Укупност законодавних аката, организација које подржавају активности банака и информационих технологија, на основу којих се банкарство врши, сматра се банкарском инфраструктуром. О овоме ће бити речи у овом чланку, који ће детаљно испитати стварну инфраструктуру сваке банке, њене компоненте и функције, а такође ће говорити о главној сличној институцији земље - Централној банци, која је главна међу свим комерцијалним институцијама ове врсте.
Компонентни концепти банкарске инфраструктуре
Правни акти који регулишу банкарске послове су правне норме које одређују функционалност Централне банке и комерцијалних банака, интерни прописи донијети за посебну кредитну институцију. Организације које подржавају банкарски систем представљају власти на различитим нивоима, универзитети и центри за обуку задужени за компетенције банкарских професионалаца. Информациона технологија укључује софтвер уз помоћ кога се обављају банкарске операције и комуникационе линије.
Поузданост и ефикасност банкарске инфраструктуре осигуравају стабилне финансијске односе између учесника на тржишту, плус то одређује степен економског раста земље.
Елементи инфраструктуре
Банковна инфраструктура у модерним условима динамички се развија механизам који се састоји од многих међусобно повезаних и комплементарних елемената. Они су наведени у наставку. Подељени су следећи елементи банкарске инфраструктуре:
- Обезбеђивање производних активности.
- Промоција банкарских услуга.
- Осигуравање сигурности банкарског пословања.
- Пружање научне подршке за банку.
Елементи инфраструктуре у акцији
Производне активности банака омогућавају кадровска, технолошка, информациона и посредничка инфраструктура. Без кадровске инфраструктуре неће бити пуно запослених који би могли обављати, анализирати, продавати и контролисати банкарске послове. У Русији данас постоји много виших и средњих образовних институција које обучавају запослене у банкама. Будући да банкарство не мирује, потреба за постојањем и функционисањем центара за обуку за континуирано образовање је више него очигледна. Центри за обуку настају на бази универзитета, а саме велике банке имају своје центре за обуку запослених, у којима редовно спроводе обуке и курсеве обуке.
За обављање банкарских послова потребна је посебна банкарска опрема дизајнирана за поновно прикупљање новца, провјеру њихове аутентичности, складиштење драгоцјености итд., Које производе посебне компаније. Одржавање низа банкарских информација захтева посебну пажњу. Због тога пружање банкама посебне опреме у облику рачунара, скенера, модема итд., Као и посебног софтвера игра важну улогу.
Информациону инфраструктуру представљају разне организације које помажу банкама да брзо одговоре на промене законодавства и на ситуацију на светским тржиштима. Банке осетљиво прате котирање акција и девизне курсеве.У овом аспекту, банке раде са кредитним бироима, са статистичким и рејтинг агенцијама и са правним информацијама.
Популаризација банкарских услуга састоји се у приближавању података о банкарским производима и повећању лојалности купаца. Због тога банке одржавају конференције за штампу, у разним медијима објављују огласе за нове понуде и материјале о својим активностима.
Банковне операције су осигуране сигурносним службама које су намијењене заштити средстава штедиша од крађе и лажних активности цибер криминала.
Током свог рада банке развијају и спроводе сопствене прописе и упутства за запослене на основу упутстава Централне банке, Пореске управе и других служби. То су прописи о пословању, описи послова, разне технике итд.
Фактори који утичу
Савремена банкарска инфраструктура и правци њеног развоја директно зависе од фактора животне средине у којима се активност одвија. Ово је важно. Потреба за проценом фактора који утичу на формирање банкарске инфраструктуре је неопходна, јер без ње није могуће проценити разлоге који утичу на раст банкарске инфраструктуре. Ови фактори могу помоћи у одређивању неопходних мера и подручја за оптимизацију процеса у банкарској инфраструктури.
Фактори макро нивоа:
- економски;
- технолошки;
- социо-културни;
- политичка;
- природно.
Фактори месоскале:
- стање банкарског сектора;
- законодавни оквир;
- стање у пословном окружењу.
Банковна инфраструктура Руске Федерације
Институције банкарске инфраструктуре Руске Федерације динамично се развијају узимајући у обзир стање на тржишту и технолошки напредак. Процеси банкарства су аутоматизирани, количина информација које банке обрађују из године у годину расте, стога су високи захтјеви постављени на системе аутоматизације. Потребне су године да се развије нешто ново, па је потражња за аутоматизованим банкарским системима задовољена конвергенцијом. Софтвер се развија, спаја производе са различитих платформи.
Потребу за особљем задовољавају државне и недржавне специјалне образовне установе, чији се обим дипломираних економиста и финансијера не смањује из године у годину. Даљњу обуку спроводе невладине образовне институције. Они нуде стицање додатних професионалних вештина на спроведеним тренинзима и семинарима на којима запослени у банкама могу да усаврше своје вештине у продаји или различитим банкарским операцијама. Таквих је организација мало, стога индустрија за обуку високо квалификованих банкарских професионалаца није довољно развијена.
За развој је потребна и информациона инфраструктура руског банкарског система. Банке у свом раду траже и примају информације различитих намена и порекла. Један се прикупља посебно за одређене сврхе, а други се тражи да се реши неколико проблема. Информације за банке пружају новинске агенције, консултантске фирме, медији и друге организације. У руској информационој инфраструктури практично нема организација специјализованих за пружање информација само банкама.
Основне информације које се користе у раду банака дају Банка Русије и новинске агенције. Они незнатно користе специјализоване информације консултантске и маркетиншке агенције.
Инфраструктура банака као део система
Банковна инфраструктура дио је механизма за успјешно функционирање и развој банака. Комерцијалне банке повезују произвођаче и јавност.Утицај банака на економију земље одређује огроман ресурс организација, предузетника и грађана који су им на располагању. Банкарски систем је одговоран за организовање промета новца, кредитирање, финансирање националне економије и још много тога.
Ефикасно функционисање тржишта могуће је само уз развијени банкарски систем, чије потребе задовољава огроман механизам организација банкарске инфраструктуре.
Централна банка: циљеви њеног рада
Централна банка је државна кредитна институција која регулише банкарски систем. Главна функција његове активности је издавање новца и одржавање стабилности и поузданости националне валуте.
Циљеви ЦБР-а:
- одржавање стабилности рубље;
- одржавање банкарског система;
- одржавање ефикасног рада платног система.
Централна банка као део банкарског система
Основна позиција коју Централна банка заузима у банкарском систему Русије и њена улога тешко да се може преценити. Директно утиче на многе процесе.
Прво, на активности банака утиче стопа рефинансирања коју они плаћају Централној банци за одобрени кредит.
Кредитна политика банака зависи од стопе рефинансирања. Са повећањем кредитне активности банака опада, њихове каматне стопе на кредите за домаћинства и предузетнике расту и, у складу с тим, потражња опада. Након смањења стопе рефинансирања, стопе које банке нуде својим клијентима смањују се, што их чини атрактивнијим.
Друго, Централна банка обавља послове на отвореном тржишту. Учествује у промету државних хартија од вредности. Овај механизам се такође користи за регулисање тржишта. процват економије, када је позајмљивање брзо, централна банка може понудити државне обвезнице на продају по сниженим ценама. Њихова куповина донекле смањује резерве како банака, које су касније биле присиљене да пресечу кредитне политике, тако и појединаца и организација који смањују своје банкарске депозите.
Усред економске кризе, Централна банка купује државне обвезнице, повећавајући тако резерве учесника на тржишту.
Функције централне банке
Банка Русије обавља бројне функције у организовању активности и анализирању банкарског система:
- издавање новца;
- издавање хартија од вредности;
- развој, имплементација и контрола израчуна;
- развој монетарне политике;
- сервисирање државних и општинских буџета;
- издавање и одузимање дозвола кредитним организацијама, контрола над њиховим активностима;
- регистрација и контрола недржавних пензијских фондова;
- организација складиштења новчаних резерви кредитних организација;
- организације за позајмљивање и рефинансирање;
- управљање златним и девизним резервама;
- регулација валуте;
- управљање јавним дугом;
- помоћ банкама у невољи;
- утврђивање девизних курсева;
- обављање трансакција договорених са ММФ-ом;
- анализа и предвиђање економске ситуације.
Концепт банкарског система
Банкарски систем је интеракција различитих банкарских институција у одређеној земљи, под одређеним условима, у одређеном временском периоду. Сврха банкарског система је организација новчаног тока на тржишту. Играјући велику улогу у финансијској и кредитној политици, одговорна је за банкарске услуге државног промета.
Концепт банкарског система, структуре, функција биће потпун тек када се узму у обзир сви ови елементи.
Структура банкарског система
Структурни банкарски систем Руске Федерације састоји се од 2 нивоа. Има строгу хијерархију. Највиши ниво заузима Централна банка, испод су комерцијалне и друге банке.Централна банка контролише рад банака, управља златним и девизним резервама, организује промет готовинским и безготовинским трансакцијама, а банке директно нуде услуге становништву. Такође се банкарски систем може поделити на секторе, укључујући институције специјализоване за било коју област.
Функције банкарског система
- кредитно посредовање;
- акумулација штедње и њихово коришћење као улагања;
- емисијска функција;
- примање и уплата;
- консултације са клијентима;
- издавање и располагање новцем.
Закључак
Банковна инфраструктура, као део банкарског система, обезбеђује његово продуктивно функционисање, које заузврат игра важну улогу у финансијским односима између учесника на тржишту. У вријеме кризе, управо ће кохезија и заједничка активност елемената банкарског система помоћи стабилизирању економије и утврђивању начина њеног развоја. Упркос свим недостацима руског банкарског система и његове фрагментације и сегментације, нестандардна решења и смела политика усмерена на ефикасно функционисање међусобно повезаних елемената омогућавају поуздање у будућност.