Como obter uma garantia bancária - instruções passo a passo

Em conexão com a entrada em vigor da nova lei que rege o sistema de contratos, muitos proponentes enfrentam problemas quando entram em contato latas. Obtendo uma garantia bancária Atualmente, o procedimento é muito específico. Vamos considerar isso em detalhes abaixo.

Relevância do assunto

Até recentemente obtenção de uma garantia bancária no Sberbank ou qualquer outra estrutura financeira competente não foi particularmente difícil. Organizações de crédito voluntariamente fizeram negócios com licitantes. Enquanto isso, a qualidade da interação e as decisões tomadas causaram muitas dúvidas. Na prática, há muitos exemplos em que as empresas que concluíram com sucesso um contrato e forneceram uma garantia, a pedido do cliente, tiveram de o reemitir já no decurso do cumprimento das obrigações.

Primeiras dificuldades

A nova lei estreitou substancialmente a lista de instituições financeiras autorizadas a trabalhar com os vencedores das licitações. Ao mesmo tempo, descobriu-se que algumas das organizações envolvidas não davam garantias, algumas concordavam em interagir apenas com os "seus" clientes confiáveis. Estruturas prontas para trabalhar com qualquer vencedor impõem requisitos rigorosos, que nem toda empresa é capaz de cumprir.

Ponto importante

De acordo com especialistas que fornecem assistência na obtenção de uma garantia bancáriaÉ extremamente irracional esperar até a vitória na licitação e somente depois disso estabelecer contato com uma organização financeira. Com essa abordagem, é provável que a empresa simplesmente não tenha tempo para concluir a liberação no horário programado. Obtenção de uma garantia bancária em 44-FZ - um processo que consiste em várias etapas. Na primeira etapa, é importante que o licitante analise cuidadosamente sua condição financeira.

Requisitos

Existem certos condições para obter uma garantia bancária. Antes de aplicar, verifique:

1. Data de registro No momento da apresentação do pedido, a empresa deve trabalhar por pelo menos 3 meses.
2. Conformidade da garantia solicitada com o tamanho das revoluções. Este parágrafo é controverso na prática. No entanto, podemos dizer com confiança que é improvável que as instituições financeiras assumam riscos se a receita anual da empresa for inferior ao montante da garantia solicitada.
3. Perdas nas demonstrações financeiras. Este indicador também não pode ser descrito claramente. É importante entender aqui que a estrutura financeira pode não atribuir importância à perda em um ou mesmo vários períodos se for economicamente justificável (por exemplo, devido à sazonalidade do trabalho).
4. Experiência em participar de diversos concursos e execução de contratos. Este requisito não é vinculativo. No entanto, é claro, uma empresa financeira estará mais disposta a trabalhar com uma empresa com experiência na execução bem-sucedida de pedidos. Se a empresa está apenas começando, o banco pode solicitar informações adicionais.

A escolha da estrutura financeira

Como dito acima, obter uma garantia bancária possível apenas na organização presente na lista aprovada. Requisitos bastante rígidos são impostos às estruturas financeiras hoje. Assim, o montante de capital deve ser pelo menos 1 bilhão p. Além disso, um requisito obrigatório é a ausência de quaisquer exigências do Banco Central. A lista contém mais de 300 bancos. A lista é atualizada mensalmente no site do Ministério das Finanças. Olhando para a lista, é improvável que a pessoa interessada seja capaz de entender imediatamente qual das estruturas deve ser contatada. Especialistas fornecendo assistência na obtenção de uma garantia bancáriaRecomende o seguinte:

1. Entre em contato com a instituição financeira que atende a empresa. Claro, deveria estar na lista.
2. Obtenha informações de outras empresas envolvidas em compras.
3. Examine o registro de garantias emitidas. Pode ser encontrado no site de compras.
4. Entre em contato com um corretor.

Ao escolher uma instituição financeira, atenção especial deve ser dada à região de presença. Geralmente obter uma garantia bancária em um banco passa sem dificuldade para empresas que operam na mesma entidade que a estrutura de crédito. No entanto, existem exceções a essa regra. Assim, empresas que operam em outra região podem enviar uma solicitação para obter uma garantia bancária para algumas organizações financeiras. Essas estruturas de crédito têm um gerenciamento de registros eletrônicos bem desenvolvido.

Versão clássica

Obtendo uma garantia bancária em uma estrutura financeira particular tem suas próprias características. Convencionalmente, os procedimentos podem ser divididos em três tipos:

1. Clássico
2. Acelerado
3. Eletrônico.

O primeiro é usado, como regra, nos casos, paraquando receber uma garantia bancária devido à grande quantidade do contrato (de 20 milhões ou mais) ou é necessário estabelecer um limite superior para a emissão. Neste último caso, uma avaliação da condição financeira da empresa. Ao mesmo tempo, uma determinada quantia é fixada, dentro da qual uma garantia será emitida. Como regra geral, o limite é definido por um ano. O procedimento padrão é aplicado pelas organizações financeiras que não têm em sua linha de produtos propostas especialmente elaboradas para consideração rápida da aplicação.

Versão eletrônica

Algumas instituições financeiras aceitam documentos para obter uma garantia bancáriacertificado por uma assinatura digital. Toda interação com o cliente ocorre via Internet. Esta opção é considerada hoje a mais preferível, pois permite economizar bastante tempo, incluindo a coleta de mídia em papel. Como mostra a prática, Prazo de recepção de uma garantia bancária na forma eletrônica não é mais de 4 dias. No entanto, esta opção tem várias desvantagens. Em primeiro lugar, as instituições financeiras não têm pressa em aumentar o montante máximo da garantia fornecida em formato eletrônico. Como regra geral, uma empresa pode contar com 3-5 milhões de rublos. em um aplicativo. A soma do total de garantias não costuma exceder 10 milhões de rublos. por cliente.

Procedimento acelerado

Instituições financeiras interessadas em atrair empresas que se tornaram ganhadoras de licitações estão desenvolvendo programas especiais dentro dos quais a aplicação é aprovada rapidamente. Eles fornecem requisitos claros, uma lista simplificada e fixa de títulos, um procedimento eficaz para passar documentação e interação dentro de uma organização bancária. Tudo isso permite que você considere rapidamente o aplicativo e reduza significativamente o tempo de processamento. Como resultado, a garantia pode ser obtida no prazo de 5 dias. Os montantes, por via de regra, não excedem 10-15 milhões de rublos.

Depósitos e Depósitos

Muitas instituições financeiras têm requisitos adicionais. Hoje, a emissão de garantias, como regra, dispensa depósitos e garantias. Essas ferramentas são usadas somente quando a situação financeira do cliente é insatisfatória ou o volume de negócios da empresa não corresponde ao tamanho do aplicativo.

Abertura de conta

Na prática, é muito difícil agrupar empresas financeiras pelo método de formar uma conta de folha de pagamento. Cada banco tem suas próprias regras. Para algumas organizações, abrir um r / s e conduzir operações nele é um requisito obrigatório; em outros, tal condição não é fornecida. Podemos dizer que a emissão e manutenção de uma conta são necessárias em casos raros. Por via de regra, executa-se como parte do trabalho com garantias no valor de até 10-15 milhões de rublos.

Garantia

Sua necessidade depende da política da organização bancária e das condições de emissão da garantia. Especialistas, no entanto, observam que a maioria das instituições financeiras chama a garantia de um pré-requisito para o trabalho. Vale a pena reconhecer que, na ausência de depósitos e garantias, é bastante razoável e não deve causar quaisquer dificuldades para o requerente.

Estágios

Como regra, as empresas que prestam assistência na obtenção de garantias constroem o atendimento ao cliente da seguinte forma. A análise inicial é realizada primeiro. Geralmente, não leva mais de uma hora. Na segunda etapa, documentos são preparados para obter uma garantia bancária. A duração do estágio depende da situação específica. Se a opção acelerada for usada, o aplicativo será revisado e uma resposta será recebida dentro de 3 a 5 dias. Após o primeiro estágio, uma idéia geral é formada sobre a possibilidade de emissão de uma garantia. Nesse estágio, a opção de procedimento é selecionada, assim como a companhia financeira para a qual o aplicativo será enviado. Não devemos esquecer o montante da remuneração, que é devido à organização para fornecer uma garantia.

Análise Preliminar

Neste estágio, você deve fornecer as seguintes informações e documentos:

1. Breve descrição do empreendimento. Você pode fornecer o endereço do site no qual há as informações necessárias.
2. Extrair do registro. Ele deve ser recebido não antes de um mês antes da inscrição.
3. Demonstrações contábeis (f. 1 e 2) para o último ano de referência (trimestral). Se a empresa usa o sistema tributário simplificado, é fornecida uma declaração.
4. Link para o número do registro ou proposta.

Como você pode ver, a lista é pequena. Fornecer essa informação é geralmente simples.

O principal pacote de papéis

Os documentos solicitados pelo banco podem ser divididos em vários grupos. O primeiro inclui documentos legais. Estes incluem:

1. Certificado de registro estadual.
2. Carta (última edição).
3. Passaportes da cabeça e donos da empresa.
4. A lista de participantes ou um extrato do registro de fundadores / acionistas da organização.
5. Certificado de registro no Serviço de Impostos Federal.
6. Certificados da inspetoria tributária sobre a ausência de débitos orçamentários, fundos extra-orçamentários e contas abertas.
7. Certificado de emendas ao Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas (para a última versão do regulamento).
8. Documentos confirmando os poderes do diretor geral.

Documentação Financeira:

1. Relatórios contábeis.
2. Organizações que usam o OSNO fornecem equilíbrio em f. 1 e relatório sobre f. 2
3. Empresários individuais e empresas que aplicam o sistema tributário simplificado, apresentam uma declaração fiscal, extrato do KUDR.
4. Empreendedores que usam OSNO fornecem um relatório sobre f. Imposto de renda de 3 pessoas.

Documentos sob o contrato são fornecidos ao banco, para garantir que, de fato, uma garantia seja solicitada. Estes podem incluir protocolos, uma referência a uma compra, uma minuta de contrato, etc. Além disso, a empresa deve fornecer:

1. Informações gerais sobre você. Eles são emitidos de qualquer forma.
2. Informações que confirmam a experiência e execução de tais ordens.
3. Outros dados que podem afetar positivamente a decisão do banco.

Esta lista não pode ser chamada de exaustiva. Inclui apenas os documentos principais que são solicitados em casos gerais. Uma instituição financeira pode exigir outros documentos ou explicações. Por exemplo, as demonstrações do balanço para contabilidade são frequentemente solicitadas.

Nuances adicionais

Além da lista de títulos acima, as instituições financeiras geralmente exigem que você preencha um questionário, que fornece informações sobre o candidato, sua solvência. Também é necessário aplicar. As partes interessadas geralmente têm dificuldade em concluir esses documentos. Mas você precisa desenhá-los de qualquer maneira. Quanto mais cedo isso for feito, melhor. Vale a pena dizer que você precisa preencher um formulário e um questionário apenas uma vez. Apelações subseqüentes à estrutura financeira não exigirão mais isso, o que reduzirá significativamente o tempo de processamento.

Procuração para uma garantia bancária: amostra

Muitas vezes, um indivíduo competente atua em nome da empresa. Isto, em particular, é sobre o representante da empresa intermediária. Procuração para uma garantia bancária deve ser enquadrado em papel e certificado pelo selo da empresa. Os requisitos para isso são padrão. O papel deve indicar:

1. Dados do passaporte do representante. Eles são dados na íntegra, de acordo com um documento de identidade.
2. Detalhes da empresa em nome da qual o cidadão irá agir.
3. As funções e poderes investidos no representante.
4. Validade do papel.

Note-se que o contrato será celebrado em nome do vencedor do concurso, não o representante.

Emissão de garantia

Se a primeira e a segunda etapa do procedimento foram concluídas com êxito, você precisa aguardar a decisão da organização financeira. Depois de recebê-lo, uma taxa é paga ao banco. De acordo com a lei atual, a companhia financeira é obrigada a publicar informações sobre a decisão durante o dia. As informações são publicadas no registro de garantias emitidas. Ele iniciou o trabalho oficial em 31 de março de 2014. Hoje, o registro pode ser encontrado no site de compras. O cliente verifica os detalhes da garantia fornecida. Se a informação for confirmada, ele assina um contrato.

Conclusão

Em geral, podemos dizer que para empresas com certa experiência no sistema de contrato, a obtenção de uma garantia não é acompanhada de dificuldades. Alguns problemas podem surgir em novas empresas que não participaram anteriormente de competições. Eles terão que provar sua confiabilidade e estabilidade financeira. Enquanto isso, segundo analistas, com a adoção da nova lei, o procedimento para obtenção de garantia se tornou mais transparente. Além disso, devido ao desenvolvimento da tecnologia da informação, a forma eletrônica de interação com os clientes está se tornando cada vez mais popular. Esta opção de cooperação economiza tempo e esforço de ambos os lados. É claro que, para obter uma garantia, você precisa conhecer muitas sutilezas. É aconselhável que empresas iniciantes entrem em contato com organizações jurídicas competentes com experiência no trabalho com instituições financeiras.