A atividade humana e os processos de produção estão sempre associados ao possível início de um evento adverso. A fim de reduzir possíveis perdas de propriedade, minimizar o custo de restaurar a saúde, a empresa recorre ao seguro. Tendo concluído o contrato, a pessoa ou o chefe da corporação transfere a sensação de risco possível e perdas relacionadas a uma empresa especializada.
Qual é o risco?
No dia a dia, você deve realizar ações relacionadas a situações imprevistas que ocorrem de forma inesperada e espontânea. Então, a caminho de casa você pode quebrar uma perna. A falha do equipamento pode ocorrer na fábrica. Como resultado, o processo de produção será interrompido, o que no futuro afetará o lucro esperado.
Risco é um processo que pode ou não ocorrer. No entendimento das pessoas, tal evento está sempre associado a um resultado negativo. Isso se aplica à propriedade e ao estado de saúde e à obtenção de resultados financeiros. Leva consigo uma perda possível.
Com base nas interpretações nos dicionários, o conceito de “risco” pode ser explicado de duas maneiras. Por um lado, implica o perigo e o fracasso esperados. Por outro lado, “quem não assume riscos não bebe champanhe”. Uma pessoa que executa tais ações inesperadas e não triviais, assume uma resolução bem-sucedida do evento. Assim, o risco está associado a uma possível falha ou a um resultado positivo na vida ou nos negócios.
Risco e Seguros
A possibilidade de receber perdas como resultado de imprevistos faz você pensar na necessidade de se proteger. Para este fim, existem companhias de seguros que se responsabilizam pela compensação de danos recebidos em caso de um evento. No mercado financeiro, o risco envolve a obtenção de um resultado negativo, expresso nas despesas do segurado em caso de circunstâncias adversas, no caso em que ele entrou em um acordo. Um evento segurado é um evento que já ocorreu e, como resultado, causou uma perda. Assim, o risco de seguro é o incidente negativo esperado, que prejudica as partes envolvidas no contrato que estão diretamente envolvidas.
Características do risco de seguro
A insegurança de todas as esferas da vida humana implica a possibilidade de uma organização especializada para cobrir as perdas resultantes. As características distintivas do risco de seguro são:
- casos isolados;
- reservas de seguros para cobrir perdas;
- a incapacidade de determinar antecipadamente o local e a hora do evento;
- definição disponível de uma possível perda;
- falta de ações ilegais do segurado.
Classificação de perigo
A quantidade de risco de seguro depende de muitos fatores. Portanto, se o contrato é celebrado para uma transação única ou é de natureza individual, então a possibilidade de uma situação imprevista é extremamente pequena. Por exemplo, o seguro de algumas partes “excelentes” do corpo de Jennifer Lopez era mais de natureza publicitária, do que a expectativa de um evento de seguro. Ao mesmo tempo, contratos clássicos de proteção trazem consigo uma oportunidade real de receber compensação em caso de acidente ou ações ilegais de terceiros, desastres naturais.
Ao determinar o tipo de risco, eles devem ser divididos em dois grupos condicionais.O primeiro deve incluir o tipo de perigo que está diretamente relacionado às ações ou omissões de uma pessoa: roubo, explosão, não observância de regras de segurança, violação de regras de trânsito. O segundo grupo inclui ameaças naturais: inundações, terremotos e inundações.
Métodos de Avaliação
Existem várias maneiras de avaliar o sistema de risco de seguro. Os mais populares entre eles são considerados
- Método de porcentagem. Ao calcular os coeficientes médios são levados em conta, que incluem os benefícios concedidos, descontos e outros pontos que foram utilizados em eventos de seguros. Este método é usado com uma probabilidade média de um evento.
- Valores médios. Todos os tipos de perigos são divididos por objetos de seguro. Como resultado, as informações são acumuladas sobre a quantidade média de danos, o tipo de evento e a possibilidade de sua ocorrência.
- Cálculos individuais. Usado em casos em que os dois anteriores não podem ser aplicados. Tais cálculos dos riscos da seguradora são baseados em informações subjetivas, que formam a base para determinar o possível perigo. Tal sistema é utilizado em riscos espaciais, ao registrar a responsabilidade por objetos grandiosos, projetos únicos.
Para obter o resultado mais próximo da realidade, as seguradoras combinam métodos de avaliação. Em suas atividades, organizações especializadas levam em conta os riscos mais comuns possíveis que podem ser tomados em seguros.
Riscos políticos
A probabilidade de mudanças na estrutura política do Estado, uma mudança de poder ou mudanças drásticas na política externa é sempre refletida na atividade econômica das empresas. Muitos investidores estão interessados em investir no desenvolvimento da produção ou em outra área. No entanto, eles são impedidos pela oportunidade de perder seu capital. Em tais situações, o risco de seguro é a nacionalização da propriedade, seu confisco irrecuperável e mudanças bruscas nas operações de importação e exportação. Para garantir a segurança de sua propriedade, as grandes holdings internacionais preferem celebrar um contrato de seguro para seus interesses financeiros e transferir a responsabilidade para a seguradora por possíveis eventos adversos.
Riscos inovadores
Os contratos de seguro mais caros são aqueles associados à pesquisa, organização e condução de experimentos e testes. O montante do valor do seguro depende do montante de fundos investidos no projeto, seu desenvolvimento e implementação, o efeito econômico esperado. O risco de seguro está diretamente relacionado à realização final da meta e, portanto, os programas são desenvolvidos individualmente para cada seguradora específica, a tarefa atribuída e o resultado calculado.
Riscos de grande escala
Todos os anos, desastres naturais significativos tornam-se catastróficos em tamanho dos danos causados. Informações diárias são recebidas sobre o fluxo de detritos, inundações em grande escala, terremotos destrutivos, furacões, tsunamis. Além dos fenômenos naturais, o risco de seguro inclui operações militares, tumultos e distúrbios. Todos esses eventos causam danos, o que equivale a centenas de milhões de dólares, euros, ienes, rublos. Na maioria das companhias de seguro, algumas das possíveis ameaças (especialmente políticas) referem-se a força maior, isto é, aquelas pelas quais a seguradora não é responsável. As características distintivas de tais riscos são a incapacidade de prevê-las e o tamanho catastrófico dos pagamentos de seguro para os perigos cuja responsabilidade recai sobre uma instituição financeira.
Riscos de exportação
O perigo de tais ameaças está associado à situação política no estado. Os contratos de seguro contra riscos de exportação são exigidos apenas por corporações internacionais ou organizações multinacionais.A responsabilidade pelos objetos de propriedade que podem ser nacionalizados é transferida para empresas especializadas. Além disso, os riscos financeiros são garantidos por cumprimento intempestivo, de baixa qualidade ou incompleto dos contratos e garantias bancárias. Muitas vezes, possíveis mudanças políticas estão escritas no contrato, o que afetará diretamente o cumprimento dos termos dos contratos celebrados e dos tratados internacionais.
Riscos de projeto
Nesta categoria, risco de seguro é qualquer situação imprevista associada ao projeto, que é objeto de seguro. Aqui no contrato pode ser escrito:
- ameaças financeiras - uma possível perda de lucro;
- perdas patrimoniais - quebra de equipamentos, falha do sistema de projeto;
- riscos de transporte - atraso na entrega ou acidente de trânsito;
- riscos políticos.
Os riscos associados à implementação de projetos são sempre calculados individualmente. Dadas inúmeras invenções, os contratos de seguro para tais riscos serão sempre solicitados pela sociedade e serão um dos mais caros em valor.
Riscos cósmicos
Atualmente, informações sobre o lançamento de satélites, sobre imagens de Marte ou experimentos em estações em gravidade zero já são familiares. Na indústria espacial, o risco de seguro refere-se a possíveis falhas no lançamento ou durante o vôo de uma espaçonave, danos a uma transportadora e perda de componentes-chave. Eles também celebram contratos em caso de danos a terceiros durante atividades espaciais. Um dos pontos nos documentos pode ser prescrito riscos financeiros de seguro. Assim, no processo de implementação do projeto, o lucro com o qual eles estavam contando pode não ser obtido, ou multas por violar algumas cláusulas do contrato terão que ser resolvidas. Além disso, contratos relacionados a riscos espaciais especificam a responsabilidade da seguradora por mudanças nas situações políticas dos países membros do projeto. Há situações em que, como resultado de mudanças na política, os estados param de alocar fundos para programas iniciados e terminam o contrato. Uma análise detalhada dos possíveis riscos é necessária para o desenvolvimento de programas individuais de seguro.
Resumindo, deve-se notar que todas as áreas ocupadas por uma pessoa por um longo tempo, ou que ele está apenas dominando, estão associadas com o surgimento de eventos imprevisíveis e independentes dele e de seus desejos. Portanto, o contrato de seguro será capaz de suavizar as emoções negativas de perdas imprevistas e permitirá que ele continue a funcionar normalmente.