O penhor de bens em circulação: características e tipos

Sob o penhor de bens em circulação, deve ser entendido o penhor de produtos comerciais com a sua imediata saída para o credor, desde que este tenha o direito de mudar a forma natural e composição da propriedade prometida (matérias-primas, estoques de produtos comerciais, produtos semi-acabados, materiais, produto acabado). É importante notar que o custo total dos elementos apresentados não pode ser inferior ao determinado por meio de um contrato de penhor, de acordo com o primeiro parágrafo do artigo 357 do Código Civil. Quão generalizada é a aplicação deste tipo de garantia na prática econômica? Por quê? Quais características definem essas categorias como um penhor de bens em circulação e um item prometido? Você pode encontrar respostas para essas e outras perguntas igualmente interessantes no processo de familiarização com os materiais deste artigo.

Categoria Ocorrência

O penhor das mercadorias em circulação foi mencionado pela primeira vez nos dias da Roma Antiga. Assim, o conhecido advogado Stsevole recebeu uma pergunta específica. Ele consistia no fato de que o devedor prometeu uma loja ao credor, após o que ele perguntou se nada havia acontecido como conseqüência ou se era necessário aturar o fato de que sob o nome da loja, de uma forma ou de outra, os produtos que estavam na loja foram prometidos. .

Além disso, a questão foi a seguinte: se o devedor vendeu esses bens em diferentes épocas do ano e comprou outros, e colocou o último diretamente na loja, após o que ele morreu, o credor tem o direito de exigir tudo o que está na loja através de um processo hipotecário, porque itens que foram incluídos na composição de produtos de commodities são vendidos e outras coisas são colocadas na loja.

Stcevola respondeu a tal apelo: "As coisas e os valores que estarão na loja no momento da morte do devedor pertencem à hipoteca". Assim, em sua resposta, você pode encontrar absolutamente todas as características necessárias do penhor de bens em circulação. Entre eles estão os seguintes itens:

• Características genéricas do assunto da promessa.
• Definir o tempo de distribuição em relação aos bens recém recebidos em relação ao direito de segurança.
• O direito do pleiteante de substituir coisas que, de uma forma ou de outra, estão incluídas no assunto da promessa.
• A certeza da localização de produtos comercializáveis.

É importante notar que a réplica de Stcevola sobre o penhor de bens em circulação está incluída na codificação da Roma Antiga, que é hoje verdadeiramente notável - Digesta Justiniano.

A essência do conceito

Neste capítulo, será aconselhável considerar plenamente a essência do conceito relevante para o artigo. Assim, sob o penhor de bens em circulação, deve ser entendido o método de segurança indicado no atual Código Civil, segundo o qual os produtos comerciais comprometidos, de uma forma ou de outra, permanecem com o credor.

Deve acrescentar-se que este último tem o direito de alterar a forma natural e a composição da propriedade hipotecada. Isso inclui matérias-primas, produtos semi-acabados, estoques, produto acabado, materiais e assim por diante. Neste caso, a seguinte condição é obrigatória: o valor total dos elementos da propriedade hipotecada não pode em circunstância alguma ser inferior ao indicado no contrato para o penhor de bens em circulação. Em qualquer caso, esse fator deve ser levado em conta.

Quais são as diferenças?

Numerosos estudos sobre o penhor de bens em circulação mostraram que ele difere significativamente do penhor do tipo clássico. Por quê? Seria apropriado considerar a questão de um ponto de vista prático.Assim, o exemplo que caracteriza o penhor de um produto em circulação indica que os sujeitos de tal penhor não são coisas definidas individualmente, mas itens genéricos. Estes últimos incluem produtos, matérias-primas e materiais.

É importante notar que, juntamente com o estudo do plano teórico da instituição analisada, é bastante interessante analisar a atual prática judicial. Assim, foram analisadas mais de duzentas ações judiciais datadas recentemente. Isto, sem dúvida, permitiu formular uma série de conclusões gerais, que incluem os seguintes pontos:

• Em qualquer caso, o volume de negócios civil tem algum interesse em tal estrutura legal como o penhor de produtos comerciais em circulação.
• Em certo sentido, uma prática judicial estável apareceu exclusivamente em questões de um tipo geral relacionadas à garantia de um produto de commodity em circulação. Isto deve incluir as condições essenciais em termos de um contrato para o penhor de bens em circulação (a amostra é apresentada acima), mantendo um livro de registro em relação a garantias, a diferença entre o penhor de produtos de commodity do penhor ordinário.

Ações do Mortgagor

Foi observado acima que o devedor hipotecário tem o direito de alterar a forma natural e a composição da propriedade hipotecada. Hoje, na prática, o devedor hipotecário, na tentativa de evitar o encerramento de bens empenhados, apela às autoridades judiciais quanto ao reconhecimento do contrato no penhor de bens em circulação como não concluídos devido à absoluta inconsistência das suas condições atuais. É importante acrescentar que, inicialmente, isso se refere à falta de individualização adequada em termos de complexos imobiliários hipotecados.

Um fato interessante é que a prática judicial sobre essa questão é uniforme. Assim, em 2002, o Presidium do Supremo Tribunal de Arbitragem da Federação Russa esclareceu que, no caso de uma promessa de produtos comercializáveis ​​em circulação, a definição de suas características individualizantes em um contrato é completamente desnecessária. Além disso, hoje existe uma considerável camada de prática judicial que assegura: quando um produto de mercadoria é oferecido em circulação, uma indicação de suas características individuais no documento do contrato não é necessária de acordo com o artigo 357, primeiro parágrafo, do Código Civil.

No entanto, hoje em dia, o obstáculo geralmente não é a individualização da garantia por meio de um contrato, mas o estabelecimento da natureza jurídica da garantia se contrata como penhor de um produto de commodity em circulação.

Jurisprudência

Será aconselhável notar que, atualmente, existe uma prática judicial há muito estabelecida. É de acordo com as suas disposições que o sistema operacional (estritamente de acordo com o classificador especificado) não é capaz de servir como uma mercadoria prometida em circulação. É importante saber que a existência de uma condição relativa ao direito do mutuário de alterar a forma de complexos imobiliários comprometidos é fundamental para a qualificação do contrato pelas autoridades judiciais como uma obrigação do tratado em questão. Será interessante considerar um exemplo vivo sobre esse assunto.

De acordo com um caso, o autor enviou uma petição ao réu com uma reclamação relativa ao reconhecimento do documento do contrato relativo ao compromisso como não-formalizado. O acordo estipulava que os complexos imobiliários não podem ser usados ​​como garantia em acordos, sendo que uma das partes é um terceiro, transferida para aluguel ou propriedade para outra pessoa sem o consentimento por escrito do credor. É importante notar que esta condição não está em conformidade com o primeiro parágrafo do artigo 357 do Código Civil. Além disso, as autoridades judiciais estabeleceram que a disposição do acordo prevê, de uma forma ou de outra, o direito do penhor de substituir o item caucionado por outra equivalente ou restaurá-lo em uma semana (enquanto este item foi danificado ou completamente perdido, ou o direito de propriedade associado a ele). Foi extinto devido às razões estabelecidas pela lei aplicável), não corresponde aos sinais de penhor de produtos de commodities em circulação.O direito adquirido pelo penhor de exigir o cumprimento de longo prazo da obrigação garantida pelos produtos, quando o item especificado no acordo foi retirado da propriedade do credor não de acordo com os termos atuais do contrato, também não se alinha às características do penhor do produto em circulação.

Assim, as autoridades judiciais de primeira instância estabeleceram que o acordo de penhor em questão não era dotado das especificidades do penhor de um produto de commodity em circulação. As autoridades judiciárias da instância de cassação confirmaram a decisão.

Como usar um empréstimo garantido por mercadorias em circulação?

Este e os capítulos subsequentes refletem recomendações que serão úteis para organizações que planejam atrair um empréstimo garantido por produtos comerciais em circulação. Assim, a gestão de várias empresas tem a oportunidade de se familiarizar com as disposições que descrevem a escolha competente de mercadorias para este fim, as possíveis condições do credor, e o cálculo do valor aproximado do empréstimo.

Para começar, deve-se notar que um empréstimo comercial garantido por mercadorias em circulação é um tipo muito eficaz de empréstimo bancário hoje. Os produtos deste grupo seriam apropriados para incluir materiais, matérias-primas, produtos acabados, produtos semi-acabados, que, de uma forma ou de outra, são destinados à venda. É importante observar que, para uma instituição bancária, os produtos comercializáveis ​​são uma garantia de uma orientação de alto risco. É por isso que os bancos concordam em emitir um empréstimo garantido por bens em circulação apenas se um cliente com um alto grau de solvência contatá-los, com quem a cooperação há muito se desenvolve. By the way, alguns bancos, como regra geral, exigem segurança adicional na forma de imóveis ou outros complexos de propriedade líquida. Por quê? O fato é que eles consideram produtos de commodities em circulação como 50% da garantia no valor máximo.

O que não deve ser oferecido como garantia?

É importante notar que o empréstimo que caracteriza o penhor de bens em circulação pressupõe que hoje não vale a pena oferecer certas categorias de produtos comercializáveis. Seria aconselhável considerá-las em mais detalhes. Portanto, se a empresa planeja receber o tipo de empréstimo em questão, deve-se ter em mente que qualquer instituição bancária avaliará negativamente alguns fatores. Entre eles estão os seguintes itens:

• Quando as mercadorias são prometidas em circulação, elas permanecem com terceiros.
• Produtos comerciais são vendidos (em outras palavras, o devedor hipotecário já recebeu o dinheiro) e está aguardando o envio no depósito. É importante notar que, com base na análise correspondente às contas 43 “Produto acabado” e 41 “Bens”, é impossível identificar quais produtos comerciais são pagos. Então, uma instituição bancária tem que dar uma palavra.
• Produtos de commodities estavam em estoque.
• O produto é dotado de uma validade limitada (por exemplo, medicamentos ou alimentos).
• Os armazéns onde os produtos são armazenados não consistem de acordo com os requisitos para as condições de sua colocação (por exemplo, não há unidades de refrigeração ou uma sala separada não é fornecida).
• Os armazéns não são vigiados à noite, não há posto de segurança estacionário.
• As instalações onde os produtos básicos são armazenados não são dotadas de alarme de incêndio.
• Não há possibilidade de separar um produto comercializável, que a estrutura oferece como penhor, de outras mercadorias colocadas em um depósito.
• O período de validade do contrato relativo à locação das instalações onde o penhor é colocado é menor do que o período de validade do contrato de empréstimo. É importante notar que, geralmente, uma instituição bancária solicita a extensão de um arrendamento como condição suspensiva.
• A estrutura não possui certificados de qualidade para produtos comerciais (no caso quando é certificada).
• Não há documentos de título para uma promessa.
• Produtos de commodities são ilíquidos.Em outras palavras, o período de sua venda excede 180 dias de acordo com o calendário a partir do momento em que há uma razão para encerrar a garantia.
• Os bens foram pagos em dinheiro, portanto, a estrutura não possui documentos comprovativos.

Fatores adicionais

Fatores adicionais que qualquer instituição bancária, como regra, avalia negativamente, são os seguintes pontos:

• A necessidade de uma transação, pelo menos como uma rede.
• Falta de estradas de acesso ao local onde o depósito é mantido.
• Falta de acesso desimpedido a produtos comercializáveis ​​em caso de verificação.

Assim, se pelo menos uma das condições apresentadas nos últimos capítulos for cumprida, as empresas geralmente enfrentam a recusa da instituição bancária de conceder um empréstimo ou um aumento do desconto.

Determinando o valor máximo do empréstimo

Como posso identificar o valor máximo do empréstimo garantido por mercadorias em circulação? A Jemir-Kurgan, uma concessionária de carros conhecida, aprendeu a executar essa operação como uma das primeiras estruturas. É importante observar que o montante máximo de empréstimo com o qual esta ou aquela estrutura pode contar é determinado pela seguinte fórmula: K = BS x (1 - D), onde K é o montante máximo garantido por produtos comerciais em circulação (calculado em rublos), BS - o valor contábil dos produtos (calculado em rublos), D - fator redutor (desconto), que é refletido em porcentagem e é determinado diretamente pela instituição bancária. Deve-se levar em conta que o banco, em qualquer caso, não avalia os bens de acordo com o valor de mercado (esta é uma diferença fundamental de outros complexos de propriedade que são oferecidos como garantia). É muito melhor exibir imediatamente os produtos oferecidos ao preço de mercado, a fim de evitar alguma subestimação do valor do empréstimo.

É importante notar que o valor do empréstimo será menor se a instituição bancária o calcular com base não em um valor contábil de produtos comercializáveis, mas um indicador diferente, por exemplo, saldos médios dos últimos seis meses calculados diariamente. Assim, ao se aplicar à estrutura financeira, é necessário esclarecer exatamente como ela calcula o valor do empréstimo.

Documentação atual

No capítulo final, será aconselhável determinar que tipo de documentação é necessário para usar um empréstimo garantido por produtos comerciais em circulação. Tomando como garantia um produto de commodity em circulação, via de regra, uma instituição bancária solicita os seguintes documentos:

• Um acordo sobre a aquisição de produtos comercializáveis ​​com um preço específico (com anexos e adições).
• Atos de transferência e aceitação, faturas, notas de entrega (esses documentos devem estar em estrita conformidade com os termos contratuais).
• Documentação de pagamento, que confirma o fato do pagamento pelo credor dos complexos imobiliários hipotecados.
• Declarações alfandegárias.
• Certificados de conformidade e qualidade.
• Demonstrações sobre um certo número de contas (40, 41, 43).