Com o início do novo ano, os cidadãos estão interessados em mudanças na legislação relacionada a diferentes esferas da vida. Normalmente eles não entram em vigor a partir do primeiro mês do ano seguinte, mas às vezes eles têm que ser preparados com muito cuidado para cumprir integralmente os requisitos. Isto é especialmente verdadeiro para os empresários que, por exemplo, estão seriamente preocupados com as mudanças no seguro social. Será útil para todos os proprietários de automóveis familiarizarem-se com as inovações no OSAGO, porque este documento é considerado um dos mais importantes para todos os proprietários de veículos de quatro rodas. Portanto, vamos contar aos leitores sobre todas as mudanças no sistema de seguro que afetam a maior parte da população do país. Além disso, neste artigo abordaremos questões gerais de seguro, bem como forneceremos um breve histórico sobre esse tipo de relacionamento entre duas partes que concluíram um contrato de seguro (declararemos as condições para mudanças em documentos desse tipo em uma das seções do artigo).
O que é seguro?
Antes de considerar mudanças no seguro, é necessário entender o próprio significado deste termo. No sentido amplo da palavra, ela pode ser caracterizada como certas relações e obrigações mútuas entre as duas partes, relacionadas principalmente à proteção de interesses de propriedade. No entanto, o escopo da proteção pode incluir uma lista mais ampla de sinistros de seguros, na ocorrência da qual uma parte do contrato paga ao outro uma certa indenização monetária. É formado pelos prêmios de seguro que o segurado faz ao fundo da organização.
Deve-se ter em mente que vários tipos e métodos de seguro têm sido historicamente desenvolvidos, os quais no momento estão periodicamente sujeitos a mudanças. Condições de seguro são sempre prescritas no contrato e reguladas por lei. Além disso, muitos de nossos compatriotas acreditam que todas as inovações nessa área são extremamente importantes, porque afetam absolutamente todos os segmentos da população.
Fundo histórico
Especialistas dizem que a prática do seguro tem uma história muito antiga e vem acompanhando a humanidade desde os tempos antigos. Se falamos sobre os primeiros tipos de seguro, então eles apareceram na Babilônia e no Império Romano. Nesse período de tempo, essa atividade tinha a forma de assistência mútua. Ela se viu em casos em que um dos membros da comunidade entrou em uma situação difícil e precisou de algum apoio.
As primeiras mudanças no seguro ocorreram devido ao desenvolvimento do comércio e à complexidade da estrutura da sociedade. Em seguida, sindicatos e outras organizações apareceram, unidas por vários motivos (por exemplo, religiosos). Vale a pena notar que inicialmente o pagamento do seguro não foi expresso em termos monetários. Após a ocorrência de certos casos, uma pessoa que precisa de assistência recebeu em espécie. E apenas o desenvolvimento das relações entre commodities e dinheiro levou ao fato de que esse tipo de atividade se relacionava diretamente com as finanças.
Com o passar do tempo, as mudanças nos seguros na Europa se generalizaram e transformaram essa atividade em uma área separada, funcionando de acordo com suas próprias leis. Começou a ser dividido em espécies que aparecem à medida que a sociedade se desenvolve e depende de suas necessidades. Por exemplo, o seguro de transporte estava se desenvolvendo de forma muito ativa. Os historiadores atribuem isso ao período das descobertas marítimas que varreram a Europa por volta do século XIV.
Em meados do século XVII, surgiu o seguro de propriedade.Isto é principalmente associado ao Grande Incêndio de Londres. Um pouco mais tarde, surgiu o seguro de vida pessoal. No século XIX, mais de cem tipos de propriedade e proteção pessoal podiam ser contados na Europa.
Atualmente, nos países europeus, este sistema é um dos mais cuidadosamente pensados. É regulado pelo estado e muitos de seus tipos são obrigatórios para todos os cidadãos. Mudanças na lei do seguro são introduzidas em intervalos regulares e sempre correspondem às realidades do tempo. As seguradoras sempre respondem às crescentes demandas da empresa imediatamente e introduzem novos serviços para atrair clientes.
O sistema de seguros na Rússia: da antiguidade aos tempos da União Soviética
Se falamos do nosso país, esse tipo de atividade era familiar aos nossos antepassados no alvorecer do desenvolvimento da sociedade. A assistência mútua pode ser chamada de sua primeira forma, como na Europa. Este item foi até anotado no primeiro código de leis - Verdade Russa. Podemos dizer que, no século XI, esse tipo de seguro era a norma para todos os eslavos.
Cinco séculos depois, o estado começou a participar ativamente do processo de seguro pela primeira vez. No processo de ataques freqüentes no território da Rússia, centenas de eslavos foram capturados, que mais tarde foram vendidos em mercados de escravos. Para o seu resgate, foi criado um fundo especial, onde o dinheiro veio através do pagamento de um imposto especial. Os especialistas chamam essas atividades de primeiro seguro civil obrigatório na Rússia.
Desde o final do século XVIII, tentativas foram feitas para introduzir o seguro da propriedade dos cidadãos na prática. Isso foi feito através de instituições bancárias que emitiram empréstimos apenas para aqueles que seguravam suas casas e propriedades. No entanto, esta prática não foi muito bem sucedida e não foi procurada pela maioria da população.
No século XIX, o sistema de seguros da Rússia percorreu um longo caminho e tornou-se parte da economia do país. Ela foi distinguida por vários tipos de organizações que poderiam se envolver legalmente nessa atividade. Além disso, todas essas empresas existiam em paralelo e prestavam serviços diferentes. Das principais categorias de organizações de seguros desse período, as seguintes podem ser chamadas:
- sociedades anônimas (elas estavam envolvidas em seguros de propriedade e vida);
- seguro mútuo obrigatório zemstvo (ao mesmo tempo eles tinham o direito de tipos voluntários desta atividade);
- Mesas de assistência mútua (seguradoras voluntárias).
Nos tempos soviéticos, apenas o estado tinha o direito a atividades de seguro. Realizou todas as suas formas, inclusive levando em conta os riscos associados ao comércio exterior. Todas as mudanças no seguro também foram iniciadas pelo estado e reguladas por certas leis.
Os princípios básicos de seguro em nosso país hoje
Na sociedade moderna, o seguro é parte integrante da vida, alguns de seus tipos são obrigatórios, enquanto outros são voluntários e apenas os próprios cidadãos decidem se são necessários.
Se falamos sobre os princípios pelos quais este sistema é construído, então primeiro de tudo eu quero notar a competição. É expresso em novos tipos de seguros, uma variedade de serviços adicionais, emendas ao contrato de seguro, tornando mais fácil e compreensível para os clientes, bem como na redução de tarifas. Em tal ambiente, somente as organizações que podem adaptar-se com flexibilidade às condições econômicas em rápida mudança recebem grande desenvolvimento.
Curiosamente, nos últimos anos, os próprios modelos de seguros mudaram. Por exemplo, há vários anos há uma tendência a abandonar os intermediários.
Além disso, um dos princípios dessa atividade é a cooperação entre as organizações de seguros. Ocorre em diferentes níveis: domesticamente ou entre grandes empresas globais.
Tipos de seguro
Não há consenso entre os especialistas sobre esse assunto. As abordagens dos economistas estrangeiros e russos são especialmente diferentes. Na Europa, costuma-se indicar dois tipos de seguro. A primeira diz respeito à vida dos cidadãos e a todos os riscos associados à sua proteção. A segunda inclui todas as outras espécies possíveis, que são combinadas em um grande grupo.
Especialistas russos em suas obras notam diferentes abordagens para tipos de seguro. Com base nisso, duas, três ou até quatro variedades dessa atividade são diferenciadas. Por exemplo, o tipo de contrato distingue entre a propriedade e o seguro pessoal. Outros especialistas acrescentam responsabilidade e risco a eles. Portanto, é bastante difícil decidir qual abordagem é a correta. Mas, se considerarmos essa atividade com base nos contratos mais comuns e populares, podemos distinguir três de suas variedades, reunidas em grandes grupos:
- Pessoal. Esta categoria inclui vários tipos de seguro: médico, saúde, incapacidade, acidente e doença.
- Propriedade. Esta seção aborda os riscos associados à propriedade proprietária. Estes incluem categorias financeiras, de negócios e outras categorias de risco. Além disso, esta categoria inclui seguro de transporte, propriedade de empresas, bens e assim por diante.
- Seguro de responsabilidade civil. Nesse caso, a compensação não ocorre para a pessoa que assinou o contrato, mas para o terceiro indicado no documento.
É claro que esta é uma divisão muito grosseira em categorias, mas é precisamente nela que a maioria dos cidadãos e organizações envolvidas em tais atividades dependem.
Formulários de seguro
Nem uma única alteração nas leis sobre seguros na Federação Russa, introduzida periodicamente, não altera as formas básicas dessa atividade. Existem apenas dois deles: obrigatório e voluntário. Este momento é fixado por lei e não mudou por muitos anos.
O seguro obrigatório pode ser descrito como um tipo de atividade que envolve controle rígido do estado. Ele obriga as empresas a garantir certos objetos e os cidadãos a fazer contribuições, de acordo com o cronograma especificado no contrato.
Este formulário cobre toda a categoria de pessoas ou objetos listados na lei e também indica a indenização mínima do seguro. Além disso, o estado regula outras questões relacionadas a esse tipo de atividade. Por exemplo, a lei declara todos os direitos e obrigações das partes, normas, uma lista de objetos e outras nuances.
O seguro voluntário é apenas parcialmente regulado pelo estado. Pode indicar uma lista de objetos relacionados a este formulário, bem como determinar algumas condições gerais para essa atividade. Condições mais específicas são desenvolvidas pelas próprias empresas. Na maioria das vezes, as seguradoras combinam-se com essas metas e trabalham juntas nas regras. Isso equaliza as inúmeras empresas entre si e exclui o surgimento de organizações com condições mais favoráveis para o cliente. Naturalmente, isso contradiz parcialmente os princípios da concorrência, mas dá às seguradoras a oportunidade de conduzir suas atividades com calma em pé de igualdade.
O seguro voluntário tem várias características distintas:
- o contrato é celebrado apenas nos termos da seguradora, mas por iniciativa do segurado;
- cobertura seletiva de objetos ou pessoas;
- a presença do começo e do fim do contrato, sua continuidade é assegurada pelo livre arbítrio do cliente por extensão;
- um acordo entre a seguradora e o cliente é alcançado somente após a primeira parcela.
Em geral, pode-se notar que este tipo de seguro é válido apenas de forma voluntária.
Alterações do seguro CTP
Cerca de quinze anos atrás, a legislação do OSAGO foi adotada pela primeira vez.Este tipo de seguro é considerado obrigatório e, portanto, cuidadosamente regulado pelo estado. Como a maioria da população do nosso país tem pelo menos um veículo por família, é fácil adivinhar que as mudanças no seguro de carro afetam quase todos nós.
Em primeiro lugar, as alterações dizem respeito à indemnização por perdas, às regras de registo de um evento segurado em caso de colisão de vários veículos ao mesmo tempo e aos formulários do OSAGO. Códigos aparecerão neles, pelo qual você pode descobrir todas as informações sobre o segurado. Além disso, protege os formulários contra falsificações, o que deve reduzir a venda de apólices de seguro falsas.
Este ano, mudanças no seguro da OSAGO também afetarão o cálculo do custo da apólice. Dependerá não só do estilo de condução e do número de acidentes ao longo do período anterior, mas também da sua gravidade. É interessante que seja levado em consideração quem é o dono do veículo - uma pessoa jurídica ou um indivíduo.
Como o custo do seguro aumentará, sem dúvida, os pagamentos do seguro serão aumentados. O pagamento máximo será de um milhão e meio de rublos. Os seguintes fatores afetarão o preço da política MTPL este ano:
- taxa básica (é calculado dependendo da idade do motorista e seu tempo de serviço);
- qualidade de passeio;
- tarifas regionais que diferem em diferentes regiões.
Tenha em mente que as tarifas não estão vinculadas aos proprietários de veículos, mas ao próprio carro. Motoristas indisciplinados pagarão pelo seguro a uma taxa mais alta. Uma escala especial é usada para eles.
O tamanho das multas pela falta de apólice de seguro sob a nova legislação não mudará. No entanto, alguns grupos de iniciativa são a favor de fortalecê-los. Portanto, é bem possível que uma mudança no contrato de seguro de motor seja seguida por um aumento na multa de oitocentos a oito mil rublos por uma política falsa ou sua completa ausência.
Uma apólice de seguro se parece exatamente com um papel. Acredita-se que eles o desenharão com mais frequência, e o procedimento em si se tornará muito mais fácil. Algumas alterações afetarão os tipos de solicitações de seguro. Os proprietários de carros ainda podem escolher entre um reembolso em dinheiro ou um trabalho de reparo. No entanto, o tempo de reparo está limitado a trinta dias nas estações que firmaram acordos especiais com as seguradoras. Casos em que uma sobretaxa para reparos é necessária será decidida em favor do segurado. O pagamento em dinheiro deve ser feito no prazo de vinte dias, enquanto o aperto das penalidades de emissão para as seguradoras é fornecido.
Mudanças no seguro obrigatório de pensão
Pensionistas com grande entusiasmo estudam todas as inovações que os aguardam este ano. No entanto, as mudanças no seguro de pensão não são tão generalizadas como em outras áreas dessa atividade.
A partir de 1º de janeiro, a parte de seguro da pensão é aumentada em três e sete décimos de um por cento. Isso é significativamente maior do que a inflação projetada. Ao mesmo tempo, o custo de um ponto de pensão aumenta, assim como o valor de um pagamento fixo. Ele será indexado novamente. Como resultado, a pensão média no país aumentará para catorze mil rublos.
Vale ressaltar que as mudanças acima afetarão todos os tipos de pensões, exceto para pagamentos recebidos pelos pensionistas que trabalham oficialmente. Eles ainda não estão sujeitos a recálculo e indexação.
Seguro saúde
Com o início de 2018, estamos aguardando algumas mudanças na lei sobre seguro de saúde. Eles afetarão diferentes categorias da população. Por exemplo, os estrangeiros que anteriormente não possuíam cidadania agora enfrentarão o fato de que suas políticas gratuitas serão canceladas. Eles precisam reorganizá-los, levando em conta o fato de que cada um desses documentos agora tem um período de validade. Está limitado a um ano civil.
Os preparativos também estão em andamento para o cancelamento de políticas de cidadãos autônomos. Esta categoria da população recebe renda, mas não paga nenhum imposto e, portanto, é privada do direito à assistência médica gratuita.
As mudanças no seguro de saúde consagradas na Lei Federal também refletem os pagamentos que o estado faz quando os trabalhadores médicos se mudam para o campo.
Tipo social de seguro
As alterações à lei do seguro social neste ano obrigarão os empresários a garantir seus empregados contra acidentes industriais e doenças ocupacionais. Esta cláusula nas alterações deve reduzir o número de acidentes e aumentar a responsabilidade dos empregadores para seus funcionários.
Agora, o empreendedor terá que fazer não apenas um pagamento fixo, mas também pagar todas as despesas médicas, incluindo o período de reabilitação. O empregador também se compromete a tomar medidas para prevenir lesões no local de trabalho.
Além desses pontos, os empresários aguardam mudanças no preenchimento de formulários de relatório rigorosos para os prêmios de seguro. Para alguns tipos de relatórios, o Fundo de Seguro Social também altera os prazos de envio de documentos. Todos esses pontos devem ser levados em conta este ano quando planejar seu trabalho.
Em conclusão, podemos dizer que a cada ano o governo toma medidas para melhorar a vida de seus cidadãos, as mudanças nas regras de seguro são parte delas. Portanto, você não deve ter medo de inovações, elas só precisam ser cuidadosamente estudadas e aceitas.