Ao longo de sua vida, uma pessoa pelo menos uma vez pediu ajuda de um banco. Eu quero comprar um carro - eu aceito um empréstimo. Eu quero uma geladeira nova - eu aceito um empréstimo. E muitas vezes acontece que os desejos de tal pessoa não acompanham suas capacidades. Há mais e mais empréstimos, e cada vez menos dinheiro para pagá-los. E os bancos não têm pressa em facilitar a vida das pessoas. A fim de vincular ainda mais o cliente, eles prescrevem várias penalidades nos contratos, penalidades por pagamentos atrasados. Para não ser enganado, você precisa entender todos esses conceitos. Vamos descobrir o que é uma penalidade e uma penalidade, como é calculada a penalidade e qual é a taxa de refinanciamento.
Definição de refinanciamento
Para começar, aprendemos o que é refinanciamento. Em russo claro, pode-se dizer que isso é repassar. Uma pessoa toma um empréstimo de um banco e não pode pagá-lo por conta própria. E ele se volta para o mesmo banco ou para outro para um novo empréstimo para pagar o antigo. Assim, mais e mais dirigindo-se em um buraco da dívida.
Taxa de refinanciamento
Agora vamos analisar uma coisa como uma taxa de refinanciamento. Essa é uma certa porcentagem na qual o Banco Central toma dinheiro emprestado de bancos comerciais comuns, ou seja, fornece dinheiro a eles. E esses, por sua vez, fornecem dinheiro para cidadãos comuns ou organizações legais. Como exemplo, isso é o seguinte: O Banco Central oferece um empréstimo a um banco comercial no valor de 5 milhões de rublos. Um ano depois, o banco comercial deve pagar ao banco central 5 milhões com juros. Essa porcentagem é chamada de taxa de refinanciamento. Para o ano em que um banco comercial tirou dinheiro do Banco Central, ele oferece empréstimos a pessoas e várias empresas em uma porcentagem maior. Assim ele faz um lucro.
A taxa de refinanciamento é definida com base na situação econômica do país e em que nível é a inflação. Se a inflação for alta, portanto, o Banco Central aumenta a taxa de refinanciamento. Desde 2012, essa taxa permanece inalterada e hoje está em 8,25%.
A diferença entre a penalidade e a penalidade
Agora vamos analisar qual é a penalidade e a penalidade, e como elas diferem. Confiscado é um pagamento que deve ser pago sem falta se os termos do contrato não forem corretamente executados. A penalidade pode ser de 4 tipos:
- Penalidade de crédito. O cliente concluiu um contrato para realizar determinados trabalhos. O contratado executou o trabalho mal e o cliente o refaz sozinho. O contratado pagará uma multa pelo seu trabalho de baixa qualidade. Este montante é a soma do dinheiro que o cliente gastou na remodelação do trabalho mais o montante dos danos.
- Pena - penalidade por violação grosseira dos termos do contrato.
- Perda excepcional. Com tal penalidade, a penalidade em si é paga.
- Penalidade alternativa. O contratante pode optar por reembolsar ou perder ou perder.
Penalidade - um tipo separado de penalidade, que é cobrado como uma porcentagem do valor total do contrato para cada dia atrasado. O cálculo das taxas atrasadas deve ser realizado. Este tipo de penalidade é de dois tipos: legal e contratual.
Penalidade contratual
O tamanho da penalidade contratual é especificado no contrato e é determinado pelas duas partes. Tais juros podem ser de uma certa quantia ou na forma de juros, que são acumulados para cada dia vencido. O cálculo de juros nos termos do contrato é feito de acordo com a fórmula:
P = D x P x C / 100, onde
P é a porcentagem de juros;
D é o montante da dívida;
C é o número de dias em atraso.
Um exemplo: A empresa deve pagar a dívida no valor de 10 mil rublos até 30 de abril de 2016. Na verdade, o pagamento ocorreu em 20 de maio de 2016, no valor de 5 mil rublos. O valor restante foi pago após 5 dias, ou seja, 25 de maio de 2016, mais 5 mil rublos. O contrato afirma que o montante de juros é de 0,1% de cada dia de atraso. De acordo com a fórmula, calculamos o tamanho da penalidade legal:
- 10000 x 0,1 x 21 dias / 100 = 210 rublos;
- 5000 x 0,1 x 5 dias / 100 = 25 rublos.
O montante total de juros é de 235 rublos.
O juro legal é aplicado quando as condições para o pagamento de juros não são especificadas no contrato. Termos de cálculo e o valor determinado pelo artigo 395 do Código Civil.
Como calcular penalidades?
O cálculo de uma penalidade é necessário quando uma pessoa física ou jurídica não pagou uma determinada quantia em dia, mas as condições para o pagamento de uma penalidade não estão especificadas no contrato. A lei estabeleceu que as multas devem ser pagas em qualquer caso, mas de acordo com certas regras. Para cada dia atrasado, uma determinada porcentagem do valor do contrato deve ser paga. Essa porcentagem é igual à taxa do Banco Central, ou seja, a taxa de refinanciamento. O cálculo de juros à taxa de refinanciamento é calculado pela fórmula:
P = D x i x C / 360, onde
P - penalidade;
D é o montante da dívida;
i é a taxa do Banco Central;
C é o número de dias em atraso.
Vamos dar uma olhada em um exemplo: Um acordo foi concluído entre um indivíduo e uma organização. As mercadorias foram levadas ao cliente em 15 de dezembro de 2014. Ele deve pagar pelas mercadorias em 18 de dezembro de 2014. O montante é de 50 mil rublos. As mercadorias não são pagas a tempo e os juros começam a acumular a partir de 19 de dezembro de 2014. O cliente paga por ele um mês depois, isto é, 18 de janeiro de 2015. O número de dias de atraso é de 30 dias. Assim, nós substituímos todos os dados da fórmula e obtemos:
50.000 x 30 x 8,25% / 360 = 343,75 rublos.
Em que outras situações a penalidade é calculada?
O cálculo de juros a taxas de juros também é usado com uma penalidade reduzida. Tal redução é formada se o dano das obrigações não cumpridas não corresponder ao tamanho do valor da penalidade. A redução da pena pode ocorrer por acordo das partes, mas em casos frequentes, a pena é reduzida pelo tribunal, referindo-se ao artigo nº 333 do Código Civil. Para que a redução ocorra, é necessário solicitar uma redução em seu tamanho devido ao descumprimento dos danos causados por violações com o tamanho das multas.
O tribunal considerará esta solicitação e reduzirá o valor da penalidade para uma taxa dupla de refinanciamento. Para fazer isso, faça o cálculo acima e multiplique-o por dois.
Como calcular as multas fiscais
Multas também são acumuladas quando empresas ou indivíduos não pagam impostos a tempo. Não confunda penalidades com outras sanções previstas no código tributário da Federação Russa. O montante dos juros é calculado com base nos impostos atrasados. O percentual de juros sobre a dívida é determinado em 1 a 300 da taxa do Banco Central.
A fórmula para calcular as multas fiscais:
P = Dn x i / 100/300 x C, onde
Дн - o montante dos impostos em atraso;
i é a taxa do Banco Central;
C - o número de dias de não pagamento da dívida.
Vamos examinar um exemplo de como calcular as penalidades tributárias. A organização não pagou imposto territorial no valor de 7 mil rublos até 16 de fevereiro de 2015. A organização reembolsou o valor total da dívida em 17 de março de 2015. A taxa de refinanciamento para o número de hoje é de 8,25%. O cálculo é o seguinte:
7000 x 8,25% / 100/300 x 29 dias = 56 rublos.
Se a taxa de refinanciamento foi alterada durante o cálculo dos juros, os juros padrão devem ser calculados para a duração da taxa.
Conclusão
Com base no exposto, uma conclusão deve ser feita: tente não se endividar por todos os meios. Se, no entanto, a dívida tiver se formado, ela deverá ser paga no prazo, a fim de evitar mais problemas com os credores. Para não ser enganado, você precisa saber como calcular corretamente a penalidade, em que horas ela é cobrada e como evitar a situação em que os pagamentos vêm com montantes de dívida significativamente maiores.
