Os proprietários de grandes empresas industriais ou pequenas empresas privadas sempre cuidam da segurança e conservação de todas as propriedades. No entanto, independentemente do controle estabelecido e constante atualização da base, ocorrem acidentes, catástrofes, desastres naturais, que às vezes causam danos catastróficos em edifícios, estruturas, equipamentos. Portanto, os empresários estão pensando na necessidade de se proteger de possíveis perdas. Para fazer isso, os gerentes concluem contratos de seguro de propriedade empresarial com companhias de seguros.
Qual propriedade é segurada?
Deve ser entendido que nem todo objeto de propriedade pode ser segurado. De acordo com as regras atuais de seguro de propriedade de empresas, que são quase idênticas para as companhias de seguros, há uma lista claramente definida de objetos sujeitos a seguro.
Primeiro de tudo, você pode segurar as instalações administrativas, equipamentos de produção, equipamentos domésticos, móveis, produtos acabados, transporte. O contrato de seguro de propriedade para empreendimentos industriais se estende a edifícios e estruturas dentro dos quais estão localizadas as instalações de produção. Um item separado que você pode segurar objetos em construção. Além disso, sob condições adicionais de seguro, é possível segurar bens pertencentes a outras pessoas: instalações alugadas, mercadorias aceitas para armazenamento ou para transporte.
Soma propriedade segurada
Baseado nas regras do seguro da propriedade de empresas, a quantia de pagamentos de seguro depende do valor do objeto de seguro e a tarifa. Nos documentos de seguro é preenchido na coluna "valor do seguro". Indica o equivalente em dinheiro para o qual a propriedade está segurada. É dentro deste tamanho que a organização de seguros é responsável por cobrir possíveis perdas no caso de um evento de seguro. O valor do seguro não pode ser maior que o preço real ou real do objeto no dia da assinatura da apólice de seguro.
Para pessoas jurídicas, o valor contábil da propriedade é usado para determinar a soma segurada. No entanto, como a depreciação é incluída no valor contábil, o custo real ou de substituição é usado para determinar com mais precisão o valor do seguro. Como regra geral, tal avaliação do valor da propriedade permitirá que o chefe da empresa receba uma compensação de seguro no valor da perda do seguro no caso de um evento segurado.
Riscos de seguro
Desastres naturais e riscos de incêndio - trata-se apenas de uma fração daqueles eventos de seguro, nos quais o seguro de propriedade é realizado. De acordo com as regras atuais para o seguro de propriedade de empresas, a SOGAZ, como uma das principais seguradoras, assume a responsabilidade por tais eventos de seguro:
- eventos de incêndio (ignição repentina, fogo, exposição a alta temperatura);
- relâmpago;
- explosão
- eventos naturais e cataclismos (tempestade, tornado, granizo, lamaçal, terremoto, furacão, afundamento, inundação);
- queda de aviões, helicópteros e outros objetos voadores;
- acidentes de água, aquecimento e outros sistemas que garantam o ciclo de produção;
- ações ilegais de pessoas não autorizadas.
Riscos adicionais no seguro de propriedade
As companhias de seguros podem oferecer uma taxa para indicar o risco de quebra de vidro no contrato.Este risco é um acréscimo aos riscos geralmente aceitos, no caso dos quais o seguro é fornecido, esta opção é relevante para os proprietários de lojas onde há grandes vitrines externas e vitrais. As empresas cujo trabalho está ligado à recepção e entrega de mercadorias podem garantir a propriedade contra danos ou destruição como resultado de operações de carga ou descarga.
Exceções às regras do seguro de propriedade
Independentemente da empresa, há uma lista de riscos, de forma que a companhia de seguros não será responsável e pagará uma indenização. Tais eventos incluem quaisquer eventos militares ou agitação popular. No caso de uma infecção por radiação ou ataque nuclear, a seguradora também declina sua obrigação de pagar um seguro. Eventos terroristas, sabotagem ou greves que levem à quebra ou outros danos à propriedade segurada também estão relacionados a riscos pelos quais as seguradoras não são responsáveis por suas obrigações.
Deve-se notar que a má gestão dos objetos de seguro, que levou ao seu dano ou destruição, não é um evento de seguro. Da mesma forma, a companhia de seguros tem o direito de se recusar a pagar indenização de seguro se a propriedade foi danificada ou destruída como resultado de ações ilegais deliberadas do segurado.
Franquia de Seguro de Propriedade
A companhia de seguros, com base nas regras atuais de seguro de propriedade de empresas e organizações, pode propor a estabelecer no contrato de seguro o montante pelo qual não será responsável. Esse tamanho é chamado de franquia. Pode ser:
- condicional - aplica-se se o montante da perda não for mais do que uma franquia;
- incondicional - aplica-se a qualquer quantidade de dano.
Assim, sob uma dedução condicional, a seguradora paga a compensação de seguro somente se a perda incorrida for maior do que o valor dedutível. Ao aplicar uma dedução incondicional, a companhia de seguros, independentemente do montante da compensação acumulada, deduz a franquia deste montante.
Taxa de seguro e pagamentos de seguro
A quantia de prêmios de seguro acumulados depende do tipo de propriedade segurada, a lista de eventos de seguro, período de seguro, freqüência de pagamento, história de seguro. Cada companhia de seguros tem uma abordagem individual para clientes corporativos, de modo que o tamanho das tarifas pode estar na faixa de 0,05% a 5% do valor segurado, dependendo de muitos fatores de risco.
Como regra geral, o pagamento do seguro calculado é transferido para a conta bancária da companhia de seguros em uma transferência. Ao mesmo tempo, há casos em que, sob um contrato de seguro de propriedade empresarial, o prêmio de seguro é dividido em várias partes e fixado para cada termo da data de validade do contrato. Assim, se os pagamentos regulares não forem recebidos na conta da seguradora dentro do prazo estabelecido pelo documento, o contrato poderá ser rescindido antecipadamente.
Duração do contrato e condições para o seu término
De acordo com as regras do seguro de propriedade de empresas e organizações, a responsabilidade de uma companhia de seguros vem da data de conclusão do contrato, mas não antes que os pagamentos do seguro tenham chegado à sua conta corrente. Assim, a principal condição para o início da validade do documento de seguro é o recebimento na conta bancária da seguradora da totalidade ou da primeira parte do prêmio de seguro de acordo com o contrato celebrado.
O contrato termina como resultado de:
- expiração do prazo para o qual foi concluído;
- não pagamento da próxima parte do prêmio de seguro;
- pagamento do valor total do seguro;
- liquidação de uma companhia de seguros;
- decisões do segurado;
- destruição completa do objeto de seguro.
Um contrato de seguro de propriedade empresarial permitirá que o proprietário tenha confiança no futuro e cuide do desenvolvimento das capacidades de produção sem se preocupar com as possíveis conseqüências de acidentes e desastres naturais.