A capacidade de obter dinheiro fácil sempre atraiu golpistas. E agora esse problema na sociedade continua sendo um dos mais agudos. No campo de serviços bancários, emprestando está em popularidade quase no primeiro lugar. Agora, não é difícil obter dinheiro emprestado, especialmente porque a concorrência obriga os bancos a criar as condições mais convenientes e leais para empréstimos. Como mostra a prática, a fraude de crédito está associada à falta de diligência não apenas da identidade do mutuário, mas também de sua solvência. O motivo, por exemplo, está no curto período de espera por uma resposta do banco - isso é feito para atrair mais clientes.
Introdução e Questões de Aplicação do Artigo 159.1
Até 2012, o direito penal trouxe todos os tipos de fraude sob a regra geral - art. 159. Em dezembro de 2012, o Código Penal foi alterado para melhor combater o crime. A norma geral especificada foi suplementada por mais seis. Um deles é o art. 159,1 (fraude de crédito).
Como resultado da nova lei, surgiu a competição entre as normas gerais e especiais. O conflito deve ser resolvido aplicando a regra bem conhecida consagrada na terceira parte do artigo 17 do Código Penal. Estabelece que nos casos em que o crime é previsto imediatamente por duas normas, gerais e especiais, a totalidade está ausente, e a responsabilidade (criminal) surge sob o segundo artigo, mais restrito, aplicável a esta área.
No entanto, esta regra não está em vigor para resolver inequivocamente os problemas que surgem na prática - isto é devido ao desenho peculiar do Artigo 159.1.
O que se entende por fraude de crédito?
A fraude é definida pelo legislador, em primeiro lugar, como o roubo da propriedade de outrem e, em segundo lugar, como a aquisição de direitos a ela por engano ou abuso de confiança. Na situação com o artigo comentado, estamos lidando com sua aparência qualificada. A comissão de um crime neste caso só é possível em um grupo especial de relações econômicas - crédito.
A base do empréstimo é a permissão para usar o capital de uma pessoa de outro, elaborado por acordo. As relações de crédito podem agora ter a forma mais diversificada. O mais comum comercial, bancário, hipoteca, empréstimos ao consumidor, empréstimos para automóveis.
Composição simples
A primeira parte da norma analisada contém informações de que a fraude de crédito é expressa no roubo de fundos através da apresentação ao banco e, em geral, a qualquer outro credor, com conhecimento de informações falsas e / ou falsas. As seguintes penalidades alternativas são fornecidas para a comissão deste crime:
- uma multa, o limite superior da quantia de qual é 120 mil rublos, ou é calculado no equivalente da renda culpada por um período de até 1 ano;
- até 2 anos de restrição à liberdade;
- até 360 horas de trabalho compulsório;
- até 1 ano de trabalho corretivo;
- até 2 anos de trabalho forçado;
- até 4 meses de prisão.
Pessoal qualificado
Com uma composição qualificada do art. 159,1 do Código Penal da Federação Russa, a fraude de crédito é cometida por um grupo de pessoas e é obrigatória por acordo prévio (conspiração). Neste caso, uma das seguintes punições pode ser imposta aos perpetradores:
- uma multa de até 300 mil rublos. ou no equivalente de renda (incluindo salário) da pessoa condenada por um período de até 2 anos;
- até 480 horas de trabalho compulsório;
- até 2 anos de trabalho corretivo;
- até 5 anos de trabalho forçado com peso (restrição da liberdade por um período de até um ano) ou sem ele;
- até 4 anos de prisão de uma liberdade condenada com um encargo sob a forma de sua restrição por um período de até um ano ou sem ela.
Pessoal altamente qualificado
A terceira e quarta partes do Artigo 159.1 (fraude de crédito) refletem sinais de um pessoal altamente qualificado.
Em primeiro lugar, esta é a comissão dos atos especificados nas partes 1 e 2 da norma considerada, usando posição oficial ou no montante avaliado como grande. Nesse caso, um dos tipos alternativos de punição é atribuído:
- uma multa de 100 a 500 mil rublos. ou proporcionalmente ao rendimento da pessoa condenada (incluindo salário) para o período de 1 ano a 3 anos;
- até 5 anos de trabalho forçado com restrição (ou sem) de liberdade até 2 anos;
- até 6 anos de prisão com encargos monetários de punição (até 80 mil rublos, ou em proporção ao rendimento da pessoa condenada (incluindo salário) por um período de até 6 meses), ou com sanção adicional na forma de restrição de liberdade para até 1 , 5 anos ou sem isso.
Em segundo lugar, trata-se da comissão de fraude no campo do empréstimo por um grupo organizado ou no montante avaliado como especialmente grande. Neste caso, a sanção implica privação de liberdade (até dez anos) com ônus na forma de sua restrição ou multa ou sem tal. O valor máximo de uma penalidade monetária é de 1 milhão de rublos. ou no valor do salário, assim como qualquer outra renda por um período de até 3 anos. O prazo de restrição da liberdade pode ser atribuído até 2 anos.
Na nota de rodapé do artigo analisado, indica-se que daqui em diante, especialmente o tamanho grande e grande, significa a quantidade que excede 6 e 1,5 milhões de rublos, respectivamente.
Caracterização do sujeito, objeto e lado objetivo do crime
De acordo com os comentários das autoridades competentes, o clã e os objetos de espécies do crime criminal coincidem completamente. São relações sociais que se desenvolveram no campo do crédito.
O assunto da fraude é propriedade de outras pessoas ou direitos a ela. Se está comprometido no campo do empréstimo, estamos falando apenas de propriedade.
A forma do lado objetivo da fraude no campo dos empréstimos (Código Penal, artigo 159,1), o legislador estipula estritamente - este é o roubo cometido pelo mutuário. Método - fornecer ao banco, como credor, informações falsas ou que são obviamente conhecidas do infrator. O que exatamente o legislador entende por esses conceitos será discutido mais adiante.
As composições de atos criminais previstas no artigo 159.1 são materiais. Eles são reconhecidos como concluídos a partir do momento em que o dinheiro foi transferido ou transferido para um cartão de crédito com base em informações sobre a condição financeira do mutuário que são falsas ou imprecisas.
Falsa informação e falsa: qual é a diferença?
Voltando ao dicionário explicativo, podemos descobrir que a palavra "falso" é interpretada como incorreta, errônea, contendo uma mentira, enganosa e imaginária.
Informações imprecisas não só no caso de fraude de crédito, mas em geral - esta é uma informação que não é verdadeira. Inclui declarações sobre eventos ou fatos que não ocorreram na realidade naquele momento, aos quais as informações disputadas pelas partes se relacionam. Analisando esses conceitos, podemos formular uma conclusão.
Informações falsas, diferentemente de informações verdadeiras não confiáveis, nunca contêm. No segundo caso, inicialmente a informação pode não ser falsa, imaginária. No entanto, sob certas condições conhecidas pelo mutuário, eles levam a uma idéia errônea de sua solvência com o credor. Por exemplo, uma pessoa traz essa demonstração de resultados para o banco e outros documentos solicitados, mas ao mesmo tempo ele deliberadamente mantém silêncio sobre as obrigações materiais existentes sob um contrato de promessa ou contratação, etc.
Descrição do lado subjetivo, assunto
O lado subjetivo da fraude de crédito (Código Penal da Federação Russa, artigo 159.1) é uma intenção direta específica. Evidência de sua disponibilidade pode:
- falta de capacidade financeira real para pagar o empréstimo;
- o uso de cartas de garantia falsas, documentos fictícios;
- ocultação de informações sobre a presença de bens hipotecados e dívidas.
Se a fraude é cometida com um documento oficial que alivia o mutuário de suas funções ou concede-lhe quaisquer direitos forjados pelo próprio mutuário, então estamos falando sobre os crimes agregados estipulados pela norma analisada e artigo 327 do Código Penal.
Sujeito do crime: uma pessoa com mais de 16 anos de idade, capaz.
Delimitação do artigo 159.1 (fraude de crédito) da obtenção ilegal de um empréstimo (artigo 176)
Do lado subjetivo, ambos os atos criminosos são intencionais. No entanto, com a fraude do criminoso no momento em que o credor foi enganado, a intenção já está presente. Destina-se a apreensão egoísta e gratuita da propriedade de outras pessoas. No segundo caso, o objetivo é obter um empréstimo. No entanto, o agressor espera devolvê-lo no futuro, ainda que prematuramente.
Na prática, a diferenciação de composições no lado subjetivo pode ser feita se houver ou não houver pagamentos certos por parte do mutuário. Embora muitos advogados paguem um empréstimo em quantias pequenas ou escassas, o que claramente não corresponde ao valor dos pagamentos mensais obrigatórios, ele é visto como uma tentativa do mutuário de evitar a responsabilidade de acordo com o Artigo 159.1 do Código Penal.
Os estudos de caso desempenham um papel importante na análise de qualquer lei criminal, incluindo 159.1 (fraude de crédito). Comentários contribuem para a correta compreensão de um termo, frase ou sentença. Eles servem como uma espécie de orientação, e a consideração de sentenças reais é uma oportunidade para entender como os tribunais colocam todo esse conhecimento em prática.
Um exemplo da prática sob a Parte 2 do art. 159,1
O tribunal concluiu que, em determinado momento, o culpado tinha uma intenção criminosa de cometer fraude no campo do empréstimo, ou seja, desvio de dinheiro ao fornecer informações falsas e falsas ao banco. Para elaborar um produto a crédito e, posteriormente, dispor dele a seu critério, o agressor começou a procurar por pessoas que pudessem contribuir para isso. Tal homem foi encontrado, mas sua identidade não foi estabelecida pela investigação.
O culpado, percebendo a ilegalidade de suas ações, entrou em uma conspiração criminal com uma pessoa não identificada. Os papéis foram distribuídos da seguinte forma. Uma pessoa não identificada está à procura de bens para processamento a crédito, acompanha o culpado até o local, envia informações falsas e falsas sobre sua condição financeira para transferência para o banco. O réu, por sua vez, elabora as mercadorias a crédito. Então ele transfere para uma pessoa não identificada e recebe uma taxa por isso, ele não reembolsa o empréstimo no futuro.
O banco sofreu danos no valor de 100 mil rublos. O acusado foi condenado a um ano de prisão sem restrições. A punição foi considerada condicional com um período de teste de 1 ano.
Menos comumente encontrado é um tipo altamente qualificado de fraude de crédito (art. 159.1). A prática mostra que pequenos furtos são comuns entre pessoas socialmente desfavorecidas e não são cometidos isoladamente, mas em conjunto com outros indivíduos.
Estudo de caso da parte 4 do artigo 159.1 do Código Penal
O culpado, estando no escritório do banco, intencionalmente, com a intenção de roubar dinheiro, forneceu ao gerente de empréstimo uma cópia falsa do livro de trabalho. Continha um registro de seu emprego como diretor de uma empresa pública. Ele também forneceu declarações de renda conscientemente falsas.Com base nos documentos apresentados, o autor recebeu um empréstimo, que ele, ao continuar com a intenção criminosa, recebeu no escritório do banco e, em seguida, não pretendendo cumprir suas obrigações de pagar, descartou o dinheiro a seu critério. O Banco sofreu danos no montante de 8.254.000 rublos.
O réu foi condenado a três anos de prisão. A punição foi considerada condicional, um período de teste de 2 anos foi atribuído.