O empreendedorismo é extremamente arriscado. Cerca de 80% de todas as empresas estabelecidas estão fechadas no primeiro ano de atividade. Se você levar em conta a experiência dos países ocidentais, então, 50 anos após o registro, 1-2% das empresas estão vivas. Uma das maneiras modernas de aumentar o tempo de vida é o seguro contra riscos comerciais. O que é isso Quais são os benefícios de usar essa ferramenta?
Informações gerais
Os riscos na atividade empreendedora são companheiros constantes. Eles estão sempre presentes devido à incerteza do ambiente externo. Tem condições políticas, econômicas e sociais objetivas nas quais é necessário realizar atividade empreendedora. Portanto, a empresa deve ter um certo grau de aptidão. E isso apesar do fato de que a situação depende de um grande número de contratados, indivíduos e eventos simplesmente aleatórios, cujo comportamento e desenvolvimento não podem ser previstos com precisão aceitável. A falta de objetivos, uma visão clara de suas conquistas e indicadores de desempenho podem aumentar ainda mais os riscos nos negócios.
E o que fazer?
Os riscos empreendedores são o outro lado da liberdade econômica. Por assim dizer, uma espécie de taxa. Uma vez que a capacidade de escolher independentemente uma estratégia em virtude da liberdade pessoal é das relações de mercado, com o tempo a situação instável só se intensifica. Para eliminar as incertezas, foi inventado um instrumento como o seguro de risco empresarial. Como ele é? Antes de dar uma resposta a essa pergunta, vamos entender a natureza dos riscos em si.
Como eles são?
Dependendo de sua natureza e consequências, os riscos são divididos nos seguintes tipos:
Eu limpo. Estes incluem riscos naturais, ambientais, patrimoniais, de transporte e políticos. Se ocorrerem, os danos ao negócio são inevitáveis.
II. Produção Estes incluem riscos técnicos, legais e organizacionais.
III Especulativo. Estes são empreendedores, comerciais, financeiros (investimento, inovações, impostos, câmbio, crédito). Como resultado de sua ocorrência, tanto perdas quanto super lucros são possíveis.
Métodos de Avaliação
Distinguir:
- Métodos estatísticos. Assuma o uso de ferramentas matemáticas baseadas em uma amostra de dados: variância, desvio padrão, coeficiente de variação.
- Método de avaliações de especialistas. Envolve o envolvimento de especialistas reconhecidos que se familiarizam com a situação e colocam um certo número de pontos, com base no valor médio aritmético, então uma decisão é tomada sobre o risco.
- Uso de análogos. Um banco de dados com situações semelhantes é usado para avaliação.
- O método combinado. Combina dois ou três anteriores.
Exemplos de Risco
Vamos olhar para eles na imagem global, a partir dos anos 90. Então, com o colapso da União Soviética, parecia que não havia desastres globais para a humanidade, e apenas a prosperidade nos aguardava. Mas no final do segundo milênio, o mundo foi atingido pela crise pontocom - empresas de tecnologia da informação. Por exemplo, a conhecida empresa Microsoft perdeu mais da metade de seu valor.Muitas empresas, se não a maioria, foram à falência. Em menos de dez anos, uma nova crise irrompeu.
Em 2007-2008, ele afetou as indústrias de construção e financeira. Vamos falar sobre o primeiro caso e conversar com mais detalhes. A indústria da construção estava se desenvolvendo em um ritmo frenético, objetos prontos estavam constantemente sendo rendidos e novos locais de construção eram construídos. Ao mesmo tempo, o mercado estava constantemente saturado e os preços subiam e em múltiplos. Depois de um tempo, veio uma crise e muitas empresas faliram porque não conseguiam vender seus produtos.
Dados os tempos passados, o seguro de risco empresarial é muito comum agora. Condicionalmente, duas opções podem ser distinguidas aqui. Existem riscos não segurados na construção. O que isso significa? Sob o segurado significa aqueles que são previsíveis. Este é o risco de ocorrência e possível dano, e o montante de compensação potencial. Riscos não segurados são fenômenos não controlados e eventos pelos quais ninguém pode ser responsabilizado. Em que casos a compensação pode ser esperada? Quando há perdas aleatórias, sem referência ao lugar, escala e tempo, isso não depende do desejo de nenhum dos lados. Além disso, eles devem ser expressos em termos monetários.
Risco Empreendedor
Ocorre durante a implementação de atividades comerciais, que está associada à produção de bens e serviços, sua venda, várias transações financeiras e a implementação de projetos científicos e técnicos. Classificá-los é bastante difícil devido à variedade. Existem tipos de riscos, comuns a todos e específicos de certos tipos de atividades. Nós não vamos falar sobre o último. 
Que tipos de seguro de risco de negócio existem? As opções mais populares para situações a serem protegidas são:
I. Perdas como resultado do impacto negativo de desastres naturais (água, fogo, furacões).
II. Atos criminosos.
III Perdas prováveis devido a legislação desfavorável (prevê a recuperação direta da propriedade ou a incapacidade de cometer este ato usando mecanismos legais).
IV. Rescisão devido a ameaças de terceiros.
V. Perda de funcionários-chave da empresa devido à sua incapacidade ou morte.
O seguro de risco empresarial é mais frequentemente baseado na falta de sucesso comercial ou devido a uma possível falha técnica de produção. Mas com certas condições!
Como minimizar os momentos negativos?
É impossível simplesmente concluir e concluir um contrato de seguro contra riscos empresariais. Inicialmente, é necessário fornecer informações detalhadas sobre a empresa. Ele é verificado e, se a documentação não for suspeita, a preparação prossegue para a próxima etapa de avaliação ambiental. Aqui a situação econômica e política é de interesse.
Para avaliar a situação, são utilizados métodos padronizados para avaliar riscos empreendedores. Essa abordagem permite acelerar o processo de tomada de decisão e aumentar a precisão dos dados finais. Depois que todos os fatores que podem ser previstos são avaliados, uma decisão é tomada sobre as condições do seguro. Nesse caso, todas as informações são coletadas. De fato, a falta de dados sobre o cliente, seus parceiros, concorrentes, impostos - tudo isso cria riscos potenciais.
Qualquer momento perdido pode levar ao fato de que o seguro de risco financeiro resultará em uma perda significativa para a empresa. E isso é ruim, porque o montante total de dinheiro que vem como contribuições não deve exceder os fundos que vão para a compensação. E quanto maior a relação entre eles em favor do primeiro, melhor. Claro, apenas para a seguradora.
Tipos de riscos
Eles podem ser externos e internos na origem. Business Risk Analysis - um estudo aprofundado de ambos os grupos.Os mais populares dos externos são a instabilidade dos regimes políticos; mudanças legislativas imprevistas que criam obstáculos às atividades; perdas associadas à nacionalização, guerra, greve ou embargo. Todos eles não dependem do empreendedor e de seus desejos.
Os riscos internos estão na própria organização. Eles surgem com má gestão, políticas de publicidade erradas, abuso interno. Os mais comuns são os riscos pessoais. Na maioria das vezes, há problemas com um nível profissional ou com traços de caráter individuais de pessoas específicas. Mais demandado é o seguro de riscos financeiros do primeiro grupo.
Classificação do tempo
Nesse caso, existem riscos permanentes e de curto prazo. O primeiro inclui aqueles que ameaçam o empreendedor o tempo todo. Um exemplo é a destruição de edifícios industriais em uma área onde há um aumento do risco sísmico ou há uma chance de inadimplência em um estado com um sistema legal imperfeito, onde será problemático obter seu dinheiro. O seguro contra riscos comerciais evita esses aspectos negativos.
Como as empresas concordam em apoiar o negócio?
Existem muitos critérios e, finalmente, vamos falar sobre os pontos mais importantes. Peculiaridades do seguro de risco empresarial sugerem que a empresa que fornece as atividades de uma determinada organização deve ser a vencedora. O que eles fizeram por isso? O conceito de risco injustificado (ilegal) foi introduzido. Como ele é?
Para diferenciar entre categorias, os acordos são usados em circunstâncias, os limites entre eles e o trabalho em vários setores da economia. Considere um pequeno exemplo. A empresa “Produção” foi segurada pela empresa “Confiabilidade” de paralisações devido a uma situação política instável. Se um embargo fosse introduzido, ela receberia dinheiro em compensação. E isso seria um risco justificado (legítimo). Mas digamos que tenha ocorrido um terremoto que destruiu as salas de produção. Como este não é um evento segurado, a Produção não receberá compensação. Além disso, ao solicitar apoio, mais uma coisa deve ser levada em conta. Existem riscos não segurados. O que isso significa? Suponha que uma companhia de seguros esteja pronta para ajudar no caso de um acidente em uma instalação de produção perigosa e para compensar todas as pessoas que sofrerão em perigo. Mas se a situação é criada artificialmente para receber dinheiro, então provavelmente ninguém receberá dinheiro. Isso também deve ser levado em conta.