Existem muitos tipos de empréstimos. Entre eles estão hipoteca, consumidor, empréstimos para todos os tipos de negócios. Cada serviço tem seus próprios recursos de design e condições de recebimento. Os bancos oferecem aos clientes a utilização de outra forma de empréstimo - empréstimos de faturamento. Este procedimento tem suas próprias sutilezas de design, que serão apresentadas posteriormente.
Uma letra de câmbio é o principal instrumento nas operações de crédito e liquidação. Sua ocorrência está associada à necessidade de transferir fundos de uma região para outra, bem como em transações financeiras de escala internacional. Também é usado para transações de câmbio. O serviço tem suas vantagens e desvantagens. Nós falaremos sobre isso depois.
O faturamento é considerado um dos principais instrumentos de operações de crédito e liquidação. Como mencionado acima, sua aparência está associada à necessidade de transferir dinheiro de uma região para outra e na troca de moedas por moeda estrangeira. Depois de ler o artigo, você vai mergulhar nas principais características de tal coisa como fatura de crédito.
O conceito
Uma letra de câmbio é o tipo de segurança que uma empresa emite. Então, ele pode ser vendido para pessoas jurídicas e físicas. Tais operações são necessárias para a empresa emissora receber o dinheiro em falta. Cada fatura tem um período de retorno específico. Isso significa que o dono de títulos em determinados momentos pode exigir sua troca por dinheiro investido.
Em tais operações, a contraprestação em dinheiro é paga. Portanto, uma nota de crédito é um tipo de transação de compra e venda. A taxa de empréstimo está correlacionada com o vencimento dos títulos. No contrato elaborado com tais empréstimos, há informações sobre o momento do pagamento da dívida.
Tipos de contas
Agora 2 tipos destes papéis são emitidos:
- Uma nota promissória. Ele contém um requisito para o retorno do valor indicado dentro do tempo especificado.
- Transferível Com ele, os fundos são transferidos para terceiros.
O tempo durante o qual os títulos são levantados e emitidos é determinado com base em acordos entre o mutuário e o credor. O vencimento da fatura é de 3 a 12 meses. O período é definido individualmente. Por exemplo, se você conseguir empréstimos por três meses, então serão empréstimos de curto prazo. As faturas de longo prazo são emitidas por um período de mais de um ano. Os juros da conta são de cerca de 5-8% ao ano. Isso é um pouco menos do que empréstimos regulares.
Funcionalidades
Uma conta de crédito tem termos mais favoráveis em comparação com empréstimos clássicos. Recursos associados ao curto prazo desses empréstimos. O período de reembolso não é mais do que 1 ano.
Antes do vencimento do contrato, o cliente deve pagar ao banco uma taxa e uma compensação pelos títulos. Esses pagamentos ocorrem por vez. O tamanho da comissão não é determinado pelo tamanho do empréstimo, que era válido durante o prazo. Mais precisamente, não há amortização do empréstimo. Sob o acordo, a data de pagamento do empréstimo não coincide com o dia do reembolso da fatura. Deve ser mais cedo.
Apuramento
Tipos de empréstimos de lei permitem que você escolha a opção mais adequada. O primeiro grupo inclui portador, incluindo contabilidade, hipoteca. Eles são elaborados por uma entidade legal, transferindo em troca de uma certa quantia.
O segundo grupo inclui notas promissórias. A garantia será então títulos. As pessoas jurídicas que concluíram todas as etapas do procedimento podem receber um empréstimo para comprar uma fatura. Com este documento, a empresa paga o fornecedor pelo produto. Tipos de empréstimos de lei estão em alta demanda.
Com a venda de bens e recebimento de dinheiro, a pessoa jurídica transfere para o banco o valor recebido com juros. Graças à conta, que é de propriedade do fornecedor, ela pode pagar as contrapartes. Ele tem o direito de devolver títulos ao banco e receber dinheiro por eles.
Tarefas de negócios
O método de empréstimo é famoso por oportunidades atraentes para o mutuário e a contraparte do fornecedor. A entidade legal tem a oportunidade de reduzir o período de liquidações com fornecedores. Uma divergência de fundos é provável no futuro.
O fornecedor está protegido contra o risco de inadimplência. Ele encurta o intervalo de tempo entre o envio de mercadorias e o recebimento de dinheiro por ele. A empresa fornecedora usa a conta para suas próprias liquidações com as contrapartes. Usando este serviço, o Banco atrai novos clientes sem gastar dinheiro com isso. Uma organização que queira pagar contas deve ser reconhecida pelos bancos. A empresa terá a oportunidade de sacar.
Condições
Ao fazer tal serviço, uma instituição de crédito se expõe a três tipos de risco - crédito, juros e liquidez. Para garantir que sejam mínimos, os bancos oferecem alguns requisitos para os clientes:
- A capacidade de fornecer garantias, que podem ser títulos de empréstimos do governo, estoques, imóveis.
- Implementação de atividades ao longo do ano.
- Rentabilidade confirmada por transferências de dinheiro para uma conta corrente.
Se o cliente atender às condições, ele poderá contar com um empréstimo. Uma pequena taxa é a principal vantagem de tais serviços. Tornando-os lucrativos para empresas que não podem usar empréstimos de outro tipo.
Classificação de crédito do cliente
Ao considerar a aplicação, os especialistas estudam a situação financeira do cliente. Isso é necessário para confirmar a solvência. Para fazer isso, os bancos precisam fornecer informações como:
- nome da empresa, endereço;
- lista de líderes;
- lista de filiais;
- composição de ativos circulantes e imobilizados;
- lista de empréstimos existentes;
- descrição do equipamento;
- atrasos;
- finalidade de empréstimo.
A empresa deve ter um relatório financeiro anual, balanço da organização, um plano de produção e esfera econômica, apólices de seguros, charter. A qualidade de crédito é avaliada de acordo com informações de outras organizações bancárias, relatórios de mídia e serviços de auditores independentes.
Os benefícios
Bill empréstimos têm várias vantagens. Os empréstimos têm um efeito favorável sobre o sistema financeiro e econômico do país. Um projeto comercial aumenta o volume de bens adquiridos com empréstimos mais baratos e um aumento no pagamento diferido.
As organizações que usam valores mobiliários para pagar pelos serviços dos fornecedores são elegíveis para reembolsos de IVA em produtos comprados. Tais transações minimizam o risco de inadimplência, já que a responsabilidade recai sobre a organização bancária que as vendeu.
Os empréstimos bancários emitidos pelos bancos são simplificados. Assentamentos mútuos executados usando contas de alta liquidez são necessários para reduzir a taxa. Isso ocorre porque os papéis são como dinheiro.
Contras
Embora o serviço tenha suas vantagens, os empréstimos de contas têm muitas desvantagens. Há razões que diminuem a popularidade deste instrumento financeiro. Empréstimos estão nas despesas financeiras do mutuário. O dinheiro do cliente é perdido, não apenas devido ao desconto, mas também devido a juros.
Para a empresa credora, o serviço também tem fatores negativos. A principal delas é o surgimento de riscos que se tornam a razão para protestar contra valores mobiliários e valores reservados legalmente. No entanto, não se deve recusar empréstimos de contas. Isso é especialmente verdadeiro em casos de elementos de faturamento com alto nível de atividade.
Empréstimo de chamada
A obtenção de um empréstimo no empréstimo envolve a emissão de um empréstimo garantido por contas que o cliente já possui. As características distintivas deste serviço incluem os seguintes fatores:
- Não transfere a propriedade das contas para o banco.
- Os papéis são prometidos apenas para o período aprovado com uma recompra.
- Se o cliente não cumprir as obrigações, ele perde o direito à fatura.
- Empréstimos são emitidos no montante de contas.
Assim, um empréstimo de plantão é considerado um tipo de fatura. O resultado do uso do sistema de faturamento está associado ao aumento de vendas, crescimento de receita e melhoria da solvência. O sistema bancário é baseado em clientes corporativos, portanto, condições favoráveis são oferecidas - confiabilidade, estabilidade e simplicidade do procedimento.