Uma das tarefas do estado de direito é maximizar a proteção dos direitos e interesses de seus cidadãos em todas as áreas. Para este fim, várias instituições e organizações estatais estão sendo criadas.
Conceito de seguro de depósito
No campo de interação dos bancos com a população em relação à abertura de depósitos, a Agência desempenha funções regulatórias seguro de depósito (DIA). É ele que lida com questões de reembolso no caso de um colapso bancário.
O principal objetivo do DIA é reembolsar as perdas dos depositantes das organizações de crédito incluídas na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito. Para entrar nesta lista, as organizações de crédito são obrigadas a deduzir os prémios de seguro.
Procedimento para calcular contribuições
Inicialmente, foram estabelecidas deduções iguais ao DIA para todas as organizações de crédito. No entanto, em 2015, foi decidido aumentar os padrões para os bancos que oferecem taxas de depósito mais elevadas. Desde o início de 2016, o montante das deduções é calculado com base na estabilidade financeira da organização.
Todas essas medidas estão sendo tomadas para neutralizar estruturas não confiáveis que se equilibram à beira da falência. Eles aumentam significativamente as taxas de depósito, tentando atrair o máximo de fundos da população. Ao mesmo tempo, o dinheiro dos depositantes está em alto risco. Agora, essas organizações terão que pagar grandes quantias para entrar na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito.
Quais tipos de depósitos não são segurados?
Existe uma lista de depósitos que não se enquadram na proteção do estado. E esta regra aplica-se independentemente de quem é selecionado como uma contraparte: bancos com ou sem seguro de depósito do estado. Tais depósitos incluem:
- contas despersonalizadas abertas em metais;
- depósitos de empresários individuais, bem como suas contas de liquidação;
- fundos detidos pelo banco em confiança;
- depósitos abertos em filiais de bancos estrangeiros;
- depósitos ao portador.
Existem bancos cujos depósitos não são segurados?
É legalmente determinado que apenas os bancos que possuem uma licença para esse tipo de atividade e também participam do seguro de depósito podem oferecer serviços de conclusão de contratos de depósito. Ou seja, teoricamente, os investidores não têm com o que se preocupar.
Na prática, na Rússia, um grande número de organizações de crédito é registrado, inclusive regionais. Mantenha o controle de tudo o que o Banco Central nem sempre é capaz de fazer. Muitas vezes há casos em que administradores desonestos de instituições financeiras violam as regras do seguro de depósito. Isso pode implicar o risco de perda de fundos.
É por isso que existe uma chamada lista de bancos que não estão incluídos no sistema de seguro de depósito. Inclui as organizações de crédito cuja licença foi revogada ou que uma moratória tenha sido imposta às suas atividades. Até o momento, essa lista inclui mais de 160 bancos. Uma lista completa pode ser encontrada no site da Agência. Recentemente, a Intercommerce LLC, o Banco de Investimentos Odintsl para o Desenvolvimento Econômico da Região Central, Tuvacredit, Capital de Investimento e muitos outros foram incluídos neste registro. A lista de bancos excluídos do registro de seguro de depósito é atualizada regularmente.
Como verificar se os depósitos estão segurados em um determinado banco?
Ao abrir um depósito, é importante certificar-se de que os bancos selecionados para isso sejam participantes do sistema de seguro de depósito. A classificação pode dizer muito.As instituições de crédito, que estão nas primeiras posições, raramente podem ser suspeitas de se recusarem a garantir depósitos.
Até o momento, a lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito inclui 842 organizações de crédito. Os maiores deles são: Sberbank da Rússia, VTB, Gazprombank.
No entanto, as taxas de juro dos depósitos nessas instituições são muitas vezes insignificantes. Assim, os investidores precisam correr riscos, escolhendo entre a rentabilidade do depósito e a confiabilidade do banco. Em qualquer caso, mesmo antes da conclusão do contrato, deve esclarecer-se se os depósitos estão segurados junto de uma instituição de crédito. Existem várias maneiras de fazer isso:
- Nós vamos para o site oficial do DIA. Aqui está uma lista completa de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito, bem como uma lista de organizações de crédito para as quais o evento segurado ocorreu.
- Tais informações são apresentadas no site do Banco Central, basta inserir o nome do banco na barra de busca (parte pode ser), e você receberá informações completas sobre o mesmo.
- O DIA organizou uma linha direta 8-800-200-08-05. Uma chamada dentro do país para esse número é gratuita.
Se pelo menos uma dessas opções ajudar você a se certificar de que a instituição de crédito está incluída na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito, você pode assinar um contrato de depósito com até 1,4 milhão de rublos. É verdade que várias regras importantes devem ser seguidas.
Dicas para quem decide abrir uma contribuição
Depois de se certificar de que os depósitos estão segurados no banco selecionado, você precisa tomar algumas medidas:
- Verifique que tipo de depósito você faz. Nem todos os depósitos são segurados.
- Lembre-se que o valor segurado não excede 1,4 milhões de rublos. Portanto, se você decidir investir uma grande quantia, divida-a entre várias organizações que estão incluídas na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito.
- Verifique cuidadosamente todos os dados pessoais inseridos no contrato, certifique-se de que o funcionário do banco não cometeu erros ao preenchê-los.
- Se você alterar qualquer informação sobre você, tente informar o banco em tempo hábil.
É importante garantir que o endereço postal atual seja inserido no contrato. É com base nisso que o DIA envia notificações quando uma licença é revogada de um banco.
Como conseguir dinheiro
Em caso de revogação de uma licença bancária, informações sobre isso são postadas no site do Banco Central da Rússia. Normalmente, no dia seguinte, ela aparece no site oficial do DIA.
Em seguida, uma competição é realizada dentro de dois a três dias, cujo resultado é a escolha do banco, que será o agente para pagamentos de seguro. Depois disso, a administração provisória da instituição de crédito colapsada envia o registro para a agência de seguros. Reflete as obrigações da instituição falida para os investidores.
A DIA tem uma semana para publicar informações sobre onde, quando e de que forma os pedidos dos depositantes de uma instituição de crédito desmoronada serão aceitos, o que foi incluído na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito. Além disso, esta informação é necessariamente publicada na publicação oficial do Banco da Rússia - Vestnik. Cartas formais são enviadas a todos os depositantes, cujas informações estão disponíveis no registro. Os pagamentos começam quatorze dias após a ocorrência do evento segurado.
Para receber uma compensação por um evento segurado, o depositante deve entrar em contato com o banco, que é designado como agente de pagamento. Isso pode ser feito até o final da falência (isto é, dentro de 18 a 24 meses).
Mas mesmo que o prazo seja perdido, você pode tentar entrar em contato com o DIA. Em alguns casos, eles pagam após a expiração do prazo de prescrição.
Documentos necessários para receber um reembolso
Para receber uma compensação de seguro, o depositante é obrigado a submeter à organização de crédito envolvida em pagamentos um mínimo de documentos que estão consagrados na lei sobre o sistema de seguro de depósito.A lista de bancos que executam as funções de um agente em cada caso particular de seguro, bem como seus endereços, caso não recebam notificação oficial, pode ser esclarecida no DIA.
Normalmente, os principais documentos são passaporte e aplicativo. O formulário de inscrição deve ser emitido para o banco agente. Além disso, pode ser baixado no site da Agência.
Caso o representante do depositante solicite uma indenização, será exigida uma procuração com firma reconhecida. Isso deve ser cuidado com antecedência.
Existe a possibilidade de submissão pessoal de documentos ao banco agente, ou eles podem ser enviados pelo correio. Com base nos documentos apresentados, o depositante recebe um extrato do registro, que reflete as obrigações do banco colapsado para ele. A declaração deve indicar o valor a ser reembolsado.
Nuances de pagamento
A compensação pode ser paga em dinheiro ou em forma não monetária. O ex-investidor escolhe de forma independente o método de receber fundos. Ele indica isso em um extrato elaborado de acordo com as exigências do sistema de seguro de depósito. A lista de bancos onde o pagamento será feito pode ser esclarecida por quaisquer contatos da Agência.
É importante entender que nos casos em que o depósito foi aberto em moeda estrangeira, o pagamento é feito em rublos. Ao mesmo tempo, para fins de cálculo, o Banco Central toma a taxa na data em que a licença foi retirada de uma instituição de crédito incluída na lista de bancos incluídos no sistema de seguro de depósito.
O montante máximo que um depositante pode receber como compensação de seguro é de 1,4 milhões de rublos. No entanto, se um contrato de depósito foi celebrado por um valor elevado, o depositante tem o direito de apresentar reclamações ao banco falido pela diferença entre o valor do depósito e aquele recebido como compensação. Este requisito pode ser satisfeito em ordem de prioridade se os ativos de uma instituição de crédito recolhida forem suficientes para isso.
Assim, não tenha medo de abrir depósitos. O conhecimento das leis e algumas nuances ajudarão não só a economizar, mas também a aumentar os fundos.
