинских финансија је примарно и догађа се наношењем додатних издатих средстава на одговарајући рачун кредитне институције у облику зајма централне банке или расподјеле буџета.
Уз постојање двостепене банкарске структуре, механизам безготовинског новца издаје се на основу анимације. Банкарски мултипликатор се са своје стране разуме као процес повећања новца на депозитном рачуну комерцијалне банке током њиховог преласка из једне финансијске структуре у другу.