Os bancos não param de se desenvolver. Eles tentam entrar em mercados estrangeiros, aplicam tecnologias avançadas, em geral, fazem de tudo para atrair mais clientes e obter mais lucro. Mas em todos os estados não há apenas bancos comerciais, que são muito famosos em todo o mundo, mas também o Banco Central. A Federação Russa não é exceção. Os objetivos do Banco da Rússia são semelhantes aos perseguidos pelos bancos comerciais, mas também existem diferenças.
O que é um banco central?
Os bancos são divididos em dois tipos: emissão e comercial. No território da Federação da Rússia existe apenas um banco emissor. É o Banco Central. Pertence ao estado e difere na medida em que não atende empresas e indivíduos. Esta é a sua característica. O Banco Central da Federação Russa coopera apenas com os bancos estaduais e comerciais.
Apesar do fato de o Banco Central estar fortemente ligado ao Estado, este último não pode ter influência ilimitada sobre o banco e sua política. Ele tem sua própria propriedade, que é separada do estado. Tal independência contribui para operações mais eficientes. Também permite manter a estabilidade da moeda no nível adequado.
Os objetivos do Banco da Rússia e suas funções
O Banco Central possui um grande número de funções, cuja implementação contribui para o alcance das metas. Existem três tarefas principais do Banco da Rússia. Em primeiro lugar, ele é obrigado a garantir que o poder de compra do sistema monetário dentro do estado seja mantido no nível apropriado. Em segundo lugar, o Banco Central deve garantir a confiabilidade do sistema de pagamento. O terceiro objetivo do Banco da Rússia é manter a liquidez de todo o sistema bancário no estado.
Para alcançar seus objetivos, ele desempenha várias funções. Os principais são os seguintes:
- Emissão de dinheiro de crédito.
- Controle sobre bancos comerciais.
- Refinanciamento de bancos comerciais.
- Regulamento monetário.
- Armazenamento de ouro e reservas cambiais do estado.
Principais recursos do banco
A principal função que é necessária para atingir todos os objetivos do Banco da Rússia é a regulamentação monetária da economia do país. Através desta função, o banco tem a capacidade de influenciar os dois principais componentes da política econômica da Federação Russa, que são a circulação de crédito e dinheiro. A influência adequada pode alcançar um crescimento econômico estável, reduzir o desemprego no país e reduzir a inflação.
O setor monetário afeta todo o estado da economia do país. A eficácia da regulação da esfera monetária só pode ser alcançada se o governo da Federação Russa, através do Banco Central, tiver um impacto nas operações realizadas pelos bancos comerciais. Isto deve-se ao facto de as notas do Bank of Russia constituírem apenas um décimo da estrutura da totalidade da oferta monetária.
Papel no sistema bancário
O papel fundamental do Banco da Rússia no sistema bancário do estado também é confirmado pelo fato de que desenvolve e implementa a política monetária do Estado em conjunto com o governo da Federação Russa. O Banco Central também estabelece as regras básicas para a realização de operações de liquidação na Rússia.
Uma ampla gama de instrumentos para regular o trabalho das instituições de crédito permite que o Banco da Rússia desempenhe um papel importante na garantia do crescimento econômico. Isto é conseguido alterando a taxa de chave e os requisitos de reserva.
Protegendo o poder de compra do rublo
Proteger a moeda nacional é outra das principais funções que o Banco Central desempenha no curso de suas atividades. A desvalorização do rublo tem um efeito negativo na classe média e nos grupos vulneráveis. É por isso que a função de proteger a moeda nacional se tornou cada vez mais importante nos últimos anos.
O valor da moeda estrangeira, expresso em rublos no momento na Federação Russa, é determinado com base na proporção das duas principais forças no mercado, que são oferta e demanda.
Taxa de câmbio nacional
Podemos concluir que o modo de taxa flutuante está em vigor. O valor da moeda nacional da Federação Russa pode ser influenciado por vários fatores. Estes incluem o seguinte:
- A taxa de crescimento econômico.
- Preços de exportação e importação.
- Taxa de inflação.
- Taxas de juros que se aplicam no território da Federação Russa e no exterior.
A Constituição da Federação Russa estipula que um dos principais objetivos da política monetária adotada pelo Banco Central é proteger o rublo e assegurar seu estado estável. Isto não implica que a taxa de moeda nacional deva ser fixada. Isso significa que o rublo deve manter seu poder de compra. E isso, por sua vez, é alcançado reduzindo a inflação. Além disso, a redução da inflação deve ser permanente e não um fenômeno temporário.
Atingir todas essas metas leva a uma maior confiança nos negócios e na população da Federação Russa na moeda nacional, o que contribui para o crescimento da economia do país. A taxa de câmbio do rublo flutuante permite que o Banco Central garanta a estabilidade de preços. É por isso que a função do banco de proteger a moeda nacional é muito importante.
Multiplicador de Crédito e Depósito
No processo de alcançar seus objetivos de negócios, o Banco da Rússia tem um impacto sobre os bancos comerciais. Essa influência cria um certo padrão, que é chamado de multiplicador de crédito e depósito. Sua essência está na existência de uma relação entre a quantidade de dinheiro que os bancos comerciais devem manter no Banco Central como reservas e empréstimos emitidos por esses bancos.
Se os empréstimos emitidos pelos bancos comerciais estão crescendo, então o volume de reservas é reduzido. No caso de o banco não ter a oportunidade de fornecer a reserva necessária para seu funcionamento, ele deve se recusar a emitir empréstimos. Numa situação em que há excesso de reservas, os bancos comerciais podem criar depósitos e emitir empréstimos novamente.
Estrutura de gestão
Existem três ramos do governo: judicial, legislativo e executivo. O Banco Central também é uma das autoridades, mas não faz parte de nenhuma das estruturas listadas acima.
Para realizar uma regulação efetiva da esfera monetária, o banco tem o direito de emitir atos que devem ser executados pelas autoridades federais e autogoverno local. Além disso, esses atos são vinculativos para pessoas jurídicas e indivíduos que realizam suas atividades no território da Federação Russa.
A gestão do Banco da Rússia é representada pelo presidente. Ele não é eleito, mas nomeado pela Duma Estatal da Federação Russa. Seu mandato é de quatro anos. Além do presidente, a estrutura de gestão do Banco da Rússia inclui o conselho de administração, o Conselho Nacional de Bancos, bem como todos os chefes dos principais departamentos do banco central. A gestão do banco é da responsabilidade do Conselho de Administração. Consiste em treze pessoas.Consiste no presidente do banco e em outros doze membros. Essas doze pessoas trabalham em tempo integral.
Estrutura Organizacional do Banco
O banco é dominado por fluxos de informação verticais. O sistema centralizado criado pelo Banco Central da Federação Russa é uma combinação de elementos interconectados que interagem entre si.
A estrutura organizacional do Banco da Rússia consiste em vinte e cinco filiais e dois departamentos. O sistema, além do escritório central, inclui instituições territoriais, departamentos de caixa, bem como outras empresas e organizações criadas para garantir a operação eficiente do banco. Todos esses elementos juntos servem como o Banco da Rússia.
O Departamento de Pesquisa e Informação desempenha um dos papéis mais importantes. A essência do seu trabalho é criar e manter uma política bancária. O departamento também estuda as tendências que podem ser rastreadas nos setores bancários e outros. Ele também analisa e prevê a situação econômica. Tudo isso é feito para garantir que a liderança do Banco Central da Federação Russa esteja ciente da situação atual no estado, bem como para identificar problemas que o banco terá que enfrentar no futuro próximo.
Centros de liquidação e numerário
Essas unidades criam espaços de crédito, moeda e liquidação na Federação Russa. Graças aos centros de liquidação em dinheiro, o estado está tentando implementar sua política monetária. Centros têm muitas funções. Os principais são os seguintes:
- Orçamento de execução de caixa.
- Transações de títulos.
- Servindo bancos comerciais.
- Armazenamento de objetos de valor.
Para executar as funções que foram atribuídas aos centros de liquidação em dinheiro pelo governo da Federação Russa, os últimos são forçados a criar contas e transferi-las para bancos comerciais para uso. Os CCRs realizam uma análise das contas, o que lhes permite determinar a liquidez de um determinado banco comercial.
Organização de atividades do Banco da Rússia em relação a organizações de crédito
Se levarmos em conta todos os objetivos do Banco da Rússia, podemos concluir que a principal tarefa do banco é minimizar ao máximo as conseqüências da perda de liquidez das organizações de crédito. Para resolver esse problema, o banco deve minimizar o risco de uma queda na liquidez, que não pode ser controlada.
A função de supervisão do Banco da Rússia deve ser observada. No curso de suas atividades, o Banco Central não pode interferir nas atividades das organizações de crédito. No entanto, possui todas as capacidades legais para realizar inspeções de tais organizações. Para tanto, tanto funcionários do Banco Central como empresas de auditoria podem estar envolvidos. Além disso, essa função também se manifesta no fato de o Banco da Rússia exercer controle sobre até que ponto as organizações de crédito cumprem a legislação bancária.
Ações do Banco Central em caso de violação da legislação bancária por organizações de crédito
Há momentos em que os bancos comerciais não seguem a legislação atual, o que leva a danos a todo o sistema bancário. Nesses casos, o Banco Central pode impor penalidades a uma organização que exija que o banco pague uma multa ao orçamento do Estado no valor de um por cento do capital que foi pago por um banco comercial.
O Banco Central também pode nomear representantes para administrar uma instituição de crédito. A administração interina pode administrar o banco “inadimplente” por dezoito meses.
Existem outros tipos de sanções. Por exemplo, o Banco Central da Rússia pode exigir que outra administração de uma instituição de crédito seja nomeada.A proibição de certos tipos de operações também pode ser introduzida. Uma restrição similar pode ser aplicada ao longo do ano. Nas situações mais difíceis, o Banco Central pode retirar a licença para operações de uma instituição de crédito.