A vida humana é imprevisível e seu fim não pode ser evitado. Todos nós entendemos e sabemos como é difícil perder pessoas que sempre estiveram lá. Mas ainda mais difícil, quando a morte aconteceu de repente, e ninguém estava pronto para isso. Além disso, as despesas de funeral excedem as capacidades financeiras de uma pessoa falecida. Claro, você não pode pensar no fim e se preparar para isso o tempo todo. No entanto, é bem possível prever tal desenvolvimento de eventos. Seguro de vida em caso de morte irá ajudá-lo a estar preparado a qualquer momento para circunstâncias imprevistas. Além disso, tendo elaborado este acordo, você pode proteger seus entes queridos de problemas financeiros.
O que é isso
Seguro de vida em caso de morte é um acordo em que o cliente é obrigado a pagar uma certa quantia da empresa em tempo hábil, e ela em troca se compromete a pagar em caso de um evento segurado. Em outras palavras, este é um programa de seguro regular, fundamentalmente não diferente. O montante de fundos que a empresa paga é regulado na assinatura do contrato. O dinheiro é dado a uma ou mais pessoas. No contrato de seguro de morte, eles são chamados de beneficiários.
No entanto, antes de entrar em um acordo, os funcionários da empresa devem verificar cuidadosamente o cliente. Isso é feito para avaliar a probabilidade de um evento segurado. É imperativo passar por um exame médico, que mostrará se a pessoa tem alguma doença. A empresa verifica se o cliente está terminalmente doente. Então o montante do prêmio é determinado. Para recebê-lo em caso de morte de uma pessoa, é necessário cumprir as obrigações para com a empresa, nomeadamente para efetuar pagamentos.
Programa abrangente de seguro
Cada um de nós já segurou pelo menos uma vez em sua vida: seja um carro, um cartão ou a vida. Anteriormente, a proteção contra acidentes era oferecida. Lá, o complexo incluía seguro de vida em caso de morte e sobrevivência. Em caso de morte súbita por acidente, o beneficiário do contrato receberá parte dos pagamentos que lhe são devidos.
Acontece que a família do falecido receberá o dinheiro, mas não na íntegra. O seguro abrangente não oferece proteção direcionada em caso de morte, e essa é uma séria desvantagem. A empresa, neste caso, só pode reembolsar os custos. Em geral, essa proteção não é benéfica, uma vez que o montante total é muito pequeno, em contraste com os pagamentos ao abrigo de um contrato de seguro de vida em caso de morte.
Classificação
Se tomarmos o nosso país como base, então na Rússia existem três tipos de seguro. Vamos considerar cada um deles em mais detalhes:
- Urgente Esse tipo de proteção também é chamado de seguro de sobrevivência. A linha inferior é que, se um cliente morre antes do prazo, a empresa não é responsável por suas obrigações. No máximo, a organização pode reembolsar uma pequena parte dos custos de compensação.
- Ao longo da vida. Neste caso, não há prazo para seguro de vida em caso de morte, o contrato é celebrado por prazo indeterminado. As contribuições podem ser pagas até o final da vida ou por um período. Isso é descrito no contrato. Vale a pena notar que, se as contribuições forem vitalícias, a compensação sairá muito mais do que em qualquer outro caso.
- Misto Este tipo de proteção inclui os outros dois. O evento segurado é aquele que ocorreu anteriormente. Devo dizer que o seguro misto é o mais popular na Rússia.
Mais algumas variedades
A classificação acima não é a única. Além disso, há também a separação do seguro de vida financeiro em caso de morte, dependendo da massa ou a pedido do cliente.
A proteção pode ser individual, quando o objeto é uma pessoa e coletiva, o que assegura toda a equipe. O segundo tipo é frequentemente usado em indústrias perigosas.
Além disso, o seguro é voluntário (à vontade) e obrigatório (para funcionários militares e do governo). Além disso, ao comprar um bilhete para um trem, avião ou navio de cruzeiro, concordamos com um programa de proteção financeira. O preço está incluído no ticket. Às vezes, uma pessoa é obrigada a garantir a vida, por exemplo, no processo de registro de uma hipoteca.
Quem são os participantes do programa?
O contrato indica as pessoas que estão relacionadas a este contrato. Seguro de vida em caso de morte fornece os seguintes objetos:
- O segurado Em seu papel é uma pessoa que é um adulto e tem plena capacidade jurídica.
- Seguradora Esta é a organização ou empresa que fornece esse serviço.
- Pessoa segurada. Uma pessoa que tenha atingido a maioridade e no momento da rescisão do contrato (se houver) não atingiu a marca de 70 anos.
- Beneficiário Pode ser uma ou mais pessoas selecionadas pela seguradora com o consentimento do segurado para receber compensação. Um ponto importante: durante a vigência do contrato, o beneficiário pode mudar.
O objeto do seguro pode ser três situações. Em primeiro lugar, é quando o cliente financeiramente protege sua vida diretamente. Em segundo lugar, o cliente pode garantir a vida de outra pessoa. Na maioria das vezes são pais ou filhos. Em terceiro lugar, existe um seguro conjunto. Ou seja, eles protegem várias pessoas ao mesmo tempo, geralmente ambos os cônjuges.
Termos do acordo
Um evento segurado é de grande importância no contrato. Após a sua ocorrência (morte), a compensação monetária é paga. O acordo é concluído por não menos de um ano e não mais de 20 anos. O evento segurado é descrito no contrato e negociado pelas partes.
No entanto, existem esses eventos de seguro de morte após o qual nenhuma compensação é paga. Estes incluem:
- suicídio, este item é sempre indicado em qualquer contrato;
- cirurgia cosmética;
- não conformidade com a terapia prescrita por um especialista;
- o risco para a vida que uma pessoa conscientemente vai, por exemplo, extremo.
Vale a pena notar que os pagamentos são atribuídos como resultado de um acordo entre as duas partes, e o montante é prescrito no contrato.
Taxas de Seguro de Vida
Primeiro, para descobrir o custo da proteção financeira, você precisa determinar o tipo de contrato. Para calcular o tamanho específico dos pagamentos, programas especiais são usados. Eles têm uma tabela de mortalidade que leva em conta a idade e o número de pessoas mortas.
Além disso, outras circunstâncias são levadas em conta. Estes incluem:
- Sexo do cliente. Espera-se sempre que os homens tenham um valor maior do que o sexo justo.
- Idade. Tudo é simples aqui: quanto mais velho, maior a quantidade.
- Estilo de vida, se existem maus hábitos.
- Risco Leva em conta o local de trabalho e as condições de vida da pessoa, quanto maior a probabilidade de morte, maior o tamanho dos pagamentos.
- Duração do contrato. Normalmente, quanto mais longo o prazo, menores os pagamentos.
- Histórico de seguros.
- A situação demográfica no país.
Deve ser lembrado que os benefícios do seguro de morte são determinados por ambas as partes.
Como organizar?
Em geral, o contrato deve receber atenção especial. Você deve verificar cuidadosamente tudo antes de assinar. Porque então pode ser tarde demais, o acordo entrará em vigor. Todas as obrigações devem ser cumpridas, de modo que, no caso de um evento segurado, receber uma compensação monetária.
Além disso, o acordo deve especificar:
- data, local e horário de execução do contrato, registrar os participantes e o prazo de validade;
- informações genuínas e detalhadas sobre o segurado;
- eventos segurados;
- uma certa quantia, se este caso ocorrer.
Se os fatos acima estiverem faltando ou distorcidos, o contrato é inválido. Esta situação pode levar a conseqüências desagradáveis. Em caso de cancelamento do contrato, o beneficiário não receberá nada em caso de morte do segurado. Portanto, todos os detalhes devem ser estudados e, em caso de violações, tudo precisa ser corrigido. Somente quando tiver certeza da exatidão do contrato, assine.
Documentos Requeridos
Como sabem, sem os documentos oficiais necessários, não será possível elaborar um acordo. Os seguintes documentos devem ser levados com você:
- passaporte
- um pedido preenchido no formulário da companhia de seguros;
- relatório médico do requerente.
Além disso, você precisará preencher um questionário. É com base nisso que os especialistas em seguros poderão avaliar os riscos. Para receber compensação, o beneficiário também deve apresentar alguns documentos oficiais.
Lista de documentos necessários:
- uma inscrição completa na qual você precisa especificar dados pessoais e informações sobre o contrato atual;
- acordo original;
- cópia da certidão de óbito do segurado;
- relatório médico descrevendo a causa da morte;
- documentos confirmando a herança;
- passaporte.
Seguro de vida em caso de morte na Rússia está ganhando popularidade. As organizações estão elaborando cada vez mais esses contratos. Isso se deve ao fato de que as pessoas começaram a pensar sobre sua saúde e não querem substituir seus amigos próximos e parentes quando ocorre um acidente.
Quais empresas fornecem seguro de vida
Atualmente, a Rússia possui um grande número de seguradoras que podem fornecer esse serviço. Aqueles que ocupam posições de liderança têm algumas características comuns. Entre eles estão:
- um acordo de financiamento é celebrado por um período mínimo de 5 anos, um máximo de 50;
- restrições de idade - de 18 a 50 anos;
- há uma oportunidade para concordar com vários tipos de proteção financeira da vida humana;
- contrato de seguro de vida das crianças pode ser concluído por um longo período - até 20 anos;
- o programa de proteção opera o tempo todo em todo o mundo;
- o cliente tem o direito de escolher independentemente a frequência de realização dos pagamentos: mês, trimestre ou ano.
As organizações mais populares que fornecem serviços de seguro de vida em caso de morte por um determinado período de tempo são a Russian Standard, Alfa Insurance, Sberbank. Cada um deles pode oferecer vários programas, e o próprio cliente escolhe o que é melhor para ele no momento.
Conclusão
O seguro de vida é um passo muito sério, e antes de você fazer isso, você precisa pensar cuidadosamente e pesar tudo. Você precisa analisar todas as vantagens que você obtém e as desvantagens. Este tipo de seguro tem muitas nuances, você deve prestar atenção a isso.
Vale notar que, na maioria dos casos, a proteção financeira justifica todas as despesas associadas a ela. Risco, claro, também está presente. Se o evento segurado ocorrer após o término do contrato, você não receberá uma compensação monetária. Acontece que todos os investimentos serão em vão. Além disso, leia atentamente o contrato, e somente se você concordar com tudo, assine-o. Há scammers em todos os lugares, e você deve sempre lembrar disso. Ao especificar dados pessoais, você deve ter muito cuidado para não cometer erros.
Antes de concluir um acordo, recomenda-se avaliar as ofertas de todas as seguradoras e escolher a opção mais adequada.