Abrir uma conta no exterior é um dos serviços mais procurados. Fundos no exterior podem ser exigidos por pessoas físicas e jurídicas. É aconselhável que o procedimento para abrir uma conta seja rápido e confidencial. Isso é especialmente verdadeiro em relação aos processos de desoffshorização. Os bancos não precisam de verificações demoradas e análises detalhadas da transação de cada cliente.
Para quem?
É possível abrir uma conta russa em um banco estrangeiro? Sim A necessidade deste serviço pode surgir para pessoas que pretendem realizar um negócio on-line no exterior ou simplesmente querem depositar fundos em uma porcentagem maior.
Como abrir uma conta bancária para um cidadão estrangeiro:
- Selecione o tipo de conta e país para investir.
- Recolha um pacote de documentos e forneça-os diretamente a uma instituição intermediária ou financeira.
- Registre uma empresa (para pessoas jurídicas).
Vamos considerar mais detalhadamente cada estágio.
Seleção do país
Indivíduos podem abrir uma conta com uma instituição de crédito sem intermediários. No entanto, a lista de bancos que estão dispostos a se comunicar com o cliente é muito pequena. Especialmente quando se trata de transações financeiras em Luxemburgo ou Mônaco. Embora, no contexto das realidades políticas modernas, mesmo líderes da indústria, como Suíça e Cingapura, estejam perdendo suas posições devido à pressão de organizações internacionais. Bancos respeitáveis abrem uma conta somente após comunicação pessoal com o cliente e fazendo um depósito mínimo.
Você pode abrir uma conta bancária em um banco estrangeiro em países offshore. Estas instituições financeiras preferem trabalhar através de intermediários que não só realizam uma verificação inicial dos clientes e a fonte dos fundos, mas também determinam com qual instituição de crédito é melhor cooperar.
Os bancos da Europa Ocidental não estão interessados em liquidações de caixa não residentes. Tarifas muito altas são definidas para tais operações. Para transações freqüentes, é melhor abrir uma conta com um banco estrangeiro na Estônia ou na Letônia. As instituições financeiras de Cingapura e Hong Kong aceitam estrangeiros que fazem negócios no leste da Ásia e aceitam depósitos apenas em grandes quantidades de depósitos. Uma conta na Suíça é melhor usada para preservar capital, e não para negociação ativa. As instituições de crédito estabelecem altos requisitos para um saldo mínimo e o número de operações é limitado.
Todos os anos, os russos aumentaram o interesse em bancos nos países bálticos. Nas instituições financeiras, o serviço é prestado em russo por uma pequena taxa. Antes de escolher uma instituição em particular, vale a pena esclarecer a classificação de confiabilidade do banco, o tamanho do depósito mínimo e os requisitos para clientes estrangeiros.
Os bancos da Lituânia, como documentos adicionais, também exigem um certificado confirmando a origem dos fundos. Isso pode ser um extrato de uma conta pessoal, um contrato ou documentos sobre a propriedade de imóveis. Uma cópia autenticada do passaporte interno e estrangeiro do beneficiário, traduzida para o inglês, também pode ser solicitada. Alguns bancos registram uma conta somente após uma visita pessoal do gerente a uma filial de uma instituição financeira.
É muito mais difícil registrar uma conta em um banco austríaco. O cliente precisa preparar antecipadamente um grande pacote de documentos, respostas a perguntas sobre a origem dos fundos, bem como um depósito mínimo de 200 mil euros.Algumas instituições financeiras abrem uma conta depois de depositar 5 mil euros. Esse valor não é usado como depósito, mas é imediatamente creditado na conta e pode ser usado pelo cliente.
Tipos de contas
Antes de abrir uma conta em um banco estrangeiro, um indivíduo precisa escolher um tipo de conta. Os maiores requisitos são fornecidos para investimento. Eles são projetados para diversificar ativos que consistem em produtos de investimento clássicos e novos. É importante escolher a estratégia correta - arriscada ou com lucro mínimo. Essas contas não são adequadas para pagamentos regulares. Uma grande taxa é cobrada para a transferência de fundos.
Para operações contínuas, é melhor abrir uma conta em um banco estrangeiro com foco no varejo. Em tais instituições, você pode abrir um depósito clássico, conta de poupança ou usar produtos de investimento padrão. Você não precisa pagar mais pelas taxas de serviço.
Docs
Para abrir uma conta bancária em um banco estrangeiro, você deve fornecer:
- uma declaração com a assinatura original do proprietário;
- cópia do passaporte ou carteira de habilitação do proprietário;
- cartas de recomendação de outras instituições;
- pacote de documentação da empresa.
O momento da papelada depende das regras internas do banco. Algumas instituições abrem uma conta em um dia, enquanto outras verificam documentos por mais de um mês.
Operações permitidas
Para uma conta aberta com um banco estrangeiro, os indivíduos podem creditar:
- o montante de juros sobre depósitos;
- depósito mínimo necessário para abrir uma conta;
- dinheiro recebido como resultado da conversão;
- Transferências de moeda de RF entre contas estrangeiras de dois residentes ou seus parentes próximos;
- transferência de um residente em moeda estrangeira para uma conta de outro residente aberto com um banco fora da Federação Russa, desde que o valor da transação para um dia não exceda $ 500 à taxa do Banco Central.
Registro da empresa
As empresas offshore hoje são usadas não tanto para negócios como para propriedade de ativos e contas estrangeiras. Você pode entrar em contato com o intermediário e comprar uma empresa já registrada. A papelada demorará um dia. Aqueles que estão realmente prontos para fazer negócios no exterior estão em melhores condições de registrar sua própria LLC. Além disso, uma empresa estrangeira proprietária de uma empresa russa cuida de quaisquer disputas de propriedade no âmbito do direito internacional.
Abrir conta em um banco estrangeiro remotamente
O procedimento para registrar uma conta é bastante demorado. É necessário coletar um grande pacote de documentos, traduzi-los para o inglês e autenticar. Para não gastar muito tempo, você pode abrir uma conta em um banco estrangeiro através da Internet. A principal vantagem é que o cliente não precisa visitar pessoalmente a agência bancária. No entanto, um acordo sem intermediários não funcionará.
A tendência global indica que os serviços bancários offshore estão ficando mais caros. Cinco anos atrás, você poderia abrir uma conta por US $ 200 e gastar a mesma quantia em manutenção anual. Atualmente, os bancos realizam mais operações de verificação de transação. Como resultado, o custo dos pagamentos e a comissão para manutenção de uma conta estão aumentando constantemente.
No mar
É mais fácil para uma entidade legal abrir uma conta bancária em um banco estrangeiro do que um indivíduo. Este serviço é prestado imediatamente após o registro da empresa. No exterior, as empresas estrangeiras não podem realizar trabalhos financeiros por dinheiro.
Você não pode comprar um offshore com uma conta já aberta. O banco pode recomendar a jurisdição com a qual coopera. Mas isso não significa que a empresa especificada forneça os serviços de que o cliente precisa. Por exemplo, alguns bancos letões não aceitam oficialmente documentos de países offshore clássicos como Anguilla, Antigua, EAU, Panamá e Belize.
Regras mais apertadas
Em 2013, a Rússia tornou-se membro do sistema de troca de informações fiscais.Agora ela pode receber dados sobre contas estrangeiras de russos de outros países. Segundo a lei, os russos são obrigados a informar sobre a disponibilidade de uma conta em um banco estrangeiro. Com a introdução do novo sistema, rastrear o “silencioso” será mais fácil.
O que isso significa?
Um cidadão da Federação Russa tem o direito de abrir uma conta em um banco estrangeiro. No entanto, de acordo com a Lei Federal sobre a Regulamentação Cambial, os residentes em moeda são obrigados a notificar sobre a abertura e alterar os detalhes de uma conta em um banco estrangeiro. A declaração no Serviço Fiscal Federal deve ser submetida anualmente até 01.06. Esta norma entrou em vigor desde 2015.
Limitações
Antes de abrir uma conta em um banco estrangeiro, é necessário perguntar sobre as restrições. Assim, os residentes em moeda estrangeira não podem creditar renda proveniente da venda de imóveis e doações a suas contas. A penalidade por violação deste requisito é de 100% do valor da transação. Se um cidadão trabalha na Estónia, vendeu um apartamento em Tallinn e creditou os fundos recebidos numa conta num banco local, a próxima visita à Federação Russa terminará mal. Nesses casos, você precisa abrir uma conta em um banco estrangeiro em Moscou e depois transferir fundos para o exterior. Esta restrição não se aplica a pessoas que vivem e trabalham na Estónia há muitos anos e que não vêm à Federação Russa.
Relatórios
Cidadãos da Federação Russa são obrigados a informar ao Serviço de Impostos Federal sobre a abertura, fechamento, alteração de detalhes e movimentação de fundos em cada uma das contas estrangeiras. Ao mesmo tempo, as autoridades fiscais podem solicitar informações adicionais sobre transações individuais. Um formulário de denúncia foi desenvolvido especificamente para esse fim. A declaração preenchida pode ser transferida de forma independente para o fiscal, enviada através do escritório do contribuinte. As pessoas que não estão registradas na Federação Russa podem enviar uma carta ao escritório territorial do Serviço de Impostos Federal no último local de registro.
Tributação
Nem todos os residentes de moeda transferem impostos para o orçamento da Federação Russa. Se uma pessoa não é considerada residente fiscal, então ele não é obrigado a pagar fundos para o Tesouro da Federação Russa. Em muitos aspectos, isso também depende dos acordos da Rússia com um país em particular.
De acordo com o art. 207 do Código Tributário, os residentes fiscais são cidadãos russos que:
- viver na Federação Russa por mais de 183 dias por ano;
- ter uma propriedade residencial possuída ou registrada no local de residência na Federação Russa.
Multas
Se as próprias autoridades fiscais aprenderem a abrir uma conta no exterior, uma multa de 2 a 3 mil rublos será imposta ao contribuinte. Em caso de violação dos prazos de envio de relatórios por até 10 dias, o valor da multa será reduzido para 500 rublos. Para uma ofensa repetida terá que pagar 20 mil rublos.
Preço de emissão
A maioria dos problemas surge quando se retira dinheiro. A SEPA opera na Europa - uma zona única de pagamentos europeus. Você pode retirar fundos de cartões em qualquer banco em todos os países da Europa, bem como em instituições financeiras na Hungria, Polônia, República Tcheca, Romênia, Bulgária, Suécia e Dinamarca, sem uma comissão. Mas essas regras nem sempre se aplicam. Um cliente que emitiu uma conta na Itália e está tentando retirar fundos na Suíça deve estar pronto para cobrar uma comissão. Para saques sem juros, é melhor usar os caixas eletrônicos Sberbank, que estão representados em muitos países da Europa Oriental, ou Citibank. Este banco internacional possui filiais em mais de cem países do mundo. Em qualquer país do mundo, uma transação para sacar fundos de cartões bancários em caixas eletrônicos "nativos" não está sujeita a comissão.
A rentabilidade dos depósitos também é duvidosa. Além da comissão para abrir e manter uma conta, o depositante terá que pagar imposto de renda. Na Suíça, o rendimento não residente é tributado a uma taxa de 35%. A receita é acumulada no depósito a uma taxa de 0,25%, e isso é somente se a moeda da conta não for diferente da moeda nacional. Ou seja, é impossível ganhar dinheiro em um depósito em um país europeu. Mas o cliente precisará pagar uma taxa pela abertura e manutenção de contas.