A essência econômica e social do seguro é fornecer cobertura de seguro para aqueles que se candidatam a ele. Este conceito simples esconde o sistema de proteger uma pessoa, sua saúde, propriedade, poupança financeira e outros valores, formados com base em tradições seculares, criando fundos de reserva especiais. Assim, a proteção e preservação de bens e outros interesses é o objetivo principal do seguro.
O propósito do seguro
Para resolver este problema, formou-se o objetivo correspondente da atividade seguradora, que parece estar em recuperação total ou parcial das perdas. Fontes de tais pagamentos de recuperação são fundos de seguro criados por especialistas. Assim, a criação de fundos contribui para a restauração da propriedade, saúde, capacidade de trabalho e renda pessoal, não apenas dos participantes diretos desses fundos, mas, às vezes, também de terceiros.
Fundo de Seguro - o que é isso?
Este empreendimento é uma combinação das reservas da empresa, expressas em forma naturalizada e em dinheiro. Esses estoques são usados para prevenir e recuperar danos causados por desastres naturais e situações de emergência. A base econômica do seguro é o processo de criar e gastar fundos de seguro.
Variedades de fundos de seguro
No total, três tipos de organização de fundos de seguro são historicamente conhecidos. O primeiro - uma forma descentralizada é um fundo em uma única empresa. Esta é uma estrutura isolada. Fundos de fundos são destinados, coletados e gastos dentro da mesma empresa, onde o chamado auto-seguro ocorre. Este tipo de fundo é criado sob a forma de reservas reais, que devem ser renovadas anualmente. A segunda forma centralizada é caracterizada pelo fato de que a fonte de educação pode ser recursos de escala nacional, regional e local. Esses fundos proporcionam indenização por perdas decorrentes de acidentes, desastres e situações imprevistas em escala nacional.
Os fundos são formados pelo pagamento de prêmios de seguro por pessoas físicas e jurídicas. Esse fundo só pode ser em dinheiro e é representado por uma companhia de seguros. Tal forma como uma companhia de seguros é uma joint venture, onde os sinais dos formulários acima são combinados. O resultado da atividade de seguros é uma formação descentralizada do fundo monetário, cuja principal fonte é o recebimento de prêmios de seguro, pagamentos e deduções da renda. Este fundo tem uma natureza objetiva e é criado com o objetivo de organizar um layout fechado de danos, funciona e é usado centralmente.
Fundos de seguro extra-orçamentário - o conjunto de fundos que estão à disposição das autoridades centrais ou locais, enquanto eles têm um propósito. Dependendo disso, eles são divididos em econômicos e sociais.
Para social Os fundos incluem: Fundo de Pensão, Fundo de Seguro de Saúde Compulsório, Fundo de Seguro Social Obrigatório.
O seguro social obrigatório faz parte da forma estatal de proteção social da população, o seguro é oferecido aos cidadãos que trabalham contra possíveis mudanças no seu material e (ou) status social, inclusive em circunstâncias fora de seu controle.
Fundo de seguro de pensão
O seguro de pensão é um tipo de seguro de vida a longo prazo, no qual o tomador paga pagamentos fixos ou parcelados, e a seguradora cumpre a obrigação de pagar a pensão ao segurado.
Ou seja, o seguro de pensão obrigatório (OPS) é o sistema de formar uma fonte de financiamento para as pensões. Os cidadãos são pessoas seguradas. Quando um evento segurado ocorre (idade de aposentadoria ou invalidez), o Fundo de Pensão paga uma pensão em velhice ou invalidez.
De onde vem o fundo?
Estes fundos monetários incluem fundos de reserva e reservas. O fundo agregado recebe a maior parte dos fundos de transações destinadas ao seguro de vida voluntário. Seguro de vida misto é realizado em uma base contratual. As contribuições são pagas em parcelas durante o período de seguro ou de cada vez, e a quantia segurada é paga na ocorrência do evento segurado, assim, fundos livres temporariamente aparecem. Atualmente, a terceira forma de seguro misto está se expandindo e desenvolvendo ativamente.
Como fazer contribuições de seguro para fundos? Sobre isso ainda mais.
Princípio de criação de fundos
As companhias de seguros criam indivíduos ou empresas fazendo contribuições, no entanto, é claro que apenas um pequeno número de perdas precisará de compensação por elas, uma vez que a probabilidade de um evento de seguro para todos é imediatamente improvável. No processo de seguro, o dano causado é distribuído entre todos os participantes, às expensas das contribuições de que o fundo de seguro foi criado. Quanto maior o número de seguradoras, menor a proporção de danos para cada uma delas e maior a concentração de fundos no fundo da seguradora. Assim, as perdas e perdas resultantes de segurados são compensadas com relativa integridade devido ao valor dos fundos de caixa gerados. As contribuições das seguradoras têm apenas um propósito - isso é uma compensação pela parcela estabelecida de perdas em um determinado período de tempo. Com base no pressuposto de que os mecanismos de transferência de risco são implementados através da criação de fundos de seguro, pode-se dizer que o montante das contribuições pagas a este fundo deve ser justo para todos os seus participantes.
Esta é a base para contribuições de seguro para o Fundo de Pensões.
Riscos de seguro
Cada membro do fundo vem para a companhia de seguros, tendo riscos de diferentes graus e querendo transferi-los para o seguro. Por exemplo:
- uma casa de madeira é um perigo maior do que uma casa de tijolos;
- Um jovem de 18 anos que acabou de receber uma carteira de motorista representa um risco potencialmente maior do que um motorista experiente;
- é mais provável que um cliente com excesso de peso morra mais cedo do que uma pessoa comum;
- Os trabalhadores manuais são mais propensos a se ferirem do que os trabalhadores de escritório, e é por isso que precisam de seguro.
Um fundo de seguro empresarial pode ajudar em caso de desastre.
Conclusões
Todos os itens acima nos permitem tirar as seguintes conclusões:
- Para o pagamento de perdas potenciais em caso de perdas, as contribuições para a companhia de seguros devem ser suficientes, bem como o tamanho dos riscos percebidos e o valor da propriedade e outros fatores.
- Os prêmios de seguro devem ser satisfatórios para a formação de uma reserva da qual danos extraordinários são cobertos em anos adversos, devem compensar as despesas administrativas associadas à administração deste fundo e também garantir à seguradora uma certa taxa de retorno. Ao determinar o tamanho dos prêmios de seguro, é necessário levar em conta os dois princípios acima mencionados, e também é necessário certificar-se de que os prêmios para a seguradora de cada cliente em particular sejam comparáveis aos prêmios de outros, levando em conta a natureza e magnitude de seus riscos. Além disso, o montante das contribuições em agregado deve criar a oportunidade para manobras competitivas no mercado.
Funções dos fundos de seguro
As principais funções desempenhadas pelos fundos de seguro são: arriscadas, financiadas, preventivas e de investimento.
A função de risco é que os fundos dos fundos de seguro são enviados apenas para as seguradoras que têm um evento segurado. Esse recurso é considerado universal. O seguro pode não ter uma função acumulativa ou preventiva, mas o risco está sempre presente. Na verdade, a ausência de uma função de risco colocaria em questão a própria possibilidade de seguro em princípio.
A função financiada está associada à cobertura de seguro do orçamento familiar. Com sua ajuda, a soma estipulada de dinheiro das contribuições do segurado é acumulada e paga na ocorrência do evento segurado. Os contratos de seguros que visam a formação de poupanças de seguros contêm sempre uma lista de casos que são considerados seguros e são compensados pela seguradora.
A função preventiva é prevenir a ocorrência de eventos segurados e minimizar as perdas de sua ocorrência. A implementação desta função envolve a implementação de medidas preventivas em detrimento de fundos de seguro social destinados a prevenir ou prevenir as consequências de vários tipos de desastres e acidentes. Esta função é muito importante, por exemplo, ao segurar uma próxima colheita ou ao segurar carga, contra incêndios e explosões. Os fundos alocados para medidas preventivas são formados a partir de contribuições do cliente, e essas despesas são incluídas no tráfego de seguros sem falhas.
A função de investimento é realizada em conexão com a técnica de operações de seguro. A seguradora coloca os fundos formados nas áreas recomendadas pelas autoridades de supervisão.
O objetivo desta colocação é receber uma certa renda, que é então enviada ao fundo para reabastecer a reserva de seguro. Como tais instrumentos financeiros, obrigações governamentais de curto e longo prazo, títulos de empresas altamente rentáveis podem ser adquiridos, fundos também podem ser depositados em depósitos, e a compra de metais preciosos é possível. A função de investimento garante estabilidade financeira e equilíbrio da companhia de seguros.
O fundo de seguro russo deve pagar contribuições. A lei estabelece os valores que reembolsam certas categorias de cidadãos em determinados períodos.
Assim, o seguro em geral (fundos de seguros, em particular) atua como um meio de proteger as empresas e os interesses dos indivíduos. Além disso, o seguro é um negócio lucrativo. A receita da seguradora vem de atividades de seguro direto, bem como de investimentos em investimentos de recursos financeiros temporariamente livres. Para que o fundo exista com sucesso, a receita da seguradora deve ser equilibrada pelos seus custos, que são pagamentos sob contratos de seguro e os custos de manutenção da empresa.