Os objetivos de investir dinheiro em instituições bancárias para todas as pessoas podem ser variados: compra de propriedade, tratamento, estudo, reparação, investimento, atividade empreendedora, em um dia chuvoso, descanso, etc. Mas há uma coisa que une todos esses desejos - a proteção de seus depósitos (depósitos) do risco de falta de pagamento ou falta de pagamento. E aqui não está completo sem um sistema de seguro de investimento.
Quais depósitos são feitos pagamentos de seguro?
Indivíduos que colocam seu dinheiro em uma conta bancária ou contrato de depósito em moeda estrangeira ou rublos em um depósito, um cartão bancário (exceto cartão de crédito) ou uma conta bancária registrada na Federação Russa têm direito a receber pagamentos de seguro em depósitos sujeitos a ocorrência evento segurado. A partir de 1º de janeiro de 2014, além dos indivíduos, os empreendedores individuais também têm esse direito. Os juros acumulados também estão sujeitos a seguro.
Dinheiro que não é segurado
- Nas contas ou depósitos detidos por advogados, notários ou outras pessoas, e se essas contas ou depósitos são utilizados para realizar atividades profissionais estabelecidas por lei federal.
- Depósitos feitos por um indivíduo ao portador ou confirmados por um livro de poupança, certificado de portador. Pagamentos de seguros em depósitos desse tipo também não são fornecidos.
- Que foram transferidos por um indivíduo para o banco para gerenciamento de confiança.
- Se os fundos são colocados em filiais de bancos da Federação Russa fora da Rússia
- Dinheiro eletrônico.
- Fundos que estão em contas nominais, exceto contas de custódia, beneficiárias e fiduciárias.
Definição de benefícios de seguro
Pagamentos de seguro em depósitos é uma compensação monetária paga aos depositantes por uma seguradora de acordo com a Lei Federal 177-F3 de 12.23.2003 se ocorrer um evento segurado.
Com a ajuda de pagamentos de seguro, a proteção de depósitos em dinheiro colocados em contas bancárias é realizada. Em conexão com a falência e a crise do sistema bancário, que se desenvolveu rapidamente no final dos anos noventa, o estado decidiu criar um sistema de seguro de depósito (CER).
Eventos segurados
Os pagamentos do seguro de depósito podem ser recebidos pelos depositantes (beneficiários) em vários casos:
- Quando a licença do Banco Central é cancelada ou revogada do banco no qual o depósito está localizado. Nesse caso, a instituição financeira não pode realizar operações bancárias.
- Se o Banco Central introduzir uma moratória para atender às reconvenções dos credores bancários.
Os eventos segurados acima ocorrem se os bancos forem à falência e tiverem dificuldades com assuntos financeiros. Os pagamentos de seguros em depósitos bancários são pagos em rublos dentro de 3 dias úteis, desde que o depositante forneça documentos de identificação e um requerimento. Os pagamentos são feitos não antes de 2 semanas após o início do evento segurado.
Qual é o tamanho dos benefícios do seguro?
O montante do pagamento do seguro sobre os depósitos é calculado subtraindo a reconvenção do banco do seu montante de obrigações para o depositante. O depósito em si não é apenas o dinheiro depositado na conta, mas também os juros acumulados (capitalizados) sobre ele. O tamanho dos pagamentos de seguros em depósitos é de 100% de todos os depósitos feitos no banco, mas não excedem o nível máximo de compensação do seguro.
Este nível é regulado por lei e significa limitar o valor da compensação paga em um banco a um depositante. Nos anos anteriores, o valor do seguro máximo era de 100 mil rublos, 190 mil rublos, 400 mil rublos. e 700 mil rublos, dependendo da data do evento segurado. De acordo com mudanças recentes, um novo montante máximo de compensação de seguro foi estabelecido, e é igual a 1,4 milhões de rublos. Pode contar com investidores cujo evento segurado começou após 30 de dezembro de 2014. Se os depositantes possuem grandes quantias, então é melhor colocar dinheiro não em um, mas em vários bancos.
O seguro é pago apenas em rublos russos. Se o depósito foi feito em moeda estrangeira, o valor do pagamento do seguro sobre os depósitos é recalculado na moeda nacional à taxa de câmbio do Banco da Rússia no momento do início do evento segurado.
Quem faz pagamentos de seguro em depósitos?
Graças à organização estatal sem fins lucrativos - Agência de Seguro de Depósito (DIA), os interesses dos depositantes são protegidos e as funções do seguro de depósito compulsório são executadas. A DIA efetua o pagamento do seguro aos depositantes sobre seus investimentos. Os fundos que atuam como indenizações de seguros são formados pelo fundo de seguro obrigatório de investimentos.
Este fundo é criado com base nas seguintes receitas financeiras:
- contribuição de propriedade da Federação Russa;
- prémios de seguro pagos pelos bancos;
- colocação de ativos do fundo em títulos públicos e corporativos, como resultado - geração de renda.
As contribuições de seguro são feitas por bancos que são membros das RCEs. A cada trimestre eles transferem contribuições para o DIA no valor de 0,1% do valor total de seus depósitos.
O que os investidores precisam saber?
Antes de fazer um depósito, vale a pena esclarecer se o banco selecionado é um participante das RCEs. Algumas instituições financeiras inescrupulosas podem se disfarçar de bancos, enquanto atraem clientes a altas taxas, mas silenciam sobre possíveis garantias. É melhor não divulgar seus dados pessoais para os bancos que não são credíveis. Para dissipar dúvidas e garantir que um determinado banco realmente exista, você deve ligar para a linha direta da DIA, acessar seu site ou consultar a lista de bancos que apoiam as RCEs no site do Banco da Rússia.
Ao elaborar um contrato de depósito, é necessário verificar a exatidão da escritura de todos os dados, caso ocorram alterações, é melhor informar imediatamente o banco sobre isso - isso agilizará o processo de envio das informações e no futuro pagamento do seguro.
Você precisa ter cuidado e lembrar quais depósitos são segurados e quais não são. Não se esqueça também que o interesse que “acumulou” no depósito também está sujeito a seguro.
Se, no entanto, um evento segurado tiver ocorrido, então não é necessário fugir para o seguro no primeiro dia. Você pode retirar seus fundos com segurança durante o ano e meio antes da conclusão da operação de falência. Os pagamentos de seguro são recebidos por vale postal, tendo previamente transmitido por correio uma declaração autenticada ao DIA ou ao banco agente.
Os pagamentos de seguros em depósitos aumentam a capacidade dos clientes potenciais e existentes dos bancos de não se preocuparem com a segurança do seu dinheiro, porque mesmo com o pior dos eventos, você pode devolvê-los o mais rápido possível e com um pacote mínimo de documentos.
Aumentar Pagamentos de Seguro
Em 30 de dezembro de 2014, o Presidente da Federação Russa adotou uma lei que regulamenta o aumento dos pagamentos de seguros em depósitos de indivíduos e indivíduos pagos pelo fundo DIA. De acordo com o texto da lei, a indenização de 1,4 milhão de rublos, mas não mais, pode ser recebida pelos depositantes de bancos cujos eventos segurados ocorram após 30 de dezembro de 2014. Caso contrário, ele será pago seguro no valor de quantias anteriores (100 mil rublos, 190 mil rublos, 400 mil rublos, 700 mil rublos).
De acordo com estimativas preliminares, o aumento dos pagamentos de seguros em depósitos para 1,4 milhões de rublos. Cobrirá cerca de 90% dos investidores.Devido ao fato de que os valores do seguro dobraram, a responsabilidade dos bancos por depósitos aumentou em 12%, ou seja, 1,6 trilhão de rublos. Tudo se resume ao fato de que os bancos precisarão de alocação adicional de fundos para fortalecer o sistema bancário.
Pagamentos de seguros em depósitos aumentarão a confiança dos depositantes nos bancos e garantirão uma compensação monetária em casos de seguro. Quanto mais bancos estiverem envolvidos em RCEs, maiores as chances de seus clientes devolverem seus depósitos em caso de revogação de licenças. Assim, as RCEs e os DIAs regulam a solvência e a viabilidade dos bancos, deixando os mais confiáveis, mesmo com baixas taxas de juros, no “jogo”.
